マイホームの購入で住宅ローンを組もうとしているものの、頭金はどのくらい入れたらいいのか分からない、とお悩みではありませんか? 頭金は、入れれば住宅ローンの借入額を減らすことができて最終的な支払総額も抑えられる効果がある反面、これから新しい生活が始まるというタイミングで一気に貯蓄を減らしてしまうことにもなるので、金額の判断が難しいですよね。 私がファイナンシャルプランナーとして相談を受けていても、頭金についての相談は多く寄せられます。そこで今回は 「住宅ローンの頭金はいくら入れればいいのか」 について、 解説 していきたいと思います。 本記事を読んだ方が 頭金の金額について明確な答えを得られるよう、一般的に言われている事柄から、実際にファイナンシャルプランナーとしてお客様へ回答している内容まで 、余すところなくまとめました。 マイホーム購入は、ゴールではなく新しい生活のスタート です。 頭金の悩みを解決することは、引いては新生活のお金の不安を減らすことにも繋がります。 ぜひ役立ててください。 1. 一般的には住宅ローンの頭金の目安は住宅価格の1~2割 まず一般的には、 住宅ローンの頭金の目安は住宅価格の1~2割 と言われています。この目安は、 もともと金融機関が担保割れリスク(※)を回避するために住宅価格の1~2割の頭金を融資の条件にしていたことから定着 しました。現在ではこの条件は必須では無くなりましたが、目安としてよく使われます。 頭金をいくら入れればいいのか分からない、という時はまずこの目安に当てはめてみましょう。加えて、 頭金を入れた時に住宅ローンに関連する他の数字がどのくらいになるかも知っておけば、頭金の違いによる金額の変化もイメージが掴める でしょう。 ということで、頭金の金額を住宅価格の1~2割とした場合での、物件価格ごとの住宅ローンの借入額・毎月のローン返済額・支払総額をまとめてみました。 例えば、上の表で物件価格4, 000万円の場合を確認してみましょう。 ローン金利1. 【年収400万円〜500万円】住宅ローンはいくらまで組める？ 借りられる額と返せる額を知ろう｜結婚のしおり. 3%とした時、頭金を1割(400万円)入れると住宅ローンの借入額は3, 600万円となり、毎月のローン返済額は10. 7万円、元本と利息額を合わせた支払総額は4, 483万円となります。 頭金を2割(800万円)入れると毎月のローン返済額は9. 5万円、支払総額は3. 985万円になります 。支払総額だけを見ると約500万円の差がありますが、後者の方が頭金を400万円多く入れているので、実質的な利息の差は約100万円 と言えます。 この金額を多いと思うか少ないと思うかは人それぞれだと思いますが、 機械的に頭金は1~2割と考えるのではなく、毎月のローン返済額や最終的な返済額の差も併せて確認 しましょう。 (※) 担保割れとは、不動産の担保価値が融資金額を下回っている状態を指します。住宅関連で言えば、住宅の売却代金がローン残高を下回っていて返済し切れないということ です。こうなると金融機関は貸したお金を回収できず、大きな損失を被ることになります。 2.
では、年収に対しての借入限度額の目安はどのようになるのでしょうか。試算するポイントは「返済負担率」と「審査金利」です。 一般的に、金融機関でローンの借り入れ可能な返済負担率ですが、年収や金融機関によって異なるものの、25%~35%以下に設定している金融機関が多いようです。 また「審査金利」とは、変動金利や当初固定金利などを活用する場合、審査上適用する金利のことです。 2021年現在、変動金利の適用金利を見てみますと、各金融機関で優遇金利を適用しており、実際にローンを組んだ際の適用金利は0. 4%~0. 8%程度とかなり低い設定となっています。 ただ、「審査金利」は、金融機関によって若干異なりますが、3%~4%程度に設定されていることが多いようです。 仮に、年収400万円、返済負担率35%で審査をする場合を考えてみましょう。 〈年収400万円・返済負担率35%の場合〉 400万円×35%÷12ヶ月=11万6666円 つまり、月々11万6000円程度までの返済金額までなら、借り入れ可能ということになります。 借り入れ限度額を審査金利3%で逆算すると、年収400万円の人が借り入れできる限度額は約3000万円程度となります。※元利均等返済の場合 拡大する ■無理なく返済できる金額は? 住宅ローンの借入額は年収の何倍が目安？年齢別の借入額もシミュレーション「イエウール（家を売る）」. 年収400万円の方が銀行から貸してもらえる金額は約3000万円ということが分かりました。 注意すべき点は、「銀行から貸してもらえる金額」と「安心して返済できる金額」は異なるということです。 では、安心して返済できる金額はどれくらいなのでしょうか。
フラット35では年収に対する返済負担率は35%までとなっています。年収750万円の人の年間の返済負担額はこの計算式をもとにすると、262. 5万円となり月額では21. 875万円となります。 この金額で35年ローンを組むと金額は 7, 000万円以上 となります。あまり現実的ではありませんが、年収750万円ともなるとこれだけのローンを組むことも可能なのです。 ただしこの金額はあくまで限度額ですので、実際にローンを組むときはもうすこし余裕のあるローン額や返済プランをたてるのがおすすめです。 年収750万のマイカーローンの相場は225万から300万 マイカーローンの場合、相場は年収の3割から4割ほどが目安になります。年収750万円の場合は 225万 から 300万円 のあいだが相場です。 これだけの金額であれば、家族向けの車も余裕をもって買えるでしょう。 ただし年収750万円であれば、この金額は一括で支払うことも可能です。 利息を考えればローンを組むよりも一括で支払った方がお得ということもあります。 年収750万の家賃の相場は15万弱が目安! 家賃の相場は手取り月収の3分の1が目安です。年収750万円の人の平均の手取り額は40.
頭金なしで住宅ローンを組んではいけない人もいる 5-1. 貯蓄がない人は頭金なしで住宅ローンを組んではいけない ただし、頭金なしで住宅ローンを組んではいけない人もいます。それは、 貯蓄がない人、つまり「頭金も自己資金も用意できない人」 です。(頭金と自己資金の関係は【2-2】参照)。 この場合は、 一部の例外を除いて、住宅を購入するのは一旦見合わせた方がいい でしょう。頭金も自己資金も用意できないとは、言い換えれば、住宅購入に必要なお金の全てを借入するしかないという状況です。 ここで重要になってくるのが、 「借りられる金額≠返せる金額」 という点です。金融機関は"その人が借りられる金額"を職業や年収から審査します。一方、"その人が返せる金額"については、返済比率(2-3参照)を参考にするものの、その人の収支状況などを調べることは当然しません。あくまで既定の物差しで判断しているのです。それを分かっておかないと、 頭金なしで住宅ローンを組めたとしても、返済が出来ない という事態にもなりかねないので注意してください。 返済が出来なくなったら、 最悪の場合、自宅を手放す ことになってしまいます。頭金および自己資金を用意できるかどうかは、住宅ローンを組む上での試金石になると言えます。どちらも用意できないなら、住宅ローンを組むこと、そして住宅を購入することはひとまず考え直しましょう。 5-2. ただし、資金計画があれば頭金なしで住宅ローンを借りていい けれども、 資金計画を立てられているなら、頭金も自己資金も用意できなくても頭金なしで住宅ローンを借りていい です。 ここでいう資金計画とは、3-3で出てきた"住宅購入した後の生活や重要なライフイベントも盛り込み、これからの人生にかかるお金全体の流れを把握できるもの" です。 この 資金計画の出来が今後の人生を大きく左右 しますので、自分で作るよりお金のプロであるファイナンシャルプランナーなどに作成を依頼すべきでしょう。 これを作り、 現時点で手元資金がなくても、将来的には問題なくお金を貯められると分かれば、もしくはそうなるための明確な筋道が立てられれば、頭金なしでも住宅ローンを借りて大丈夫 です。詳しくは 「 頭金なしで住宅ローンを組んで後悔する人と後悔しない人」 で解説していますので、そちらを読んでみてください。 <関連記事>住宅購入の資金計画と住宅ローンの相談はFPへ 6.
奥行2mほどのロフトに机と一人掛けソファをレイアウトした例。 机は窓に、ソファは柵に背を向けて、特別なスペースを印象づけるレイアウトがしてあります。 この配置だと、オープンだけど個室のような雰囲気がしますね。 ロフトに書斎スペースを作った例。 机は本棚を背に、柵の方を向けてレイアウト。 これだけの量の本を収納しようと思うと、ロフト部分はしっかりとした構造でないとダメですが、図書館風のインテリアの作り方はとても参考になります。 3畳ほどのゴロ寝できるロフトの例。 リビングでやってしまいがちな姿勢をロフトですると、こんなにお洒落に見えるのは何故? (笑) 斜めになった屋根の圧迫感で、お昼寝にも向いていそうな場所です。 3. 秘密基地っぽい!! 子供部屋にロフトスペースを作った例 クローゼットの上部をロフトにして、子供の遊び場にした例。 この写真を見た時、一瞬「この部屋どうなってるの? ロフト活用!!ベッドだけじゃないアイデアインテリア実例66選. 」と思ったのですが、クローゼット扉がガラス製の引き戸になっていて、手前にあるベッドが映ってるんです。 鏡を使った空間を広々と見せる技も参考になります。 リビングにロフトを作って、子供の遊び場にした例。 オレンジ×グリーン×水色のカラーコーディネートが楽しいインテリアです。 ロフトからは、右側にあるポールを使っても降りられるようになっています。 ロフトにビリヤード台を置いた例。 子供部屋の例ではないのですが、ビックリしたので掲載。 ビリヤード台を置いてなお、コーナーソファも置けてしまう広々としたロフトの例です。 4. 憧れる!! ロフトをリビングとして活用した例 ダイニングの真上にロフトを作り、リビングにした例。 黒い窓が付いている空間がロフトです。 人の家とは思えない複雑な作りが、とっても素敵!! ロフトに上がる階段の右側を本棚にするアイデアも参考になりますね。 リビングの上にロフトを作り、リビングを作った例。 同じ空間にリビングが2つ? とっても不思議な気がしますが、上にあるリビングは透明のロフト柵を背にソファがレイアウトしてありTVまであるので、メインはこっちかな? キッチンの上にロフトを作り、リビングにした例。 黒い木目の階段とデザインを揃えたロフトの柵が美しい♪ パネルの奥がどんな風になってるか不明ですが、きっとモダンな家具が置いてあるに違いない!! ダイニングの上にロフトを作りリビングにした例。 ロフトの柵をオープンボックスにして、下からの見た目がお洒落なディプレイ風にするアイデアが素敵!!
前章で挙げたデメリットを踏まえて、ロフトスペースにベッドを置く際に気をつけたいことをご説明します。 まずは、暑さ対策から考えていきます。 お部屋内のエアコンの設置位置を確認しておきましょう。 ロフトのある方向に冷風がしっかりと届くように、エアコンが設置されているかということが重要です。 設置場所に問題がなければ、実際に冷房の効きを考えてみましょう。 いくら設定温度を下げてもロフトスペースが涼しくならないという場合は、エアコンサイズを少し大きなものにすることも1つの案です。 新しくエアコンを購入することに抵抗がある場合などは、サーキュレーターなどをフロアスペースに配置し、エアコンの冷気を循環させる工夫をしてみましょう。 暖かい空気はどうしても上へ上へと溜まってしまいますので、ロフトスペースに扇風機を持ち込むのもいいですね。 その他、ファブリック類を涼しげな素材やカラーのものにしてみたり、グリーンを配置するなど、細かいところにまで気を配ってみましょう。 ロフトに置くベッドは移動しやすいものを選ぼう! 前章で挙げた暑さ対策にも繋がりますが、真夏などどうしてもロフトスペースでは寝苦しいという場合は、フロアスペースに移動することも一案として考えておく必要があります。 ロフトスペースへ上がるには、階段を使用するのが一般的です。 ここで、フレーム式のベッドなどを置いてしまうと、フロアスペースへの移動がとても困難になってしまいます。 ロフトスペースにベッドを置くのなら、軽くて運びやすいすのこベッドなどがおすすめです。 折り畳みタイプのものを選べば、フロアスペースで使用しない時はコンパクトに畳んでおけるので、場所を占領することもなくとても便利ですね。 夏場にベッドの移動を考えていない場合でも、ロフトスペースには基本的に動かしやすいベッドを配置することをおすすめします。 大掃除や模様替えなども手間なく動かすことができ、とても重宝します。 ロフトの天井の高さを確認してベッドを選ぼう!
2019. 06. 23 階段や梯子を上った先にある、ロフトスペース。ロフトはとっても小さなスペースですが、収納に活用したり、ベッドルームとして使ったり、とても便利。秘密基地感もあってワクワクするロフト付き物件をおしゃれにコーディネートしているお部屋を紹介します。 @jin_0310 お部屋探しをしているとたまに見つける"ロフト付き"の物件。 ワンルームや1Kのちいさなお部屋にロフトがついていると、なんだかちょっと得した気分になりますよね。収納スペースとしても活用したり、ロフトを寝室にしたり…。 次に住むお部屋はロフト付きにしたくなっちゃうような、ロフトを素敵に活用しているお部屋をご紹介します。 広めなロフトなら、寝室として活用するのがおすすめです。 ベッドや布団をロフトに配置して、メインのお部屋は広々と。スペースに余裕ができるのでソファだって置けちゃう◎ 窓付ロフトで快適に このハシゴを上った先にロフトスペースが! まるで秘密基地みたいでわくわくしちゃいますね。 少しめずらしい、高さのある畳のスペースが作られているロフト。 たっぷり広さがある場合、寝室として活用してみるのがおすすめ! 窓があると明るさもバッチリですね。 ロフトは天井が低いことが多いので、ローベッドを置くと◎ 大きなベッドを置いても余裕広さがうらやましい…! 一人用のお布団にちょうどいいサイズ @r. i. p. p_ こちらは1LDKのロフト付きのお部屋。 白を基調にしたお部屋は、ロフトまでピュアなホワイトなのがかわいい。 ぴったりサイズのお布団を敷いて。 フェアリーライトや時計など、ちょっとしたインテリア雑貨にこだわっておしゃれなスペースに。 ロフトからお部屋を見下ろすとこんな感じ。 大きめのソファをおいても十分にスペースがとれて◎ ナチュラルなガーリースペース @za_hyung こちらは低めのすのこベッドを配置。 ベッドカバーやウッド調の家具でナチュラルガーリーな雰囲気に。 ちいさなライトの明かりの中でぼーっとしたい。 ロフトで楽しむ、おうち映画館 @hattu_homecafe メインのお部屋じゃないの…! ?と思うくらい素敵にコーディネートされたロフト。天井も高めなのでテーブルなどの背の高いインテリアをおいても圧迫感がありませんね。 ロフトの壁にプロジェクターで映画を投影したら、おうち映画館の出来上がり。 ベッドの中から大画面で映画を楽しめるなんて、最高♡ 秘密基地みたいなもう一つの空間。 ぜひ自分好みにコーディネートしてみてください◎
ロフトにベッドを置くことについて。 4月から住むアパートがロフトつきだったので、寝室として使おうと思っています。ロフトの高さは170センチ位はあったので、高さは問題なさそうです。 父 が、いま実家で使っているベッド(折り畳みではない)を持っていくんだ!といってその方向で進んでいるのですが、私のなかでロフトは、布団やマットレス程度のイメージをしていたので、変じゃないかなと思っています。(運ぶのも大変そうだし…) ロフトにベッドって、どうなんでしょう(^_^;) 補足 ロフトのフローリングに直接ベッドを置くことは避けたいということで、現在使っていたカーペットも持っていく予定なのですが… カーペットの上なら、マットレスのみでもカビなどの問題は発生しにくいでしょうか…? ベストアンサー このベストアンサーは投票で選ばれました カーペットの有る無しにかかわらず、フローリングに直接一般的なマットレスを置くとカビが生えます。 原因は汗が蒸発して、マットレスが吸収するからです。 これを防ぐには、通気性の良い繊維構造体のマットレスパッドを、マットレスの上に敷くのが効果的です。 は、メディカルコンフォートというマットレスパッドのサイトですが、通気性の解説が参考になります。 一読をお勧めします。 お返事ありがとうございます。 そういえば、いま普通にベッドを使っている状態で、ベッドパットを使用していました。(マットレスとシーツの間に敷くものですよね?) 母親はこれがあるから、通気性も吸湿性も良くなって大丈夫!と言っていますが…むむむ。10年使ってもカビていないということは大丈夫なんですかね。。でも今回はロフトだし…どうなんでしょう(^_^;) その他の回答(3件) ベッドのマットレスは持って行きましょう、、ここで言うマットレスがスポンジのなら寝心地が全然違いますので、、寝ている時の発汗は半端じゃないので、スノコを敷いてその上にマットレスを、、 ロフトスペースは、そもそも居住用に作られるスペースではないので、、、 ベッド等重量のある家具を置くと、危険な場合もありえます。 それでもロフトに寝たいということであれば、天井に近い分、暑さとそれに伴うダニ等の害は覚悟したほうが良さそうです。カーペットラグ等の併用で、更にダニ量UPします。 皆さんあんまり気にしてないみたいなんですが、カーペットや絨毯というものは実はダニの宝庫なんです。 スノコの上に防湿シートなどを敷いて、その上にマットレスにしたらいいとおもいます。
数年前、一人暮らしをするための物件を探していた時、憧れたのがロフト付のマンションです。 当時は、ワンルームは狭いという先入観があったので、「一般的な間取りの部屋より、部屋の中にもう一つ空間があるロフト付の物件の方がスペースを有効活用できるんじゃないか。」と思っていたんですね。 それにロフト付のマンションに住んでるのって格好良さそうな気がしていたんです。 当然、当時は、ロフト部分はベッドルームに活用するものと思っていたのですが、建築に携わるようになって知ったのが、このスペースを寝る以外の生活行為に活用する方法もあること。 よく知られているのが、通常なら天井板でふさがれるはずの屋根裏の空間に物置を作るというパターンですが、いくら年に一度しか使わないものとは言え、大きな荷物や重い生活用品をいちいち階段を上り下りして収納するのは、面倒です。 身体一つで階段を上り下りし、しかも有効に活用できる方法にはどんなものがあるのでしょうか? 実際のロフトインテリアを見ながら考えて行きましょう。 Sponsored Link 1. 定番!! ロフトをベッドルームに活用した例 開口柵無 収納家具とパソコンスペースの上にロフトを作り、ベッドにした個室の例。 同じスペースを「寝る」「作業」「収納」の3つにまとめたコンパクトなインテリア例です。 足を入れるスペースがないので、ここでパソコンを触るのは不便かも…。 仕事部屋にロフトを作り寝室スペースを設けた例。 ベッドの足元に大きな窓があるので、素敵な景色が見えそう!! これだけ広い部屋だと、ロフト用階段も邪魔にならないですね。 リビングの上にベッドスペースを作った例。 このロフト、宇宙っぽい!! ロフトは、天井まで近いので、部屋の照明の明かりが目に入って、眩しいというデメリットがありますが、このロフトの場合は、ロフトの周りに照明器具を配置することで、その問題を回避してあります。 これなら、すぐに就寝できそうですね。 部屋の真ん中にデスクをレイアウトし、上部をロフトにしてベッドスペースにした子供部屋の例。 この家具素敵! 下に机+収納、上にベッドというデザインの家具は、通販でも良く見かけますが、大抵、デスクは壁の方を向いていますよね。 でも、この家具は机が部屋の真ん中にあるので、社長机みたいな雰囲気です!! スキップフロア 1階と2階の間にロフトスペースを作り、寝室にした例。 ロフトから下を見下ろすとこんな感じ。 リビングで、家族がくつろいでいる姿が丸見え!!