新型コロナウィルスの感染拡大防止のために、新たな門出を祝う卒業式も簡素に実施する学校が多いようです。本来は人生の想い出の1ページになるはずの日であったのに、気の毒なことですが、これに負けずに次のステップへと踏み出して欲しいと思います。 さて、大学を卒業して社会人となる皆さんの中には、学生支援機構の奨学金を利用していた人も多いと思います。卒業すると、10月に返還が始まりますが、第2種の奨学金については、利息をつけて返還することになります。 利息の額を決める方式は、「利率固定方式」と「利率見直し方式」があり、いずれかを選択することになりますが、それによって、奨学金の総返還額が変わってくることになります。 詳しくは、以前に投稿した下のnoteを参照して下さい。 今回は、第2種奨学金の貸与利率の最新動向と、利率算定方式による総返還額の違いについて確認したいと思います。 まずは、貸与利率の動向です。 利率固定方式、利率見直し方式ともに、市場金利の低下に伴い、昨年の3月と比較すると低下しています。 利率固定方式:0. 14%(2019年3月)→ 0. 07%(2020年3月) 利率見直し方式:0. 01%(2019年3月)→ 0. 002%(2020年3月) 学生の皆さんにとって、ローンの利率というのは馴染みがあまりないかもしれませんが、例えば、住宅ローンだと0. 5%、大手銀行のカードローンだと1. 高校生等奨学給付金制度とは？返済不要で家計が助かる！ [学費・教育費] All About. 8%というのが最低ラインなんです。 奨学金の利率がいかに低いか、分かって頂けるでしょうか。 それでは、実際の返還額はどの位になるか、見てみましょう(貸与月額8万円、貸与期間4年、貸与総額384万円のケース)。 まず、 利率固定方式 の場合ですが、今の利率(Ⓐ)と1年前の利率(Ⓑ)を比較しました。去年と比べて利率が低下した分、総返還額も3万円少なくなり、387万円となります。貸与総額が384万円ですから、利息の総額が3万円という事になります。これは、 ほとんどタダも同然ですね 。 利率見直し方式 の方はどうでしょう。今の利率は0. 002%と非常に低く、利率固定方式よりも低いのですが、こちらは5年毎に市場金利に合わせて更新されるものです。 仮に、今の利率が今後20年間継続すれば、利息の総額は千円にも満たないものになりますが、それはさすがに可能性は低いのではないかと思います。 したがって、ある程度の金利上昇を見込んだシナリオⒸ~Ⓔで返還額を計算すると、いずれも利率固定方式による返還額を上回る結果となってしまいます。 【シナリオⒸ~Ⓓの内容】 シナリオⒸ:現在の市場金利から想定される将来の利率 シナリオⒹ:将来の金利上昇が緩やかなケース シナリオⒺ:将来の金利上昇がⒹと比べて急なケース ということで、私であれば、利率固定方式を選びますね。もし、今後も5年、10年とマイナス金利が続くと予想される方は、利率見直し方式でも良いかもしれません。 利率算定方式は、奨学金の申し込み時にいずれかを選択しているはずですが、貸与期間が終了する前であれば、まだ変更が可能かもしれません。自分がどちらを選んだか確認しておいた方が良いでしょう。 (2021年3月18日追記) 奨学金の貸与利率の最新動向です。こちらもご参考にしてください。
投資が苦手な人はまずここから 国際認定テクニカルアナリスト ファイナンシャルプランナー 超低金利のいま、銀行に預けているだけではお金は増えないことは、多くの人がご存じだろう。とはいえ、リスクを負うのは抵抗がある……。そんな人はどうすればよいか? ファイナンシャルプランナーで、著書『 リスクが嫌いな人のお金の教科書 』がある横山利香氏は、「ネット銀行の定期預金」から始めてみることを勧める。では、どのネット銀行が一番おトクなのか? 賢い選び方を指南してもらった。 超初心者はここから始める いままでリスクをとったことがない人にいきなり「投資を始めて」と言っても、なかなか一歩を踏み出せないでしょう。 Photo by iStock ならば、投資商品にチャレンジする前に、ネット銀行の定期預金に預けることから始めてみてはどうでしょうか。 というのも、スマートフォンで課金ゲームを楽しんだりする人は意外に多くいるのに、「大切なお金をインターネットで取引するなんて不安」「店舗がないと何かあった時に心配」と考える人は意外に多く、ネット銀行に口座を持っていないという人も少なくないからです。 ネット銀行の定期預金は一般的な銀行よりも高く設定されている場合が多いので、まずはネット銀行に口座を開設してみましょう。 ネット銀行の定期預金は、現在、100万円未満を預ける場合は0. 15%が一般的な目安になるでしょう。 たとえば、KDDIと三菱UFJ銀行が設立したじぶん銀行では、新規に口座を開設した場合は、1年物の定期金利が税引き前0. 【 日本学生支援機構 】 奨学金月返済額計算＜利率指定型＞ - 高精度計算サイト. 15%になります。 0. 15%は大手銀行の定期預金金利0. 01%の実に15倍、50万円を預けた場合には税引き前で750円、100万円なら1500円の利息を受け取れます。ただ、これは新規に口座を開設した人限定のキャンペーン(「デビュー応援プログラム」)なので注意してください。 三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資で設立した住信SBIネット銀行も注目です。 2019年3月の時点では、1年物の定期預金金利は税引き前で0. 02%ですが、キャンペーン時に1年物定期で0. 20%という好金利を提示することがあります。50万円を預けた場合、税引き前で1000円の利息を受け取れるようになります。ホームページを定期的にチェックするといいでしょう。
返済額の実際 利子付きの奨学金のデメリットは、借りた金額よりも、返済する金額のほうが、かなり多くなるということです。 原因は「貸与利率」です。 たとえば、大学生が2017年4月~2021年3月までの 4年間 で、 月額10万円 を、貸与利率1.0%で借りたと仮定します。借りた総額は、480万円です。 この場合の返済額を、シミュレーションしてみると、 20年間かけて、総額およそ532万円を返済しなければならない という結果になります。 つまり、およそ52万も、返済額が多くなります。 この計算は、利率1.0%で行いましたが、もちろん、利率が上がれば、総返済額は、もっと上がります。 したがって、奨学金を、利子付で借りようとしている方は、こういった事実があるということを踏まえて、借りる額だけでなく、利率にも注意しましょう。 たとえば、日本学生支援機構の第二種奨学金の利率は、上限3.0%と規定されています。 利率は変動しますので、詳細は、日本学生支援機構のHPや、大学などの窓口で確認しましょう。 なお、奨学金の返済が難しくなったときの自己破産などについて、別の記事にまとめています。
それは、かつて グレーゾーン金利 が存在していたためです。 2010年までは利息の上限の規定は「出資法」という別の法律もあり、 利率29. 2% まで認められていました。いわば利息の上限を定めた法律が2つ存在していたのです。 これが原因で、利息制限法の上限を超えても刑事罰にはあたらない金利いわゆる「グレーゾーン金利」が存在していました。 お金を貸す側としては「利息は多くしたい」と思うのは当然です。 こうして俗にいうサラ金や街金のほか、 アイフル アコム プロミス といった有名消費者金融までもが過去、グレーゾーン金利で貸し出していました。 しかし2006年に最高裁判所が「グレーゾーン金利は無効なので返しなさい」という主旨の判決を下し、 2010年6月の法改正により、グレーゾーン金利は完全撤廃 されました。 貸金業の規制等に関する法律(※利息制限法)施行規則15条2項の規定のうち,貸金業者が弁済を受けた債権に係る貸付けの契約を契約番号その他により明示することをもって,貸金業の規制等に関する法律(※出資法)18条1項1号から3号までに掲げる事項の記載に代えることができる旨定めた部分は,同法の委任の範囲を逸脱した違法な規定として無効である。 (2006年(平成18年)1月13日 最高裁判所判決) したがって現在、貸金業者は利息制限法が定める範囲内で利率を設定してはなりません。 また、グレーゾーン金利で返済した債務者には「過払い金返還請求」という形で返金が認められています。 過払い金の計算方法は?
田舎暮らしを叶える "地域おこし協力隊" ――地域おこし協力隊には、いろいろなケースがあると聞きました。立夏さんはどんなお仕事をされているんでしょうか。 自治体によって違いますが、私は鹿児島県枕崎市に直接採用され、観光協会で市の観光PRを担当しています。 ――枕崎市は、もともと縁がある場所だったんですか? いや、全然(笑)。福岡で仕事をしていたことと、佐賀県に祖母が住んでいるため、九州がいいとは考えていました。海と山がある温暖な地域で絞って観光系の仕事を探した結果、見つかったのが枕崎市だったんです。 ――枕崎市には、地域おこし協力隊は何名いるんでしょうか? 都会育ちが田舎暮らしを選ぶとき、「寂しさ」をいかに処理するかが肝 | CITY BOYおじさん 湖畔でデュアルライフはじめました。 | よみタイ. 私を含めて現在3人です。20代の男性と40代のお母さんがいます。 ――お母さんもなれるんですか? 枕崎市は18歳以上・申し込み時点で3大都市圏または地方都市等在住であれば応募可能です。その方は旦那さんが枕崎市出身の方で、家族で移住したそうです。いわゆるUターンですね。 ――なるほど。戻った先に仕事があると安心できますよね。隊員になるのは難しいですか? 自治体によってさまざまですが、瀬戸内海の離島といった人気のある場所は審査も厳しいようです。私の場合は履歴書と志望動機を送った後面接が1回、その後採用の通知をもらいました。最近は、大学生が卒業後の就職先に志望するケースも増えているようです。 ――社会経験がなくても、できるものなんでしょうか? 正直、厳しい場合もありますね。通常は経験を活かして欲しいと望まれることが多いと思うので。ただ私は別の意味で、着任当初は苦労しました。 ――見知らぬ土地では勝手が違いますもんね。 枕崎市が地域おこし協力隊を採用し始めたのは私でまだ4人目。前例が少なく仕組みが整っておらず、活動当初は全く仕事がありませんでした。経験を活かして観光PRをと張り切っていた気持ちも空振り。あまりに仕事がないので、1日中パンフレットのシール貼りなどをして過ごしていました。 このままじゃ外から来た私の存在意義も見出せないし、自分自身成長もできず3年を無駄にしてしまう。「何のためにここに来たんだろう」と焦りました。 ――PR業務を請け負うはずが、だいぶ話が違いますね…。 何度か市の担当者と話し合ったのですが、担当者もどうしていいか分からなかったんでしょうね。そして私はもどこか「仕事は与えられるもの」と思っていたんだと思います。まずはその 意識を変えて、自分でどんどんやっていこうと行動を起こしました。
田舎暮らし 都会育ちが田舎へ移住しました。『自己紹介動画』 - YouTube
写真はイメージです Photo:PIXTA 縁あって2年間限定で東京近郊の「田舎」に住み始めた筆者。妻と乳飲み子、猫1匹が一緒である。筆者はこれまで都会でしか過ごしたことがなく、「どうなることやら」と一抹の不安を覚えていたのだが……はてさて!? (取材・文/フリーライター 武藤弘樹) 都会人が憧れる田舎暮らし その実態を見極める 暮らす場所を検討する時、大分類として都会と田舎の2つが比較されやすい。この"都会"と"田舎"は記号のようなもので、都会は「なんでもあるがせわしない」「人は多いが地域のつながりは薄い」、田舎は「刺激は少ないがのんびりできる」「人が少ない分、地域のつながりが濃い」といった印象で語られている。 過去数年分の日本経済(日経)新聞を見渡すと、時折"田舎暮らし"をトピックにした記事が掲載されてきていて、今年も「もう『東京』に縛られない 都会・田舎の2拠点生活」というタイトルの記事が見られた。 日経新聞の読者なら多くが日本経済をバリバリ回している人であろうと推測され、すなわち日々忙しくしている人種であろうから、田舎暮らしの記事は興味深く読まれるはずである。何しろ都会に暮らしていると田舎が、牧歌的な原風景が持つ郷愁のような魅力を放って胸に迫ってくるのである。都会に暮らす人は都会から田舎に旅に出て感じる解放感を、田舎に住めば常時感じることができるのではないかという気にさせられがちである。