0% 表面利回りは簡単に計算できるメリットがある反面、手数料や税金など付随して発生する費用を加味できていないデメリットがあります。 ソーシャルレンディングに限りませんが、表面利回りが高くて魅力的な投資案件でも、コストがかかりすぎて大して儲からない案件は存在します。 そこで、コストを加味した利回りである「実質利回り」も併せて見ていく必要があります。 実質利回り 実質利回りとは、 手数料や税金も考慮した場合の利回り です。 年間の分配金収入からコストを差し引き、投資した金額で割った指標であり、以下の式で計算することができます。 実質利回り(%)=(年間の分配金収入-手数料-税金)÷(投資した金額)×100 例えば、1年でもらえる分配金が5, 000円で、投資した金額が10万円、手数料0円の場合の実質利回りを計算してみましょう。 まず、税金を求めると、税率は利益に対して約20%なので以下の式で計算できます。 税金=5, 000円×20%=1, 000円 税金が1, 000円と分かったので、実質利回りは以下のように計算できます。 実質利回り=(5, 000円-0円-1000円)÷10万円×100=4. 0% 実質利回りは4%となりました。 同じ条件でも表面利回りは5%だったため、実質利回りは表面利回りよりも小さくなっています。 ソーシャルレンディングの場合、実質利回りを計算すると表面利回りよりも小さくなることがほとんどです。 いくら表面利回りが魅力的でも、手数料や税金がかさんで実質利回りは低くなってしまうことがあります。 逆に言えば、表面利回りだけを見て投資案件を判断すると、騙されてしまうリスクがあります。 必ず手数料や税金を確認し、実質利回りを調べてメリットがあると判断できたら投資をしましょう。 ちなみに、手数料を0円としたのは、ほとんどのソーシャルレンディング会社では投資家が負担する手数料を無料としているからです。 ソーシャルレンディングの分配金の確定申告 実質利回りの項目でも触れましたが、ソーシャルレンディングの分配金には税金がかかります。 場合によっては確定申告も必要になるため、分配金に関する税金の基礎知識も押さえていきましょう。 分配金には税金がかかる ソーシャルレンディングの分配金には、税金がかかります。 基本的には、 ソーシャルレンディング会社が税金を源泉徴収をしてから、投資家の口座に入金 しています。 源泉徴収の場合、所得税率は20.
ジャルコは、お客様の分配金から手数料をいただくことはありませんが、貸付事業での運用差益を営業者報酬として 受領しております。なお、出資金をお振込みいただく際の振込手数料はお客様のご負担となります。 分配について 配当はいつから分配されますか? お客様への分配金は、貸付先との契約における返済条件と連動します。 各ファンドの募集条件を確認の上、お申込みください。 配当に係る税金と申告の有無について教えてください。 お客様が受け取る分配金は雑所得に該当します。また、お客様に分配される分配金は、源泉徴収税(平成25年1月1日から平成49年12月31日までは20. 42%)を控除した金額となります。 雑所得が20万円超の場合は、所得税は確定申告(法人の場合は税務申告)をする必要があります。総合課税の税率によって、源泉分離課税額(20. 42%)との差額が還付もしくは課税されるとともに、住民税10%の納付が別途必要となります。 雑所得が20万円以下の場合は、所得税についての確定申告は不要となります。但し、住民税10%の納付が別途必要となりますので、各市町村への所得申告が必要となります。 取引状況は毎月末に作成される「取引報告書兼残高報告書」で確認することができます。 取引報告書兼残高報告書>> 税金のお取り扱いに関しては、 国税庁ウェブサイト または所轄の税務署等にご確認ください。 分配金はどの様にして受け取れますか? 分配が行われた際には、その日から3営業日を目途に、お客様の登録口座にお振込みをさせて頂きます。 その他のご質問について ここに記載がない質問がある場合、どうすればよいですか? 2018年12月のSBIソーシャルレンディング分配金. 下記の問い合わせフォームからご連絡ください。 問い合わせフォーム>>
5% 100万円 6% 150万円 4% 200万円 3% 利回り12%の案件を選べば、投資資金が50万円と少なくても、毎月5, 000円の分配金が期待できることがわかります。 利回りが高いほどリスクも大きくなるため、納得できる人だけ投資してみてください。 少ない資金でも大きな利益を狙えるソーシャルレンディングならではのメリットが表れています。 毎月1万円 毎月1万円の分配金を目指すためには、もう少し資金が必要となります。 どんな案件に投資をしたら良いのか、予算別に見ていきましょう。 120万円 10% 8% 240万円 5% 400万円 ソーシャルレンディングの利回りが2パーセントから12パーセントほどであることを踏まえると、毎月1万円の分配金が欲しい場合は100万円以上の資金が必要です。 言い換えれば、100万円から400万円の資金がある方は、毎月1万円の分配金による不労所得を目指すことができます。 毎月3万円 毎月3万円の分配金を目指すための資金と利回りについても見ていきましょう。 300万円 500万円 7. 【2020】ソーシャルレンディングの分配金の目安は？利回り別の計算方法. 2% 600万円 720万円 800万円 4. 5% ソーシャルレンディングで毎月3万円の分配金を目指すには、300万円以上の資金が必要です。 とはいえ、ソーシャルレンディングは他の投資方法よりも利回りが高いため、実現しやすい方です。 他の方法の場合は、もっと大きな資金が必要になるでしょう。 毎月5万円 毎月5万円の分配金を目指す場合は、もっと資金を増やしたり、利回りが高い案件に投資する必要があります。 詳しく見ていきましょう。 1. 000万円 1, 200万円 ソーシャルレンディングで毎月5万円の分配金を目指すには、500万円以上の資金が必要です。 このあたりになると、そこまでの資金は出せないという方も多くなってくると思います。 無理をしてリスクのある投資をする必要はないため、あくまでも余剰資金だけで500万円以上がある方は、毎月5万円の分配金も可能だということを理解しておいてください。 毎月10万円 毎月10万円分配金を目指す場合の資金と利回りについても解説していきましょう。 不労所得が毎月10万円に達したら、早期退職(セミリタイア)も視野に入るのではないでしょうか? 1, 000万円 1, 500万円 2, 000万円 毎月10万円の分配金が欲しいなら、少なくとも1, 000万円の資金は必要です。 多くの方にとっては現実的ではないかもしれませんが、早期退職を目指す方にとっては退職前に稼ぐ金額の目標になるかと思います。 1, 000万円の資金があれば毎月10万円の不労所得を目指すこともできるので、1, 000万円をソーシャルレンディングで運用できるようになってから退職という考え方もできるでしょう。 利回りの用語の違い ここまで「利回り」という言葉を多用してきましたが、実は利回りには「表面利回り」と「実質利回り」の2種類があります。 違いを分からずに運用していると、「1万円の分配金がもらえると思っていたのに、8, 000円しかもらえなかった」のように目論見が外れてしまうことがあります。 そのため、2つの違いについて理解を深めていきましょう。 表面利回り 表面利回りとは、 手数料や税金を考慮しない場合の利回り です。 年間の分配金収入を投資した金額で割った指標で、次の式で計算することができます。 表面利回り(%)=(年間の分配金収入)÷(投資した金額)×100 例えば、1年でもらえる分配金が5, 000円で、投資した金額が10万円の場合、表面利回りは次のように計算できます。 表面利回り=5, 000円÷10万円×100=5.
寄稿者紹介 個人投資家Y.
ソーシャルレンディングの分配金を受け取っており、 確定申告が必要なケースに該当するにもかかわらず確定申告をしない場合は、ペナルティがあります。 本来納めるべき税金のほかに、 無申告加算税 などが課される場合もあるため、注意しましょう。 また、還付金が発生するケースでは、ペナルティはありませんが、申告しなければ還付金を受け取ることができません。 正しいソーシャルレンディングの確定申告をしよう 融資や投資の形は多様化し、ソーシャルレンディングの利用も増えてきました。ソーシャルレンディングを運用で活用しようと思ったときに押さえておきたいポイントは、分配金は雑所得に分類され総合課税の対象になること、所得税のみ源泉徴収されるケースが多いことです。確定申告が必要な人は、ソーシャルレンディングの取引内容がわかる資料を準備しておき、正しく申告できるようにしておきましょう。 よくある質問 ソーシャルレンディングの確定申告は必要? ソーシャルレンディングの利益(分配金)は、総合課税の対象である「雑所得」に分類されるため、条件に該当する場合は確定申告が必要です。詳しくは こちら をご覧ください。 ソーシャルレンディングの確定申告方法は? 期限内に確定申告書AまたはBの第一表、第二表を提出する必要があります。詳しくは こちら をご覧ください。 ソーシャルレンディングの確定申告の注意点は? 上場株式投資信託や上場公社投資信託の分配金と異なり、ソーシャルレンディングの分配金は総合課税のみ選択可能です。詳しくは こちら をご覧ください。 ※ 掲載している情報は記事更新時点のものです。 東京都新宿区に事務所を構え活動中。大手監査法人に勤務した後、会計コンサルティング会社を経て、税理士として独立。中小企業、個人事業主を会計、税務の面から支援している。独立後8年間の実績は、法人税申告実績約300件、個人所得税申告実績約600件、相続税申告実績約50件。年間約10件、セミナーや研修会等の講師としても活躍している。趣味はスポーツ観戦。
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あなたのバッグや、洋服、アクセサリーなどを人から褒められたことはありますか。 「わあ。それ素敵ね」 「あなたに似合うわね」 「すごく高そう」 などと言われたときに、 あなたはどんな風に反応していますか 。実はその 反応の仕方であなたがどのくらいお金を引き寄せられるのか がわかるのです。 「え~そんなことないよ」と否定する人はお金を引き寄せられる? 例えば、あなたがすごく素敵なバッグを持っているとします。自分でも、ずっとほしいと思っていて、やっと購入したバッグです。 嬉しくて友だちの集まりに持っていくと、さっそく友人の一人が言いました。 「わあ~!そのバッグ素敵!」 するとほかの友人たちもバッグに目を止めて、口々に褒めてくれます。 「本当!デザインも手触りもいいわね」 「高かったでしょ」 あなたは内心嬉しいのですが、口にした言葉は 「え~。高そうに見えるけど、そんなことないのよ。バーゲンで買ったの」 などと言っていませんか。 友だちは心から褒めてくれたのに、あなたは 自分で自分のバッグを「安物」にしてしまう …。 これは潜在意識に 「私は安物が似合う女です」「高いものは身につけません」 などの思い込みを無意識にインプットする行為になります。このような人のところにはお金は引き寄せられてこないでしょう。 潜在意識も「そうか。安物が好きなのか」と認識し、そのような現実を引き寄せてきます。 「ありがとう。素敵でしょ」と肯定する人はお金を引き寄せられる? では、同じようなシチュエーションで、こう答えたとしたらどうでしょうか。 「ありがとう!そうなの、このバッグ素敵でしょう。お気に入りなの」 こちらの方が友人の誉め言葉も受け取り、自分も気持ちよくないでしょうか。 「そうなの。高かったのよ」などと言う必要はありません。ただ、「自分がとても気に入っている」「それを持っていてうれしい」ということを素直に肯定すればいいだけです。 そうすれば潜在意識も「そうか。こういうものが好きで、身につけたいのか」と思い、それに見合ったものを引き寄せてくれるはずです。 素直に喜べる人はお金を引き寄せることができるのです。 褒めてもらったら素直に受け取りましょう 日本人は謙遜が美徳としてあるので、褒められても「ありがとう」と言って受け取ることが苦手な人が多いですね。小さなころから、褒められても否定する親や周りの人を見てきているので、なかなか「ありがとうございます」と受け取りにくいというのはわかります。 しかし、時代は変わっていますし、 受け取ることを躊躇していると、いつまでもお金を引き寄せることができません。 例えばあなたが友だちに、何かをあげようとして、友だちが遠慮して受け取らない。こういうことが2、3回あれば、あなたはもうその友達に何かをあげようと思わなくなるでしょう。遠慮されるよりも素直に「ありがとう!」と喜んで受け取ってもらう方が嬉しくありませんか.
トップ ビューティ 健康 メンタルヘルス 褒められても素直に受け取れない〈自己肯定感が低めの人の生態1:謙遜しすぎ系〉【心理カウンセラー監修】 「仕事頑張ってるね」「その服似合ってる!」せっかく褒めてもらえたのに、なぜか素直に受け取れないことってありませんか? 思わず「そんなことないですよ」と謙遜してしまったり、言葉の裏を勘繰ってしまったり。そんな自己肯定感低めの人の生態を人気カウンセラーの山根洋士さんに伺いました。 褒められても、つい「そんなことないですよ」って言ってませんか? >>これまでの記事は こちら 仕事で認められたり、髪型やメイクを褒められた。そんな時についつい「いえいえ自分なんてまだまだですよ」「そんなことないですよ」って謙遜しちゃっていませんか? 日本では謙虚であることは美徳の一つと考えらえれているので、親や学校からのしつけで自然と「謙遜すること」が身についている人は多いのではないでしょうか。 でも実は、これは自己肯定感の観点からは NG 。 反射的に謙遜してしまうのは、「自己肯定感が低めの人」のあるあるパターンなんです。 褒められても素直に相手の気持ちを受け取れず、謙遜の言葉で自分の価値を低く見積もってしまうのです。 今日は自己肯定感低めの人として、そんな「謙遜しすぎ系」の生態をご紹介します。 あなたはいくつ当てはまりますか? 謙遜しすぎ系の生態:口癖は「すみません」「そんことないですよ」 (c) <チェックリスト> ☐ 褒められてもつい否定 ☐ お菓子や突然の頂き物も「悪いですよ〜」「いいんですか?」とまず謙遜 ☐ プレゼントを送るときも「つまらないものですが」と枕詞をつけてしまう 一見すると謙虚でいい人ですよね。一般的には美徳とされているので本人も良かれと思って口に出しているのです。 でも心理学的に見ると、謙遜する言葉は「そんな風に良くしていただく価値が私にはありません」と言っているようなもの。 これでは自己肯定感は取り戻せません。 もちろん日本社会で生きていく上で、処世術として必要な場面はあるかもしれません。 しかし過度に謙遜してしまう人は、「 自分にはもったいない(自分にはそんな価値がない) 」と自分の価値を無意識に下げています。 必要以上に自分の価値を下げることになるので、表面的にはトラブルがなくとも、いつも自分に自信がないような感じがしたり、心にモヤモヤが残るのです。 普段の謙遜があなたの「幸せ受取り力」を下げている?
美徳とされがちな「謙虚」と 「卑下」を混同してはいけない 日本では古来より「能ある鷹は爪を隠す」という言葉があるなど、「謙虚」が美徳とされてきました。日本でインポスター症候群の疑いがある人が増えている原因としては、仕事ぶりを褒められたときに謙虚な応対をしたほうが良いとすり込まれているから、とも考えられます。 しかし、謙虚とは「自分を偉いものと思わず、素直に他人から学ぶ気持ちがあること」で、「自分をあえて低い位置に引き下げてへりくだる」卑下とはまったく違うものです。「謙虚」と「自信を持った言動」は両立できるのです。 「他人から学ぶ気持ち」は仕事をするうえでとても大切なことです。しかし、仕事ぶりを褒められたからといって「自分なんてまだまだダメ」などとへりくだる必要はまったくありません。 インポスター症候群かも? と思ったら 「その日の振り返り」をするべき理由 上記のチェックリストに3つ以上当てはまったという人は、「自分で自分を褒める」ことを心がけましょう。 誰しも、人から褒められたい、他人から認められたいという「自己承認欲求」があります。しかし、自分で自分を褒めることができなければ、他人から褒められても疑いを持つようになってしまいます。 まずは、自分の中に「自己承認欲求のバケツ」があると考えてください。そのうえで、そのバケツを自分で満たすことを目指していきましょう。 そのためにオススメなのが、「一日の終わりにその日の振り返りをして、手帳などに書き留める」ことです。その日に起きたことを振り返り、「あの行動はよくなかった」というダメ出しだけではなく、「ここはすごく頑張った」など、自分が努力したことを必ず書き留めてください。 そのうえで、「他人から褒められるためにはどのように行動すればいいか」という考えを一度、捨ててみましょう。自分を褒める、自分の努力を認めることを繰り返すのです。「自分で自分にOKを出す」ことを常に心がけるようにしてください。