過払い金について、お聞きします。消費者金融のカードローンはありませんが、銀行系のカードローンが20年位前からあります。完済のものもありますが、継続中のものもあります。銀行系でも過払い金に該当するものでしょうか。 銀行系カードローンの場合は、利息制限法を超えた利率での貸付ではないケースが多く、一般的には過払い金は発生しません。 ただ、20年くらい前からの借入であるという点は少し気になりますので、ご不明であれば、お近くの法律事務所に過払い金発生の有無について直接お問い合わせください。 完済のものもありますが、継続中のものもあります。銀行系でも過払い金に該当するものでしょうか。 一般的に言えば、難しいかもしれません。 ただ、20年前のようですから、時効の点も含め、気になるところはありますので、お近くの弁護士に相談されてみてもよいと思います。 ありがとうございました。コロナ禍の中の自営業は大変で、少しでもと思いご相談致しました。銀行系は関係ないだろうとは思っていました。
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【最終更新日付: 2018-06-05 】 今から60年以上も前の昭和29年に施行された利息制限法は、お金の貸し借りをする際の金利として、元本が10万円未満は20%、10万円以上100万円未満では18%、100万円以上の場合は15%を上限とすると規定しています。ただし、 この法律には罰則規定はありません 。 金利について罰則を規定しているのは、出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律( 通称:出資法)です。この法律は平成22年に改正されるまでは、年29. 2%を金利の上限としており、この数字を超えた貸付を刑事罰の対象としていました。(出資法は段階的に金利が引下げをしており、平成22年前は年29. 過払い金、銀行系カードローンは該当するのか | ココナラ法律相談. 2%でしたが、その前は40. 004%、それよりも昔はさらに高い利率となっていました。) 改正前の出資法の29. 2%という金利は、利息制限法の上限を超えています。つまり、この金利での貸付は法律に違反している取引ということになるのですが、 出資法の範囲内にとどまっているために罰則の対象にはならない のです。 この様に、適法(ホワイト)ではないが犯罪(ブラック)には該当しないということで、 グレーゾーン金利 と呼ばれています。 消費者金融が利息制限法ではなく出資法で貸付をしていた、みなし弁済とは? このグレーゾーン金利を最も活用していたのが、消費者金融の個人向けカードローンです。利息制限法を守ることは極めて稀で、29. 2%での貸付が圧倒的過半数を占めていました。消費者金融会社も銀行から資金を借りて貸付資金にしているので、29.
2%の金利で50万円の借入がある場合、毎月約12, 000円の利息が発生しますが、利息制限法の上限金利は18%なので、本来支払うべき利息は約7500円です。この差額の約4500円は払い過ぎていたということになり、過払い金として業者に請求することが出来ます。 この金額は、利用期間が長くなるほど大きな数字となり、場合によっては既に元本を完済しているというケースも少なくはありません。 完済しているにも関わらず返済するというのはおかしいので、この金額については業者からとり返す(返還を受ける)ことが出来ます。これは民法上の言葉で、 不当利得返還請求 と言います。 そして、過払い金返還請求(不当利得返還請求権)は法律と判例で認められている正当な権利の行使であることから、債務整理の様に信用情報機関に事故情報として登録されることはおかしいという理由で、途中から 過払い返還請求に関しては信用情報の事故情報(異動情報)に登録されなくなりました。 (最初は登録されていましたが、弁護士・司法書士の動きによって過去に登録したのも全て事故情報を削除となりました。) 銀行カードローンでも過払になる場合はあるのか? 過払いが発生するのは、利息制限法と出資法の差額の金利(グレーゾーン金利)で借りていた人だけです。平成22年6月に貸金業法が改正され、出資法と利息制限法の金利は同じになったことでグレーゾーン金利は無くなりました。 そのため、過払い金が発生する人は、平成22年6月以前より主に消費者金融から借入した人となります。出資法の金利が利息制限法と同じになることはそれより前に決まっていたことなので、厳密に言えば平成22年6月の数ヶ月前はすでに大手消費者金融では金利の引下げを行っていました。 なので、過払い金が発生する対象となる人は、少なくとも平成21年度に借入した人となります。グレーゾーン金利で借入していて 完済した人 は必ず過払い金が発生するのですが、利用期間が短ければそれほど多くの過払い金が発生するわけではありません。 弁護士・司法書士に過払い返還を依頼しても報酬分を考えると、利用期間が短かった人は正直手間暇を考慮するとそこまでのメリットは無いでしょう。 タイトルの銀行カードローンでも過払い金は発生するのか?の答えは、ここまで書けば分かっていると思いますが、銀行カードローンはグレーゾーン金利での貸付をしていませんので、 過払い金が発生することはありません 。 過払い金が多くなる人はどんな人なのか?
銀行系カードでも過払い金が発生していることがあります。(2013. 6. 20) 銀行系カードでも過払い金が発生していることがあります(2013.
13 - 商:バロック - メルティング パーム 無し 210 870 0% 100% 320 320 1. 18 - 解呪 炎属性 ドミネーティング クロー 無し 280 970 0% 100% 340 340 1. 29 - 解呪 - 大杖 装備可能ジョブ:ソーサラー 腐竜の大杖 無し 170 950 0% 100% 310 310 1. 40 - 商:バロック - ディバイン ドラゴン 無し 220 1050 0% 100% 330 330 1. 43 - 解呪 聖属性 ブラックス コージ 無し 290 1200 0% 100% 350 350 1. 51 - 解呪 - 弓 装備可能ジョブ:ストライダー・アサシン ドラゴン ボルケニック 無し 380 200 0% 100% 270 270 0. 91 - 羨月楼・祭壇の扉 炎属性 ボウオブ リヴォルト 無し 780 0 0% 100% 330 330 0. 99 - 解呪 - 大弓 装備可能ジョブ:レンジャー ブリニクル ドラゴン 無し 400 220 0% 100% 320 320 1. 26 - 解呪 氷属性 デーモン ホーン 無し 800 0 0% 100% 370 370 1. 38 - 解呪 - 魔道弓 装備可能ジョブ:マジックアーチャー ライジング スペル 無し 0 640 0% 100% 310 310 0. 82 - 解呪 雷属性 デーモン ウィング 無し 0 950 0% 100% 380 380 0. 90 - 解呪 - 盾 装備可能ジョブ:ファイター・アサシン ディプライブ シェル 無し 177 317 0% 100% 380 380 1. 98 - 羨月楼・祭壇の扉 雷属性 物攻低下 デーモン シールド 無し 540 0 0% 100% 430 430 2. 05 - 解呪 - 魔道盾 アトラクト パペーゼ 無し 310 630 0% 100% 380 380 2. 78 - 解呪 聖属性 ダイアボリック シールド 無し 440 810 0% 100% 470 470 2. 91 - 解呪 - 「新装備データ:防具」 ※装備可能ジョブ… F=ファイター・ST=ストライダー・M=メイジ・ A=アサシン・MA=マジックアーチャー・・MK=ミスティックナイト W=ウォリアー・R=レンジャー・SO=ソーサラー 「頭用防具」 名称 (装備可能 ジョブ) 強化 物防 魔防 斬撃 打撃 よろめき 吹き飛び 属性 状態異常 重さ 強化素材 入手方法 備考 トラベラーズ フード (ALL) 無 5 5 0% 0% 0% 0% - - 0.
98 - 解呪 - トレイター アーマー (F・MK・W) 無 132 89 5% 5% 32% 32% 炎・氷 雷+1% 闇+3% 睡眠 +20% 物攻 魔防低下 +20% 2. 65 - 解呪 - デーモン アーマー (F・MK・W) 無 146 103 8% 8% 36% 36% 炎・氷 雷+3% 闇+5% 睡眠 +20% 物攻 魔防低下 +20% 0. 00 - 解呪 - 穏形の装束 (S・A・MA・R) 無 103 99 3% 3% 25% 25% 炎・氷 雷+1% 闇+6% 聖-3% 沈黙 封印 +20% 物攻 物防 魔攻 魔防低下 +5% 2. 05 - 解呪 - 虚無の装束 (S・A・MA・R) 無 0 0 0% 0% 0% 0% - - 0. 00 - 解呪 - 導きの ローブ (M・MA・SO) 無 32 58 1% 1% 18% 18% 炎・聖 +3% 毒・暗闇 スロー 睡眠 混乱 +10% 2. 14 - DLC 「異邦者の防具パック」 - 逡巡の シンクロス (ALL) 無 48 41 1% 2% 18% 20% 闇+2% - 2. 49 - DLC 「異邦者の防具パック」 - バカボンド アーマー (ALL) 無 64 20 2% 2% 25% 20% 雷+3% 闇-4% 睡眠 +10% 魔防低下 +14% 2. 48 - DLC 「異邦者の防具パック」 - 「腕用防具」 ワーカー グラブ (ALL) 無 22 12 1% 1% 1% 1% - 暗闇+8% 1. 15 - 店:キャクストンの武具屋 - ウィザード グラブ (ALL) 無 16 31 0% 0% 4% 5% 炎・氷 雷+2% 魔防低下 +12% 1. 10 - 店:キャクストンの武具屋 - 飛竜の グラブ (ALL) 無 42 58 1% 1% 3% 3% 雷+3% スロー 物攻 魔攻低下 +15% 1. 35 - 商:バロック - 信仰の バングル (ALL) 無 49 55 1% 1% 2% 2% 闇+3% 聖-3% 暗闇 封印 物攻 物防低下 +15% 0. 82 - 商:バロック - 不滅の ガントレット (F・MK・W) 無 78 38 2% 2% 7% 7% 聖・闇+2% 暗闇 混乱 +15% 2. 35 - クエスト 「不滅の果てに・2」 - エンハンスド ブレイサー (S・A・MA・R) 無 62 54 1% 0% 4% 4% 炎+2% 聖+3% 呪い 石化 +15% 1.
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24 - クエスト 「エメラルド王の願い・4」 - クレスト ガーター (F・S・A・MK・R・W) 無 52 48 1% 3% 3% 3% 雷・聖 +2% 混乱+15% 1. 98 - 解呪 - カダべラス クロー (M・MA・SO) 無 64 102 3% 5% 5% 5% 炎・氷 +3% 闇+6% 雷-3% 睡眠 混乱 物防低下 +20% 1. 26 - 解呪 - 虚無の篭手 (S・A・MA・R) 無 93 78 2% 2% 8% 8% 炎・氷 雷+3% 聖-3% 毒 石化 +20% 物攻 物防 魔攻 魔防低下 +5% 1. 25 - 解呪 - 穏形の篭手 (S・A・MA・R) 無 77 62 1% 1% 6% 6% 炎・氷 雷+1% 聖-3% 毒 石化 +20% 物攻 物防 魔攻 魔防低下 +5% 1. 07 - 解呪 - デーモン ガントレット (F・MK・W) 無 0 0 0% 0% 0% 0% - - 0. 00 - 解呪 - ディバイン アームズ (F・MK・A・W) 無 68 23 3% 3% 8% 8% 闇+3% 物防 魔攻低下 +15% 2. 01 - 解呪 - 不断の ビーストスパイン (F・S・A・MA・MK・R・W) 無 39 29 3% 3% 0% 0% 氷+2% 闇-3% 毒・暗闇 スロー 睡眠 +10% 1. 05 - DLC 「異邦者の防具パック」 - 「足用防具」 癖落の腰巻 (ALL) 無 5 30 0% 0% 2% 3% 雷+1% 暗闇 封印 +5% 1. 44 - 商:マタイアス - 辺土の腰巻 (ALL) 無 35 38 0% 1% 15% 12% 雷+2% 睡眠 +10% 1. 49 - 商:マタイアス - 異境の腰巻 (ALL) 無 27 56 1% 1% 14% 18% 炎・氷 雷+1% 混乱 +15% 1. 48 - 商:マタイアス - 飛竜の ブーツ (ALL) 無 55 75 1% 1% 18% 18% 雷+3% 混乱 呪い 石化 +15% 1. 70 - 商:バロック - 背信の アンクレット (ALL) 無 65 69 1% 1% 18% 18% 闇+3% 聖-3% 暗闇 スロー 魔攻 魔防低下 +15% 0. 68 - 商:バロック - 不滅の サバトン (F・MK・W) 無 90 49 2% 2% 24% 23% 氷・雷 +2% 毒・封印 +15% 2.