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01~0. 1%。保険商品では0. 001~0. 005%なので、月々の口座管理手数料などを差し引くとマイナスになってしまいます。 それでも「節税効果で得しているから大丈夫」とはいえ、投資信託の運用パフォーマンスと比較してみるとあまりにも大きな違いがあります。 例えば、ごく一般的な日本株式のインデックスファンド「三井住友・DC日本株式インデックスファンドS」を購入していた場合、今までの3年間で約0. 34%、5年間なら約1. 02%も資産が増えた計算になるんです。 定期預金などの利率と比べると、利益にかなり大きな違いがあることが分かりますね。 保険商品の中途解約は注意!
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確定拠出年金では、加入者自らが 年金資産 を運用しますが、資産運用と聞いても、初めての方には何をどのようにしたらよいのかイメージしにくいかもしれません。 しかし、確定拠出年金には「運営管理機関」が運営上の中核的な役割を担っていて、法律で定められた条件を満たす形で、いくつかの運用商品を選定してくれます。 加入者は自分が委託している運営管理機関が選定した商品を比較し、そのなかから1つ、もしくは複数の商品を選んで、確定拠出年金としての運用を始めることとなります。 では、実際の運用商品にはどのようなものがあるのでしょうか?
見方と使い方をご説明します!
2019/09/30 個人型確定拠出年金(iDeCo)は自分の老後のために積み立てたお金の分だけ、住民税や所得税の課税対象額から控除してもらえるとってもオイシイ制度です。 個人型確定拠出年金は、以前401kや個人型DCと呼ばれていましたが、2017年から新しくiDeCo(イデコ)と名称を変え、公務員や主婦まで加入対象枠が拡大し、実質だれでも加入できるようになりました。 しかし個人型確定拠出年金に加入したはいいけど「運用商品に何を選ぶか考えていない」と運用方針が曖昧だったり、「元本確保の定期預金が安全でしょ」なんて決めつけていませんか? そんなあなたは個人型確定拠出年金の恩恵を100%享受できているとはいえません。 個人型確定拠出年金の恩恵は節税効果だけではなく、投資信託で得た利益にかかる20%の税金が非課税になるという大きなメリットがあります!
メモ 評価損益が「0%」は元本保証型の商品を選んでいる人たちで、そもそも " 運用していない(もしくはするつもりが無い) " ので無視してOKです。(詳しくは後述) 赤い丸をつけたところは、だいたい評価損益が 7% ぐらいでしょうか。 過去1年間の評価損益の目安は、おおよそこの辺になりそうですね。 ちなみに私の評価損益(運用利回り)は、 12. 9% とかなりの好成績です。(緑の棒グラフの部分) ほう、なかなかやるのぉ。なんかコツとかあるのかね? マネー博士 特に、コツや裏技などはなく、 基本に忠実にバランス良くポートフォリオを組んでいるだけ です。 強いて言えば、債券より株式の割合の方が若干大きいことでしょうか。 ここ1年間は日米株ともに右肩上がり でしたから、たまたまその恩恵を受けることができただけです。 過去3年の評価損益の目安(三井住友信託銀行の確定拠出年金加入者160万人のデータより) 続いて上のグラフは、過去3年間(2017. 2)の評価損益と分布割合を示したものです。 評価損益が「 -3%~13% 」ぐらいの間に分布しているのが分かります。 ぶたくん きれいな山なりになっているね! 赤丸で囲んだ「 3% 」付近が山の頂上。 つまり、過去3年間だと、評価損益の目安はおおよそ3%程度だということです。 ちなみに私の運用利回りは「4%」で、ぎりぎり目安の3%を上回っています。 悪くない数字ですね。 ぶたくん 中には、評価損益が10%を超えている人もいるね! 『確定拠出年金お取引状況のお知らせ』の見方、確認すべきは３つ｜マネー缶. すごいのぉ。ぜひどんなポートフォリオを組んでいるのか見せてもらいたいもんじゃ! マネー博士 過去5年の評価損益の目安(三井住友信託銀行の確定拠出年金加入者160万人のデータより) 上のグラフは、過去5年間(2015. 2)の評価損益と分布割合を示したもので、評価損益は「 -3% ~ 8% 」ぐらいの間で分布しています。 ぶたくん これまたきれいな山の形になっているね! 赤い丸で囲った 2. 5% ぐらいが山の頂上で、およそ目安になるであろう数値です。 過去5年間における私の評価損益は「3. 7%」で、なんとか目安の2. 5%を上回ることができています。 うれしい限りです。 ところで、年数が長くなるにつれて、 評価損益の目安の値が下がってきている のに気がつきましたか? ぶたくん それに、評価損益の分布幅がどんどん狭まってきてるよね 長い間資産運用していると、運用成績に差がつきにくくなるということじゃろうのぉ!