クレジットカードを評価する項目としては「ポイント還元率の高さ」「年会費の安さ」「ステイタス性の高さ」「割引やポイント倍増特典の使い勝手」「保険の手厚さ」「レストラン優待やホテル優待のお得度」など様々なものがあります。これらの要素を評価し、比較して、総合的におすすめのクレジットカードが決まるのです。一般カードの場合は「お得」なクレジットカードという要素が一番重視されます。 おすすめのゴールドカードとは? ゴールドカードは、一般カードと比較すると年会費が高いため、取得する目的によっておすすめのゴールドカードは大きく変わってきます。ゴールドカードを選ぶ目的には「お得重視」「コスパ重視」「ステイタス性・サービス重視」「上位カード狙い」「マイル重視」と大きく分けて5つあり、目的に応じておすすめのゴールドカードは変わってくるのです。 おすすめのプラチナカードとは? エポス カード 限度 額 平台电. プラチナカードは、ゴールドカードよりも、さらに年会費が高いクレジットカードです。プラチナカードは2極化しており、「最高クラスのサービスが利用できるプラチナカード」と「年会費は比較的安く設定されたプラチナカード」があります。「最高クラスのサービスを利用したい。というエグゼクティブ思考の方が選ぶべきプラチナカード」と「友人・知人、彼女、同僚、家族、異性に自慢したいから、プラチナカードが欲しい。というイメージ重視の方が選ぶべきプラチナカード」で、おすすめのプラチナカードは変わってきます。 クレジットカードはどうやって選べば良いの? クレジットカードは「ポイント付与」「割引」「保険(旅行傷害保険・ショッピング保険)」「レストラン優待」「ホテル優待」「空港ラウンジ」など、様々なサービスが受けられるカードです。一般カードの場合、「ポイント還元率」や「年会費」が重要になりますが、「どうやって利用するのか?」「どこで使うのか?」によっても大きく変わってきます。まずは、クレジットカードの比較表を見ながら、カードごとにどのような違いがあるのか、把握することをおすすめします。 クレジットカードの審査って何を審査するの? クレジットカードは、お会計のときにカードを提示して支払いますが、実際に口座から引き落とされるのは1カ月後~2カ月後です。その間はクレジットカード会社が立て替えていることになるため、「立て替えたのに返済してもらえなかった。」という「貸し倒れ」を防ぐために、申込者の「返済能力」を審査するのです。 監修:FP 菊池 亮 FP 菊池 亮 監修:FP 水上 克朗 FP 水上 克朗 ※当ページのみの監修になります。
9 生活維持費は、公的な統計に基づいて世帯人数と居住形態により以下の表の通り定められています。 居住形態 4人世帯以上 3人世帯 2人世帯 1人世帯 持家かつ住宅ローン無 又は 持家無かつ借賃負担無 200万円 169万円 136万円 90万円 持家かつ住宅ローン有 持家無かつ借賃負担有 240万円 209万円 177万円 116万円 生活維持費は地域別の賃金格差等も考慮された上で、表の金額の85~100%の範囲で定められています。 クレジット債務の額は、割賦販売法の対象となっているショッピング利用、つまり翌月1回払いを除いた、支払期間が2カ月を超えるショッピング利用の1年間の支払予定額です。 信用力 信用力は、年収以外の部分で支払能力を判断する材料です。主な判断基準としては、以下があげられます。 居住形態(賃貸か持ち家か) 居住年数、勤続年数や役職 他の金融機関からの借入状況 他社クレジットカードの利用状況 過去に未払いや遅延、自己破産などをしていないか これらを総合的に判断し、クレジットカード会社側で利用限度額を決めるため、必ずしも希望した利用限度額で、クレジットカードの契約ができるとは限りません。 限度額の平均は? エポスゴールドカードのインビテーション審査と限度額はいくら？. ここでは、クレジットカード利用限度額の平均はどれくらいなのか、みていきましょう。 一般カードの場合 一般カードの場合、クレジットカード利用限度額は10~50万円に設定されていることが多いです。 国税庁が2017年に実施した『平成28年分民間給与実態統計調査』の結果によれば、給与所得者全体の平均給与は421万6, 000円です。 上述の通り、支払可能見込額・包括支払可能見込額は、次の計算式で求められます。 たとえば、住宅ローン有・世帯人数4人・年間請求予定額120万円の場合、支払可能見込額は 年収 421万6, 000円-生活維持費 240万円-年間請求予定額 120万円= 61万6, 000円と算出されます。 包括支払可能見込額は支払可能見込額に0. 9を乗じて算出しますので、 61万6, 000円×0. 9=55万4, 400円となります。 クレジットカード利用額の上限は、この包括支払可能見込額を超えない範囲で設定されるので、上限が50万円前後になることがみえてきます。 平成28年分民間給与実態統計調査結果について|報道発表資料(プレスリリース)目次|国税庁 ゴールドカードの場合 ゴールドカードの場合、利用実績によって限度額が上がっていくケースが多く、一般的には100~500万円といわれています。 たとえば「 JCBカード 」の場合、「 JCBゴールド 」、JCBゴールド ザ・プレミア、JCBザ・クラスの3種類のゴールドカードが存在します。 JCBゴールド ザ・プレミアとJCBザ・クラスは、「 JCBゴールド 」からの招待制となっていますが、招待条件は以下のように記載されています。 1.
エポスカード・ゴールド・プラチナの比較 最後に、エポスノーマルカードとゴールドカード、プラチナカードの違いをまとめますね! 表にするとこんな感じです↓ 特典 エポスカード エポスゴールドカード エポスプラチナカード ポイント有効期限 2年 無制限 選べるポイントアップ なし 3ショップまでポイント最大3倍 3ショップまで ポイント最大3倍 年間ボーナスポイント 最大1万ポイント 最大10万ポイント 誕生月ポイント 2倍 マルイのネット通販・マルイモディでの利用(200円に付き) 10%ポイントプレゼント5DAYS あり ファミリー 家族を年会費無料でゴールドカードに招待 ファミリーボーナスポイント 最大3, 000ポイント 最大6, 000ポイント 家族でポイントシェア 空港・旅行 空港ラウンジ 国内 本人のみ 同伴者1名OK 海外 2ヶ所 1, 000か所以上 海外旅行傷害保険 最高補償金額 本人: 1億円 / 家族: 2, 000万円 500万円(本人のみ) 1, 000万円(本人のみ) プライオリティ・パス グルメクーポン コンシェルジュ エポスプラチナカードの年会費を安くする方法! プラチナカードって年会費が高いイメージがありますよね。 けど、エポスカードのプラチナカードは 年間30, 000円 です。 高っ!って思うひともいるかもですけど、他の種類のプラチナカードの年会費は5万とか10万とかするものもあるので、比べてみるとかなり安いほうです。 さらにこの3万円の年会費を安く使える方法もあって、この方法を使うと年会費が 2万円 になります! その方法がこの2つです。 インビテーション(招待)を受ける 年間で100万円以上使う ということです。 1個目のインビテーションの条件は、はっきりわかってるわけじゃないんですけど、平均だと年間で100万円くらい使うと次の年に招待が届くみたいです。 ちなみに僕は 年間で100万くらい使ったら招待が届きました。 100万円ってたぶん家賃を払えば届く額だと思うので、プラチナカードを持ちたい人はエポスカードで払っちゃうのもアリだと思います! まとめ ということで、エポスプラチナカードについてまとめてみました。 お得な毎日、ちょっとワンランク上の生活をしてみたい人にはおすすめです! 学生のクレジットカードの限度額はいくら？増額の仕方とおすすめのカードを紹介します | マネ会 クレジットカード by Ameba. プラチナカードは持つとけっこうテンション上がりますよー!
口座から即時払い なので、使いすぎの心配なし ショッピングのご利用金額に応じて、 自動キャッシュバック ! 0. 2 〜 0.
【増額について】 ●ショッピング ショッピング1回払いご利用可能枠の一時増額サービスをご用意しております。 ご希望の際はエポスNetからお手続きください。 ※お客様のご要望による継続的な増額申請は承っておりません。 ※審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※審査にお時間をいただく場合がございます。 ※リボ・分割・ボーナス払いは対象外となります。 ●キャッシング キャッシングご利用可能枠設定・増額サービスをご用意しております。 ※弊社から事前にご案内を差し上げているお客様は、ご提示した枠内での増額になります。 【減額について】 10万円単位での減額を承っております。ご希望の際はカード会員ご本人様よりカード裏面に記載の電話番号にご連絡ください。 ※最低利用可能限度額は、ショッピング:10万円、キャッシング:0万円となります。 ※一度減額をされますと元の限度額にお戻しすることができないことがございます。
エポスカードのプラチナカードってどんな特典があるの?メリットとデメリットは?年会費を安くする方法ってある?? 今回はこんな疑問を解決していきます。 本記事の内容 エポスプラチナカードの特典 エポスプラチナカードのメリット・デメリット エポスプラチナカードの年会費を安くする方法 ゴールドカードを手に入れたら今度はプラチナカード! 周りでプラチナカードを持っている人ってけっこう少ないんじゃないですかね?たぶんそのくらいレアなランクのクレジットカードです。 けど、このエポスカードのプラチナカードは、色々あるプラチナカードの中でもかなり持ちやすいカードです。 ということで、今回はエポスカードのプラチナカードの紹介をしていきしょー! \ 無料入会で2, 000ポイントゲット / 年会費永年無料 エポスプラチナカードの15の特典・メリット じゃあ早速、エポスプラチナカードの特徴を書いていきます! プラチナカードになると得られる特典は15個! エポスプラチナカードの15大特典 ポイントの有効期限が無期限 "選べるポイントアップショップ"に登録するとポイント最大3倍 年間のボーナスポイントが最大10万ポイント 誕生月はポイント2倍! 家族をゴールド会員に招待できる・ポイントをシェアできる 年4回の優待期間はショッピングが10%OFF 海外旅行傷害保険の最大補償金額が最大1億円。家族もOK! 国内旅行傷害保険の最大補償金額が最大1億円。 プライオリティパスを利用できる 海外サポートデスクあり プラチナグルメクーポン プラチナゴルフ プラチナコンシェルジュサービス VisaプラチナKaligo・湯宿優待 普段の買い物や特別なお楽しみを割引価格で! 順番にみていきましょー! 1. ポイントの有効期限が無期限 エポスプラチナカードのポイントの 有効期限は無制限 です。 これはゴールドカードと同じで、永久に貯まり続けます。 ちなみに通常のエポスカードだと2年なので、期限なく使えるのはかなり心強いですね! 2. "選べるポイントアップショップ"に登録するとポイント最大3倍 300以上ある色々なショップの中から、よく使うお店を登録すると、 エポスカードを使った時のポイントが最大3倍 になります! 利用金額が200円(税込)ごとにポイントが貯まって、表にするとこんな感じです↓ 支払い方法 通常 ショップ登録 1回・2回・ボーナス一括払い 1ポイント 3ポイント 分割3〜36回・リボ払い 2ポイント 4ポイント 1回払いと2回払いとボーナス一括払いの時はポイントが3倍、分割3〜36回払いとリボ払いのときは2倍になります!
他のローンに較べても、カードローンは金融機関からの印象は良くないんですよね。 住宅ローン審査に通るための、カードローン対策 住宅ローンの審査基準は、どの銀行も公表していません。 しかし 正確な基準が分からなくても、審査に通る確率を少しでもアップさせることは可能です。 ここではカードローン関係の対策を3つ紹介します。 カードローンは解約して、信用力アップを! 使っていないカードローンやクレジットカードは、確実に解約しましょう。 ここで注意してほしいのが、カードローンの完済と解約は別物だという点です。 返済が終わった段階で契約終了になると思っている人もいるかもしれませんが、それは誤りです。 解約するまでは借入枠がずっと残っており、信用情報機関にもカードローン契約の記録が残っています。 カードローンを解約するとその記載がなくなり、信用力が上がって審査にも通りやすくなります。 多少借り入れが残っていても、なるべく早く一括返済して解約しましょう。 解約するためには、借入残高ゼロにするのが絶対条件だからです。 <関連記事>: 【元銀行員が解説】カードローンの解約方法や解約のメリットを教えます なおカードローンの解約方法は会社によって違います。詳しくは、上のリンクをお読みください 解約が難しいなら、少しでも残高を減らすこと カードローンの借入があっても、住宅ローンの審査に通ることがあります。 完済するのが難しい場合は、少しでも返済残高を減らしておきましょう。 どのくらいまで借金を減らすべきか、目安になるのが返済負担率です。 カードローンと住宅ローンを合わせた年間返済額が、年収の3割以下になるようにしましょう。 <関連記事>: 【元銀行員が教える】カードローン返済の上手なコツは? カードローン利用は住宅ローンに影響ある？借入状況と審査の関係とは｜ローンノート. 金融事故の記録がある場合は、消えるまで待つ 信用情報に金融事故の記録が載っている間は、どうやっても住宅ローン審査には通りません。 事故情報が消えるまで待ちましょう。 信用情報機関に情報開示の申し込みをすれば、自分の信用情報を見ることができます。 手数料として数百円かかりますが、金融事故の記載が消えたか正確に把握できるので便利です。 過去に金融事故を起こした人は、事故情報が消えてから住宅ローンの審査を申し込みましょう。 最近は、ネットから短時間での照会も可能です! 以上、カードローンが住宅ローン審査に与える影響について見てきました。 多額の借金がある場合はもちろん、借入枠が残っていることも審査に影響します。 使わないカードローンは解約して、審査に通る確率を少しでも挙げておきましょう。 この記事のまとめ 信用情報機関を通じて、カードローンの利用履歴を銀行に知られる 金融事故を起こした記録が残っている場合、住宅ローン審査は通らない カードローンで多額の借入をしていたり、借入枠が残っていたりする場合は要注意 使わないカードローンがあったら解約するのがベスト 住宅ローン+他のローンの年間返済額は、なるべく年収の20~25%に収まるように この記事の執筆者: もぐお 元銀行員。難しいキャッシングの情報を分かりやすくお伝えできるよう、頑張ります!プロフィールは コチラ 人気のカードローンは?
カードローンの返済が進められない場合は審査担当者に「カードローンで借りたお金を何に使ったか」を説明できるようにしておきましょう。 なぜならば住宅ローンではカードローンの用途も確認され、その際に上手く答えられない場合は「ギャンブルや浪費として使ったのではないか」「お金の管理がずさん」と判断される可能性があるためです。 具体的な方法としてレシートや領収書を提出するのが確実ですが、残っていない場合は購入したものの写真などを用意しておくと良いでしょう。 カードローンの使い道を明確にして、住宅ローンの審査に通りましょう! 現在利用していないカードローンがあれば解約をしておきましょう。 理由としては以下などが挙げられます。 利用していないカードローンの借入限度額は与信枠として審査に影響するため 利用していないカードローンでも利用状況をチェックされるため ただし、一度カードローンを解約すると再度利用するためには、もう一度カードローンの審査を受ける必要があります。 住宅ローン購入後もカードローンを利用する可能性があるかどうかをよく考えてから、不要なカードローンを解約しましょう! 現在2社以上のカードローンを利用している場合は、消費者金融や銀行のおまとめローンを利用することをおすすめします。 おまとめローンを利用するメリットとしては以下などが挙げられます。 借入件数を1社にできるため住宅ローンの審査に通りやすくなる ローンの管理がしやすくなる 金利や手数料を抑えることができる ただし、おまとめローンは多重債務者の救済という側面を持っているため、おまとめローンを利用すると新規借入ができなくなります。 そのため、おまとめローンで一元化した後はスピーディーに返済をしておくことをおすすめします。 住宅ローンの審査に落ちた人は信用情報を確認しよう! バレる？影響は？カードローン利用者でも住宅ローンの審査に通った. 住宅ローンの審査に落ちた場合は、信用情報を確認することをおすすめします。 信用情報の確認手順は以下の通りです。 信用情報機関(JICC・CIC)に信用情報の照会を依頼する 本人確認書類を提出する 信用情報を確認する JICC・CIC共に1000円程度でWebから信用情報の照会を依頼できます。 ただし、Webを利用する際は信用情報の発送まで数日かかります。 即日信用情報を確認したい場合は、信用情報機関の窓口で直接依頼すると良いでしょう。 カードローンも審査に影響が及ぶと考えよう ここまでカードローンの利用は住宅ローンの審査に影響を与えるかどうかについて解説してきました。 このページの内容をまとめると以下の通りになります。 カードローンの利用は住宅ローンの審査に影響を与える カードローンの利用は返済比率を上げやすい 住宅ローンではカードローンの利用履歴や信用情報をチェックされる 住宅ローンの審査に通るためには、カードローンの返済を進めるのが効果的 カードローンは住宅ローンの審査に大きな影響を及ぼします。 まずは現在自分がいくらカードローンを利用しているかを正確に把握することから始めましょう!
のではないかと思います。 三井住友信託銀行の審査を受ける 続いて三井住友信託銀行です。 店舗のある銀行の中では金利が最も低い銀行なので、いわゆる本命になる銀行ですね。 今度は提携ではないので銀行のホームページからネット申し込みです。 残念ながら、三井住友信託銀行の審査は通りませんでした。 理由は教えてもらえないので不明ですが、 カードローン以外に特に思い当る要素はないので影響を与えた可能性がありそう です。 フラット35の審査を受ける 提携パワーがないと審査に通らないかもしれないので、別の銀行の審査を受けるのはやめてフラット35へ申し込んでみました。 フラット35は庶民が家を買えるように支援するために作られていますから、カードローンも多めに見てくれるのでは・・・という仮説です。 結果として、 フラット35は無事に審査が通りました。 さすが庶民の味方!フラット35最高! まとめ それではまとめです。 カードローン利用者が住宅ローンを組めるかは不明というのが定説 返済中や未解約の場合は注意が必要 クレジットカードもキャッシングやリボ払いは注意が必要 実際にカードローン利用者が審査に通ったのは提携ローンとフラット35 カードローンを利用するのは自業自得ではあるのですが、それでも住宅ローンが組めるかは気になりますよね。自分も心配していました。 少なくともフラット35ならいけることが分かったのは良い収穫でした。
消費者金融での借り入れを住宅ローンに借り換えることはできない 消費者金融からの借り入れが良くないというのなら、いっそのこと消費者金融からの借り入れを住宅ローンにまとめてくれればいいのに…。 そんなふうに思う人もいるかもしれません。 確かに住宅ローンは大きな金額を借りることになるのですから、 そこに消費者金融の借り入れをまとめてくれれば同時に返済していけるのに、そう思いますよね。 ところが住宅ローンは、住宅の購入を目的とする顧客のために特別に低金利で提供されている商品なので、住宅取得に必要な資金だけしか融資できない仕組みになっています。 カードローンのように資金使途を定めていないローンとは目的が異なるので、住宅ローンにまとめてしまうことができないのです。 住宅ローンを扱っている銀行カードローンへの借り換えで審査通過? 金融機関は、住宅ローンを契約してもらえば申込者に口座を開設してもらえますし、 住宅ローンの利息収入も見込めますので、できるだけ住宅ローンの契約を取りたいと考えています。 そのため住宅ローンの申込者が消費者金融から借り入れをしていた場合でも、申込者の収入条件や借入の状況などによっては、金融機関が扱っているカードローンに借り換えることで住宅ローン審査に通過できるケースもあります。 ただこれはあくまでも金融機関がさまざまな検討をしてOKが出た場合にのみ認められるケースですので、誰もが利用できる方法ではないということを覚えておいてください。 おわりに 消費者金融での借り入れは、借り入れ状況によっては住宅ローン審査に大きな影響を与えます。 しかし消費者金融で借り入れをしたから、あるいは借入をしているからといって、絶対に住宅ローン審査に通過できないわけではありません。 もし消費者金融から借り入れをしていて住宅ローン審査に通過できないかもしれないと心配な場合は、事前に金融機関に相談してみるとよいでしょう。
カードローンを利用中またはこれから利用しようと思っている人の中には、将来、家を買う予定の人もいますよね。 マイホームの購入には多額のお金が必要なので、多くの人が金融機関で住宅ローンを組みます。 そこで気になるのが、カードローンの利用や申し込みが住宅ローンの審査に影響があるかどうか。 また、反対に住宅ローン残高があるけど、カードローンを利用できるのか知りたいという人もいると思います。 そこでこのページでは、カードローンの利用が住宅ローンを借りる時に、審査に影響を与えるのか?住宅ローン残高があってもカードローンでお金を借りれるのかなど、カードローンと住宅ローンの関係について詳しく説明したいと思います。 住宅ローンに他の借金が影響する?
5%前後というところもあります。おもに銀行が取り扱っていますが、銀行ではない会社が扱う住宅ローンもあります。 借入金の用途は基本的に居住目的の住居に限られますから、賃貸あるいは販売目的での住宅購入に使うことはできません。その代わり、新築でも中古でも、一軒家でもマンションでも、そこに住むことを目的としているのであれば、どんな物件でも融資対象になります。 住宅ローンの返済期間は35年や50年と長いものがあり、融資金額は数百万円から数千万円(場合によっては億単位)と大きくなります。そのため、万一の事態に備えて、購入する住宅に住宅ローンを提供する会社の名義で抵当権を設定することや、契約者は団体信用生命保険に加入することを契約条件とすることが一般的です。 なお、住宅ローンは、総量規制の対象にはなりません。 カードローンを持っていると住宅ローンに影響する? カードローンと住宅ローンの関係については、さまざまな臆測があるようです。「複数社のカードローン契約があると、審査に通らない」「約定返済が遅れると、審査に落ちやすい」などです。 これらの意見について、ひとつずつ見ていきましょう。 複数社のカードローン契約があると、審査に通らない? 複数の会社からカードローンを借りているとしても、総量規制(または、それに準じた独自の規制)によって、借入れの総額は年収の3分の1に抑えられているはずです。しかも、住宅ローンは総量規制の対象となりませんので、現在借入れがあったとしてもその額と住宅ローンの借入額は別物として取り扱われるため、この理由だけで審査に落ちるということはありません。複数のカードローン契約があるからといって、必ずしも審査に落ちるとはいえないのです。 複数のカードローン契約がある場合でも、返済に滞りもなく、十分に年収があり、住宅ローンを組んでも問題のない返済能力があると判断されれば、審査に通る可能性があります。 約定返済が遅れると、審査に落ちやすい? 約定返済は、カードローンを提供している会社と契約者との「約束」です。カードローンは担保も保証人もなく、契約者自身の信用を根拠とした貸付ですから、その信用が揺らぐような行為には、遅延損害金の加算や新規借入れの停止など、相応のペナルティが科せられます。 とはいえ、それがすぐに住宅ローンの可否に直結するかといえば、そうともいえません。入金の遅れや残高の確認漏れなどで、返済日に銀行口座から引き落としができなかったということもありえますし、数日のうちに返済されれば、カードローン提供会社の記録には残っても信用情報機関の記録には残らない場合もあります。信用情報機関に記録されていなければ、当然住宅ローンの審査を行う会社も参照することはできません。 ですから、約定返済が遅れたら、住宅ローンの審査に落ちるというのも、断定はできません。 住宅ローン審査に落ちた原因を知りたいときは?
こんにちは。 中山不動産株式会社 不動産エバンジェリスト伊東です。 「住宅ローンは投資用物件でも使える?」「不動産投資ローンは金利が高いから、住宅ローンで物件を買いたい」と、考えている方がいるかもしれません。 いかなる理由でも、住宅ローンを利用した不動産投資は、絶対に避けてください。 違法行為となり、後々に恐ろしいことが待ち受けています。 今回は、なぜ住宅ローンを不動産投資に利用してはいけないのかを詳しく解説します。 また、不正が見つかったときに、どのような事態になってしまうのかも紹介していますので、注意が必要なポイントを知って、正しく不動産投資を始めましょう。 住宅ローンと不動産投資ローンの違いは? 二つのローンの違いをまとめました。 住宅ローン 不動産投資ローン 借入の目的 居住する家を購入するため 事業を営むため 返済原資 会社員:給与収入 自営業者:事業収入 不動産の家賃収入 金利 0. 34%〜 2.