iDeCoを「やらないほうがいい」のは、どんな人? では、iDeCo(イデコ)加入をあまりお勧めできないケースを具体的に見ていきましょう。 今回も「ある側面だけを捉えた一般論」でお伝えしますが、本来は年齢や職業・収入、貯蓄状況、家族構成、今後のライフプランなどを含め総合的に判断すべきです。 下記に該当しても「総合的な判断で加入すべき」というケースもありますので、判断に迷った際はFPなど専門家のアドバイスを受けるようにしてくださいね。 やらない方が良いケース① 貯金ゼロ 前述の通り、iDeCoは60歳までの引出制限がある「老後資金づくり専用」の制度です。 失業や病気・ケガ等のトラブルが発生しても、原則引き出しはできません。(大規模災害などの時は引出しが認められる場合もありますが、極めて稀(まれ)です。) そういった緊急時の資金を全く用意できていないと、家族からお金を借りたり、場合によっては消費者金融を頼ることになったり、、、イザという時は相当困るはずです。 ということで、 「貯金ゼロ」の方 は まず貯金 !
もし、加入しているのであれば、ご自身が何の年金制度に加入しているのか、どういう条件になっているのか、確認したことはあるでしょうか? 今、企業年金や退職金の制度が変貌を遂げています。大きな流れでいうと、かつてはきちんと定年まで勤め上げれば、会社が保障してくれていた僕らの老後が、個人の手にゆだねられつつあります。 以前は、1社に定年まで働き続けるのが前提でした。けれど今は「この会社に定年までいるだろう」と確信できる人は、おそらくいないでしょう。 よくも悪くも、「自己責任」の時代が到来したということです。 これだけ制度が激変しているのに、ほとんどの人が、その変化に追いついていません。ぼんやり「いずれ何とかなるだろう」と考えているだけでは、気づいたときには「退職金や年金が目減りしていた」といった事態も考えられます。いや、むしろそのまま放置していては、受取額が少なくなる可能性の方が高いのです。 今回は、この「確定拠出年金」についてとり上げます。 確定拠出年金は、今までの制度とどう違うのか? メリットとデメリットは何か? 年金が目減りしない利回りを確保するには? こういったことについて確認した上で、「安心した老後を迎えるためにはどうしたらいいのか?」を、ご一緒に考えてみたいと思います。 それでは、早速始めましょう。 1. 確定拠出年金とは何か?
>調べれば調べるほどに入りたくない制度ですね 本当に調べましたか? 調べて「入りたくない制度」と思ったのはどの部分なのでしょうか? 確定拠出年金のメリットは色々ありますが、一番大きいのは「掛金が全額所得控除の対象となる」点です。 掛金の全額 ×(所得税率[所得により変動] + 住民税率[10%])の金額の税金が減額されるんですよ 例えば、所得税率が20%ならば住民税と併せて、年間掛金の30%、税金少なくなるんですよ。 税額控除でないのが残念ですが、それでも個人年金なんかと違って掛金全額が控除対象なんですよ。 ちなみに、質問者さんはご自分の所得税率をご存知ですか? 確定拠出年金の大きなデメリットとされる「原則60歳以上になるまで引き出せない」はメリットでもあるんですよ。 引き出せないと言うことは60歳以上になったら必ず貰える貯蓄があると言うことなんですよ。 質問者さんは、60歳以降のことを考えて、何か個人で貯蓄をしていますか? これを考えさせてくれるのが確定拠出年金です。 元本保証型か投資信託型は、将来掛金を増やしたいのであれば投資信託型です。 ただし、投資なので将来元本割れと言うリスクも無いわけではありません。 確定拠出年金企業型は、手数料が会社負担なので、税金の控除だけを受取り、掛金を100%保障で受け取りたいのであれば元本保証型です。 何れにしても、確定拠出年金のメリット・デメリットをよく調べて、それでもデメリットが大きいのであれば、元本保証型で最低額と言う選択肢がかも知れませんね。
ホーム 当基金について アクセスマップ・お問い合わせ アクセスマップ 地下鉄堺筋線「北浜駅」より徒歩約10分 地下鉄谷町線「天満橋駅」より徒歩約12分 京阪本線「北浜駅」より徒歩約10分 京阪本線「天満橋駅」より徒歩約12分 大阪薬業企業年金基金 〒540-0037 大阪市中央区内平野町3-2-5 TEL 06-6945-1021 FAX 06-6947-0514
旧厚生年金基金の給付 旧制度判別 当基金は平成30年4月1日に「厚生年金基金」から「確定給付企業年金」に移行しました。 当基金の加入期間がある方が旧制度の対象となるのか判別を行ったうえで、対象となる方がご参照ください。 旧制度の対象となる方 1.「東京薬業厚生年金基金」の 年金証書 を持っている。 2.
一部のコンテンツには 左記のプラグインが必要です。 個人情報保護方針 リンク集 サイトマップ COPYRIGHT© 2015 OSAKA YAKUGYOU Health Insurance Society ALL RIGHTS RESERVED.
基金からのお知らせ 2021. 05. 10 受給者だより・年金基金だより2021年春号を掲載しました 2021. 02. 10 第3回ライフプランセミナー(令和3年2月20日開催予定)は、新型コロナウイルス感染症の 感染拡大に伴いまして、中止とさせていただきます。 2021. 01. 13 第2回ライフプランセミナー(令和3年1月23日開催予定)は、新型コロナウイルス感染症の 感染拡大に伴いまして、中止とさせていただきます。 2020. 10. 大阪府貨物厚年基金が特例解散方針を決議. 12 令和2年度ライフプランセミナー開催のお知らせ【参加費無料】 申込締切日は令和2年11月6日(金)当基金必着 受給者だより・年金基金だより2020年秋号を掲載しました 2020. 21 受給者だより・年金基金だより2020年春号を掲載しました 2020. 04. 01 ホームページをリニューアルしました 2018. 03. 01 大阪府病院厚生年金基金は平成30年3月1日付で大阪府病院企業年金基金へ移行しました
3 年金や一時金の請求は、基金事務所に行って手続きをしないといけないですか? 年金や一時金の権利が発生したときに、当基金からご案内や請求書類をご自宅にお送りいたしますので、ご案内等をうけとられてから郵送での手続きをお願いいたします。または、基金窓口まで請求書と添付書類等をお持ちいただいても結構です。 Q. 4 年金や一時金の請求には、どのような添付書類が必要ですか? Ｑ＆Ａ | 大阪薬業企業年金基金. ①住民票または戸籍抄本(発行後6ヵ月以内のもの、コピーは不可です。) ②振込先の名義・口座番号を確認できるもの(通帳やキャッシュカードの写し) ※届出用紙に金融機関窓口で証明をうけた場合は不要です。 ③一時金請求の際には、退職所得申告書が必要です。 ④一時金請求の際には、他の退職所得の支払いをうけている場合、その退職所得の源泉徴収票の写し。 ・当基金から請求書をお送りする際に、添付書類について記載されていますので、ご参照ください。その際、ご不明な点は当基金にお問い合わせください。 Q. 5 年金の支払い回数について教えてください。 Q. 6 年金や一時金の繰下げについて教えてください。 年金や一時金の支給の繰下げを希望されるときは、「支給繰下げ申出書」のご提出が必要となります。「支給繰下げ申出書」は、加入者期間10年以上ある加入者が退職(資格喪失)され、一時金や年金(老齢給付金)の権利が発生したときに、当基金からご自宅に「ご案内」をお送りいたしますので、その「ご案内」により繰下げを希望されますと「支給繰下げ申出書」をお送りします。その後、繰下げ年齢に達したときには、基金から手続き書類をお送りします。 Q. 7 脱退一時金と選択一時金について教えてください。 【A. 7】 ・脱退一時金は、退職(資格喪失)したときに加入者期間が1ヵ月以上あれば、うけとることのできる一時金です。脱退一時金は、一時金としてうけとることのほかに、他制度へ移換することもできます。ただし、加入者期間が10年以上ある加入者が50歳以降に退職(資格喪失)した場合は、脱退一時金をうけることはできません。脱退一時金の選択肢を下記にまとめました。 ①一時金として一括でうけとる。 ②企業年金連合会へ移換し、将来の年金としてうけとる。 ③他の制度(確定給付企業年金・確定拠出企業年金・個人型確定拠出年金・厚生年金基金)へ移換する。 ④60歳まで繰下げ、将来の年金としてうけとる。 ⑤50%を一時金としてうけとり、残り50%を60歳まで繰下げ、将来の年金としてうけとる。 ・選択一時金とは、50歳以降に退職(基金の資格を喪失)したときに加入期間が10年以上あるときは、年金(老齢給付金)の受給権が発生しますが、年金としてうけとらずに一時金でうけとるときのことをいいます。 選択一時金の選択肢を下記にまとめました。 ①選択一時金として一括でうけとる。 ②50%を選択一時金としてうけとり、残り50%を年金としてうけとる。(年金は繰下げができます。) 税金について Q.