学資保険のコラム 投稿日:2020年7月31日 更新日: 2021年5月24日 子供の教育資金を貯めるのに学資保険を検討している方も多くいるのではないでしょうか。貯蓄性を重視して学資保険を選ぶ場合に気をつけたいのは学資保険が元本割れしないかということです。元本割れしない学資保険はどのように見分ければよいのでしょうか? 元本割れしない学資保険を見分ける方法は？ - 学資保険資料請求. 元本割れの見分け方 学資保険で元本割れするというのは、支払った保険料の総額よりも学資保険で受け取った金額の方が少ないことを指します。つまりは保険料をいくら支払って保険金をいくら受け取れるのかを調べれば元本割れするか知ることができます。 また、保険料をいくら支払って保険金をいくら受け取れるのかは「返戻率」で表されることも多いです。返戻率は「へんれいりつ」と読みます。返戻率は、 返戻率(%)=保険金受取総額÷保険料支払総額×100 で計算されて、返戻率が100%を下回ると元本割れします。100%を超えて高ければ高いほどお金が貯まる学資保険です。 学資保険A 学資保険B 学資保険C 保険金総額 200万円 200万円 200万円 保険料総額 210万円 190万円 180万円 返戻率 95. 2% 105. 3% 111. 1% 上の表の場合、学資保険Aが元本割れの学資保険です。 元本割れしてしまう原因は?
親戚にすすめられ、貯蓄のつもりで学資保険に加入しました。 子どもが病気になったときに給付金が出る上に、元本も保障される保険と思っていたのですが、もう少し調べてから加入するべきだったと後悔しています。 一般的に医療保障重視タイプは、祝い金・満期保険金の総額が払込保険料の総額を下回る、いわゆる元本割れする学資保険です。 元本割れとはどのようなものかみてみましょう。 1 学資保険の元本割れとは? 図1 元本割れとは 元本とは、収益を生み出すもととなる資金、いわゆる元手のことです。 元本として支払ったお金よりも受け取るお金が少なくなってしまうことを「元本割れ」 といいます。 学資保険では、保険会社に保険料を払い込み、決まった時期に祝い金・満期保険金を受け取ります(祝い金がない商品もあります)。 元手となる払込保険料の総額と、リターンである祝い金・満期保険金の受取総額を計算して比較することがポイント です。受取総額が払込保険料の総額を下回っていたら、元本割れする学資保険ということです。 2 元本割れする学資保険・しない学資保険の違い (1)まずは返戻率をチェック! 元本割れする学資保険・しない学資保険を見分けるには、「返戻率」を確認しましょう。 返戻率とは、元本である払込保険料の総額に対して受取総額(祝い金・満期保険金の合計)の割合をパーセンテージで表したものです。返戻率が100%に満たない場合は元本割れとなります。 図2 返戻率の計算方法 元本割れを避け、貯蓄として効率の良い学資保険を求める方は、まず返戻率を確認し、100%を超えるものを選びましょう。 (2)契約内容によって返戻率に差が出る! 元本割れ？貯蓄のための学資保険の選び方【保険市場】. 学資保険は、保険会社によってさまざまな商品・プランがあり、祝い金・満期保険金の受取時期や受取総額、保険料払込期間など、契約内容によって返戻率に差が出ます。 一般的に、保険料の払い込みを早く終えて受取時期を遅くする方が、返戻率は高くなります。 例えば、10歳まで保険料を払い込んで大学4年間で分割して受け取るパターンと、18歳まで保険料を払い込んで18歳のときに一括で受け取るパターンでは、前者の方が返戻率は高くなります。 (3)保障はシンプルにすること お子さまが病気やケガによる入院・手術をした際に給付金が受け取れる特約や、契約者に万一のことがあった場合に育英年金(養育年金)が受け取れる特約が付加されているタイプは、保障が手厚い分、保険料が高くなってしまいます。返戻率を高くするには、保障はシンプルにしましょう。 3 医療保障重視タイプは不要?充実する医療制度 子どもが病気やケガをしたときの保障も少しは必要だと思っていました。でも、今は子育て支援制度が充実していて、子どもの医療費はほとんどかからないことが多いみたいですね?
医療保険も必要なのか? 目的に応じた受け取り時期になっているか? などしっかり考えて目的を明確にして加入してください。 余分な保険料を安く抑えてお金を貯めることもとても大切です。 むさしの保険の相談室では、保険の「わかりにくさ」を「わかりやすく」説明することで、お客様がご自身にとって最適な保険を選んでほしいと思っています。それは保険で損をする人を増やさないため、"保険加入ありき"ではない「保険の相談」につながっています。 保険の相談会のお知らせはこちら → むさしの保険の相談室は、現在加入中の保険について確認するとともに、ご家族の生活スタイルなどを踏まえ保険の必要性を考えます。 「保険を安く抑えてお金を貯めたい」と思っているあなたのご相談に乗ります。定期的に「保険の相談会」も行なっていますのでお越しください。 LINEでもご相談できます
学資を積み立てる保険の相談をお受けしていて、一番のご要望は「元本割れをしない商品を紹介してください」ということです。 たしかに、学資保険は将来の学費を積み立てる方法の一つではあります。 しかし、現在は、マイナス金利政策の影響から、昔のように返戻率の良い学資保険は少なくなっています。なので、むしろ、終身保険などの積立型の生命保険を選ぶ方がはるかにマシです。 今日は学資保険で元本割れしない商品の見分け方と、学資保険以外で効率よく積立ができる商品についてご紹介いたします。ぜひ参考にしてください。 The following two tabs change content below. この記事を書いた人 最新の記事 私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、中小企業診断士、CFP、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 はじめに|学資保険の元本割れとは? 学資保険の元本割れとは「支払った保険料よりも受け取る金額が少ない」ことです。せっかく将来の学費の積立をしているのに、お金が増えるどころか減ることになります。 例えば・・・ 契約者 30歳男性 お子様 0歳 月払保険料 10, 000円 保険料払込 18歳まで 満期保険金 210万円 10, 000円×12か月×18年=2, 160, 000円(支払保険料総額) この契約の場合、216万円支払うことになりますが、満期金は210万円しか受取ることができず、6万円減っていることになります。このような契約を「元本割れ」といいます。 1. 学資保険で元本割れしないのはシンプルな商品 お子様のための積立をしていくには、元本割れしない商品、できれば増える商品を選びたいものです。 元本割れしない商品は、一言でいうと「シンプルで無駄のない商品」です。 特徴としては、医療保険特約や育英年金など必要のない特約が付いていないものです。特約が付いていると、その分保険料が発生しているので、将来受け取れるお金が減ってしまい元本割れをします。 満期保険金 240万円 この契約の場合、216万円支払いをして満期金が240万円受取ることができ、18年間で26万円増やすことができます。このような商品が元本割れをしていない商品です。 ※参考「 学資保険の特約は注意が必要 」 2.
近年、 学資保険で元本割れするケースが増えています 。場合によっては必ずしも学資保険が得ではなくなってきています。その理由としては、私たちの親世代が学資保険に加入していた高度経済成長期とは比べ物にならないくらい 市場金利が低下しているから です。 驚いたことに現在は、支払った金額よりも受け取れる金額のほうが少ない元本割れする学資保険が増加しています。ここからは学資保険で損をしないために、元本割れする学資保険を見分けるコツをお伝えします。 元本割れする学資保険を見分ける方法は?
ここ数年、ハロウィンの季節になると、関連商品がたくさん売り出されるようになり、ハロウィンパーティーやイベントなども増えてきました。 お子さんのいるご家庭でも、友達同士が集まってハロウィンパーティーをする方も多く見られます。 子どもと一緒に楽しむ 「ハロウィン」には、やはり「トリックオアトリート」ははずせません 。不思議なおまじないのような言葉でドアをノックして、お菓子をもらい、子どもたちが楽しむ姿はほほえましいものです。 ところで、この「 トリックオアトリート 」という不思議な言葉。 いったいどういう意味があるのか 気になりませんか?そこで、今回は、 ●トリックオアトリートの意味とは?英語のスペルは? ●由来はどこから?語源について ●トリックオアトリートと言われたら?返事の仕方は? ●ハロウィンの合言葉まとめ といった内容で、「トリックオアトリート」についてまとめてみたいと思いますので、よろしければ参考にしてみてくださいね。 トリックオアトリートの意味とは?英語のスペルは?
パーティなどの余興として楽しまれています。 水を入れた大きめのたらいにリンゴを浮かべ、手を使わずに口だけでリンゴを取る遊び。「ハロウィン」とリンゴの収穫時期が重なっていることから、このゲームが誕生したそうです。 ゲームの競い方は、2パターンあります。1つのリンゴを取るまでの時間を競う場合と、時間内に取れたリンゴの数を競う場合。 また、「一番早くリンゴを取った人が次に結婚できる」や「1回でとれたら恋が成就する」など、占い的な要素も含まれています。「アップル・ボビング」は、大人も子どもも年齢を問わず楽しめるゲームなのです。 ハロウィンにかぼちゃ(ジャック・オー・ランタン)を飾る理由 目と口と鼻をくり抜いて、中にキャンドルを灯したかぼちゃのランタン。みなさんも一度は目にしたことがありますよね。「ハロウィン」の定番シンボルです。実はこのかぼちゃのランタンには、「ジャック・オー・ランタン」という名前があります。ご存知でしたか? ジャックとは、アイルランドの物語に登場する男の名前。生前、ケチで悪いことばかりしていたジャックは死後、天国にも地獄にも行くことを許されず、暗闇の中をランタンの火だけを頼りに安住の地を探して彷徨い続けるというお話です。 ちなみに物語の中ではカブを使ってランタンを作るという設定でしたが、アメリカにハロウィンが伝わってからかぼちゃに変わったそう。「ジャック・オー・ランタン」は、日本でいう鬼火のような存在。怖い顔にくり抜いて部屋の窓辺などに飾ると魔除けの役割を果たし、悪霊を怖がらせて追い払えると言い伝えられています。 ハロウィンに「トリック・オア・トリート」と声をかける理由 「ハロウィン」には、魔女やモンスターに扮した子どもたちが街を練り歩き、「トリック・オア・トリート(お菓子をくれなきゃ、いたずらしちゃうぞ! )」と玄関先でお菓子をねだる風習があります。 「トリック・オア・トリート」と言われたら、大人たちは「ハッピーハロウィン!」と答えて、お菓子を渡すのがルールになっています。お菓子には悪霊を追い払うなどの意味があるのです。日本では家を訪ねてまわる風習は定着していません。 しかし、家族や友達とのハロウィンパーティやイベントに参加する際に、キャンディーやチョコレートなどの小さなお菓子を用意して交換し合うのも良いですね。 最後に いかがでしたか、「ハロウィン」の本来の意味や由来について伝わったでしょうか。また、仮装やかぼちゃを飾る理由についてもご紹介しました。日本での「ハロウィン」はアメリカからの影響が強く、本来の意味や由来などはあまり知られていません。 しかし、「ハロウィン」は2000年以上もの伝統のある行事です。仮装を楽しむのであれば、「ハロウィン」の歴史的背景についても知っておいた方が良いでしょう。 今年のハロウィンは「ジャック・オー・ランタン」を作ってみたり、「アップル・ボビング」を楽しんでみるなど、いつもとは一味違うハロウィンを楽しんでみては?