就業不能保険とは、働けなくなったときに給付金が受け取れる保険です。 一般的に働けなくなった際には傷病手当金や障害年金といった公的な補償を受けられますが、それらを考慮にいれても、多くの人にとって就業不能保険は大きな助けとなります。 この記事では就業不能保険の概要を紹介した上で、なぜ必要になるかを解説しています。 そのうえで、就業不能保険とよく比較される所得補償保険の違いや使い分けについても解説しているので、働けなくなったときの生活費をどうすればよいか悩んでいる方は、ぜひ参考にして下さい。 The following two tabs change content below. この記事を書いた人 最新の記事 私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、中小企業診断士、CFP、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 1. 就業不能保険ランキング | 2020年の人気保険商品を徹底解説. 働けなくなったときのお金は公的な保障だけじゃ足りない? 一家の大黒柱が障害状態などになり働けなくなったときの生活費を、どうするか考えたことはありますか? 働けなくなったからといって無収入になってしまうわけではなく、公的な補償を受けることができます。 しかしながら、公的な補償だけでは十分でないことが多いです。 それぞれの補償について簡単にみていきましょう。 1-1. 傷病手当金(働けなくなってから短期的な補償) 会社員が働けなくなったときには、1年6ヵ月の間、給与の約2/3にあたる「傷病手当金」が受け取れることになっています。 たとえは平均報酬月額が約40万円の方であれば、働けなくなってから1年6ヵ月は毎月約26万円もらえることになります。 ただし自営業者は傷病手当金を受け取ることができません。 貯蓄を切り崩すなど別の方法で生活費を確保することが必要です。 一方で傷病手当金を受け取れる会社員にしても、毎月の生活費が普段の給料の約2/3では足りないという方もいるのではないでしょうか。 働けない状態であるということは、普段の生活費に加えて治療費が余計にかかる分、いつもより出費が多くなっている可能性が高いです。 傷病手当金の詳細は、「 傷病手当金とは?支給額と支給期間と押さえておきたい申請の方法 」をご覧ください。 1-2.
障害年金(長期的な補償) 働けなくなった場合に、長期的に補償を行うのが障害年金です。 障害状態に至った病気・ケガの初診日から1年6か月後に申請を行い、審査などを経て支給が開始されます。 それまでは傷病手当金が支給され、傷病手当金の支給が終わってしばらくしてから障害年金の受取りが開始になる、というイメージです。 手続の詳細は「 いざというときに役立つ障害年金の手続き4つのポイント 」で解説しているので興味のある方はあわせてご覧ください。 障害年金は会社員だけでなく自営業者も受け取ることができますが、支給額は人によって異なります。 おおよその額は、自営業者なら年間78万円~140万円程度、会社員は年間58万円~300万円程度です。 詳しくは「 障害年金はいくらもらえる?受給金額の具体的なケーススタディ 」をご覧ください。 障害年金は働けなくなったときに心強い味方となってくれる補償であることは間違いありませんが、あくまで最低限のものに過ぎません。 2. 働けなくなったときのお金をカバーする「就業不能保険」 2-1. 就業不能保険とは 前述のとおり、働けなくなったときには傷病手当金や障害年金を受け取ることができますが、それだけでは十分ではありません。 そのときに役立つ民間の保険が「就業不能保険」です。 就業不能保険を契約していれば、働けない状態となった際に長期的に補償を受けることができます。 公的な補償の不足分を補うための保険なのです。 実際にどのような保障内容となるのか、A生命の例(2021年4月時点)を参考にみていきましょう。働けない状態になったら、65歳になるまで、毎月15万円の年金を受け取ることができます。 契約者:30歳男性 保険期間:65歳まで 職業:会社員 年収:500万~600万円 給付金額:毎月15万円 保険料:3, 455円(月払い) 2-2. 就業不能状態に該当する具体例を教えてください。 | よくあるご質問 | ライフネット生命. 就業不能保険で給付金を受け取る条件は厳しめ では、「働けない状態」とはどういう場合でしょうか。実は給付金が支給される条件はかなり厳しめです。 上で紹介したA生命の就業不能保険の場合、就業不能の状態とは、「60日以上」や「180日以上」といった長期間、入院しているか、もしくは自宅療養中で全ての業務に従事できない状態が続いていることをさします。 少しでも業務ができる状態であれば、給付金の支給対象である「就業不能の状態」とはみなされません。また、短期間の就業不能状態は対象外です。さらに、ストレス性疾患が原因の場合も対象外です。 就業不能状態の内容は保険会社によって微妙に差があり、たとえばB生命だと、以下のような条件を設けています。 障害1級または2級と認定 事故による身体障害 ストレス性疾患で60日以上入院 いずれにしても、ちょっとやそっとでは仕事に復帰できない、ある程度厳しい判定をクリアした場合に給付金の支給が開始されることになります。 そのため就業不能保険を検討する際は、どんな場合に給付金を受け取れるか確認しておくようにしましょう。 2₋3.
病気や怪我によって入院や手術をして治療費がかかったり、仕事ができず収入が減少することなど具体的な働けないリスクについて確認しつつ、公的な 健康保険 による保障も合わせて見ていきましょう。 病気やけがになるとどれくらい費用がかかる? そもそも、病気や怪我で入院したり手術をしたときにはどれくらい費用がかかるのでしょうか? 生命保険文化センターによる2019年(令和元年度)の『生活保障に関する調査』では、1日あたりの治療費の自己負担額は入院1日につき平均2万3000円程度となっています。 厚生労働省の『平成29年(2017年)患者調査』によると平均入院日数は15. 7日なので、1回の入院による平均的な自己負担額は35万円前後と言えるでしょう。 ただし、平均の入院日数といってもどんな病気で入院をするかによっても変わってきます。 特に三大疾病病の一つ、脳卒中の平均入院日数は厚生労働省の『平成29年(2017年)患者調査』によると80日、高血圧性疾患では30日前後となっておりいずれも平均入院日数を上回っています。 これらの病気で入院した場合には、100万~200万円前後の自己負担額になることが予測されるので、貯蓄だけで乗り切るのは少々厳しい側面もあるかもしれません。 収入が減っても払い続けなければいけない出費は?
ストレス発散法は世の中に溢れています。カラオケに行く、愚痴る、半身浴、お酒、買い物などがすぐに思いつきますが、個人的には気休めにしかならないと思っています。 そもそもお風呂に入って『よし明日もがんばろう!』と素直に思えるようであれば、ストレスで悩んでいるうちに入りませんよね。 逆にストレスが続いて気分が晴れない、イライラする状態が続くのであれば、もう少し踏み込んだ対処法が必要だと思います。 わたし自身、親族間のトラブルに巻き込まれ、逃れようのないストレスにさらされた中で、自分を守るために行っていたことです。 ストレスとは?
私たちは、日々多くの既成概念に縛られています。 小さい頃から、学校という社会の中で学んできたことが、時に重しとなってのしかかっています。 まず、 人の言うことや反応を気にし過ぎる という問題があります。 何かを始めようと思っても、何か発言してみようと思っても、常に周りの反応を気にします。 幼い頃からの習慣になっていることがほとんどです。 言葉では、「他人は他人、自分の生き方を選ぶことが大事」と誰もが言いながら、 内面では、他人に何と言われるか、どんな反応をされるか不安で仕方がないと思っている人もいるはずです。 会社の同僚や取引先から冷笑されないか、無能だと思われないか、存在価値を否定されないかという恐怖が強くありませんか? 世間体を気にして、無難なことばかりを選んでいませんか? SNSで発言する時でさえ、否定的なコメントが来るのを恐れていませんか? (もちろん誹謗中傷をするのは論外ですが) 結果、自分の言動にブレーキばかりをかけるという人が大変多いように見受けられます。 この不安や恐怖の奥に潜む心理状態で、日本人に一番多いのは、 「恥ずかしい」 という概念です。 間違ったことをすれば恥ずかしい、 否定されたら恥ずかしい、 笑われたら恥ずかしい、 失敗したら恥ずかしい と思う気持ちです。 これがあるから、なかなか思い切った行動ができません。 ご自身を振り返ってみてください、恥ずかしいという概念が大きくありませんか? 私自身、この恥ずかしいという概念が大きかったことを痛感します。 しかし、考えてみてください。 なぜ、そこまで他人の反応が気になるのでしょうか。 さらに言えば、 気にする必要がどこにあるのでしょうか。 同僚やお客さんから否定されたら、SNSで否定されたら、笑われたら、何かまずいことでもあるのでしょうか。 その人たちが、自分を正しい方向に責任を持って導いてくれるのでしょうか。 他人は、どれほどの真剣さを持って言ってくれるのでしょうか。 さらに、 今後一生、今の会社の同僚と関わっていくつもりですか? 強いメンタルは一生モノ 挫折に負けない心の作り方. 環境が変われば、 それっきり会うことも思い出すこともなくなる関係 がほとんどではないでしょうか。 もちろん一生の友人は別ですが。 いくら親しい関係であっても、基本的に人は、1日の大半を自分のことを考えて過ごします。 今日も明日も、他人に対する否定的な気持ちを持ち続けることも、考えることもありません。 恥ずかしいと思って気にしているのは自分だけだということです。 その証拠に、自分自身を振り返れば、周りの同僚や友人で、大きな失敗をした人のことをどれだけ考えたことがあるでしょうか。 日々忙しくしている中で、考えなければならないことは山ほどあります。 自分の仕事のこと、家族のこと、趣味のこと、週末の予定、来週のスケジュール、ほとんどが自分(と家族)のことであるはずです。 そうであれば、他人の反応は「些細なこと」であると断定する必要があります。 些細なことにこだわっていることが、いかに無益であるかを、しっかり認識することから始めるべきです。 「恥ずかしい」という思いに惑わされず、周りを気にし過ぎるのはやめよう!
※画像はイメージ( 新刊JP より)。 本当はやりたいのに、周りの目が気になってできない。他人の言葉に敏感で傷つきやすく、いつまでもその言葉が頭から離れない。やろうと決めたことを妥協してしまう。練習したことが本番で発揮できない。 こんな時、私たちは「自分はメンタルが弱いなあ」と思ってしまうものです。 「勇気のなさ」「打たれ弱さ」「意志の弱さ」「プレッシャーへの弱さ」 などなど、メンタルの弱さにはいろいろな種類があるように見えますが、根っこは一つ。 何だと思いますか? 心を強くする方法、人生100年の指針になる負けない心の作り方. ■緊張に弱い、すぐ弱気になる、意志が弱い…「メンタルの弱さ」の正体とは? あらゆる種類の「メンタルの弱さ」に共通するのは 「そのときどきの気分、気持ちに振りまわされてしまっていること」 。 明治大学教授の齋藤孝さんは著書 『本当の「心の強さ」ってなんだろう? : 一生を支える折れないメンタルのつくり方』 (誠文堂新光社刊)でこう指摘しています。つまり、「メンタルの弱さ」とは 「気分の波、感情の波をコントロールする力の弱さ」 だと言えます。 これは、言い換えると、メンタルの弱さは「生まれつきの性格」ではなく、自分の意思で変えていけるものである、ということ。自分の心を感情任せにせず、コントロールする力は訓練によって手に入るものです。 ■「メンタルが強い人」が必ず持ち合わせている能力 では、反対に「メンタルの強さ」とは何を指すのでしょうか?
◆年金は65歳からもらわない方がいい理由3つ ◆豊かな「おひとりさま老後」のためにすべき2つの対策 ◆1年働いたら年金はいくら増える? ◆貯蓄の少ない40代、50代のための老後準備の方法 ※本記事は掲載時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。予めご了承ください。
それは大した話ではないことは先に述べた通りです。 生きていけない?
手の届く範囲をコントロールする ストレスを感じる根本的な原因は、コントロールできないことにあると言われています。 自分ではどうしようもできないからこそ、深く悩み、思考がループしてしまうのです。 車のハンドルをぎゅっと握るイメージで、確実に自分がコントロールできることだけを見直し、意識的にコントロールしましょう。 例えば起きる時間、夕食のメニュー、着る服、部屋の掃除など、今まで何となく行っていた一つ一つの作業を、意識的に選ぶことです。 その時に、できるだけ理由や根拠を明確にするとコントロール感が出てきます。 例えばタンパク質を取りたいから肉料理を食べる、気分を明るくしたいから明るい服を着る、などです。単純に『好きだから』という理由でもOKなので、とにかく『理由』を考えるのがコツですよ。 9. セカンドプランを用意する 統計によると、離婚やリストラに対して、非常に強いストレスを感じるという結果があります。 まあ、当たり前の結果なのですが、離婚やリストラのストレスが強い一番の理由は『代替がない』ということだと思います。 リストラは収入源の仕事がなくなり、離婚は家族というもっとも重要な人間関係が崩れる瞬間です。 ところが、副業である程度の収入を得ている人がリストラされてもそれほどストレスは感じず、子どものいる女性は離婚してもそれほどストレスを感じない、という結果もあります。 副業があれば、リストラされてもある程度の収入が維持できますし、子どもがいる女性の場合、夫以上に子どもとの関係が大切だからです。 仕事でも、人間関係でも、たった1つのものに依存することはストレスへのリスクが高くなるのです。 仕事であれば副業や転職先の候補を見つけておいたり、どこでも通用するスキルがあれば、仕事上のストレスに強くなれます。 人間関係も、趣味のサークルや、家庭や恋人とは別に信頼できる友人がいれば、人間関係のストレスに悩みにくくなりますよ。 10. 体を動かす ストレスを感じている時、私たちの自律神経では交感神経(興奮神経)が活発になっています。逆にリラックスしている時は副交感神経(リラックス神経)が活発になっています。 ストレスを減らすためには、副交感神経(リラックス神経)を活発化させてあげるのが大切です。 副交感神経(リラックス神経)は体の中の体温(『深部体温』と言われます)が下がろうとする時に、活発になります。 具体的には、お風呂から出たときリラックスできるのは、お風呂に入ることで深部体温が上昇するので、上がった体温を下げようとして副交感神経が働くからです。 単純に言えば、体を内側から温めるものは、リラックス効果があるということです。 単純に言えば、とにかく体を動かすことが大切なのです。 シンプルなことですが、太陽の光を浴びることも大事です。昼夜逆転の生活が精神衛生上よくないのは常識ですが、現代人にうつが多いのは室内活動が長すぎることも指摘されています。 生理的には太陽の光を浴びることで、ビタミンDが合成されて免疫力があがり、セロトニン(幸福ホルモン)が分泌されて気持ちが落ち着き、ノルアドレナリンが減少して緊張やストレスが低下します。 日中に分泌されたセロトニンは、夜になるとメラトニンという睡眠ホルモンに変化するので、夜ぐっすり眠るためにも、日中に太陽の光を浴びておくことはすごく重要です。 11.