66%です(※2)。離婚の件数は一定の割合で推移しているようです。 こうした状況の中、あまり表には出てこないものの、確実に存在しているのが、離婚によって住宅ローンの返済に問題が生じるケースです。 (※1)2018年、総務省統計局「家計調査報告(貯蓄・負債編)」( ) (※2)2018年、厚生労働省「人口動態統計の年間推計」( ) 「離婚と住宅ローンの問題」にはある特徴が 「私は2007年から離婚による住宅ローン問題の無料相談を始めました。ここ数年、相談件数は年300件を超えています。離婚には慰謝料や養育費などのお金の負担がついてまわりますが、なかでも住宅ローンは数千万円という高額の債務のため、大きな問題となるケースも少なくありません」(高橋さん) 離婚の事情が十人十色で異なるように、住宅ローンに関する相談内容もさまざま。しかし、近年、高橋さんのもとに駆け込む相談者にはある共通する傾向があるそうです。 「住宅ローンを『ペアローン』で組んでいた方々からの相談が増えています。ペアローンは、夫婦それぞれが1本ずつ住宅ローンを契約するタイプのもの。ひとりで借りられる以上のお金を借りることができるメリットがあるいっぽう、ひとたび離婚となると、逆にそれが問題解決のさまたげになる可能性があるんです」(高橋さん) 共働きに人気のペアローンとは?
ローン返済をしながら夫婦のどちらかが住み続ける ペアローンでのローンは、きちんと返済しながら片方が住み続ける場合です。この場合、夫婦のどちらが家を出て行くかで変わってきます。夫が出ていく場合はリスクが大きく、ペアローンの支払いが困難になりやすいのであまり良い判断とはいないでしょう。一方で妻が出ていく場合はさらに負担が大きくなります。夫の収入がなくなる時点で厳しい状態ですので、さらに養育費やペアローンの返済を含めると破綻してしまいます。どちらが出て行く場合でも非常に困難だと言えるでしょう。 2. 住宅ローンを1本化する 夫婦のどちらかが住み続ける場合です。この場合、住宅ローンは1本化できるので先ほどの状態よりは楽になります。ただペアローンの1本化は簡単ではないので、応じてくれる銀行がなかなかありません。 3. 住宅を売却し夫婦で借金を返済 たとえ住宅を売却してもオーバーローンが残ってしまうのがペアローンです。この場合、残った借金を夫婦で返済していく選択肢もあります。ただオーバーローン物件は金融機関の許可を得ないと売却できないため容易ではないでしょう。 相談は女性のほうが多い?
住み続ける人単独のローンに切り替える場合 こちらのケースはどうでしょうか? 「1. に比べて問題は単純で、高額なローンを支えるだけの年収が住み続ける人にあるかどうかによります。もともと、単独の年収では希望額を借りられずにペアローンを選ぶ人が多いので、こちらも簡単にはいかないケースが多いようです。 加えて、ローンの名義変更や不動産の名義変更も容易ではありません。どちらも金融機関の同意が必要になります。しかし、オーバーローン状態だと、担保として弱いことを意味しますので、交渉の難易度が上がります。不動産の名義変更は法務局に申請すればできてしまうのですが、こちらも金融機関の同意を得ずに変更したことが金融機関に知られると、ローンの一括返済を求められる可能性があることは覚えておいていただければと思います」(高橋さん) 物件価格と住宅ローンの残債のバランスによって状況は大きく異なります オーバーローンでも売れるのか? たとえオーバーローンであっても、物件の売却に踏み切ると判断する人もいるかもしれません。その場合の問題点は? 「金融機関は住宅ローンの対象となる不動産に担保(抵当権)を設定して融資を行っています。前述のとおり不動産の価格がローン残高を下回るオーバーローンは、いわゆる『担保割れ』の状態です。売却してもオーバーする残債を一括返済できる状態でないと、なかなか売却を認めてくれません」(高橋さん) 売却できず、ローンの返済が滞ると、 最悪の場合自宅を差し押さえられ、競売になってしまう可能性もあると言います。こうした事態を避ける方法はないのでしょうか? 「ローン滞納の早い段階で、金融機関にみずから申し出る『任意売却』という手段があります。任意売却は金融機関の合意のもとに実行されるため、オーバーローンでも売却可能です。また市場価格とほぼ同等の金額で売却できるのも利点です。ただし、デメリットを忘れないように。残債の支払い義務は当然完済するまで続きますし、ローンの返済が滞っていたという情報は信用情報機関に残ります」(高橋さん) "八方ふさがり"は事前に防ごう 万が一のときに困らないための防衛策は? 暗い話が続きましたが、これらはすべて「もし別れたら」という仮定の話のこと。夫婦円満が続けば何も問題はないわけです。しかし、心配症の筆者のように、どんなことが起きてもいいように準備しておきたい人は、どうすればいいのでしょうか?
この記事を書いた人 最新の記事 経済学部在学中に2級FP技能士(AFP)の資格を取得。ライターとして不動産投資を含む投資や年金・保険・税金等の記事を執筆しています。医療系の勤務経験がありますので、医療×金融・投資も強みです。HEDGE GUIDEでは不動産投資を始め、投資分野等を分かりやすくお伝えできるよう日々努めてまいります。
「ここまで読んでもらった方ならすでにおわかりかと思いますが、アンダーローンの状態にしておくことが最強の防御策になります」(高橋さん) 具体的には、家を買う際に、次の2点を高橋さんは提案します。 ▼オーバーローンを防ぐ2つのポイント 1. 頭金をある程度入れて家を買う 2. ローンの返済比率を20%以内に抑える 「どちらも、目新しい提案ではありませんが、ここまでお読みいただいた方にはその必要性を感じていただけると思います。まず 『1. 頭金をある程度入れて家を買う』 ですが、物件価格の1~2割の頭金を入れておけば、いわゆる"新築プレミアム(新築物件に乗っている価格分。新築でなくなった際に下がるのが一般的)"にも対応できるでしょう」(高橋さん) 『2. ローンの返済比率を20%以内に抑える』 もよく言われている比率です。返済比率は、年収に対する年間返済額の割合を指し、 「返済比率=年間返済額÷年収」 で計算します。金融機関がお金を融資してくれるからといって、夫婦で目いっぱいローンを組むのはNG。「借りられる額」と「返せる額」の違いを認識する必要があります。 「一般的に、30~35%以内の返済比率であれば無理のない水準と言われます。心配な方は20%程度と考えてもらえればと思います」(高橋さん) 「身の丈にあった物件」選びの大切さ いかがでしたか?
104 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/08 23:19 ふんふん 107 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/08 23:23 いつも通勤に使っている電車なのですが、先程から20分くらい駅に停まりません。いつもは5分か長くても7、8分で停車するのですが停まりません。乗客は私のほかに5人いますが皆寝ています。 108 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/08 23:23 もう、電車降りちゃったりしてないよね? 111 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/08 23:25 特急とか各停とかの違いじゃないの? 112 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/08 23:25 >>107 快速電車? カップヌードルの底についてたいまいち役に立たない蓋止めシール終わる模様:ハムスター速報. 114 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/08 23:29 ご指摘通りに、乗り間違えた可能性ももあるかもしれませんね。もう少し我慢してみます。また、おかしいようであれば相談させていただきたいと思います。 115 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/08 23:35 とりあえず一番端っこの車両に行って 車掌を見に行ってみれば? 116 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/08 23:40 もし運転手がてんかんを起こしてたら大変だ。車掌室まで見に行ってこい! 118 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/08 23:44 まだ停まる気配がないのでちょっと見てきます。 126 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:00 ブラインドというか窓に目隠しがしてあって、車掌さんも運転手さんも見えませんでした。路線は静岡県の私鉄です。 131 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:02 >>126 窓をコンコンしてみたら? 137 : はすみ ◆KkRQjKFCDs : 04/01/09 00:08 窓を叩いてみたのですが返事はなかったです。 146 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:13 窓から外見えないの? 通過した駅の名前とか 153 : はすみ ◆KkRQjKFCDs : 04/01/09 00:19 トンネル出てから速度が少し落ちました。普段トンネルなんてないのですが。新浜松からの電車です。 156 : はすみ ◆KkRQjKFCDs : 04/01/09 00:23 停まりそうです駅みたいです。 157 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:24 まさか降りないよね?
160 : はすみ ◆KkRQjKFCDs : 04/01/09 00:25 今きさらぎ駅に停車中ですが、降りるべきでしょうか。聞いた事も見たことも無い駅なのですが。 161 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:26 >>はすみ 何時の電車に乗ったの? 162 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:26 ぜひ降りてみて 165 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:28 終点まで乗っててくれ 166 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:29 つーかもう発車してるっしょ 167 : はすみ ◆KkRQjKFCDs : 04/01/09 00:29 降りてしまいました。無人駅です。乗った電車は11時40分だったと思います。 168 : 町田親衛隊 ◆VbT745avmg : 04/01/09 00:30 きさらぎ駅って、検索しても出ない・・・ っていうか、はすみ君の電車は一時間も走ってたのか。 じゃ、ほんとに風呂。 170 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:32 きさらぎ駅って検索引っかからないな… 176 : はすみ ◆KkRQjKFCDs : 04/01/09 00:34 戻ろうと思い時刻表を探しているのですが見当たりません。電車はまだ停車していますのでもう一度乗ったほうが無難でしょうか。と書いてるうちにいってしまいました。 181 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:36 近くに人のいそうな建物はありませんか? 寒いから体に気をつけてくださいね 182 : はすみ ◆KkRQjKFCDs : 04/01/09 00:36 駅から出てタクシーでも探してみます。ありがとうございました。 183 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:36 それがよかろう 気をつけてな 185 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:39 終電もとっくにすぎた無人駅の周囲に はたして容易にタクシーがあるか甚だ疑問である 186 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:41 そしてはすみは二次元の世界の住人になったとさ 187 : はすみ ◆KkRQjKFCDs : 04/01/09 00:41 タクシーどころか、何もないところでした。どうしたら 190 : あなたのうしろに名無しさんが・・・ : 04/01/09 00:43 >>187 駅員または近くにある交番へ ゴゥ!
G0 しゃーない メイドさん雇って3分間押さえといてもらうかぁ 18: ハムスター名無し ID:BzbVhlTG0 普通に使ってるのに余計なことしやがって… しょうもないCMなんかに金かけずにこちゃんと付けろや 19: 名無しのハムスター ID:1SD2. 1RB0 普通に使ってたんやけどなー 20: ハムスター名無し ID:PfoJSUNQ0 そもそもカップ麺の蓋ってぴっちり閉じる必要があるのかって話よ 21: ハムスター名無し ID:HlFsaDmm0 は?めちゃめちゃ役立ってたっちゅうねん! 22: 名無しのハムスター ID:R2Ag0 やかんのケツで押さえると糊付けたみたいにぴっちりつくで 23: ハムスター名無し ID:RtiZWgr80 昔はこのシール剥がすとビニールもペリペリ~ってなってたのに 今のはそのまま取れるからただの無能シールで困ってた 24: 名無しのハムスター ID:fcar40AS0 粘着力弱かったからな。よく剥がれてイラッとしてた 25: 名無しのハムスター ID:q5wXwA6E0 困る いやマジで 26: 名無しのハムスター ID:Av6Oa9RD0 割り箸で挟んで以上だったからいらんやね 27: ハムスター名無し ID:TEgKcIvH0 パッケージリニューアルがあるっぽいので、 フタの開かない画期的なデザインに変わるのだと思いたい。 28: ハムスター名無し ID:7t98rTh50 自分もビニールを剝がしやすくしてる部分だと思ってたわ 恥ずかしい 29: 名無しのハムスター ID:J13sUgYo0 初めて存在知った 30: ハムスター名無し ID:Fq1gwq6i0 剝がしやすいし止めやすいしでこんなに便利なものは無いとくらい思ってたのに、 重宝してたの少数派なんか・・・びっくり仰天だわ 31: ハムスター名無し ID:wvjj. 身 も 蓋 も ない系サ. IxN0 え、俺あのシール便利で愛用してたのに・・・ 32: 名無しのハムスター ID:l0 あれ蓋止めシールだったんだね… 包装取るための開け口とばかり…w 33: ハムスター名無し ID:VGa1ly2o0 便利で、さすがカップヌードルは他と違うと感心してたのに 35: ハムスター名無し ID:ljXG8Wzi0 使わなくても口開かなくしてくれるんだよね? 36: ハムスター名無し ID:aaGOBlI50 使ってたのに・・・ 37: ハムスター名無し ID:AGIHf9Ln0 時代に逆行して透明プラフォークの復活を!
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花摘みじゃ!」 「はいはい、この小屋ですけど、ここでします?」 俺が作ったトイレに案内する。 「こ、これはどうやって使うのじゃ!」 「こうやって、蓋を開けて座ります。用が済んだら、ここにある紙で拭きます」 文化的な作法のデモンストレーションを行う。 「何? 紙だと? !」 「はい、柔らかい特別製な紙ですから大丈夫ですよ」 「ほう、これは……解った!
引き受けてくれるか」 王女によると、ネズミ1匹銅貨2枚(2000円)でギルドには仕事を発注したと言う。 ネズミ1匹で2000円なら、結構いい小遣い稼ぎになると思うんだが……なんで、ギルドは引き受けないのかね? 「それでは、ネズミを100匹仕留めれば、金貨1枚でございますね」 「その通りだが、そんなにおるじゃろうか?」 「よっしゃ! 旦那、俺も行くぜ!」 俺と王女の話を聞いていたニャメナが立ち上がって拳を挙げた。 「ウチもにゃー!」 「私も!」 「おいおい、毛皮に臭いがついても知らないぞ? それに、アネモネ――地下じゃ魔法は使えないぞ? せいぜい、 光よ!
風呂まであるのか? !」 「はい、アイテムBOXの中に入っております」 「むう……それでは、今日の夜も泊まろうかの……」 だが、メガネのメイド長らしき女性が割って入った。 「姫様。あまり、わがままを申されましても」 「たまにはよいであろう。それに、昼間は勉強やら公務をこなして、夕方からなら何の支障もあるまい」 「それはそうですが……」 メイド長さんは、ちょっと心配な顔をして、俺の方をチラチラ見ている。 「この者達であれば心配いらぬ。まるで邪気がないからの」 「そんな気は毛頭ございませんよ。早く謁見を終わらせて、在所に帰りたいだけですから」 「やれやれ。望んでも一生謁見が叶わぬ者もいるというのに……」 王女が呆れているが、ハッキリ言って全く興味がない。プリムラとマロウ商会にしても、王都に進出すれば実力で謁見が叶うと思うし。 食後のお茶を出すために、シャングリ・ラでティーセットを買った。マ○セン製で63万円だ。 白い肌に、青い釉薬で書かれた模様が美しい逸品。紅茶の葉っぱはアールグレイで500g3万8千円。 こんな高いお茶なんて飲んだことがないよ。ヤカンに入れた水を、アネモネの魔法で沸かしてもらい、紅茶を入れる。 だが、この世界に紅茶はない。お茶と言えば日本の薬草茶に近い。 「む! これはまた、見事な茶器」 紅茶を淹れて、皆に出す。 「おお! 身も蓋もない話とかどういう話ですか？ - 簡単に言うと「そういう言い方... - Yahoo!知恵袋. お茶なんて全然解らんけど、こいつはうめぇって俺でも解る!」「そうだにゃーいい香りだにゃー」 「こんな美味しいお茶は始めてですわ。それにこの芳しい香り……」 獣人達にも紅茶の美味さは解るようだ。プリムラは当然わかるよな。だが、アネモネの口には、紅茶は合わないようだ。 やっぱり、お子様にはちょっと紅茶は早いか……。 彼女には砂糖とミルクを入れてあげた。 「美味しくなった!」 喜ぶアネモネであるが、果たしてこんな高いアールグレイをミルクティーにしてよいものなのか。 「……」 だが、王女は黙って紅茶の香りを嗅いで、じっくりと味わっているように見える。 「リリス様、お口に合いませんでしたか?」 「逆だ。これが茶だと?