2017/04/16 2021/04/11 ■ 問題の所在 「住宅資金貸付債権に関する特則」いわゆる「住宅ローン特則」は「個人再生」を利用するうえで、なくてはならない制度です。 なぜなら「自己破産」では、住宅ローンの債権者によって容赦なく抵当権が実行され住宅を失ってしまうのがオチです。 でも「個人再生」には経済的困窮の原因となった借金を大幅に減額させ、抵当権の実行を阻止し今現在返済中のローンを維持し住宅を失わないように守る術が備わっているからです。 この「住宅ローン特則」の一般的は説明については、下記の関連記事を参照。(今回の記事の前に下記の関連記事を読んでおくことをおススメします。) 家計が様々な要因で苦しくなったため住宅ローンの返済が厳しくなってきた。でも、 まだ返済に遅れはない。ただ、このままだとローン返済が滞ってしまうことは目に見えている。 そういった状況でも、今住んでいる住宅はなんとか守りたい!このような状況で「個人再生」の「住宅ローン特則」は住宅を守るうえでうってつけの制度なのです。 では、 すでに住宅ローン返済に遅れが出てしまっている場合はどうなるのか? 「個人再生」の「住宅ローン特則」の適用して、なんとか住宅を残していけるのでしょうか? もちろん、結論から先に言えば適用はできます。 でも、その際は様々な条件を備えることが必要で、それを備えることで 「住宅ローンの巻き戻し」 というとんでもない効果が生じさせて住宅は守られるのです。 この「住宅ローンの巻き戻し」についての説明も上記の「関連記事」の後半部分で説明していますので、必ず参照してください。 さて、問題はここからです。個人再生(住宅ローン特則)を申し立てることで、住宅が守られるとしても、すでに住宅ローンを滞納してしまった分も含めて、その返済をどのようにしていったらいいのか?どのような返済方法をとるべきなのか、という問題がが残ってしまいます。 今回のブログ記事のテーマはこのことです。これついては下記の4つの考え方があります。 「期限の利益復活型」・「返済期間延長型」 「元本返済猶予型」・「同意型」 先の「関連記事」では、原則型の「期限の利益回復型」の立場で述べていますが、ここでは、それも含めてこの4つについて説明していきます。 ■「期限の利益復活型」について このタイプが原則型となります。 住宅ローンを3か月以上滞納すると「期限の利益」を喪失して、一括請求されることになります。 ※「期限の利益喪失」とは?「期限の利益喪失条項(約款)」とは?
住宅ローンも「借金」であり、その借金を担保するために抵当権が設定されている場合、住宅ローン債権者等は自由に抵当権を実行することができます。 また、個人再生の手続が開始されると、債務者は、個人再生の対象となる借金については、再生計画の定めるところによらなければ返済することができませんので、家を残したいからといって自己判断で住宅ローンだけそのまま払うといったことはできないこととなります。 そのため、支払の遅れによって一括払いの義務を負い、抵当権が実行され、債務者は住宅を失ってしまうことになるのが原則です。 しかし、住宅資金特別条項を利用できる場合には、裁判所から一部弁済の許可を得ることにより、住宅ローンについてはそれまで通りの返済を続けていくことができます。 そして、住宅ローンの支払いを基本的に滞りなく行うのと並行して、減額されたほかの債務を完済することができれば、民事再生後も、住宅を手元に残すことができます。 (2)住宅の競売手続きが開始していても停止させられる! 住宅資金特別条項を利用して個人再生を行える見込みのある場合、住宅の競売手続きが開始されていても、申立てにより、裁判所に一定期間競売手続きを停止してもらえる可能性があります(民事再生法197条1項)。 ただし、競売手続きが開始されるなど、滞納期間が長期に及ぶと、滞納している分の住宅ローンや遅延損害金も支払わなければならなくなり、結局、個人再生手続きの負担が重くなりかねません。 そのため、住宅ローンの返済を滞納するよりも前に弁護士に相談することをおすすめします。 (3)住宅ローンの返済期間を延長できる! 住宅資金特別条項を利用した個人再生をする場合、住宅ローンの滞納がなければ、当初の契約どおり住宅ローンの返済を続けていくのが通常です(そのまま型・正常返済型)。 住宅ローンを滞納している場合には、将来の返済分は当初の契約どおりに返済し、滞納分(元本・利息・損害金)については再生計画に定める返済期間内(原則3年・最長5年)に支払うことができます(期限の利益回復型)。住宅ローンの滞納金額などが多く期限の利益回復型では支払が不可能な場合には、70歳までに完済することを条件として住宅ローンの返済期間を最長10年間延長できる可能性があります(リスケジュール型)。さらに、住宅ローン以外の借金の額が多額であるなどで、リスケジュール型での支払も不可能な場合には、それに加え、再生計画に定める期間内は元本の一部の返済の猶予を受けることができる可能性もあります(元本猶予期間併用型)。 上記の住宅資金特別条項を定めるに当たっては、住宅ローン債権者との協議が必要ですが、必ずしも住宅ローン債権者の同意は必要とされていません。 住宅ローン債権者の同意があれば、上記の条件とは異なる特別条項を定めることもできることとされています(合意型)。 さらに詳しく住宅資金特別条項について知りたい方はこちらの記事をご確認ください。 住宅ローンの「巻き戻し」とは?
住宅ローンの支払いが厳しい・支払いができないなど住宅ローンの返済に困った場合は、どうしたらいいのでしょうか? 通常、住宅ローンを数か月滞納すると銀行から保証会社に債権が移り、裁判所に競売が申し立てられて最終的には住宅を明け渡すことになります。 そこで、住宅ローンの返済に困った時にとるべき対処法や住宅ローンがある場合の債務整理の選択肢を紹介します。 住宅ローンの返済に困った場合に押さえておきたい4つのポイント 1.住宅を残したい(残せる)手続き 1-1.銀行と協議|リスケや返済方法の見直しなどを相談 ●住宅ローン以外に他に債務がない場合 住宅ローンの金融機関に、 リスケジュールや返済方法の見直しなどを相談 することになります。(これはご自身で直接相談することになります) 対応として考えられるのは… ボーナス払いが難しければボーナス払いを失くしてくれたり(その分毎月の返済が上がる)、短期的に収入が減っているだけの場合は、一時的に利息の返済のみにしてくれる(その後の支払額は増える)など 収入減などで毎月の返済が継続的に難しいような場合は、上記のようなことでは根本的な解決にならないケースもでてきます。 その場合には、住宅の売却を検討する必要もあります。 ※その場しのぎでカードローンを利用して住宅ローンを返済すると、結局は 自転車操業になり、 破綻する可能性が高くなるので絶対におすすめはできません!
個人再生では不動産の差押えや競売を中止できる?! ねえねえ、先生ー! 借金の返済や、税金などの公租公課を滞納して、住宅ローン付きの自宅を差し押さえられてしまった場合って、それでも個人再生で住宅を守ることはできるのかなー?! まず住宅ローンを滞納している場合で、住宅ローン債権者や保証会社が抵当権を行使している場合には、「 住宅ローンの巻き戻し 」ができるから、 個人再生で競売を中止して住宅を守ることは可能 だね。 またその他の借金でも、個人再生で差し押さえは中止できる。 ふーん、借金の返済滞納で住宅を差し押さえられたとしても、個人再生の手続きをすれば住宅を守れる可能性はあるってことだねー。 じゃあ、税金の滞納によって住宅が差し押さえられてしまった場合はどう? 税金の滞納処分でも個人再生で中止できるのかな?
個人再生では住宅ローン特則を利用することによって、住宅ローンが残っている場合でも、マイホームを守りながら、借金の整理を行なうことが出来ます。 また、住宅ローンの滞納分がある場合でも、住宅ローン特則を利用することは可能なのでしょうか?
実際問題、個人再生の手続を全て自力で行なうのは非常に大変で、認可を受けるには専門家である弁護士の力を借りるのが早道です。 泉総合法律事務所は、個人再生の経験が豊富にございます。住宅ローン特則の適用にも慣れていますので、借金の返済が出来ないけれど自宅は守りたいという方は、当事務所の越谷支店にお気軽にご相談下さい。 埼玉県越谷市で個人再生をする場合は弁護士にご相談を! 個人再生をはじめとした債務整理のご相談は何度でも無料です。 また、弁護士費用についても、分割払いをご検討いただけます。どうぞ安心してご相談をご予約いただければと思います。
生活保護の額は地域、収入、家族構成などによって変わります。 まずお住まいの地域はどこですか? そこに級地という地価などによって1級地~3級地に分類があります。 級地をお調べください。 → 級地検索 そして収入です。 あなたの収入はおいくらですか? 生活保護費最低支給額があなたの収入より高ければ支給対象です。 簡単に言うとあなたの収入が20万円、生活保護最低支給額が25万円でしたら不足分の5万円。 まったく働けなければ25万円まるまる支給です。 →生活保護費算出計算方法 単身ですかそれともご家族はいらっしゃいますか? もちろん家族がいればそれだけお金もかかります。 ご家族がいれば人数分で計算した額を支給してもらえます。 これらを踏まえた上で生活保護の額を導き出してください。 →生活保護費算出計算方法 にお進みください。 後はご自身の現状により加算額があがります。 スポンサードリンク
当然です。 解決済み 質問日時: 2021/5/13 16:06 回答数: 1 閲覧数: 5 その他 > ギャンブル > 競馬 ①仮に生活保護で、お仕事が決まった場合「収入認定」「収入申告」をしても自治体によっては「いきな... 「いきなり廃止」になってしまうものなのでしょう か。 ②打ち切りの場合、再度受給するにははどうすれば良いですか? ③差し引きには限定期間がありますか? ④一人当たりの受給額はどのくらいですか? ⑤生活保護で... 解決済み 質問日時: 2021/5/13 4:01 回答数: 1 閲覧数: 10 暮らしと生活ガイド > 福祉、介護 生活保護の収入認定 生活保護を受給しながらアルバイトをしているが、給与の中から収入認定され、保... 保護費を減額されている。 これは理不尽な制度ではないのか? わずかなボーナスも取られます。私の考えに誤りがあるかもしれませんが、少しでも関連のある方、いろいろとご教示ください。よろしくお願いします。... 解決済み 質問日時: 2021/4/26 17:41 回答数: 2 閲覧数: 19 暮らしと生活ガイド > 福祉、介護 【生活保護受給世帯の高校生が就職して夜間学校に就学する場合】 →国民健康保険に入れず・就学費用... ・就学費用は収入認定の対象から外れる どう思いますか?... 質問日時: 2021/4/18 10:04 回答数: 1 閲覧数: 7 ニュース、政治、国際情勢 > 政治、社会問題 ※ただし高校生が高校を卒業した後、就労しながら夜間大学等で学修したい場合は 生活保護上の2つの... 2つの条件(省略)を満たさないといけないのに 働いて得た収入は通常通り収入認定になるから 学費は保護費から捻出する必要がある なら生活保護世帯の大学生・高校生などは生活保護の受給を辞退することできないの? そも... 支給額計算 ｜ 生活保護の総合情報(条件 申請 基準 他)サイト. 質問日時: 2021/4/12 2:57 回答数: 2 閲覧数: 11 ニュース、政治、国際情勢 > 政治、社会問題
2019年10月30日 2020年8月16日 14分19秒 こんにちは、元ケースワーカーのにいやんです。 生活保護を受けると、 「収入認定」 とか 「基礎控除」 という言葉をよく聞くことになるかもしれません。しかし、意味がよくわからないと不安ですよね。 そこで、生活保護の「収入認定」と「基礎控除」について、 元ケースワーカー が詳しく説明します。 当記事を読むことで、「収入認定」と「基礎控除」の意味を理解することができ、働いている人の生活保護費がどのように決まるかわかります。 生活保護の収入認定とは 「収入認定」の意味を詳しく説明するためには、生活保護の制度について少し説明しなければいけませんので、お付き合いください。 まず、生活保護を受けると、収入があればケースワーカーに報告することが義務になります。そして、収入がある場合は、国で決めた生活をするうえで最低限必要な金額(基準額)より収入が少ない場合、その差額を生活保護でもらうことができます。 ハカセ 文章だけだと難しいじゃろ!具体例で説明するぞ! 例1)・就労収入が1万円ある人の場合 ※国が決めた最低生活をするのに必要なお金を10万円とします。 ※基礎控除は考えないで計算しています。 支給額=10万円-1万円=9万円 手元に残るお金=9万円+1万円(働いて稼いだお金) =10万円 つまり、収入の1万円を差し引いた9万円が生活保護受給者に支給されます。そして、稼いだ1万円も手元に残りますので、自由に使えるお金は10万円です。 この1万円が「収入認定額」です。 つまり、収入認定とは収入があるから、その分生活保護費の支給を少なくするということです。 仕事をしてもしなくても使えるお金が同じなら働かないほうがいいじゃん! いやいや、頑張って仕事をした人にはおまけがあって、少し使えるお金増えるような仕組みがあるんじゃよ!
更新日: 2019年4月7日 生活保護の収入認定とは?