こんにちは。 突然ですが、あなたはカードローンを利用したことがありますか? カードローンについてどれほどご存知でしょうか。 今回は金融機関で個人営業をしていた筆者が、カードローンの利用停止について実体験も含めながら記事を書いていきます。 カードローンの支払いが遅れると利用停止になる可能性がある 先にお伝えしておくと、カードローンの返済が遅れると、カードを利用停止になる場合があります。 もちろん、最初の延滞ですぐに利用停止になるわけではありません。その他の要因も踏まえて使えなくなってしまう可能性があるのです。 金融機関では顧客情報に延滞回数が記載される 金融機関では、カードローンの利用者が返済を延滞すると延滞回数がカウントされます。こうすることで、その人物が延滞の常習者なのかが一目で分かるようになっています。
事業資金を除き、好きな使い道に借りたお金を使えることがカードローンが選ばれる理由のひとつです。ローン専用カードの発行後、ご利用の度にカードローンで資金を借りる理由を伺うことはありません。 用途が自由であるカードローンをどのように利用するのか、その理由はさまざまです。 ここではカードローンの借入理由に関して、お問い合わせの多い質問にお答えしているので参考にしてください。 「カードローン」は、キャッシングサービス専用のローンカードおよびそのサービスです。 どんな目的でお金を借りる人が多いですか? カードローンは性別に関係なく、そして幅広い年齢層の方に利用されるサービスです。 カードローンを使う理由はさまざま。一体、どんな目的でお金が借りられているのでしょうか? キャッシングが利用停止!? 考えられる原因・対処法と今後の対策. ここではカードローンで借り入れした理由、使い道の例を紹介しているので参考にしてください。 急に現金が必要になった 急な入院でまとまった現金が必要になった、冠婚葬祭などが重なった、会社の歓送迎会が重なったなどの理由で、まとまった現金が必要になったときに利用されています。 お買い物 お買い物を目的にカードローンが使われる理由は、現金でしか代金を支払うことができない、クレジットカードのリボ払いや分割払いを避けたいなどの理由があるときに利用されています。 クレジットカードなどのお支払い 過去に利用したクレジットカードのお支払いの理由でもカードローンが利用されています。高額なお買い物の分割払い代金などをカードローンで返済するなどの理由があるときに利用されています。 借り換え 他社のカードローンを完済したり、複数のローン利用残高をまとめるなどの理由でカードローンが利用されています。 カードローンの借入理由は正直に答えるべき? カードローン「FAITH」のお申し込み時にはお借り入れの目的をお聞きしています。借り入れの理由は、虚偽なくお答えください。 借り入れの理由に限らず、カードローンの申し込みで虚偽の申告があった場合、審査を進めることができず申し込みがキャンセルとなる場合もあります。 なお、カードローンのお申し込みや借り入れの理由を、ご家族やご友人、お勤め先などの第三者に当社からお伝えすることはありません。 また、個人向けのカードローン「FAITH」は、事業資金を除き借り入れの理由が限定されていません。 事業資金以外の理由であれば、ご利用可能枠の範囲内で自由にカードローンを利用することができます。 基本的にお申し込み後は、カードローンを利用されるたびに借入理由を確認することはありません。 借入目的が理由でカードローンの審査に通らないことはありますか?
他社にて増額申請や新規申込、クレカのキャッシング枠を拡大した為 どこのカードローン会社でも定期的に信用情報を取り寄せ、他社での借入状況や返済状況をチェックしているというのは先ほどから何度もお伝えしてきたところです。 この信用情報のチェックの際に、借入れ残高が膨らみすぎていると判断された場合には、カードが止められてしまうことがあるのですね。 要は年収に対して借りすぎだから、これ以上は借りられないようにカードを止めてしまう、というものになります。 また、実際には借入は実施しておらず、 限度額の枠を拡大しただけでも利用停止になることがあるので注意が必要。 (クレジットカードのキャッシング枠の拡大も含む) 何故、枠を拡大しただけで利用停止になるか…? カードローンが利用停止になる理由｜今すぐ実践したい解決策とは｜金融Lab.. ズバリ、実際には借入れしていなくても、いつでも借入することが出来る状態だからです。 つまり、「枠=借入残高」という風にカードローン会社は捉えるので、枠が一定の金額を超えたところでカードを止められてしまうのですね。 消費者金融系の場合は、総量規制に抵触した(抵触しそうな)時点で強制ストップとなる! 消費者金融系(アコム・プロミス・SMBCモビット・アイフルなど)の場合は、 総量規制(年収の3分の1までしか借入できない) の対象となるので、他社との借入や限度額を合算して年収の3分の1を超えるような場合(超えそうな場合も含む)には、その時点で強制的に利用停止となります。 それに対し、銀行系( 三井住友銀行、みずほ銀行などの)のカードローンは、銀行が運営する商品なので総量規制を受けません。 つまり、限度額や借入残高が年収の3分の1を超えてもカードが止められない、ということです。 ただし最近の動向をみてみると、銀行系も自主的に年収の3分の1ルールを適用してきている為で、超えた場合(超えそうな場合)は、止められる可能性が高いと言えます。 あまり意味は無いと思うのですが… 他社ではなく、いま止められているカードをどうしても使いたいという場合には、 他社の借入残高を減らしたり、限度額を下げることで復活させることが可能です。 もしくは、年収を上げるというのも解除方法と言えるのですが、こちらは現実的では無いですよね。 その他の代替策=新規で銀行系のカードローンに申し込む 他社の残高を一気に減らすのは無理! 限度額を下げるのも嫌だ! という場合に唯一とれる対応策としては、 総量規制の適用を受けない銀行系カードローンに申し込むという方法になります。 ですが、先ほども触れた通り、 銀行系も自主的に3分の1ルールを適用させてきているので 、そう簡単には行かない可能性があります。 その中でも、まだ可能性があるのは コチラのカードローン 。 借りれたらラッキーというぐらいの気持ちで挑戦してもらうのが良いかもしれません。 原因その6.
利用停止の理由のひとつとして、他社の借入状況の影響について説明しました。しかし、そもそもなぜ他社の利用状況まで知られてしまうのか疑問に思う方もいるかもしれません。その理由は「途上与信」です。では、途上与信とはどのようなものか説明していきます。 途上与信とは? 「途上与信」とは、契約後にカード会社が行う審査のことで、定期的に実施されます。審査は信用情報をもとに行われるため、信用情報機関に記録されている内容が反映されることになります。つまり、途上与信を行うことで、年収の変化や他社での借入額、返済状況などまで知られてしまうということです。途上与信を行う目的はいくつかあげられます。例えば、新たに他社からの借入れがないか、年収の減少など返済能力に変化がないか、他社に滞納したり総量規制を超えたりしていないかといったことです。 そして、どれか該当するものがあればキャッシングの利用停止という判断につながりやすくなります。クレジットカード会社にとって返済が滞ってしまうことは問題です。また、総量規制を超えて貸付けを続けてしまえば「貸金業法違反」というリスクを負います。そのため、定期的な審査が必要となります。ところで、信用情報機関の内容は請求すれば開示してもらうことができます。自分の記録が気になる方は開示請求をしてみるのもいいかもしれません。自分の信用情報の開示請求を行うことで、いつ途上与信が実施されたのかも知ることが可能です。 途上与信はいつ行われるの? 「途上与信」が行われた時期は信用情報の開示請求で知ることができますが、実施されるタイミングについてはあらかじめ知ることはできません。途上与信のタイミングは一定ではなく、頻度もカード会社によってバラバラです。途上与信の実施は法律でも決められており、その頻度は1カ月または3カ月など借入れ金額に応じて変わります。しかし、中にはカード会社の判断で途上与信を実施するケースもあるため、それよりも高い頻度で行っているかもしれません。 利用停止になった時の対処方法 では、実際に利用停止になったときにはどのような対処をしたらいいのか解説していきます。対処法としては、返済に専念することです。返済を遅れることなく続け、借入額が減ることで利用者の信用の状態が元にもどり、利用停止が解除されます。 返済の滞りでキャッシングが利用停止になったらどんな影響がある?
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