カードローンやクレジットカードを契約するためには、審査に通る必要があります。 審査ではあなたの信用情報が、大きな判断材料となるのを知っていますか?
転職のタイミングを検討する 子供が生まれたことなどをきっかけに、将来を見据えてマイホーム購入と転職を同時に考える方も多いです。 でも、転職が先になると勤続年数の関係で住宅ローンを借りづらくなることがあります。 今の職場にいるうちにマイホームを検討した方がいいですね。 4. 他のローンを借りない、増やさない 住宅ローン以外での借入が多く返済負担率が高くなりそうなら、事前審査に通るために住宅ローンの借入額を減らさざるを得ないなんてことも。 もし払えるものがあるなら、一括で完済してしまうのが理想です。 例えば車の購入など、ローンを組んで大きな買い物をする予定があるなら、やっぱり家の購入を優先にするのがベターです。 車のローンと住宅ローンについては「 住宅ローンと自動車ローンは同時に組める?一つにまとめられる? 住宅 ローン 事前 審査 個人 信用 情報サ. 」もぜひ参考にしてみてくださいね! また、クレジットカードを使う時にリボ払いなどの分割払いを好む方もいますが、審査の際はこれもローンとみなされます。 クレジットカードを利用する際は、できるだけ一括で支払いましょう。 キャッシングも使い過ぎには要注意です。 住宅ローンの事前審査に通らない?でも挽回のチャンスもある! 不安を感じつつも勇気を出して事前審査を受けた!…なのに通らなかった!となると、当然落ち込みますよね。 審査に落ちた理由を金融機関が開示することはありませんが、経験を積んだハウスメーカーであれば、ある程度は原因を推測できます。 信用情報が問題の可能性がある場合 事前審査に落ちる理由として、信用情報に問題がある場合が多いことを挙げました。 「信用情報のキズはずっと残ってしまうんでしょう?」「これで私たちはもうお家を持てないの?」とがっかりされる方がいますが、まだ諦めないでください。 信用情報には保有期限があり、その情報がいつまで有効であるかをご自身で確認することができます。 保有期限は支払い完了後から5年間は保持され、それ以降は消去されます。 保有期限を過ぎれば再び審査に出せるようになるので、その時までに事前準備をしっかりしておけばいいんです!
リボ払い・回数払いの未返済残高がある クレジットカード利用時に を選択している場合は、未返済残高を確認しましょう。 なぜなら、クレジットカードの未返済残高が多い場合は住宅ローン審査に落ちる可能性があるからです。住宅ローン以外に借入額が多いと判断された場合、住宅ローンの借入可能額が減らされます。 さらに、未返済残高=借金であるため、残高が多い場合は「借金に対する意識が甘い」という印象を与えます。支払い延滞がない人も、未返済残高に注意しましょう。 3-3. クレジットカードのキャッシング利用 住宅ローン審査では、クレジットカードのキャッシング(カードローン)の利用も住宅ローン以外の借入額として判断されます。 キャッシングしたお金が完済されていない場合は、「リボ払い・回数分割払い」と同じく未返済残高となり、住宅ローンの借入可能額が減らされます。 また、キャッシング残高が多い場合は借金に対する意識も重視され、住宅ローン審査に落ちる可能性が高いです。返済履歴も個人信用情報に記録されるため、必ず延滞せずに返済するようにしましょう。 3-4.
返済負担率は手取り年収の20%以下が理想 額面年収に対する年間の返済負担率30%以下が住宅ローン審査に通るラインですが、住宅を購入した後の暮らしを考えて理想的なのは、手取り年収に対する年間の返済負担率が20%以下であることです。 なぜなら、返済比率の基準ギリギリで住宅ローンを組んでしまうと、生活が圧迫される可能性があるからです。 これからかかる下記などを考慮した上で、住宅に使うお金の比率を決めましょう。 子供の教育費 趣味や旅行に使うお金 老後資金 無理のない住宅ローンの返済負担率について詳しく知りたい方は、 「住宅ローン返済比率20%の理由と考え方について説明しているこちらの記事」 をご覧ください。 >>住宅ローンを組む前に「小さいリスクで家を買う方法」をCheck 年齢・返済期間 多くの金融機関で住宅ローンの完済時年齢条件は80歳前後に設定されています。そのため、35年ローンを組むなら45歳までに申し込む必要があります。 5-1. 40代・50代の場合 45歳までであれば35年ローンを組むことができますが、それ以降の場合は、 返済期間を短くする 定年退職後の返済方法を明示する 頭金を用意する などの対策を行うことで住宅ローン審査に通りやすくなります。 中でも、定年退職後も返済が続くプランを検討している場合は、定年退職後の返済方法をしっかり考えているかが重要な判断基準となります。 5-2. 60代の場合 60代で住宅ローンを検討している場合は、購入する自宅を担保にしてお金を借りる「リバースモーゲージ型住宅ローン」がおすすめです。 退職後の収入が年金のみでも申し込むことができるため、金融機関やフラット35の住宅ローン審査に希望が持てない場合の代替案となります。 50代以降の住宅ローンについてより詳しく知りたい方は、 「年収・年齢別の返済プランについて説明しているこちらの記事」 をご覧ください。 健康状態 主要金融機関で住宅ローンを組むためには、団信(団体信用保険)に加入することが条件となります。団信に加入するための審査では、過去3年間の病歴・治療歴を告知しなければなりません。 病気の発見が6年前であったとしても、3年前以降も治療していた場合は、告知する必要があります。ただし、団信に加入できる条件はここで明記することができません。 なぜなら、同じ病気でも治療方法や状態によって審査結果が異なる場合があるからです。 病名とともに、下記に関しても、正確に申告する必要があります。 治療歴 通院歴 手術歴 入院歴 処方薬 特にうつ病等は調子が良い時期だとしても、通院歴があることで住宅ローン審査は難しくなるケースがあります。何よりも健康が大事ですので、まずは治療を優先した上で落ち着いてから住宅ローン審査を申し込むと良いでしょう。 出典:auじぶん銀行:団体信用生命保険 6-1.
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