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つみたてNISAを20年間フルに活用するのであれば上限額ギリギリまで投資したい つみたてNISAは、20年間といった長い期間に渡って資産運用をすることによって、大きなお金を貯めながら増やすことができる制度でありますから、仮に、20年間をフルに活用するのであれば投資上限額ギリギリまで投資したいものです。 前項で紹介した表から確認できますように、仮に、月々33, 333円を20年間、つみたてNISAで資産運用したと仮定し、ローリスク・ローリターンにあたる3%の利回りで継続した場合、20年後には、約1, 094万円のお金を準備できるわけです。 仮に、国公立の大学へ進学するための教育費用を準備するのであれば、十分まかなうことができると考えられますし、子どもが2人いるのであれば、夫婦それぞれが、つみたてNISAを始めて、それぞれが1000万円程度のお金を準備することだって可能です。 つみたてNISAは、利用の仕方を工夫することで、誰でも簡単に大きなお金を無理なく準備することができる制度であることは確かなのです。 5. 目標金額を達成するまでに、どのくらいの期間があるのか確認して投資金額を決める つみたてNISAを始める上で、投資目的や投資目標の金額をあらかじめ決めておくことが大切である旨をすでにお伝えさせていただきましたが、ここでは、いくつかの例をあげて紹介してみたいと思います。 住宅購入のための頭金として5年後までに300万円をつみたてNISAで準備したい 念願のマイホームを購入するために、ある程度まとまった頭金を準備しておきたいと考えている若年者の方も多いと思いますが、現在の住宅ローン事情を考えますと、余裕を持った頭金があることによって、住宅ローンの金利が優遇される場合が多くあります。 つまり、つみたてNISAで十分な頭金を用意することができるということは、住宅ローンの金利優遇が受けられ、結果として月々の返済金額や総返済金額を大きく減らすことができる効果が期待できることになります。 話が少し反れてしまいましたが、仮に、住宅購入のための頭金として5年後までに300万円をつみたてNISAで準備することができるのかシミュレーションしてみたいと思います。 参考 楽天証券 積立かんたんシミュレーションより管理人試算 仮に、月々33, 000円を5年間、つみたてNISAで資産運用したとしても、利回りが15.
5%でなければ、300万円を用意することが難しいといった試算結果になりました。 とはいえ、仮に、夫婦それぞれが、20, 000円ずつ150万円を目標金額として設定し、合わせて300万円を準備するような工夫をしてつみたてNISAを活用した場合はどうでしょう。 夫婦それぞれの投資元本は、5年間で120万円ずつの240万円ですが、運用益は1人あたり、289, 431円得られる結果となったことから、2人合わせて2, 978, 862円のお金を用意でき、目標金額をほぼクリアできたことになります。 このように、1人では大きなリスクを抱えなければならない場合であったとしても、つみたてNISAの使い方を工夫することで、目標金額を達成することができます。 5-2.子どものための教育資金として10年後までに1000万円準備したい 先の例と同じような考え方で今度は、子どものための教育資金として10年後までに1000万円準備したいイメージでシミュレーションしてみます。 つみたてNISAは、月々の投資上限が設けられていることから、1人で用意するためには、積立期間が短く、目標金額を達成できないことが確認できます。 こちらも夫婦2人がそれぞれつみたてNISAを行うことができれば、ぎりぎり準備が可能であることがわかりますが、家計のことを考慮しますと、かなり厳しいという方も多いのではないでしょうか。 6. 20年間という長期間があるからこそ、月々の投資額が少なくても大きなお金を得られる これまでのシミュレーション結果からおわかりのように、投資目的や投資目標金額をしっかりと立て、20年間という長い期間をじっくり有効に活用することができるからこそ、無理なく月々の投資額が少なくても大きなお金を準備することができるわけです。 人によって、つみたてNISAを活用するための投資目的や投資目標金額は異なりますが、少なくとも20年間といった長い期間を有効に活用できた方が、リスクを平準化しながら、より確実に目標金額のお金を貯めながら増やせることは確かなのです。 そのため、つみたてNISAを始めるのであれば、できる限り早い内から始めておくのが得策だと考えられることになります。 7.
まずは基本条件の「毎月積立額」「積立期間」「リターン」を入力していきます。 「リターン」とは、目標とする年率運用リターン率のこと。でも、いきなり「目標リターンを決めてください」と言われても、これから投資を始める人はなかなかイメージが湧かないでしょう。そこでリターンの一つの参考として、私たちの年金、つまり、日本の公的年金の管理・運用を行うGPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)のリターンはどうなっているのかご紹介します。 GPIFでは現在、年金の元になる160兆円超という大きな額を運用しています。安全に運用するために、低リスク・低リターンの国内債券から、リスクが高い分、期待リターンも高い外国株式まで、幅広い投資先に分散して投資を行っています。分散投資の結果、2001年度から2018年度までの過去18年間の運用実績(名目運用利回り)は、年率2. 7%となっています。 ただ、20~30代の場合、「時間」という武器を最大限に駆使し、長期でじっくり積み立てできるため、外国株式のように、多少リスクが高くても長期的に見れば高いリターンが期待できる投資先に集中投資も可能です。多少リスクをとれると考える人は、外国株式程度のリターン(約8%)を狙ってみてもいいでしょう。 20~30代のシミュレーションをする今回は、GPIFのリターン(約3%)と外国株式のリターン(約8%)の中間となる、「5%」を目標リターンに設定します。 次の基本条件を入力します。 毎月積立額:20, 000円 積立期間:40年 リターン(目標とする年率運用リターン率):5% 毎月2万円が60代で3, 052万円に! ↓ 40年間という長期にわたって積み立てを続けた場合、最終積立金額は3, 052万円という結果になりました!
実際にシミュレーションしてみましょう! この条件なら60歳までに2, 500万円貯まることがわかりました! 2, 500万円! ?すごーい。 1, 100万円くらいが原資で、投資によって1, 400万円増えて、結果2, 400万円になるということですね。 あらためて見ると、"複利効果"はすごいですね…! 目標金額達成のための毎月積立額を確認する でも実は60歳までに3, 000万円貯めたいんだよね…。 それなら今度はこのシミュレーションだ! その疑問を答えるのが「目標金額達成のために、どれくらい積み立てなければいけないか」という 毎月の積立額をシミュレーション する機能です。 あと30年で3, 000万円貯めるには、毎月36, 000円積み立てる必要があることがわかりました。 毎月6, 000円プラスして積立なければいけないことがわかりました…。 目標金額達成のための積立期間を計算する さっき毎月プラス6, 000円だったけど、やっぱり厳しい…。 それなら積立額は今のままで、どれくらい期間を長くすれば達成できるか見てみよう。 毎月の積立額はそのままで、積立期間をあと2年11ヶ月伸ばせば3, 000万円達成できることがわかりました。 これならできそう。約3年期間が伸びでも…大丈夫だと思う! OK!じゃあこのプランでポートフォリオをつくっていこう! 今回はあと30年(60歳まで)で毎月30, 000円投資して3, 000万円貯める想定でシミュレーションしてみました。 シミュレーション結果から一部想定を変更して32年11ヶ月で毎月30, 000円投資して3, 000万円達成できるというものでした。 こんな感じで今の自分に照らし合わせてシミュレーションしていくといいですね。 楽天ポイント投資でプラスオンする 毎月の積立にプラスオンできるのが楽天ポイント投資です。 楽天ポイント投資はいつものお買い物やなどで付与される楽天スーパーポイントをつかった投資です。 先ほどの例でいくと、 「毎月30, 000円投資して3, 000万円達成まで32年11ヶ月後」 でしたが、楽天ポイント投資で少額ながらもプラスオンすることで投資期間を短縮することができます。 ぼくは平均すると毎月3, 000円程度ポイント投資ができているのでそれをあてはめると、 「毎月積立額が33, 000円となり3, 000万円達成まで31年5ヶ月」 となりました。 1年半も短縮できてる…!