マイナス金利が長く続いている中、利率の良い外貨建て保険を勧められたり、気になっている人もいるのではないでしょうか? しかし外貨建て保険は、保険という名称がついていますが、実際はリスクのある投資商品としての側面があります。そのことを理解せずに加入すると、将来元本割れしたり、思った通りの保険金を受け取れずに困ってしまう可能性があります。 ここでは外貨建て保険のメリット・デメリットや為替の影響の大きさ、加入してはいけない人などをわかりやすく説明しています。さらに、加入する時の注意点も詳しく解説していますので、外貨建て保険に入るかどうか迷っている人だけでなく、既に入ると決めている人にとっても参考になる内容となっています。ぜひお役立てください。 1. 外貨建て保険とは? 外貨建て終身保険のメリット・デメリットをFPが解説. 外貨建て保険とは、積立金を外貨で運用する生命保険です。一般的に生命保険会社が販売している外貨建て保険は、アメリカドル(以下、米ドル)かオーストラリアドル(以下、豪ドル)で運用するものが多いです。また保険の種類としては、終身保険、養老保険、個人年金保険などの貯蓄性のある保険があります。 外貨建て保険は、外貨ベースで保険金、保険料、積立金の運用利率(予定利率)等が決まっているため、日本で販売されている保険ですが、イメージ的には外国の保険に加入するのと同じことだと思ってもよいでしょう。 1-1. 外貨の方が金利が高いから外貨建て保険が売られている それでは、なぜ保険会社が、わざわざ外貨建て保険を売っているのかを考えてみましょう。 日本では長年超低金利が続いているため、生命保険の積立金を安全に運用しようとするとたいして増やすことはできません。つまり、生命保険会社としては魅力的な貯蓄タイプの生命保険を開発することが難しいのです。 しかし、日本よりも金利が高い外貨で運用すれば、通常の生命保険に比べて運用利率(積立利率)を高く設定した生命保険を開発することができます。だから生命保険会社は、貯蓄性が高いですよとアピールできる外貨建て保険を販売しているのです。 1-2.
保険料の支払い・受取時に為替手数料がかかる 冒頭でもお伝えした通り、外貨建て保険は日本円を外貨に両替して資産運用をする保険です。 外貨に両替をする際、為替相場に上乗せされる形で為替手数料が発生します 。 たとえば、為替相場が1ドル=110円の時に外貨建て保険で保険料を払い込む際、実際の支払い金額が110. ドル建て終身保険 デメリット. 5円になるなど、実際の為替相場と若干の差額が出ます。 この差額が、外貨への両替手数料(為替手数料)として保険料に上乗せされる形で発生しているのです。 また、外貨建て保険で支払われる保険金は全て「外貨」であるため、為替手数料分が差し引かれた金額を日本円で受け取ることになります。 円建て保険では発生しない手数料なので、外貨建て保険で資産運用をする場合は為替手数料についても考慮して損益判断を行う必要があります。 デメリット3. 契約・解約時に手数料がかかる 一般的な保険商品は最初の申し込みを行った時に「契約初期費用」や「口座開設費用」などの手数料が発生します。 また、契約期間を定めている保険商品の場合、中途解約をすることで解約控除(解約金)が発生するものもあります。 外貨建て保険においても同様で、初期契約時や解約時には手数料が発生します 。 特に解約する際は、金利の動向によって想定以上の解約控除が発生する可能性があるので気をつけましょう。 外貨建て保険の選び方 外貨建て保険を選ぶ際は、以下の3つのポイントを抑えて比較するのがおすすめです。 それぞれのポイントについて解説していきます。 1. 保険種別、保険期間 外貨建て保険を選ぶ際は、 保険種別と保険期間をどうするか決めておく必要があります 。 その理由は、 外貨建て保険で運用した資産を将来的にどのように使っていくかによって、選ぶべき保険の種類が変わってくるため です。 すでにお伝えした通り、外貨建て保険には「終身保険」「養老保険」「個人年金保険」の3種類があります。 安定した老後生活を送るための老後資金を貯蓄する目的で加入するのであれば、満期が決まっている「外貨建個人年金」が良いでしょう。 特別な目的はないものの将来にライフイベントに向けて貯蓄をしておきたいという方は「外貨建終身保険」、死亡保障を備えつつ満期を迎えた場合に一時金がほしいなら「外貨建養老保険」が向いています。 とはいえ、人によって保険に加入する目的や最適な保険は異なるので、あなた自身がどういった場面を想定して保険に加入するのかをよく吟味してから外貨建て保険を選ぶのがおすすめです。 2.
投稿日: 2020/01/06 更新日: 2020/01/06 こんにちは、キッズ・マネー・ステーション認定講師で保険業、ファイナンシャルプランナーの渡邉詩子です。 保険商品の中には「終身保険」と言い、一生涯の死亡保障と貯蓄が同時に準備できる保険があります。 1980年~1992年頃の商品は予定利率が5~6%もあり、貯蓄効果が高いことから資産形成に有効とされていました。 このような保険を巷では「お宝保険」と呼びます。まだ保有されている方は羨ましい限りです。セカンドライフ資金などのために今後もぜひ温めておかれることをおすすめします! ところが最近の円建て終身保険は予定利率が0. 5%とすっかり貯蓄効果が衰えてしまいました。そこで登場したのが外貨建て終身保険です。ここでは米ドル建てを想定してお話しますが、豪ドル建ても基本的には同じです。 貯蓄型保険で資産形成を検討する上で、知っておくべきこと まず、前述にも出てきました「予定利率」について知っておく必要があります。 予定利率とは保険会社が契約者に約束する運用利回りのことです。 予定利率が高いほど、保険料は安くなります。 これは運用で見込める利益が高いので、保険会社が契約者からいただく保険料を割り引きますというイメージです。また予定利率か高いと利回りも高くなり、積立部分も運用されて増えるので満期や解約時の返戻率(支払った保険料総額に対して戻ってくるお金の割合)も高くなります。 円建ての終身保険は、契約者から預かった保険料の一部(責任準備金)を主に国債で運用していますが、予定利率はその利回りに左右されます。 直近のデータとしては、長期金利の指標である10年国債の利回りはマイナス金利から脱却したものの0. 005%(2019年12月20日時点)、これに対し米国債は2%弱あります。 つまり、日本円で運用する商品より金利の高いドルで運用する方が、より貯蓄効果が得られるわけです。 米ドル建て終身保険のメリット それでは、「米ドル建て終身保険」のメリットを細かく見ていきましょう。 ①円よりドルの方が金利が高い(上記で述べた通り) ②死亡保障がある(他の金融商品にはない"保険"だけが持つ特徴です) ③ドル資産を持つことで、円資産を守ることになる 「一つの籠に卵を盛るな」というフレーズをご存知の方もいるかと思いますが、円しか持たないことにおけるリスクがあることを意味します。資産運用で大切なことはリスク分散です。ドル建て終身保険をきっかけにドル資産を保有することで分散投資ができ、将来円の価値が下がる事への備え(インフレ対策)にも有効です。 ④解約返戻金を受け取る際に円安になっていると為替差益が得られる(受け取り額が増える) ドル資産を持っていることになるので、解約時にドルの価値が高いと解約返戻金は設計書記載の返戻率より多く受け取れます。終身保険の場合は自分で満期を決められるので円安のタイミングを上手く狙って受け取り額を増やせると良いですね。 デメリットは為替リスク!
「リアップって女性も使ってもいいの?」「女性用のリアップはないの?」と気になっていませんか?? リアップには女性用の『リアップリジェンヌ』という育毛剤があります。 このページでは、過去に育毛アドバイザーとして1000人を超える方々の育毛をお手伝いをしてきた経験を持つ筆者が、リアップリジェンヌについて下記の流れで紹介していきます。 女性用のリアップ『リアップリジェンヌ』とは?価格は? 6ヶ月間リアップリジェンヌを使ってみた効果とミノキシジルの注意点 | つむじ研究女【公式ブログ】. リアップリジェンヌの効果 リアップリジェンヌの副作用 リアップリジェンヌの使用をしてはいけない人 リアップリジェンヌの効果を最大化させる4つのポイント 女性の薄毛を改善するために本当に必要なこと 薄毛改善におすすめのクリニック このページを読んでいただければ、リアップについて理解が深まり、より効果的な薄毛対策ができるようになるでしょう。 <2021年8月女性のための豆知識> 薄毛治療は改善までに3~6ヶ月かかる方が多いので、年末までに改善を目指すのであれば、この時期から対策を始めるべきです。 新型コロナウイルスが心配な時期ですが、薄毛専門クリニックは下記のように運営されていて比較的安心です。 女性の最大手薄毛専門クリニック「 AGAスキンクリニック レディース院 」は受付から会計まで個室で行うので他の患者に会いません。「全額返金プラン」もありお財布的にも薄毛治療を始めやすいです。 「 AGAヘアクリニック 」が 家にいながら治療可能 な「スマホの無料診察」実施中。外出が心配な今の時期も一切外出せずに医師の診療を受けられます。「全額返金補償」も開始 1. 女性用のリアップ『リアップリジェンヌ』とは?価格は? リアップは、何種類か種類がありますが、女性専用の ミノキシジル濃度1%の『リアップリジェンヌ』があります。 女性用のリアップリジェンヌは、頭皮に直接つけるローションタイプで、髪が薄い部分を集中的にケアします。 商品名 リアップリジェンヌ 種類 第一類医薬品 容量 60ml 定価 Amazon ・・・¥5, 443(送料込) 楽天 ・・・¥3, 380(送料込) リアップとリアップリジェンヌの違いは? リアップリジェンヌはミノキシジルを配合している他、ヒアルロン酸やクエン酸などの女性の頭皮や髪に良い成分が配合されています。 ミノキシジルは副作用が出る可能性のある成分ですが、女性はミノキシジルの副作用の影響を受けやすいのです。 また、リアップは清涼感のあるアルコールやメントールなどの成分が入っていますが、女性と男性では皮膚の厚さも違うため、自分の性別に合わせたリアップを使いましょう。 2.
4%が発毛を実感するなど信頼できるクリニックです。 業界最大手であるため多くの症例を元にした治療を期待できます。また、全国50か所以上で治療を受けられるので利便性も抜群です。 <治療内容と費用> 発毛・育毛体験診断・・・・・初回無料 カウンセリング・・・・・無料 初診料・・・・・・・無料. 女性向け薄毛治療薬「パントガール」1ヶ月分・・・・・5, 500円〜 Dr's メソ・・・・・・55, 000円.
大事な部分なのでしっかり把握しておきましょう。 発毛剤は発毛効果アリ 発毛剤であるリアップリジェンヌには「発毛効果」があります。 つまり「髪を生やす効果」ですね。 髪の毛に有効成分が働きかけ生み出す力を与えるのが発毛剤であるリアップリジェンヌの効果です。 しかしこれだけ聞いても少し疑問に思う方がいるかも知れません。 「育毛剤も髪を生やす効果があるんじゃないの?」と思いますよね。 育毛剤は薄毛進行予防 育毛剤には「発毛効果」、いわゆる「髪を生やす効果」はありません。 育毛剤の役割はあくまで「薄毛の進行予防」です。 髪に良い成分を浸透させることで「これ以上薄毛が進行しないキレイな頭皮環境」を作ることが、育毛剤の役割なんですね。 薄毛が進行しているということはその時点で頭皮は「髪が生えにくい状態」になっているということが言えます。 育毛剤を使用することで「髪が生えやすい状態」の頭皮環境を作り、少しずつ薄毛や抜け毛を改善していくのです。 ↑目次に戻る リアップリジェンヌの効能とは?
これほど高い発毛効果・育毛効果を持っているリアップリジェンヌですが副作用の心配はあるのでしょうか?