#1 #2 新型コロナウイルスの影響で住宅ローンの支払いを延滞する人が増えている。住宅ローン破綻する人にはどんな特徴があるのか。NPO法人「住宅ローン問題支援ネット」の高橋愛子代表と司法書士の太田垣章子さんの対談をお届けしよう――。 ※本稿は、太田垣章子『 不動産大異変 』(ポプラ新書)の一部を再編集したものです。 写真=/Orthosie ※写真はイメージです コロナ前の相談では原因や問題が明確にあったが… 【太田垣】 高橋さんは本業以外に、土日祝日は住宅ローン問題に関する無料相談会をしているんですよね。 【高橋】 そうなんです。ライフワークで、NPO法人住宅ローン問題支援ネットという法人を運営していて、住宅ローン問題や投資ローン問題の相談を受けています。今はコロナの影響で、オンライン相談がメインですが。 【太田垣】 家賃が払えない個人の方や、飲食店の経営者など、コロナで無料相談がすごく増えたんじゃないですか? 【高橋】 コロナの前までは、メールや電話、面談などの相談数が月平均で20~30件位だったのですが、2020年の3月と4月は、月100件を超えました。フリーダイヤルで、全国各地から問い合わせをいただきますが、コロナになってからは、都心よりも、少し郊外や地方の方からのご相談が多かったかもしれません。 【太田垣】 月に100件はすごいですね。 【高橋】 事務所にいないときはスマホに転送しているんですが、電話が鳴りっぱなしで、取り切れない電話もたくさんありました。 【太田垣】 私も3月、4月は、電話が鳴りっぱなし。家賃の滞納や、管理会社からは、自殺対応の相談ばかりでした。高橋さんのところは、どういった方からの電話が多いんですか? 【高橋】 私の場合は、コロナ前までの相談は、収入減や倒産、離婚等何かしらの原因や問題が明確にあって、住宅ローンが払えない人からのご相談が多かったんですね。それがコロナの今は、競売などとは無縁の、本当に普通の人からのご相談が増えています。
住宅ローン「金利優遇制度」の落とし穴 住宅ローンを利用している人のほとんどが金融機関の優遇金利制度を利用しているだろうが、そこには大きな落とし穴がある。 特に、このところの新型コロナウイルスの感染拡大で収入がダウン、住宅ローンの返済が厳しくなっている人がいるかもしれないが、延滞だけは絶対に避けなければならない。 延滞してしまうと、ローン破綻の道へまっしぐらということになりかねないのだ。 〔PHOTO〕iStock 延滞が発生すると… あまり気にしている人はいないだろうが、住宅ローンの契約書には、「延滞が発生したときには金利優遇の対象外になる」といった記述がある。 意識している、していないにかかわらず、住宅ローンを利用している人のほとんどが、優遇金利制度の適用を受けている。 たとえば、銀行のホームページでは変動金利型の住宅ローン金利は0. 525%~0. 625%などと表記されているが、これは、店頭表示金利の2. ｢普通の人からの相談が増えた｣コロナ禍で住宅ローン破綻する人の共通点 ｢妻のパート収入がなくなり…｣ | PRESIDENT Online（プレジデントオンライン）. 475%から1. 850%~1. 950%差し引いた優遇金利なのだ。 知らず知らずのうちに、優遇金利制度を利用しているわけで、契約書の記述は、延滞が発生すると、この金利優遇がなくなってしまうことを意味する。
5歳で、前年から0. 2歳上昇しました。年齢別に見ていくと「30代」がボリュームゾーンで35. 8%。続くのが「40代」で29. 4%。ただ30代は前年から8ポイント弱減ったのに対し、40代では4ポイントほど増加。また50代ポイント近く増加し、全体的に購入者の年齢は上昇傾向にありました。 【新築マンション購入者の平均像:世帯主年齢】 平均世帯主年齢:43. 5歳 「20代」7. 2%(6. 7%) 「30代」35. 8%(43. 5%) 「40代」29. 4%(25. 3%) 「50代」13. 2%(9. 3%) 「60代以上」13. 2%(14. 5%) 出所:国土交通省『令和2年度住宅市場動向調査』 ※()内は前年数値 その立場は、「会社・団体職員」が最も多く50. 9%。「会社・団体役員」が26. 8%、「公務員」7. 5%と続きます。 次に世帯年収を見ていきましょう。新築マンション購入者の平均世帯年収は879万円で、前年から80万円ほどアップ。年収階級別に見ていくと、世帯年収800万円未満が減少する一方、世帯年収800万円以上は増加。給与減に見舞われる人も多く将来不安が広がった2020年。年収の低い世帯で、マンションの買い控えが起きたと見られます。 【新築マンション購入者の平均像:世帯年収】 平均世帯主年収:879万円 「400万円未満」:2. 1000人以上の住宅ローン滞納者を見てきた私が教える「持ち家を購入しないほうが良い人」の７つの特徴 | ローン滞納.com. 3%(6. 7%) 「400万~600万円未満」11. 7%(16. 7%) 「600万~800万円未満」22. 3%(25. 3%) 「800万~1000万円未満」16. 6%(15. 6%) 「1000万~1200万円未満」11. 3%(10. 8%) 「1200万~1500万円未満」10. 6%(5. 6%) 「1500万~2000万円未満」4. 2%(3. 7%) 「2000万円以上」1. 5%(2. 2%) \\8/7開催WEBセミナー// 投資すべき国NO. 1 「フィリピン」 を活用した 資産防衛 & 永住権 取得術
年収別…住宅ローン「借入可能金額」 「大企業の会社員」と「公務員」…年収を比べてみたら意外にも 「松戸」在住の40代会社員…賞与減で「ローン破綻」の危機 40代で結婚、親になりました…晩婚が招く「老後破綻の危機」 年金25万円、貯蓄5000万円…老後破綻する高額所得者に唖然
「自分の持ち家がほしいが、本当に何十年もローンを払っていけるのだろうか?」 家は多くの人にとって人生で一番大きな買い物です。夢のマイホームは家族の幸せに繋がる一方で、住宅ローンを組むということは数十年間に渡って返済が必要な高額な借金をするということです。そのため、ローンを組んで家を購入することに二の足を踏む方も多いと思います。 不安だからといってずっと二の足を踏んでいてはいつまでたっても家を買うことはできません。しかし、「まさか自分は大丈夫だろう」と楽観視して、 何のリスクも考えずに大きなローンを組むことは非常に危険 です。 では、実際に住宅ローンの返済に行き詰ってしまい、いわゆる"住宅ローン破産"に陥ってしまう人はどれくらいいるのでしょうか? フラット35などを扱う住宅金融支援機構が公表しているデータに基づくと、貸出債権のうち 「リスク管理債権」に分類されているのは平成29年時点で3. 94%です 。 (出典: リスク管理債権とは、簡単に言うと「すでに破綻または延滞が発生している債権」と「返済が厳しくなって当初の返済条件を途中で変更した債権」です。つまり、ざっくり言うと 約25人に1人が途中で返済に行き詰っている ということになります。 感じ方には個人差があるかもしれませんが、25人に1人も途中で返済が苦しくなると考えると、かなりリスクが高く感じます。 (ただし、これはあくまでも住宅金融支援機構のデータですので、民間の金融機関を総合するとこの数値はもう少し下がると思われます。それは民間の金融機関の方が、貸出時の審査が厳しい傾向にあるためです。) それでは、どういった人は家を買っても大丈夫で、逆にどういった人は途中で返済に行き詰ってローン破産してしまうリスクが高いのでしょうか? 私は、不動産と住宅ローンの専門家として、"家を買う人"ではなく "家を買った後に途中でローンを払えなくなってしまった人"から累計1000件以上のご相談を受けてきました 。 その中で、実際に住宅ローンを払えなくなってしまった方々は、皆様一様に次のようなことを仰います。 「こんなはずじゃなかった…」 「家なんて買わなければよかった…」 その方々は、なぜ住宅ローンを払えなくなってしまったのでしょうか? その方々は、本当に家を買うべきではなかったのでしょうか? もちろん私は、持ち家を買うこと自体を否定するつもりはありません。むしろ買える方は早めに賃貸から持ち家にした方が良いと思います。 しかし、買うのであればしっかりとリスクを想定した買い方をするべきですし、そのリスクを排除できない場合は買うのを控えるべきだと思います。 本稿では、私が多数の住宅ローン滞納者からご相談を受けてきた中で見えてきた共通点を分析し、持ち家を買うことにどのようなリスクがあるのか、どのような人は買うのを控えるべきなのか、実例を交えてご紹介してまいります。 持ち家を買って失敗した住宅ローン滞納者の事例 万が一、途中で住宅ローンの返済ができなくなくなるとどうなってしまうのでしょうか?
42-43, 医学書院, 東京 3) 厚生労働省:インフルエンザQ&A, Q17 4) 厚生労働省:インフルエンザQ&A, Q18 5) 厚生労働省:事業者・職場における新型インフルエンザ対策 ガイドライン, 2009. 2, p. 97, p. 115 6) 厚生労働省:咳エチケット ポスター 7) 日本臨床内科医会:インフルエンザ診療マニュアル 2019-2020シーズン版(第14版), p. 34
栃木県大田原市などでは、子どもを対象にインフルエンザの「受診報告書」を治癒証明書の代わりにしています。医師が診断を書いた後、保護者が、発症後5日、解熱後2日経過するまで子どもの体温を測定して記載し、報告書とするそうです。 市原さん「受診報告書を活用することは、とてもよい取り組みですね。再受診するための時間や費用、家族の負担も軽減されます。繰り返しますが、治癒の証明は難しく正確ではありません。解熱して2日経過してもウイルスが体外に排出されていることもあります。咳などが残っている場合は、無理をせず休む。家族も休ませるようにしましょう」
自分や子どもがインフルエンザになった。何とか熱が下がって症状も治まった。そこで出勤、登校となりますが、その際に、会社や学校から「治癒証明書」の提出を求められてはいませんか。治ったのにまた病院に行き、発行してもらうために時間やお金がかかります。忙しい医療機関の手もさらに煩わせます。そして実は「治癒した」との証明は医師にも難しく、それを承知で「証明書」を書いてもらうことになります。厚生労働省は先月から、会社や学校に対して「治癒証明書提出を求めないで」との呼びかけをホームページに掲載しています。
治癒証明書について、医師の受け止め方とは? ( オトナンサー) インフルエンザが猛威を振るっていますが、感染して会社や学校を休んだ人にとって気がかりなのは、どのタイミングで会社や学校に出勤・登校したらよいのか。その"担保"として、医療機関が発行する「インフルエンザ治癒証明書」がありますが、厚生労働省は昨年11月、治癒証明が難しいなどの理由から、「季節性インフルエンザの治癒証明書の発行を求めるのは望ましくない」との見解を示しました。 治癒証明書を求められることについて、現場の医師の受け止め方とは、どのようなものでしょうか。内科医の市原由美江さんに聞きました。 「陰性」でもウイルス排出の恐れ Q. インフルエンザの治癒証明書は不要です！（忽那賢志） - 個人 - Yahoo!ニュース. インフルエンザで会社や学校を休むとき、休む必要がある日数はどれくらいですか。 市原さん「学校保健安全法施行規則では『発症した後5日を経過し、かつ解熱した後2日(幼児は3日)を経過するまで』出席停止とされています。発症とは、一般的に発熱したことを指します。発熱した日や解熱した日はカウントに含めず、発熱した翌日から数えて5日、かつ、解熱した翌日から2日は自宅で安静にする必要があります。 大人の場合、法による基準が設けられていないので、それぞれの会社の判断にはなりますが、学校保健安全法と同じ期間で出勤停止期間を設けているところが多いようです」 Q. この冬、インフルエンザ治癒証明書を発行しましたか。 市原さん「私の勤務先のクリニックは、高校生以上の人が受診します。この冬の流行期に入って、インフルエンザ治癒証明書を発行したのは、今のところ学校から治癒証明書の提出を求められた高校生1人のみです。地域差が大きいと思いますが、大人で会社から治癒証明書の提出を求められるケースは少ない印象です」 Q. 大人の場合、会社に何らかの証明書の提出を求められることは少ないのですか。 市原さん「大人の場合、インフルエンザの診断と同時に、会社へ提出する診断書を求められることがあり、約3割の人に発行しているのが現状です。この診断書は『インフルエンザの診断のため○日から○日まで自宅療養を必要とする』という内容です。 しかし、『○日まで』とした日に診断をするわけではなく、本当に治癒しているかどうかは分かりません。要望があるので対応していますが、形式的な文書と対応であり、実際に症状が軽くなって働けるかどうかの判断は本人次第です」 Q.
インフルエンザが全国的に流行シーズンに突入しています。 先日、同僚がインフルエンザで病欠をしていたのですが、お子さんもインフルエンザに罹って大変だったようです。 その同僚が、インフルエンザが治った証明のためにお子さんと一緒に小児科を受診しないといけないと愚痴っていました。 なんでも保育園に登園許可書を提出しないと保育園に通園再開ができないそうです。 筆者の同僚のお子さんのインフルエンザ登園許可書(筆者撮影) なんと!この令和の時代にまだ登園許可書だの治癒証明書だのを必要としている保育園があるとはッ!! ・・・と一瞬驚いたフリをしたものの、忽那リサーチによると、保育園だけでなく幼稚園や小学校、中学校、高校も未だにこの制度が続いている施設がまだまだ多いようです。 私はこの治癒証明書やら登校許可書を必要とする現状に警鐘を鳴らすものであります。 前回の「 インフルエンザになったらしっかりと休める職場環境づくりを 」で述べましたように、学校保健法でインフルエンザに罹った場合、 発症した後5日を経過し,かつ,解熱した後2日(幼児にあっては,3日)を経過するまで 出典: 学校保健安全法施行規則 の間、休むことになっています。社会人もこれに準じるのが一般的です。図にすると以下のようになります。 学校保健安全法におけるインフルエンザの出席停止期間(幼児の場合は解熱後3日) これを見てお分かりの通り、 ・発症日がいつなのか ・解熱した日がいつなのか が分かれば、いつから登校すれば良いかは自ずと分かります。体温は家で測れますので、必ずしも病院を受診して医師が判断をする必要はありません。 そもそも学校保健法では医師の登園許可書や治癒証明書の発行を義務付けてはいません。 厚生労働省も、 Q. 18: インフルエンザにり患した従業員が復帰する際に、職場には治癒証明書や陰性証明書を提出させる必要がありますか? 患者も病院も負担「インフル治癒証明書」は必要か | 医療プレミア特集 | 高木昭午 | 毎日新聞「医療プレミア」. 診断や治癒の判断は、診察に当たった医師が身体症状や検査結果等を総合して医学的知見に基づいて行うものです。インフルエンザの陰性を証明することが一般的に困難であることや、患者の治療にあたる医療機関に過剰な負担をかける可能性があることから、職場が従業員に対して、治癒証明書や陰性証明書の提出を求めることは望ましくありません。 出典: 厚生労働省 インフルエンザQ&A とあり、社会人が業務に復帰する場合に関しては、 治癒証明書の提出を求めることは望ましくない と明記されています。 一方、学校と保育園とではややスタンスに違いがあるようで、 Q.