2019年7月12日 2021年6月20日 「審査が甘い(緩い)カードローンに申し込みたい」。 カードローンに申し込むときは審査に落ちるのが怖いので、誰でも通る審査甘いカードローンでお金を借りたいですよね。 でも、審査甘いカードローンなんてこの世に存在するのでしょうか?そもそも、審査が緩くて簡単にお金を貸してくれる神様のような会社なんてあるのでしょうか? カードローンには必ず審査があります。 そのため、必ず審査に通ると断言できるカードローンはありませんし、そのような文言で広告を出稿することは法律によって禁止されています。 しかし、カードローンの審査基準は会社によってそれぞれ異なりますので、審査が厳しいカードローンもあれば、審査が甘めのカードローンもあるのではないでしょうか。 このページでは、審査甘いカードローンは本当に存在するのか?そして、審査が緩いカードローンの危険性などについて、元銀行員の筆者と一緒に考えていきましょう。 審査甘いカードローンはある? 審査が甘いカードローンと検索すると、「カードローン審査甘いランキング」や「カードローン審査が甘いおすすめ○選」などが並んでいます。 それらのサイトをクリックしてみると、普段見慣れないローカルな貸金業者ばかりを紹介しているサイトが多くて、なんだか怖いですよね。 審査が甘いカードローンなんて本当に存在するのでしょうか?そもそも審査が甘い・緩いの基準とは?
上記の理由によって、カードローンでは必ず審査が行われます。 債務者を借りすぎから守るためには、消費者金融であれば総量規制が導入されていますし、銀行は自主規制によって総量規制並みの融資しか行わないようにしており、審査では他社借入と収入をチェックしています。 一方、カードローンの審査を行う目的として「貸し倒れても収支に見合う範囲内に留めるため」というものがありますが、収支に見合うかどうかというのは、消費者金融や銀行がどの程度の貸し倒れリスクを背負うことができるのかということです。 カードローン各社によって背負うことができるリスクは異なり、審査の甘さや厳しさを決定する重要なポイントになります。 カードローンによって背負うことができるリスクはどの程度異なるものなのでしょうか? リスク許容度とは? リスク許容度とは、「どのくらいのリスクまでであれば融資を実行するのか」「どのくらいのリスクまでであれば、お金を貸しても損失がないものか」というボーダーラインのことです。 カードローンの審査では顧客のリスクを判定します。例えば、リスク許容度が15. 0%のカードローンに申し込んだ人を審査した結果、その人がリスク10. 0%であれば審査通過となりますし、リスク16. 0%の人の場合には審査に落ちてしまうことになります。 ただし、会社によって「どのくらいまでのリスクを許容できるのか」というリスク許容度は異なります。 つまり、審査が甘いカードローンがあるとすれば、それはリスク許容度が高いカードローンだといえるでしょう。 消費者金融は金利≒リスク許容度 消費者金融には、銀行カードローンのように保証会社がついていません。 そのため、すべてのリスクを消費者金融が背負い、利息のすべては消費者金融の売り上げになります。 例えば100人に金利18. 0%で1万円ずつ融資を行った場合、合計100万円の融資では1年間で得られる利息収入は18万円になります。 融資に伴う経費などを考慮しないと、100人融資したうちの18人までであれば貸し倒れたとしても消費者金融には損失が出ないことになります。 つまり、保証会社がつかない消費者金融では「金利≒リスク許容度」になるので、金利18. 0%のローンでリスク18. 0%の人までは融資が可能になると考えることができます。 銀行カードローンは保証料≒リスク許容度 消費者金融が「金利≒リスク許容度」ですので、消費者金融よりも金利が低い銀行カードローンは審査が厳しいと考えることができます。 しかし、銀行カードローンは消費者金融との金利差以上にリスク許容度が低くなっています。それは、銀行カードローンには保証会社がついているためです。 保証会社の役目とは、銀行カードローンの返済が焦げついたときに、カードローンの残高を銀行へ保証することです。 つまり、最終的なリスクはすべて保証会社が負っていますし、銀行カードローンでは保証会社の保証さえ得られればほぼ確実に融資を実行します。 保証会社が背負うことができるのは、保証料収入の範囲内のリスクまでですが、保証会社に入る保証料収入は、銀行カードローン金利の3割~5割程度だといわれています。 つまり、金利14.
0%の銀行カードローンの保証を行って得られる保証会社の保証料収入は4. 2%~7. 0%程度ということになりますので、消費者金融カードローンのリスク許容度と比較してかなり低いリスクしか背負うことができないのです。 銀行カードローンは誰でも通るほど審査甘くない このように、消費者金融と銀行カードローンではリスク許容度がまったく異なるので、消費者金融よりも低いリスクしか許容することができない銀行カードローンのほうが審査は厳しいといえるでしょう。 逆に言えば、消費者金融は銀行カードローンと比べると審査が甘いといえるかもしれません。 しかし、これはリスク許容度だけの話であり、リスクの中身を決める審査はまた、別の基準で行われます。 カードローンの審査基準は甘い? このように、銀行カードローンは審査が厳しくて、消費者金融は審査が甘い傾向にありますが、それはあくまでも許容できるリスクの話ですので、顧客のリスクを判定するための審査基準は各社で異なります。 各社異なる基準で厳格に審査をしている以上、「この会社は他社と比べて特別に審査が甘い」というようなカードローンは存在しません。 そのため、消費者金融の審査に落ちたとしても銀行カードローンの審査に通過できる、ということも可能性としてはゼロではないのです。 審査が甘いか厳しいかはカードローン会社で異なる 「顧客のリスクはどのくらいか」ということを判定する審査基準はカードローン会社によって異なります。 例えば信用情報がブラックの人でも、銀行の大口預金者であれば、銀行側が保証会社へお願いして審査に通してしまうようなことがあるのです。 つまり、A社ではリスク10. 0%でもB社ではリスク15. 0%という判定になることはあるのです。 絶対的に「この会社であれば低いリスクと判定されて、実際はリスクの高い人まで融資をしてくれる」というような、基準で審査を行っている会社は存在しません。 審査通過率が高い=審査が甘いではない 大手消費者金融では毎月の審査通過率を公式ホームページで公表しています。 インターネット上でよく見かける文言として「大手消費者金融の○○は通過率が高いから審査が甘い」などと記載されていますが、これも正確ではありません。 審査通過率は毎月異なるので、月によってはA社よりもB社やC社のほうが審査通過率は高いこともあり、「○○は通過率が高い=審査が甘い」というのは毎月変動する審査通過率の一部分だけを切り取っているだけにすぎません。 また、審査通過率はリスクの高い顧客ばかり申し込んできたら下がりますし、リスクの低い顧客の申し込みが多ければ上がるものなのです。 また、その時々の会社の収益状態によっても審査通過率は変動することもあり、「今月はリスクを背負ってでも新規顧客を獲得する」というような月は審査通過率が高くなる傾向があります。 審査通過率がいつも必ず他社よりも高いという会社は存在しませんし、審査通過率が高いということが直接的にカードローンの審査が甘いということにもならないのです。 大手消費者金融よりも中小消費者金融のほうが審査甘い?
>>ローラメルシエの公式HPはこちら >>池内ひろこさんのその他のメイク記事はこちら 専門家 池内 ひろこ(いけうち ひろこ) 「人生はメイクで変えられる」をモットーに荻窪でメイクトレーニングLa tuils(ラチェール)を運営。 ・ビューティージャパン東京大会2019グランドファイナリスト ・ビューティージャパン日本大会2019ロイヤーズコーチング賞 ・ビューティージャパン日本大会2019ベストビジョンプランニング賞受賞 ・東京カレンダー公認インフルエンサー >>Instagram >>Facebook >>Ameba Blog 池内さんのメイクトレーニングを受けたい方は >>こちら
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皆さんは スティックアイシャドウ を使ったことはありますか?実は使い方がわかるとパウダータイプよりも簡単に使えるのを知っていますか? 今回は大人気ブランド ローラメルシエ さんからスティックアイシャドウをお借りしましたので、今までに 1, 700人以上 を美しくして来た 池内ひろこ(いけうちひろこ) さんに『 ローラメルシエ キャビアスティック アイカラー 』を使って、スティックアイシャドウの使い方を教えてもらいました。 ※前回の記事はこちら。 スティックアイシャドウ、色選びはどうする? 「前回はローラメルシエさんの『 キャビアスティック アイカラー 』の紹介・スティックアイシャドウのメリットを紹介しました。今回はこちらの商品を使って実際に描いていきます。 まずは、スティックアイシャドウの中から 2色 選びましょう!」 「え!2色なんですね。」 「そうなんです。以前の記事で紹介させて頂いた『 アイシャドウの基本的な塗り方 』では、『3色が基本』とお伝えしましたが、スティックアイシャドウは2色でもキレイに塗る事が出来ます。 もちろん、1色でも良いですが、2色の方が簡単にグラデーションを作ること出来てお勧めです。」」 「そうなんですね。色の選び方でポイントはありますか?」 「 スマホで白黒写真を撮影して、その中から明るい色と暗い色を選びます 。(詳しくは、こちらの記事『 アイシャドウパレットの色の選び方 』でご紹介中!) 私の場合は、こちらが明るい色・暗い色になります。」 「色の組み合わせ方のポイントは、ピンク系が良いのであれば、ピンクや赤を選ぶ。ブルー系だったらブルーや水色。イエロー系だったらイエローやオレンジなど。 同系色から2色を選ぶとキレイなグラデーション になりますよ。」 Point 「同色形から2色(明るい色と暗い色)を選ぼう!」 絶対カワイイ!イエベピンクとブルベピンクをご紹介 「それでは塗っていきます。今回は、イエローベースさん向けとブルーベースさん向けの2パターンのピンクを紹介します。 まずはイエローベースさん向けから。この2色を選びました。」 明るい色(イエローベース向け): 39 SUNRISE 3, 300円(税込) 暗い色(イエローベース向け): 2008 BURGUNDY 3, 300円(税込) 「そして、ブルーベースさん向けはこの2色です。」 明るい色(ブルーベース向け): 37 PEARL 3, 300円(税込) 暗い色(ブルーベース向け): 2009 MAGENTA 3, 300円(税込) 「まずは明るい色から塗ります。スティックアイシャドウの芯を 5mm程 出して塗ります。」 「そして、 目の際から1cm開けた所 にザクザク塗っていきます。(大雑把で大丈夫!