1つの債務に対して、夫も妻もそれぞれが全額の債務を負うのが連帯債務です。たとえば、夫が主たる債務者で3, 000万円の借り入れをしたのなら、連帯債務者の妻も3, 000万円の返済義務を負い、共に返済することになります。 妻も夫と同じ責任を負っているため、金融機関からは夫に対するのと同様に返済を求められます。連帯債務の形で申し込みができる代表的な住宅ローンは 【フラット35】 です。一部の民間の住宅ローンでも連帯債務の取り扱いはありますが、数は多くありません。 「連帯保証」とは?
収入合算をして住宅ローンを借りるとき、申し込み方には3つの形があります。「連帯債務」「連帯保証」「ペアローン」のどれを選ぶかによって、返済の責任や住宅ローン控除、団体信用生命保険の適用などが違ってきます。ここでは、それぞれの違いと注意点をお伝えしていきます。 そもそも収入合算とは? まずは、収入合算がどういうものか、その意味や条件をおさえておきましょう。 収入合算とは? 夫婦で収入合算「連帯債務」「連帯保証」「ペアローン」3つの違いは？. 住宅ローンの借入可能額は、収入が基準になり決定されます。とはいえ、借り入れする本人の収入だけでは、借入希望額に満たないこともあるでしょう。 このような場合には、配偶者など(※)の収入を加えた年収で、借入可能額を計算することができます。これを「収入合算」といいます。たとえば、夫の収入に合算者である妻の収入を足して借入可能額を増やすといったイメージです。 ※収入合算できる人は、借り入れする本人の直系親族、配偶者、婚姻関係にある人、内縁関係にある人などが挙げられますが、商品によって異なりますので、金融機関で確認しましょう。 いくらまで合算できる? 収入合算できる金額は、金融機関ごとに違いがあり、本人の収入の2分の1まで、合算者の収入の2分の1まで、合算者の収入全部などのように決められています。 正社員としての収入が基本ですが、安定したパート収入なども合算できる場合もあります。条件や審査のポイントは、金融機関によってさまざまです。どこまで合算してもらえるのか、あらかじめ確認するようにしましょう。 <図表1 収入合算すると借入金額はどう増える?> 年収:夫500万円 妻300万円のケース ・審査金利3% 借入期間30年 元利均等返済 返済負担率35%までで計算 ・妻の年収の2分の1まで合算可の場合で計算 ・住宅ローン以外のその他の借り入れは無いものとします。 ※返済負担率では、すべての借り入れの年間返済額が年収に占める割合をみるため、住宅ローン以外の借り入れがある場合、借入可能額は表記の金額よりも低くなります。 収入合算には「連帯債務」と「連帯保証」の2つがある よく似た言葉ですが、2つの性質は大きく違います。特徴をしっかり確認していきましょう。 いずれも収入を合算して借り入れをしますが、借り入れそのものは1本の住宅ローンです。夫と妻のどちらの名義で借りるかは、それぞれの年収や働き方を考えて決めましょう。 ここでは、債務者の夫が、妻の収入を合算して借り入れをするケースで説明していきます。 「連帯債務」とは?
収入を合算して契約した住宅ローンは、 基本的に全額返済したときにだけ 契約解除が認められます。離婚や収入状況の変化などで返済中に解除したい場合は、 債務者と同等以上の連帯保証人を用意する必要があります が、これは現実的であるとはいえません。変更を認めるかどうかは金融機関の判断に委ねられるためです。 現実的な策としては 購入した不動産を売却 し、売却金額でローンを全額返済することが考えられます。また転職などで片方の収入が多くなり、単独名義でローンを組み直したい場合は、 借り換えを行う のも手です。 連帯債務者が死亡した場合は? 団体信用生命保険に加入していれば、住宅ローンの残債額にかかわらず完済され、 遺族は返済免除 になります。もちろん、そのままその家に住み続けることも可能です。 しかし、次のような場合には返済が免除にならないため注意しましょう。 団体信用生命保険に加入していなかった 住宅ローン返済に延滞があった 連帯債務者が死亡し、団体信用生命保険に加入していなかった フラット35では、連帯債務者も団体信用生命保険に加入することができる ため、万が一に備えてぜひ加入しておくことをおすすめします。 連帯債務に住宅ローンを借り換えた場合は? 【民法】連帯債務と連帯保証の違い | 行政書士独学勉強室. 当初単独で返済していたローンを借り換える際は、新たに連帯債務者を追加することもできます。ただし、新たに加えられた連帯債務者は 住宅ローン控除を受けることができません 。 また、連帯債務を設定したローンを借り換えることもできます。借り換える場合には、どちらか一方を他の金融機関に移すことはできず、 必ず債務者と連帯債務者がそろって手続きをしなければなりません 。 借り換え時の審査は当初の審査よりも厳しくなるといわれています。金利が安いからといって、むやみに借り換えを検討するのではなく慎重な行動が大切です。 債務者が自己破産した場合は? 債務者が自己破産してしまうと、たとえ連帯債務者が債務者の分の支払いまで担えるとしても、 債務者の持分は差し押さえられます 。持分を差し押さえるといっても、不動産は明確に半分だけ売却するということはできません。よって不動産の権利を半分失うことになり、差し押さえられてしまうと連帯債務者まで生活ができなくなります。 債務者が自己破産しても、連帯債務者がその家を所有し続けたい場合は、 任意売却で債務者の持分を買い取る という解決方法がおすすめです。ある程度の資金は必要になりますが、その後は単独名義で家を持ち続けることができます。 しかし、まずは自己破産する前に手を打つことが大切です。債務者の分まで返済する能力があるなら、住宅ローンの借り換えをするなどして単独名義のローンに切り替えましょう。また、返済能力があるうちに売却して住み替えることも一つの手です。 任意売却についてより詳しく知りたい方は、こちらの記事もご覧ください。 任意売却とは?任意売却のメリット・デメリットと手続きの流れをご紹介!
保証人と連帯保証人の違いとは?
じゃらん.
価格 2, 480万円 ローン 所在地 岐阜県 瑞穂市 本田 地図 交通 東海道本線 「穂積」駅 バス45分 本田コミュニティーセンター バス停下車 徒歩1分 入居可能予定日 - 間取り 4LDK( 建物面積:97. 70㎡ 土地面積:171. 46㎡(実測)) この物件の特長 瑞穂市本田の4LDKです。敷地は約51坪と広々としており、全居室が南側向きのためどのお部屋にも明るい光が差し込む暖かなお住まいです。3方道路に面しているので開放感がありますね。南側道路にも接道した暖かな立地。対面キッチン付のLDK約15帖は家族団らんのひとときが過ごせる広さ。続き間の和室とは扉を開いてリビングと一体化が可能です。全居室が便利な収納付となっており、生活スペースを有効的に使えそうです。明るい南側向きのバルコニーには2階の全ての居室から出入りできるので、お洗濯やお布団の出し入れもしやすく、毎日の家事もはかどりそうです。ぜひご家族皆様でご検討ください。お問い合わせお待ちしております。 販売概要 物件名 瑞穂市本田 交通機関 販売スケジュール 販売価格 2, 480万円 お問合せはこちら(無料) 4LDK 建物面積 97. 70㎡ 土地面積 171. 46㎡(実測) 会社名 住宅情報館 岐阜店 モデルルーム情報 瑞穂市本田の資料請求・お問い合わせはこちら 提供元: 【物件番号】0017021505 0066-9714-71263 (通話無料) 瑞穂市本田を見た人は、こんな物件も見ています (20件) 新築一戸建て 2, 390万円 二十軒/徒歩2分/新築/2階建 4LDK (147. 76m²) 詳細はこちら 二十軒/徒歩3分/新築/2階建 4LDK (147. 0m²) 新加納/徒歩3分/新築/2階建 4LDK (166. 37m²) NEW 2, 680万円 (194. 46m²) 2, 380万円 明智/徒歩4分/新築/2階建 4LDK (187. 78m²) 六軒/徒歩5分/新築/2階建 4LDK (162. 57m²) 2, 590万円 苧ヶ瀬/徒歩5分/新築/2階建 4LDK (193. 「穂積駅」から「岐阜羽島駅」乗り換え案内 - 駅探. 36m²) 免責事項 この物件情報は物件検索参加パートナーが提供している情報であり、ニフティライフスタイル株式会社は内容の責任を負わないことを予めご了承ください。 本サービス内でお客様が入力される個人情報は、物件検索パートナーが取得し、同社の定める個人情報規約に従って取り扱われます。 ページの先頭へ
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