もっと会社を良くするための、確定拠出年金制度の有効な使い方とは! 中小企業経営者様にそのポイントを解説いたします!
多くの人が「元本保証」の定期預金で運用しています。 でも、それだと 超低金利時代の今では、全くお金が増えません 。 元本保証の商品だけでは、老後資金に心もとないです。 そのため確定拠出年金では、株式などに投資して、 お金を増やす取り組みが必要不可欠 です。 ここでは、「投資の事は分からない!」という方向けに、誰でもできる確定拠出年金のリスクを減らすコツを解説します。 パッシブ投資を選ぶ 確定拠出年金の銘柄には「パッシブ運用」と「アクティブ運用」の2つがあります。 2つの運用の特徴をまとめました。 ・パッシブ運用=日経平均など「特定の指数」に連動する投資 ・アクティブ運用=パッシブ運用より高い成績を狙う投資 この2つなら「アクティブ運用」の方が良いのでは?と思う人も多いかもしれません。 でも、今までの実績では「 20年スパンの長期ではパッシブ運用のほうが成績が良い 」事が分かっています。 アクティブ運用は「手数料が高い」ので、長期的には手数料分パッシブ運用の成績が良いのです。 確定拠出年金では、20年以上の長期に渡って運用するケースが大半です。 なので、目先の利益に惑わされず、パッシブ運用の銘柄を選びましょう。 全世界or先進国orアメリカを選ぶ そしてパッシブ運用では、「 全世界か・先進国全体・アメリカに投資する銘柄 」を選びましょう。 日本の方が良いのでは? 実は、日本は成熟市場なので、リターンが高くありません。 日経平均推移 こんな感じで、未だにバブルのピークを超えていません。 ぶっちゃけ成長性が低いです。 その点、アメリカなどの株式市場は、長期に渡って成長を続けています。 アメリカのS&P500指数 長期的に成長性の高い国へ投資することで、高いリターンを期待できます。 新興国に投資した方がリターンが高いのでは? 新興国というと、リターンが高いイメージがありますよね。 でも実際は、そこまでリターンが高くケースが多いです。 ・通貨安で実質のリターンが目減り ・ハイパーインフレ ・株式市場の法制度が整っていない このように、新興国には色々なリスクがあります。 長期的に自分の退職金を運用する場合は、全世界や先進国などに投資するのがおすすめです。 具体的には、以下の指数などがおすすめです。 ・全世界の株式市場に投資する指数:MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス ・日本を除く先進国:MSCIコクサイ・インデックス ・アメリカのトップ企業500社へ投資:S&P500 詳しくは、投資信託の目論見書を確認しましょう!
つまり、一時金が500万円、年金形式で受け取る企業型確定拠出年金が1, 000万円の計1, 500万円。そして確定拠出年金は通常、一時金受取りと年金受け取りを併用できます。比率は一時金25%:年金75%、一時金50%:年金50%、一時金25%:年金75%など。夫の場合は、どんな比率で併用できるか、加入している確定拠出年金のコールセンターや勤務先で確認してください。 勤続年数が19年のため一時金の非課税枠が少ないと記載されています。勤続年数20年以下の場合、一時金で受け取った退職金の非課税枠は勤続年数×40万円です。 ご相談者の場合は、19年×40万円ですから760万円までは受け取っても税金がかかりません。一時金は500万円ですから、せっかくの非課税枠が260万円余ってしまいます。この枠を活用するには、確定拠出年金の一部を一時金受け取りすることです。 もし、一時金25%:年金75%で受け取れるなら、250万円を一時金受け取りに。まだ10万円の枠が残っていますが、非課税枠を超えて受け取ると、超えた分の2分の1に所得税・住民税がかかります。 企業型確定拠出年金の受け取り期間を決めるには? 確定拠出年金の残り750万円は、60歳以降70歳の間に年金での受け取りを開始し、何年間で受け取るかは自分で選択します。5年以上20年以下の年数から選択できるケースが多いようです。何歳から何年間受け取るか、これについては60歳以降の生活や収支をもとに判断しましょう。 というわけで、次に考えたいのが60歳からの収支の確認です。ご相談内容をもとに年齢ごとに家計に入るお金をまとめてみました。 60歳からの生活費は月35万円に抑える計画です。35万円×12カ月で年間では420万円。夫が60代の前半は仕事の収入に加えて個人年金を2本分受け取れるので、478万円のお金が入ってきますから大丈夫です。 しかし夫65歳以降は足りなくなります。年齢差が5歳あるので、夫婦2人分の公的年金を受け取れるのは夫70歳、妻65歳から。妻の公的年金額がわかりませんが、パート・アルバイトとのことですので、国民年金より少しだけ多めで年80万円に設定しました。 ご相談者は54歳ですから「ねんきん定期便」に65歳からの公的年金の見込み額が記載されています。確認してください。 何年で受け取るべき? 老後資金対策は組み合わせて さて、65歳以降の足りないお金を何とかする方法はいくつかあります。 (1)65歳以降も働いて収入を得る (2)節約して生活費を減らす (3)企業型確定拠出年金の年金受け取り (4)貯蓄の取り崩し どれかひとつだけではなく、できれば複数を組み合わせるのがおすすめ。 (1)の仕事は、70代まで続けてみてはどうでしょう?
会社員が老後の資金準備をするうえで、退職金や企業年金は貴重な収入です。しかし、会社によって退職金や企業年金の制度内容は大きく異なり、受け取り方の違いで支払う税金の金額も変わってきます。 今回の記事では、退職金や企業年金の仕組みとこれらにかかる税金について、西岡社会保険労務士事務所の西岡秀泰代表に、解説していただきます。自分が受け取る退職金、企業年金についての理解を深めることで、計画的な老後資金対策や、適切な退職金、企業年金の受け取り方の選択の参考にしていただければ幸いです。 1.退職金や企業年金に関する基礎知識 まずは、退職給付制度(退職金や企業年金)について基本的なことを確認していきましょう。 1-1.退職金とは 退職金とは、「勤務していた会社を退職する際にもらえる給付金」のことです。退職時に一括して支払われることから、退職一時金ともよばれます。 退職金については法律上の定めはないため、退職金制度の有無や内容は企業ごとに異なります。厚生労働省の「平成30年就労条件総合調査」によると、退職給付制度(退職金と企業年金の合計)を導入している企業は調査対象の約80. 5%でした。 【退職給付制度の導入状況】 従業員数 退職給付制度あり 退職給付制度なし 1, 000人以上 92. 3% 7. 7% 300~999人 91. 8% 8. 2% 100~299人 84. 9% 15. 1% 30~99人 77. 6% 22. 4% 合計 80. 5% 19. 確定拠出年金 企業型 退職金. 5% 出典: 厚生労働省「平成30年就労条件総合調査」 を基にSBIマネ―プラザが作成 一般的に、従業員数の多い(大)企業ほど退職金制度が設けられている傾向にあります。 また、退職金制度があっても、支給事由は企業ごとに異なるため退職した人全員が退職金をもらえる訳ではありません。例えば、次のように勤続年数や退職事由によって規定されていることが一般的です。 勤続3年以上の人に支給する 「定年退職者」と「会社都合退職者」に支給する など 自己都合退職の場合は退職金が支給されない場合もありますが、会社都合退職の8割程度の金額など、差を設けている企業もあります。会社ごとに基準が異なるため、自社の就業規定で退職金に関する規定を確認しておくとよいでしょう。 1-2.企業年金とは 企業年金とは、「会社を退職する際にもらえる給付金を分割して受取る年金」のことです。退職金の代わりに企業年金を支給する企業だけでなく、退職金と企業年金の両方を支給する企業もあります。 【退職金と企業年金の導入割合(退職金給付制度のある企業のみを対象)】 退職金のみ 企業年金のみ(1) 両制度併用(2) (1)+(2) 27.
企業型確定拠出年金はひどい!デメリットしかない!と考える人向けの記事です こんにちは、コロスケです。 この記事では、サラリーマン向けに「企業型」の確定拠出年金について解説していきます。 確定拠出年金って何?なんか会社から入れって言われたんだけど・・・ 就職・転職を機に、確定拠出年金に加入した人も多いのではないでしょうか? でも、確定拠出年金って何?と思う人も多いと思います。 【企業型】確定拠出年金とは? 確定拠出年金 企業型 退職一時金. 会社から貰える退職金を自分で運用する制度のこと 要は、自分で自分の退職金を運用する制度の事です。 でも、いきなり「自分の退職金を運用しろ」と言われても困っちゃいますよね。 この記事では、「確定拠出年金のデメリット」と、「誰でもできる対策」を分かりやすく紹介します。 企業型確定拠出年金はひどい!デメリットしかない?【対策を紹介】 確定拠出年金のデメリットを3つ紹介します。 ・運用の責任を自分で負う(マイナスになる可能性がある) ・銘柄の選択肢が少ない ・60才まで引き出せない ぶっちゃけ、投資の事を知らない人にいきなり運用させるのは酷だと思います。 実際、多くの人が「良く分からないから」という理由で、元本保証の定期預金にしているのは無いでしょうか? 以下では、確定拠出年金のデメリットを分かりやすく解説していきます。 【デメリット1】運用の責任を自分で負う 今まで企業の退職金は、 確定給付年金 が中心でした。 確定給付年金とは、「企業が退職金を一定の利回りで運用して、従業員に決まった額を退職金として支給する制度」を言います。 でも最近は、企業では無く「 従業員自身で運用する制度 」に変わって来ています。 (これを企業型確定拠出年金と言います) 確定拠出年金の一番のデメリットが「 運用の責任を自分で負うこと 」にあります。 要は、運用で失敗したら退職金が目減りする仕組みです。 (逆に運用がうまく行けば、多く受け取れます) 自分の退職金は、自分で運用してね。自己責任で頑張ってね!
ふるさと納税も買い回りイベントの対象となっており、ひとつの自治体につき1ショップとしてカウントされます! そのため、ふるさと納税と日用品を合わせて購入すれば、最大のポイント10倍も夢じゃないですよ! 特に、 「楽天スーパーSALE」 は買い回りイベントに加え、商品自体がすごくお買い得になっているのでおすすめです! 日用品の他にも、参考書やギフト、家電等ありとあらゆる商品があるので、お得に購入できるかどうか、ぜひ検索してみてくださいね! さらに、「お買い物マラソン」「楽天スーパーSALE」を利用する以外にも、 楽天市場で買い物をする際に最大限に楽天ポイントを獲得する方法はたくさんあります! ◆楽天市場でのお得な買い物方法に関して、詳しくはこちらの記事をご覧ください! 楽天ゴールドカードのメリット ここからは、楽天ゴールドカードのメリットをご紹介していきます。 楽天市場のポイント還元率が5%になる(2021年3月31日まで) こちらは冒頭でもご紹介しましたが、楽天カードの利用で3%の還元率のところ、 楽天ゴールドカードの利用で5%の還元率になります! ※2021年4月1日より、楽天ゴールドカードのサービスが変更となるため、 楽天市場のポイント還元率は、通常の楽天カードと同じ3%の還元率となります。 国内空港ラウンジが年2回無料 国内空港ラウンジ・一部の海外空港ラウンジが 年間2回無料 で利用できます! ※通常、空港のラウンジは1回1, 000円程度の利用料がかかります。 楽天ゴールドカードに切り替えてから初めてラウンジを利用したのですが、すごく快適な空間でした♪ ふかふかのソファに座って、好きなドリンクを飲みながら、ゆったりくつろぐことができますよ! カードの切り替え｜楽天カード. ETCカードの年会費が無料 楽天ゴールド会員は、 楽天ETCカード (通常年会費550円税込)が 永年無料 になります! 楽天ETCカードを利用している方にとってはすごくお得だね! 楽天ゴールドカードのデメリット 次に、楽天ゴールドカードのデメリットについてご紹介します。 年会費が2, 200円かかる 一番のデメリットは 年会費が2, 000円(税込)かかる ことですが、 楽天市場での買い物を年間11万円以上すれば、楽天ゴールドカードの年会費の元が取れます! この記事を読んでも、楽天市場での買い物を年間11万円以上するのは難しいと感じた方は、楽天カードのままでも良いと思います!
楽天ゴールドカードから普通カードに切り替える方法を解説!SPU(スーパーポイントアッププログラム)の4倍から2倍への改悪に楽天経済圏は悲壮感漂う 2021年1月14日に楽天経済圏に生きつつ、楽天ゴールドカードを利用しているユーザーに衝撃が走りました!これまでの ゴールドカードの優位性であったSPUの特典倍率が2021年4月1日より改悪される ことになったのです!
3月に楽天ゴールドカードから楽天カードの切り替えの申込みをしていました。 先日来たメールに「19日に切り替え手続きします。 1、2週間後に自宅に発送」と書いてあったのでまだ先の話だと思っていました。 届いたら前のカードを破棄して新しいカードと交換と安易に考えていたら 20日には私のカードは使えなくなってしまいました。 お店でカードが使えません…と言われてその時は、「えっ!?!? 」となりましたが、私の切り替え手続きが完了したのでしょうね。 息子の定期を買いに行ってたので持ち合わせなかったのでキャンセルしました。 何だか恥ずかしい。。 自宅に帰ると恐らく楽天カードだと思う不在票が届いていて、何か腑に落ちない感じ(笑) 仕事で受け取れなかったし、時間指定も出来ない。 私がカードに安心しすぎていた、とタイミング悪すぎです。。 皆様もカードの切り替えをされた方、こんな事が無いようにお気をつけくださいね。 クレカは1枚持ちなので代用カードもありません。 ミニマリストの危機かしら(笑) 今日の捨ては、 ・不要な大量のメール←大事なメールを読み取れない ・カードを安易に考える。 ・最近の忙しさ。 ・楽天ゴールドカード モノが少ないのは、全てを管理したいから。 なのに、忘れてるとか、もうなんなの(笑) 知らないうちにモノが増えてきている予感がします。。 読んだよっ♪のポチッといただけると嬉しいです。 いつもありがとうございます♪ 感謝です♥ にほんブログ村 読者登録もありがとうございますっ♥
2021年4月1日より 楽天ゴールドカードを素晴らしい特典であったSPUの倍率が改悪される ことになりました! 楽天経済圏を活用している方は 楽天ゴールドカードの特徴的なメリットがなくなったので、楽天カード(ノーマルカード)への切替えを検討されている方も多いと思います! 私も今回のSPUの特典倍率が改悪されることになったので、楽天ゴールドカードから楽天カード(ノーマルカード)へ切替えを行いました。 実際に行った年会費の返金手続きと楽天カードの切替え方法を画像付きで解説します。 ちなみに楽天ゴールドカード年会費の返金手続きの 申込み締切り日は2021年3月31日となっていますので、注意しましょう。 また締切りギリギリで年会費の返金手続きやカードの切替え手続きを行うとサイトが込み合う可能性もありますので、余裕をもってカードの切替え手続きを行いましょう。 それでは改悪内容のおさらいと、楽天カード(ノーマルカード)への切替え時の注意点についても解説します!