6%、B社低解約返戻金型終身保険は約109. 2%となっています(ただし、学資保険は18 歳から22歳まで40万円を毎年分割で5年間受け取るプランになっています)。 保険料の改定なども随時行われていますので、実際に加入を検討される際には、学資保険や低解約返戻金型終身保険の複数の見積りを取って、ご自身で確認することを心がけましょう。 学資保険vs低解約返戻金型終身保険 A社 学資保険 B社 低解約返戻金型終身保険 契約者 男性30歳 被保険者 男性30歳、子ども0歳・男児 配当タイプ 無配当 満期 子ども22歳(18歳から毎年40万円を5年間受け取るプラン) 終身 保険料払込期間 10年(子ども10歳まで) 10年 祝い金・満期金(学資保険)/解約返戻金(低解約返戻金型終身保険)① 200万円(18~22歳各40万円) 約215万円(18年後解約時) 契約者(父親)の死亡時 父親死亡・高度障害の場合、以後の保険料払込免除、保険金の受け取りは満期時 300万円 保険料 月約1万3, 700円 月約1万6, 400円 保険料累計② 約164万4, 000円 約196万8, 000円 返戻率(①÷②) 約121. 学資保険の代わりにもなる低解約返戻金型終身保険【保険市場】. 6% 約109. 2% 2014年9月5日現在 資料:執筆者作成 <2>受け取り方の自由度は高い 学資保険は、子どもが17歳や18歳、22歳時点などと満期があらかじめ設定されていますが、低解約返戻金型終身保険は低解約返戻金の期間だけを避ければ、自由に解約をして解約返戻金を取り出すことができます。学資保険の祝い金のように分割して受け取りたい場合は、部分解約という方法もあります。 また、進路の変更や祖父母の援助、あるいは特待生に選ばれたなどで教育資金を使わずに済んだ場合は、解約する時期を先送りするか、解約せずに契約者の死亡保障として活用する方法も選択できるため、自由度が高いといえます。 ちなみに、前出の低解約返戻金型終身保険の例では、父親60歳時点での解約返戻金は約239万4, 900円(返戻率約121. 6%)になり、子どもの結婚資金や、あるいは親自身の老後資金に使うこともできます。 <3>加入のタイミングも自由度が高い 子どもが生まれると生活が激変して多忙になり、なかなか保険について考える余裕がなくなってしまうため、学資保険の加入を出産前に行うことも選択肢の一つです。 学資保険の中にも、出産140日前以降であれば加入できる商品がありますが、低解約返戻金型終身保険は、特に加入のタイミングを問われません。被保険者を親にすれば、妊娠週数にかかわらずいつでも加入することができ、より自由度が高いといえます。 <4>親が万一のときの保障は?
最終更新日: 2020年12月25日 学資保険の基礎 出産 教育資金を備える方法として真っ先に思い浮かぶのは、やはり「学資保険」。「学資」と名前につく位ですから、「教育資金の準備なら学資保険だよね」と何となく思われている方も多いのではないでしょうか。 確かに教育資金を備えるするうえで、学資保険は定番中の定番です。しかし、その他にも自治体から支給される児童手当の預貯金、ジュニアNISA、低解約返戻金型終身保険、など、今では様々な方法も広がっています。 学資保険には学資保険の、預貯金には預貯金の、ジュニアNISAにはジュニアNISAの、低解約返戻金型終身保険には低解約返戻金型終身保険の、それぞれ固有の特徴を持っています。そうした個別の商品特性を知らずに、とりあえず教育資金の準備なら学資保険というイメージ先行の保険選びは後悔につながりかねません。 そこで、ここでは、教育資金に備える方法としての学資保険の特徴と、より効率的に準備をするための返戻率の上げ方についてお伝えします。そのうえで、児童手当の預貯金、ジュニアNISA、低解約返戻金型終身保険といった、ほかの教育資金の準備方法ついてもご紹介していきます。 教育資金=学資保険はもう古い??まずはプロに相談! 学資保険よりも効率的に教育資金に備える方法がある!? 気になった方はお近くの相談窓口へ!全国1, 000店舗以上の窓口で保険のプロに無料で相談できます! 1.貯蓄代わりとしての学資保険 教育資金の準備で一番大切なことはなんでしょうか?
前出の表の通り、父親の死亡保障については学資保険と、低解約返戻金型終身保険とでは差が出ます。 学資保険の場合は、契約者である父親が万一のときには、保険料が払込免除となり、祝い金・満期保険金は満期時に予定通り受け取ることができます。表のA社の例では200万円です。 一方、低解約返戻金型終身保険の場合は、死亡保険ですので、契約した保険金額が支払われます。表のB社の例では300万円。月額保険料が違いますので単純に比較はできませんが、死亡保障が手厚いのは、やはり低解約返戻金型終身保険の方でしょう。ただ、父親の他の保険も含め、保障プランニングの中で考える必要があります。 低解約返戻金型終身保険の注意点 4つのポイントで違いをみてきましたが、やはり貯蓄性で選ぶという人もいれば、死亡保障が多めであることを重要視する人、もしかしたら大学の資金として使わなくなる可能性もあるので……という人もいるのではないでしょうか。どこがポイントになるのかはそのご家庭ごとに異なることでしょう。 以下で、低解約返戻金型終身保険を学資保険代わりに利用することを決めた人が注意すべき点についても整理しておきます。 ①最大の弱点は中途解約! 前述の通り、低解約返戻金型終身保険は保険料払込期間中に解約すると、払い込んだ保険料を返戻金が大きく下回る元本割れになります。前出の表のB社の例では10年経過直前に解約をすると、払込保険料累計約196万8, 000円に対して解約返戻金は約138万2, 100円。70%しか戻らず、払込期間中の解約がいかに損になるかがわかります。 ②長期固定金利商品のため、インフレに弱い 学資保険も同じですが、長期固定金利商品ですので、金利が高い時期に有利になる商品です。保険料払込期間中にインフレが進み、市中金利が大きく上がってきたときには不利になる可能性もあります。長期固定金利商品であることを知ったうえで活用し、金融資産の中に一部リスクの取れる商品を組み込むなどでバランスをとるといいでしょう。 保険は、商品ごとの特徴やメリット、注意点も知った上で、上手に活用してくださいね。
ソーシャルスタイル理論というものを学びました。 アメリカの多くの企業でこの考えを取り入れているらしいです。 ソーシャルスタイル理論とは? アメリカで生み出されたソーシャルスタイル理論という考え方があります。 一人ひとりには個性があり、同じ人間は存在しませんが、行動を正しく観察すると、一定の傾向が見えてきます。 この理論はそうした傾向を4つに類型化し、その違いを認識することによってコミュニケーションの向上を図っていこうというものです。 4つのタイプ ソーシャルスタイル理論では、アナリティカル、 ドライビング、 エミアブル、 エクスプレッシブの4つのタイプに分類されます。 アナリティカル 事実を重視し、感情を隠すタイプ。 人事部等のコーポレート部門に多いと言われるスタイルです。 事実を見極め、論理を構築することを最重視し、感情と感覚に頼らない人物像です。 血液型診断でいうなら。。。 →A型タイプ? ドライビング 事実を重視し、感情的に表現するタイプ。 一般的に経営者に多いと言われています。リスクに注意を払う緻密さを見せつつ、想いを全面したコミュニケーションを展開する。 →AB型タイプ? ソーシャル スタイル 日本 人 割合作伙. エミアブル 感覚を重視し、感情的を隠すタイプ。 特に部門を特定せずに分布しています。和を重んじるのはエクスプレッシブと同様ですが、特筆すべきは、他人の意見を最重視する傾向があること。 →O型タイプ? エクスプレッシブ 感覚を重視し、感情的に表現するタイプ。 営業職・渉外担当などに多くみられるモデル。 相手との関係構築を雰囲気から作ることを重視し、とにかくコミュニケーションが好きな人。 →B型タイプ? ソーシャルスタイル診断方法 自分のソーシャルスタイルは、以下のサイト等で診断できます。 自己分析に役立つので是非やってみてください。 「ソーシャルスタイル診断」で検索! 私は、エクスプレッシブでしたw アナリティカルとの付き合い方は? ■特徴 ・感情を出さずに、穏やかな声で、間を取りつつ、淡々と話す ・身振り手振りはあまり使わず、視線もはずすことが多い ・論理的で、秩序だった話し方をする ・冷静で、フォーマル、ビジネスライクな印象 ・考え深く、慎重 ・細かなことも見落とさない ・時間をかけ、過程を大事にしてことを進めていく ・人間関係より、仕事、課題に興味を示す ■このタイプの弱み ・実行力 →細部にこだわりすぎて、前に進めない (決断をしない、石橋をたたいて壊す) ・指導力 →具体的指示が無い割りに細かいため、往々にして部下は困る ・意志決定に不向き ■相性 ○:ドライバー・目上のエクスプレッシブ △:目下のエミアブル ×:目上のエミアブル・目下のエクスプレッシブ ■このタイプと付き合うときは・・・ ・準備をちゃんとする ・選択肢を用意する ・予測される結果の保証 ・計画どおりの実行保証 ・せかさない ・情報を提示して時間を与える ・こっちが先に結論を出さないこと ・考え方を褒める ・網羅性がないと× ・考えが浅いと× ・必要性、利便性、実現性をいかに現実的に考えているかが重要 ・優れている点の理由を明確に 「系列会社にこういう部門があるから」 「今まで培った、このノウハウを生かし」 エクスプレッシブとの付き合い方は?
・言葉・声・態度などすべてを使い、豊かに主張し、感情を表現する ・しっかりと視線をとらえ、感情を込めてアップテンポで話す ・まわりを巻き込むような説得力のある話し方 ・明るく、自信があり、直観的かつ直感的な印象 ・直感的に決断するので、即決即断 ・皆をその気にさせ、楽しませることが得意 ・細かいことにとらわれず、いいノリの中で、楽しく、にぎやかにことを進める ・まずは強い人間関係を築くことにエネルギーをかける ・クリティカルシンキング →思い込みで動いてしまうことがある ・アクティブリスニング →思いついた答えが邪魔をして、それを言わないと気がすまない ・設計力 →方針は決めるが、細部を詰めるのが苦手 ・予定や進行などの管理に不向き ○:エミアブル・目下のアナリティカル △:目上のドライバー・エクスプレッシブ ×:目下のドライバー・目上のアナリティカル ・世間話から入る ・楽しい雰囲気 ・説明も短く ・花を持たせる ・自尊心をくすぐる ・なぜなぜ攻撃 ・気合を見せる ・持ち上げる(とにかく褒める) ・前置きが長いと× ・結論を短く(論理的でなくても可) ・楽しそう、華やかな企画なら多少リスクがあっても構わない ・ねばりは有効 ・セールスの場合 「土日には御家族そろって試乗会」 「夢と魔法の王国」 ドライビングとの付き合い方は? ・感情は出さないが、メリハリ、力強さのある話し方をする ・しっかりアイ・コンタクトしながら話す ・短めの文章で、はっきりと断定的に話す ・キビキビした、あるいはダイナミックな印象 ・白黒をはっきりさせ、決断が速い ・大筋をつかんだら、どんどん進めていく ・より短い時間で、よりよい結果を出そうとする ■ このタイプの弱み 仕事を抱え込んでしまう ・チームビルディング →仲間を鼓舞する言動に欠ける ・盛り上げ役に不向き ○:アナリティカル・目上のエミアブル △:ドライバー・目下のエクスプレッシブ ×:目下のエミアブル・目上のエクスプレッシブ ・重要なもののみ出す ・無駄を省く ・単刀直入にポイントをつく(それが彼の考えとあっていること) ・能力を見せる ・締め切りを守る ・結果を断言する ・指示に従う(やり遂げる) ・おちょくる(いじる) ・結果を褒める ・ネガティブな反応は× ・他に比べて「ここがお得」「ここが優れている」を協調 ・多少リスクがあっても構わない 「今なら安い」 「○○がついてくる」 「画期的な新技術」 エミアブルとの付き合い方は?