証券診断とは? まず始めに、お客様の生命保険に対する想い・要望などをお聴きします。 次に、証券診断士と一緒に現在ご加入中の保険証券を確認し、 お客様の要望がきちんと活かされているかを、 お客様ご自身 に判断していただきます。 その結果、お客様の要望通りの内容であれば、安心して現在の保険をお続け下さい。 証券診断士側から現在の保険解約をおすすめすることは一切ありません。 証券診断士®とは、 「証券診断」に加え、お客様の将来に役立つ適切なアドバイスやコンサルティングができる、 協会認定の資格者です。
保障期間や保障内容などが記載されている大切な保険証券。もしその保険証券を破損や紛失、焼失などしてしまった場合、どうしたら良いのでしょうか?保険証券を紛失してしまうと保険金の請求が出来ないのではないかと思うか方もいらっしゃいますが、保険証券がなくても保険金の請求は可能です。万一、失くしてしまった場合の対処法をご紹介します。 ■もくじ(ページ内リンク) 保険証券の役割 万一保険証券を紛失してしまったら?
保険証券とは 、保険契約の証拠となり、保険契約の成立や契約内容を証明するものです。 保険の契約が成立すると、保険会社は 保険証券 を作成し、契約者に交付します。 保険証券 は、保険金を受け取るとき、中途解約時に解約返戻金を受け取るとき、また契約内容を変更するときに必要です。 もし、 保険証券を紛失した場合 はどうなるのでしょうか? 保険契約では、保険証券がなくても契約は続行しています。 保険証券を紛失している間に、保険金を受け取る必要がでてきた場合でも、保険契約者の身分証明ができれば、保険金を受け取ることができるのです。 紛失後の保険証券の再発行も可能となっています。 一般的に「証券」と呼ばれるものは、 「有価証券」 と 「証拠証券」 の2種類に分けることができます。 【有価証券(株券・商品券・手形・小切手など)】 財産に関する権利を示すもの。 権利の移転や行使の際に必要となります。 ●いつでも金銭などと交換できる ●紛失すると再発行できない ●証券そのものがないと金銭などが受け取れない 【証拠証券(賃貸借契約書・売買契約書など)】 契約の成立や契約内容を示すもの。 有価証券のように、証券によって権利を移転したり行使したりすることはできません。 ●特定の条件がなければ金銭などと交換できない ●比較的簡単に再発行できる ●証券そのものがなくても金銭などが受け取れる 以上のことを考えると、保険証券は証拠証券ということができ、有価証券ではないことがわかります。 保険証券に記載されている内容としては、 保険の種類(商品名)・契約者の名前・保険金受取人の名前・被保険者の名前・保険証券番号・保険金額・保険料と支払方法・保険契約期間・契約年月日など があり、生命保険と損害保険では内容が若干異なります。
目的を持ってからが勝負! 生命保険の販売をしている方や、見直しをサポートするファイナンシャルプランナーのサービスメニューの中に「証券診断」というサービスを見かけます。このサービスに異論を唱えたいと思います。 保険の見直しは目的を明確にすることから! 保険の見直しのスタートは、何が何でも目的の明確化です。 なぜ、生命保険を見直すのでしょう。 セールスレディに言われるがままに加入していたから? 付き合いで加入したから? 中身をよく分かっていないから? どれも違います。 確かに、上記のような見直しも、もちろん見直しが必要です。しかし、これらすべては何が発端でこうなるのでしょう。 それは、「なぜ保険に入るのか?」という目的を全く考えていないからです。 おかしな生命保険営業 悲しいかな、私のところに相談に来られる方のほとんどが、生命保険会社の営業マン、セールスレディにセールスを受けています。
その理由はシンプルで、圧倒的に保険の手数料が高いことにあります。運用目的の商品を販売するに当たって、保険と投資信託のどちらも販売することができるのであれば、保険商品を販売するバイアスがかかります。保険業界の人が証券に参入しても、あまりにも収益性が低いので、実際に証券は売りません。だから、保険系IFAが一番正しいと思っていても、これをやり切る人たちが現れないのです。 今後、保険の手数料が下がることはないのでしょうか? 今は、手数料が下がる傾向にはなっていません。ところが、下がらざるを得なくなると思っています。手数料が開示されるかどうかがキーになります。イギリスでは、ベストアドバイス義務という法律があるにもかかわらず、ベストアドバイスがされていないので、手数料開示を行いました。その結果、手数料の高いものを売るのは難しくなり、手数料が下がらざるを得なくなりました。日本ではまだ、銀行の一部しか手数料開示がされていませんが、今後開示は広まるはずです。 御社では、高い理想を追い求めているがゆえ課題は少なくないように思いますが、いかがでしょうか? そうですね。証券の営業マンは、どうしても顧客を転がす傾向にあると思います。保険の営業マンは転がさない人が多いですが、稼ぎに直結しないので運用の勉強をなかなかしないのが現状です。そこで、当社では、保険の営業マンが証券を扱う際には、当社のコールセンターで対応する仕組みに変えています。証券資格を持っていなくても、当社に所属していれば、会社の中で生保・損保・証券の融合型のIFAコンサルがお客さまに提供できる仕組みを構築しています。 IFAの収益スタイルについて、今後どのように変化させていくのがベストなのでしょうか? 保険証券（保険証書）の再発行｜かんぽ生命. 証券に関して、預かり残高に対し手数料が1%もらえたら少し状況は変わります。そうでないのであれば、顧客サービスだと思えばいいのではないかと考えています。収益の源泉は、生命保険に求めるのは仕方がないと思います。生命保険の特徴として、長期の信用をつくることは難しい側面があります。なぜかというと、保険は、加入時にコンサルが集中しているからです。一度契約すると、営業マンはその後お客さまに対しての手間はあまり掛かりません。保険の話を聞きたい人が少ない中で、お客さまから「聞きたい!」と言わせることができ、さらに生命保険の価値に納得して契約してもらうのは、相当な能力が必要になります。だからこそ、手数料の高さにフィット感があります。ところが、加入後はお客さまとの接点が減ります。したがって、生命保険というカテゴリーでは、継続的な顧客サービスを提供しにくいのです。 一方、証券では継続的なサービスの提供がしやすいので、お客さまとの信頼の維持をできます。つまり、保険でお客さまの信頼を獲得し、お客さまのニーズの変化に応じた生命保険の再販売のチャンスを作るためにも、証券を扱ったらいいのではないかと思っています。 IFAとして生き残るには、どういうことを意識していけばいいのでしょうか?
いつもご利用いただき誠にありがとうございます。各種お手続きの方法をご案内します。 ご契約内容の確認 現在、ご加入のかんぽ生命の契約について、ご理解を深めていただき、ご不明な点やご要望についてお伺いさせていただく、「ご契約内容確認活動」を実施しております。 確認にあたり、郵便局・かんぽ生命支店からご連絡させていただく場合がございますので、ご協力をお願いいたします。 各種お手続き ご契約者さま専用サイト 「マイページ」 無料 いつでも、どこでも、かんたんに、ご契約内容の確認や各種お手続きができます。 ※1 ご住所・電話番号の変更 保険料払込証明書の再発行 入院・手術保険金等のご請求 ※2 一部のお手続きの受付時間には制限があります。 請求書類のお取り寄せができます。 各種サービス・お知らせ 2007年10月1日以降にご加入のお客さま 2007年9月30日以前にご加入のお客さま お問い合わせ
質問日時: 2007/09/29 12:12 回答数: 2 件 こんにちは。 もうすぐ彼氏の誕生日です。 プレゼントにはジャケットが欲しいそうなので、当日一緒に買いに行くことになっています。 そこで、渡し方(? 彼女の誕生日プレゼントは一緒に選ぶ・買いに行く？利点と欠点を解説. )で悩んでいます。 お会計のときに、私が払う…でいいのでしょうか…。 なんだか変な気がして、でも事前や事後にお金を彼氏に渡すのも、変だなぁと思って悩んでいます。 普通の服屋さんで、プレゼント用ラッピングなんてないと思いますし、どのようにするのがスマートでしょうか。 ちなみに予算は2~3万、大学生です。 アドバイスお願いします。 No. 1 ベストアンサー 回答者: uma-septem 回答日時: 2007/09/29 12:35 こんんちは。 私も物ではなく洋服をプレゼントするときは 一緒に買いに行きました^^ でも miyuki03 さんのように深く考えた事はなかったです^^; 普通に買いに行く時も、 「好きなの選んでいいよ~」って言って… 彼が「これっ」というものが決まったら、 私がそれをもって会計していました。 本人が選んでいるわけだし、中身が分かっているので ラッピングなしで普通に袋に入れてもらって 渡しました。 「おめでとうっ」て一言いって。 彼は普通に「ありがとう」って言ってくれましたよ^^ あまり深く考えずにさりげなくって言う感じでいいのではないでしょうか。 参考までに^^ 1 件 この回答へのお礼 ありがとうございます。 深く考えすぎていたんですね~。 普通にお会計すればいいんですよね。 参考になりました。ありがとうございます。 お礼日時:2007/10/02 08:45 No. 2 hikoko 回答日時: 2007/09/29 13:36 私の場合、一緒に買いに行って会計の時にも一緒にいて 「プレゼント用にしてください」とレジで伝えます。 そこで彼が「そのままでいい」と言えば、そのまま普通に袋に入れてもらいます。 もちろん払うのは自分ですね。 で、店を出て落ち着いてから 「おめでとう!」 と言って渡してました。 お店の人から直接彼に手渡されるのでは、プレゼントした気になりませんからね・・・。 この回答への補足 ありがとうございます。 なるほど~。 一応、プレゼント包装できるか聞いてみようと思います。 やっぱり自分の手で渡したいですよね。 ありがとうございました。 補足日時:2007/10/02 08:46 0 お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!
それでしたら、交互というのゎどうでしょう? 今年ゎそれぞれ選んで当日のお楽しみ。 来年ゎ一緒に買いに行く…と。 あ、どちらが先でも良いですけどね? 話し合い頑張って下さい☆ 2人 がナイス!しています 私は男性ですが、彼氏さんの意見派です。 やっぱり好きな人の驚いて喜んでくれる顔を見ると幸せですよね。 ちなみに私の相方は一緒に買いに行く派です。 ということでお金はかかりますが、一緒に買いに行って食事をした後に、用意していた物を渡すというサプライズをたまにしてます。 ご参考までに。 2人 がナイス!しています
彼女の誕生日プレゼントを一緒に買いに行くけど、今年は自分で用意した⇒結果 来年には・・・【感動涙】 - YouTube
その他の回答(7件) 貴金属類は本人の好みがハッキリ出るし、金額もそれなりにするから、 一緒に入って、満足するものを買ったほうが良いですよ。 女性なら、指輪とか自分で選びたいでしょ? こんなプレゼントいらない･･･どうしてうちの旦那は不要なプレゼントばかりくれるのか | 妻と夫の事情. ?男性なら、時計ね。その感覚。 やっぱり、あげるなら普段から身につけてもらいたいからね。 3人 がナイス!しています 私もサプライズ大好きですが、身につけたり、ファッション的なものなら一緒に 買いにいったらどうでしょうか?それに時計と決めたのだから一から選ぶよりは いいかなと思いますが・・・・・。 逆に時計をあげるから希望を前もって聞いておく、あとは私に選ばせて でもいいかな? (それじゃサプライズじゃないかな) 食事とかそのときのデートの仕方でサプライズしてください。 そこまで考えてくれたということで、彼も喜んでくれると思いますよ。 2人 がナイス!しています 私はお互いの誕生日プレゼントは一緒に買いに行きます。 そしてその他にサプライズを用意する感じです。 でも質問者さんのようにサプライズってのも憧れます。 もし今まで通りにサプライズを求めるなら一緒に雑誌とかを見ながら それとなくどんな物が好きなのかリサーチしてもいいんじゃないですか? それか彼が普段来てる格好からイメージしてみるとか^^ 素敵な誕生日になるといいですね☆ 5人 がナイス!しています 私は納得のいくものをプレゼントしてあげたい派です。 でも確かに自分がサプライズをもらったときは本当にうれしいし、サプライズにするか納得のいくものをあげるか迷ったら、両方あげちゃってもいいんじゃないでしょうか? 誕生日に一緒にプレゼント見に行って、彼が気に入ったものをその場でプレゼントしてあげるけど、実は彼に内緒であらかじめサプライズ用のプレゼントも用意しておくとか。 それに自分の彼女からもらうものだったら、きっと彼も喜びますよ(^^) 4人 がナイス!しています 全然問題ないです。 以前、全く趣味が違うものをもらい、毎回会う時に「使っている?」と言われて・・・かなり辛かったです。 具体的なもので、普段から「あれ欲しいのよね」とか会話があったのなら、こっそりお誕生日にサプライズになると思うが、何がいいのかわからない時はやはり一緒に行くのもいいと思いますよ。 趣味じゃないものをあげても、結局は使わないことになってしまいますので・・・ 2人 がナイス!しています
彼からもらうプレゼント、一緒に選ぶ? jiruko 2003/05/13(火) 10:01 なにが良いか全然わからないから、 選んで、と言われました。 前の彼とは欲しいモノを一緒に買いに行ってたんですが、 今の彼には彼が選んだものをもらいたいと思っています。 そこで、みなさんはどうですか? 自分で選ぶ場合も多いですか? 誕生日プレゼントを一緒に買いに行くのはあり！ | ゆめがぁる. テーマ: タグ: 古いレス順 新しいレス順 (レス件数: 7 件) こんにちは。 私は彼からプレゼントをもらうときは一緒に選ぶ派です。 彼へのプレゼントも一緒に選んでもらいます。 趣味が合わなくても困るし、できれば気に入ったものを贈り たい(=もらいたい(笑))ですしね。 それに一緒に買いに行くのも楽しいので。 でもjirukoさんが「彼が選んだものがほしい!」というお気 持ちなら、そのまま彼に伝えてみてはどうでしょう? 男の人って、女性が何を欲しがっているのか全く見当が付か ないという人もいるので、バッグとかネックレスとか、欲し い品物は伝えた方がいいかもしれません。 そのとき彼が選びやすいもの(婦人服売り場にしかないもの とかは恥ずかしいかもしれないので)とかあまり趣味に関係 ないものを言っておくと親切かも? 素敵なプレゼントをもらえるといいですね! 私も一緒に買いに行くのは好きですし、 なるべくなら気にいるものをもらいたいですね。 でも、今の彼ならそんなに変なセンスをしていないと 信じているので、出来れば選んでもらいたいんです。 それに、一緒に買いにいくとなると、 予算がどのくらいかわからないし・・・。 一応、彼は財布かアクセサリーかというカテゴリーだけを 決めてくれて、その後は自分で選んでーて言うんですけど。。 一緒に買う派の人って多いのかなぁ? 私も今まで一緒に買う派だったんですけどね。 私の今の彼は一緒に選ぶ、という発想がないようです(笑) 必ず彼自身が選んで買ってきます。 なのでいつもドキドキして楽しみですよ。 でも「楽しい」と思えるのは今のところ彼の選ぶものにハズレが ないからだと思います・・・・これで趣味ではないものだったら 「選びたかったな・・」と贅沢にも思ってしまうでしょう。 彼に選んで欲しい、って甘えてみては? 「私の顔を想像しながら選んでみてよぉー」って。 ちなみに私も過去の彼氏とは一緒に選んでいたので 今の彼が既にプレゼントを用意していた時は驚きました・・・。 思ったより、一緒に・・って人は少ないですね。 みなさんの経験、参考になりました。 私もやはり選んでもらうほうがいいと思いました。 彼にそういうふうにお願いしてみます。 ありがとうございました。 私は今まで彼が選んで買ってくれることが多かったです。 私がカテゴリーだけ指定したこともあったし、 まったく秘密で彼が用意してくれたこともありました。 幸い(?