老後のお金は心配だけど、貯金だけでは限界がある。かといって株やFXなどの投資はリスクが気になって手が出しにくいし……。そんな「お金のジレンマ」を感じている人に向けて、今回はリスクをおさえつつ、わずかでもほぼ確実にリターンが得られる「国債」について、FPの大間武さんに教えてもらいました。国が発行するため、ほかの投資に比べて安心・安全と言われており、「石橋を叩いて渡る」タイプの人は必見です。 「国にお金を貸す」イメージしづらい国債の仕組みと賢い買い方を紹介します 大間武(おおま・たけし)さん ファイナンシャルプランナー/株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役。 飲食業をはじめ多業種の財務経理、株式公開予定企業などの経理業務構築、ベンチャーキャピタル投資事業組合運営管理を経て、2002年ファイナンシャルプランナーとして独立。2005年株式会社くらしと家計のサポートセンター、NPO法人マネー・スプラウト設立。「家計も企業の経理も同じ」という考えを基本に、「家計」「会計」「監査」の3領域を活用した家計相談、会計コンサル、監査関連業務、講師・講演、執筆など幅広く活動。 【概要】「国債」とは国が発行する債券のこと そもそも、国債とはどんな金融商品なのでしょうか?
14%) ゆたか証券 2020年5月よりキャッシュバックが減額。2017年6月頃よりキャッシュバックを変更。2017年4月よりキャッシュバックが減額。 14, 000円 (0. 14%) SMBC日興証券 2021/07/30まで 。2020年9月よりキャッシュバックが減額。2017年5月よりキャッシュバックが減額。 【信用格付】 格付評点85 [SP]A [MJ]A1 [JCR]AA [RI]AA- 14, 000円 (0. 個人向け国債キャッシュバック比較ランキング | 最速資産運用. 14%) リテラ・クレア証券 2021/09/30まで 。10億円以上の購入の場合、キャッシュバック額は要相談。固定3年や固定5年でもキャッシュバックあり(詳細は要問合せ)。2020年5月よりキャッシュバックが減額。 10, 000円 (0. 1%) トマト銀行 2021/09/30まで 。 【信用格付】 格付評点65 [JCR]BBB+ 500円 (0. 005%) 岩手銀行 2021/08/31まで 。公的年金受取がある場合、500円分を上乗せしてキャッシュバック。 【信用格付】 格付評点69 [RI]A- 還元額 (利回り) 販売会社 備考 *利回り: 還元額÷個人向け国債購入額1, 000万円×100% 格付け機関 SP:スタンダード&プアーズ … 長期カウンターパーティ格付け MJ:ムーディーズ・ジャパン … 預金長期 JCR:日本格付研究所 … 長期 RI:格付投資情報センター … 発行体格付 FR:フィッチレーティングス … 長期IDR ※格付け機関による格付けについては随時変更されているので、ご利用にあたっては各格付け機関による最新の格付けをご確認ください。 おすすめの個人向け国債 おすすめの資産運用情報 FP1級おすすめ!
元本保証の金融商品で、預貯金より金利が高い「個人向け国債」の販売が4月以降、急失速している。金融機関が新型コロナウイルス感染防止のため営業を自粛したこともあるが、それ以上に販売促進で行ってきた「現金還元キャンペーン」を取りやめた影響が大きい。そこには個人向け国債の販売をめぐる大きな問題が潜んでいる。 マイナス金利で再評価 個人向け国債は、国債の安定消化を図るため、国が2003年から個人を対象に発行している。固定金利型(満期5年、同3年)と変動金利型(同10年)の3種があり、半年ごとに支払う利子と、満期になると戻る元本を国が保証している。毎月販売しており、証券会社や銀行などで1万円から購入できる。 登場から17年たつが、16年のマイナス金利導入後は、元本保証で安全性が高く、預貯金に比べ金利が高いことが、再評価されてきた。 個人向け国債は、個人が買いやすいよう、柔軟な商品設計になっている。金利は債券市場の動きによって変わるが、最低年0. 05%(税引前)の金利を保証している。現在は、この0. 05%に張り付いているが、メガバンクの定期預金の年金利0. 国に貸して少し増やせる「国債」 銀行より証券会社で買うのが賢いワケとは？ - 価格.comマガジン. 002%(同)よりも有利だ。また、満期はあるが、発行から1年たてば中途換金できる。その場合、直近2回分の利子相当額が差し引いた額が戻ってくる。 特に、変動金利・満期10年型の「変動10年」は、半年ごとに適用金利が変わるため、将来、市場金利が上昇しても、金利がそれに追従するため「インフレに比較的強い金融商品」とみなされている。 4月に起きた異変 個人向け国債の発行額は、昨年来、毎月約3300億~6300億円で推移し、4月は6200億円だ…
2017/8/15 安全に運用したい投資家にとって、個人向け国債はとてもすぐれた商品。でも、あるところでは、別商品のセールスのためのツールとして使われているようで。 今回は、あの個人向け国債変動金利型10年満期(通称「個人向け国債(変動10)」)にかかわる、「怖い話」をご紹介したい。しかし、あの安全で無難なすばらしい運用商品のどこが怖いのだろうか。 某大手証券、某支店… ある大手証券会社の、全国でも有数の大きさの支店でアルバイトした女性から聞いた話である。違法行為ではないし、特定の会社の営業を妨害する意図はないので、実名は挙げないが、誰でも知っている証券会社の、大きな都市にある支店での実話だ。 ちなみに、この支店の朝のミーティングでは、「多くの人は、預金にお金を置くことの不利益を知らずに、銀行にお金を置いたままにしている。我々の努力で、こうした人々を救おうではないか」といった主旨の声掛けがあって、これに営業マンたちが共感して応じるのだという。 一方、銀行でも、「貯蓄から、投資へ」などといった掛け声のもとに、顧客に対して、販売手数料が2〜3%あって、信託報酬が1.
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持ち続けることで金利収入が得られ、満期には投資したお金がそっくりそのまま戻ってくる国債は、まさに「石橋を叩いて渡る」タイプの人にふさわしい投資と言えそうです。ただし、国債にも種類があり、個人が買えるもの、機関投資家や日銀などが買うものなどさまざまです。ここでは個人が買えるものを中心に国債の種類を見ていきます。 国債はまず「利払い方式」で2つに大別することができます。 ▼利付型国債 半年に1回、発行時に決められた額の利子が満期まで支払われ、満期時に元金が償還される国債のこと。利付型国債はさらに4つに分かれます。 ・利子額が一定の「固定利付国債」 ・利子額が変動する「変動利付国債」 ・元金と利子額が物価動向に連動して増減する「物価連動国債」 ・少額から購入可能で、中途換金もできる「個人向け国債」 ▼割引国債 利子の支払いがないものの、償還期限までの利子相当分をあらかじめ額面金額から差し引いた額で発行されて、満期時に額面金額で償還される国債のこと。 個人が買える国債はどれ? 国債の中で個人で買えるものをさらに詳しく見ていきましょう。 財務省のホームページを元に編集部が作成。情報は2019年8月15日時点のもの ▽個人向け国債 利付型国債の一種で、その名のとおり個人しか購入することができない国債です。投資のハードルを下げるため、最低購入額は1万円から1万円単位で買うことができ、購入上限は設けられていません。 最大の特徴は、通常の利付型国債が運用中に価格が変動するのに対して、個人向け国債は1口当たり100円の額面金額が固定されているという点です。また発行から1年経過すると途中解約も可能です。その場合「中途換金調整額」として、直近2回分の利息が差し引かれる仕組みです。利子の支払いは半年に1回ですから、1年間は保有しないといけないわけです(ただし大規模自然災害で被害を受け災害救助法の適用対象、もしくは保有者本人が亡くなった場合は、1年未満でも売却は可能)。 なお、個人向け国債には満期3年、5年の「固定金利型」と、実勢金利に応じて半年ごとに適用利率が変わる満期10年の「変動金利型」があります。 金利の設定方法は3年固定が基準金利-0. 03%、5年固定が同-0. 05%、10年変動は同×0. 66%となっていますが、下限は年率0. 05%と定められています。つまり、どれだけ金利が低くても、最低で年0.
79685が差し引かれます。 ■ 個人向け国債のご購入は、個人のお客さまに限定されます。ご購入の際は、募集期間中にお近くのみずほ証券にお申し付けいただくか、または みずほ証券ネット倶楽部 からお申し込みください(みずほ証券ネット倶楽部からのお申し込みは募集期間最終日の15時30分までとなります。)。ご購入にあたっては、契約締結前交付書面の内容をよくお読みください。 ■ 個人向け国債は、特定口座をご利用いただけます。利子に対する税金は20. 315%の源泉徴収後、申告不要または申告分離課税のいずれかを選択していただくことになります。個人向け国債の利子および中途換金調整額は、上場株式等の利子、配当および譲渡損益等との損益通算が可能です。なお、身体障害者手帳の交付を受けられている方、または遺族に関する公的年金を受給されている方等は、所定の手続きで利子に税金がかからないマル優・特別マル優をご利用いただけます(ただし、みずほ証券ネット倶楽部からのご購入の場合は、非課税制度はご利用いただけませんので、ご注意ください。)。 (注) 今後、税務当局により税制について新たな変更が行われた場合は、それにしたがうこととなります。 お問い合わせはお近くのみずほ証券またはコールセンターへ コールセンター 総合ダイヤル 0120-324-390 営業時間 平日 8時00分~19時00分 土曜日 9時00分~17時00分(年末年始を除く)
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