PRESIDENT 2018年12月3日号 長期金利の上昇が家計に悪影響を及ぼしつつある。住宅の購入は家計管理、保険、資産運用、税金と、あらゆる要素と関わる。金利上昇時の家計を守る新常識は。 あなたは、何もしなくて大丈夫か 2018年7月末、日銀の金融緩和について方針の一部変更が報じられた。国債のマーケットは直ちに反応し、金利がほんのわずかだが跳ね上がった。実際には金融緩和の縮小や終了ではなく、長期金利の目標は0%程度という強い方針により、過剰に金利を抑えつけてきた弊害を減らすため、国債価格の変動、つまり長期金利の上下をある程度許容するという内容だ。0%程度の目標は維持しつつ、プラスマイナス0. 2%程度まで金利上昇を認めるという。 写真=/kohei_hara 金利の変動幅はごくわずかではあったものの、これから家を買う人と変動金利でローンを組んでいる人は一瞬とはいえ肝を冷やしたかもしれない。このようなマクロの話がミクロの家計に与える影響は案外大きい。そして住宅は個人のお金の話を考えるうえで家計管理・保険・資産運用・税金と、あらゆる要素と関わる。 生命保険等の金融商品を売らず、不動産会社のセミナー等も一切やらず、有料相談のみで食っているFP(ファイナンシャルプランナー)として、この金融政策の変化と住宅・家計の関わりについて論じてみたい。 住宅を買う人へのアドバイス 消費税の引き上げ、東京五輪、将来の人口減少など、これから住宅を買う人には気になる話が多数あるだろう。金利に絞って話をすると、特に重要なポイントが固定金利と変動金利、どちらがいいのか? という選択肢だろう。 前述の通り住宅ローン金利はここ2、3カ月、日銀の方針変更で小幅に上昇した。ただしそれは全期間固定など長期金利に連動するもので、変動金利は横ばいのままだ。全期間固定の代表とも言えるフラット35の金利は執筆時点で1. 41%となっている(18年10月、融資率9割以下 新機構団信付)。7月、8月の1. 34%、9月が1. 住宅ローン組むなら「固定金利」と「変動金利」どっちがいい？ | 東証マネ部！. 39%で、やや上昇していることがわかる。
マンションを買うときに、物件価格と同様に大切なのが、住宅ローン選びです。30年、35年と長くつきあう商品なわけですから、徹底的に知っておいてソンはありません。今回は住宅ローンの基礎ともいえる、金利タイプについて解説してきます。 ●金利が高めの時期に固定金利で借りるとソン!? まず、住宅ローンの金利には固定金利型と変動金利型、それに固定期間選択型の主に3種類があります。固定金利型は借りたときの金利がずっと変わらないタイプです。景気動向などに左右されず金利が一定なので、返済プランがたてやすく、毎月返済額も変わらない安心感があります。 ただ、世の中一般の金利(これを「市場金利」などと言います)が低めの時期は、その他のタイプの金利に比べて金利水準が高めです。また、市場金利が高めで将来の金利低下が予測される時期に固定金利型で借りると、ずっと高い金利で借りることになり、長期間払っているのに、元本が減らないという状態になってしまいます。 固定金利型の住宅ローンの代表格は住宅金融支援機構と民間の金融機関の提携による「フラット35」です。また、金融機関のローンにも一部で固定金利型のタイプがあります。 ●変動金利型でも5年間は返済額が変わらない 一方で、変動金利型は借りた後も市場金利の動きに応じて金利が見直され、適用される金利が上下します。民間金融機関の多くが扱っており、そのほとんどは原則として半年に1回金利を見直します。ただ、適用金利が半年ごとに変わったとしても、毎月返済額は5年間変わりません。 また、変動金利型で5年後に返済額がアップする場合でも、元の返済額の1.
52% 店頭表示利率より最大年 ▲1. 85% 金利プラン(新規お借入れ) 年0. 52% 店頭表示利率より最大 年▲1. 85% 7月10日現在 店頭表示利率 年2. 37% 当初固定金利プラン 当初10年固定特別金利プラン 年0. 変動金利と１０年固定金利どっちがお得？│FP山口京子Q&A│りそな銀行. 67% 当初限定金利特約期間終了後最大 年▲1. 60% 7月10日現在 店頭表示利率 年2. 90% まずは金利タイプそれぞれの特徴を知る 金利タイプそれぞれのメリット・デメリットがある 今後10年間、教育費が大きくかかる場合は固定金利利用期間選択型 これからお金を貯めていく必要がある場合は全期間固定金利型 夫婦共働きで余裕資金がある場合は変動金利 ※ 本ページは2018年3月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。 関連記事 失敗しないための住宅ローン チェックしておきたい3つのポイント 住宅ローンはどちらで契約すべき?自分で探すvs提携ローン 住宅ローン返済中に、ガンなどの大病になったらどうする? 商品概要説明書
16 フラット35ってなんだ? マンションセミナー 住宅ローン 住宅ローンの種類 フラット35 保証料無料 保証人不要 /colTopBox TOP 住まいのコラムトップページへ VOL. 01 準備ができていれば、マンション購入はこわくない。 VOL. 02 一生のお買い物に住まいの相談パートナーを。 VOL. 03 チャレンジ、みんなのマンション購入理由ランキング。 VOL. 04 大人女子が知っておきたいマンション事情。 VOL. 05 セミナーに参加しているのはどんな人? VOL. 06 潜入!「大人女子のはじめてのマンションセミナー」。 VOL. 07 チャレンジ!あなたの住まいのお金。 VOL. 08 コンパクトマンションってなんだ? VOL. 09 なんでいま、コンパクトマンションがおすすめなの? VOL. 10 大人女子にちょうどいい広さ? VOL. 11 こんなに高い!東京の都市力。 VOL. 12 チャレンジ!住まいの間違い探し。 VOL. 13 「はじめての住宅ローンセミナー」ってどんなセミナー? VOL. 14 住宅ローンの基本のキ VOL. 17 住宅ローンの借入可能額の調べ方。 VOL. 18 繰り上げ返済ってなんだ? VOL. 19 ファイナンシャルプランナーは何を教えてくれるの? VOL. 20 人生のキャッシュフロー? VOL. 21 マンションを買った人生、買わなかった人生。 VOL. 22 中古マンション購入のメリットはなんだ? VOL. 23 いい中古マンション選んではいけない中古マンション? VOL. 24 絶対に知っておきたいマンション管理。 VOL. 25 大きく差がつく中古マンションの上手な探し方!? VOL. 26 理想の立地はライフスタイルから見えてくる!? VOL. 27 住みたい街!?住んでいる街!? VOL. 28 間取り選びの常識?非常識? VOL. 29 ライフスタイルの整理の仕方!? VOL. 30 持ち家デビューへの道!? VOL. 31 いざ、物件見学に行こう! VOL. 32 理想のマンションに出逢えるか!? VOL. 33 私がマンションを契約するまで! VOL. 34 ついに!マンションオーナーデビュー! VOL. 35 理想のマンション探しのパートナー! 住まいのコラムトップ
住まいに関するお金の疑問や不安について、ファイナンシャルプランナーの西澤京子氏・税理士法人スマートシンク代表の菊地則夫氏監修の書籍『住宅ローン&マイホームの税金がスラスラわかる本2021』(株式会社エクスナレッジ)より一部を抜粋、編集して紹介します。 【登場人物の紹介】 尾内 星子(おうち ほしこ)さん…30歳。35歳の夫、5歳の長女の3人家族。今は家賃10万円の賃貸マンション暮らし。マイホームが欲しいけど、お金のことが心配で、なかなか行動に移せずにいる。 西澤 京子さん…1級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザー、大手保険会社、デベロッパー、不動産販売会社、FPオフィス代表を経て現在は不動産関連会社勤務。 固定金利型と変動金利型、結局どっちが有利? Q 固定金利型と変動金利型のどちらにするかで迷ってしまいます。メリット・デメリットはそれぞれあるけど、結局、どちらで借りると有利なのですか? 西澤さん 目先の返済額だけで考えると、現在は固定より変動、長期固定より短期固定のほうが金利が低く、引き下げ金利の引き下げ幅も大きいので有利といえますが…。 星子さん でも、金利が上がったら、変動金利はいずれ返済額が増えるんですよね? 西澤さん そうなんです。全期間固定金利型以外の金利タイプは、金利の推移によって完済までの総返済額が違ってきます。特に、今は超低金利なので、返済期間が長い人ほど、将来の金利上昇への備えが必要です。それに、今後の金利の動きは誰にもわからないので、どれが有利かは、完済するまでわからないんですよ。 星子さん じゃあ、固定金利型がトクか、変動金利型がトクか、ちょっとした賭けですね…。 西澤さん 損得で考えるよりも、安心して返済できるかどうかが大切。多少の利息の差よりも、ずっと安心して返済していくことを優先したほうがいいのでは? 住宅ローンは長いおつきあいですから。 【ここがポイント! 】 Point 01 今後の金利推移は予測できないので、総返済額がいちばん少ない資金計画は完済時にしかわからない。 Point 02 超低金利時代には、返済期間の長い人ほど金利上昇のリスクがある。返済額の上昇に備えておきたい。 Point 03 長く返済していく住宅ローンは損得よりも、安心してつきあっていけるかどうかを優先したい。 【関連記事】 年収1500万円前後だが…勤務医が「資産10億円」になれるワケ 自宅に「家を売りませんか?
Q マンションの購入を考え、自分で調べていたのですが、よく分からないので教えてください。変動金利と10年固定金利がありますが、違いを教えてください。 (30代男性) 山口京子 プロフィール ファイナンシャルプランナー。テレビ、ラジオに多数出演。 新婚当初年収200万円台、その後、東京で戸建てを購入。 2年で住宅ローン完済費用を貯める!著書「お金持ち名古屋人八つの習慣」他。 A 変動金利は半年ごとに金利が見直され、10年固定金利はその名の通り10年間、金利が変わりません。それぞれ特徴がありますので、自分のライフプランにあった金利タイプを選んでください。 変動金利のポイントは「5年ルール」と「125%ルール」 いろいろな金利タイプの中で、一般的に一番金利が低いのが「変動金利」。歴史的な低金利が続いているので、金利が低いうちに多くの元本を返せます。変動という名の通り、半年ごとに金利が見直されます。金利が下がれば返済額が減り、金利が上がれば返済額も増えます。 でも実際は、半年ごとに住宅ローン返済額が変わったら、家計管理が大変なので、一般的に『5年間は返済額が変わらない』という「5年ルール」があります。また、一般的に5年後は、どんなに金利が上昇していても『返済額は1.
」というチラシが入る怖い理由 年金「月28万円」の両親…老人ホームの請求額に息子は絶句 年金の受給開始は「68歳」がベストである理由…専門家が解説 年金300万円、貯蓄5000万円…ゆとりのはずが老後破産の理由
71 >>23 全員処女やで 26 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:28:05. 69 >>16 この声優いれろだのこっちの声優のがとかうるせージジイが多いから 客観的に見れないからまったく売れてないような声優をいれろと俺を叩いてたクソジジイどもが 27 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:28:07. 85 林鼓子、来そうで来ない 28 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:28:08. 68 ワイは宮本侑芽 29 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:28:09. 29 かわいいの8と9だけやん 30 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:28:35. 35 >>17 酒ギャンブル男の三代欲求声優や 31 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:28:44. 66 ゆみりとセックスしたい 32 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:29:10. 16 >>25 真面目な話するといない 33 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:29:32. 88 シャドーハウスのエミリ子ちゃんの声優は? 25歳以下の人気声優ランキングガチで決まる. あのこ 25歳以下じゃなかった? 34 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:29:46. 06 >>29 6もいれろや死ねよ 35 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:29:57. 77 >>30 人生満喫してんな 36 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:30:20. 46 ハニカムゥー! 37 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:30:29. 61 >>33 26や27や 38 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:30:30. 66 ID:6VD2L/ 26で1歳上だけど白石晴香さん好き 39 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:30:49. 02 >>35 ちな本人は隠す気もないから清々しい 40 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:31:05. 51 22以下で作り直せ 41 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:31:09. 63 >>27 乳がすごい子だっけ 42 : 風吹けば名無し :2021/07/15(木) 07:31:26.
と言って大騒ぎをした」 「フルーツグラノーラのドライフルーツだけ全部食べた」 「髭を生やしているのはその方が頭良さそうと言われたから」 「目が格子状なのは好物の餅を焼く網が目に焼き付いたから」(それだ。たぶんそのせいですねby作者) 「熊谷を六回連続で読み間違えた」 「 別役 を"べつやく"と読む確信が持てない」 「きな粉をこぼしまくってボーダー施設内でのきな粉餅を禁止された」 「大学へはボーダー推薦を利用して滑り込んだ 両親は喜んだ」 「ランク戦解説の音声データを持つ 桜子 (女子中学生)の部屋に突入した」 「ソロポイントが明かされた際は、多くの読者に単位の心配をされた」 「おもしろい おまえの予知を 覆したくなった」 太刀川さん本誌だけ読んだらかっこいいのに。ダンガー… -- 名無しさん (2015-03-19 19:05:31) ネクストのおまけの、たのもー事変はやばいw -- 名無しさん (2015-08-15 13:03:37) この人大学行く意味あるのだろうか ネイバーが絶滅でもしない限り食いっぱぐれることはないだろうし -- 名無しさん (2016-08-13 21:43:35) 両親が喜ぶだろ? -- 名無しさん (2016-08-14 14:41:52) それだけのために学費(安くても云十万)払って通わせてるのかよ 両親的には市民を守るボーダーの最強戦力の一角という肩書は価値がないのか -- 名無しさん (2016-08-14 22:01:19) 普通の親ならんな肩書よりちゃんと大学出て就職して結婚するのを子供に望むだろ?
それとも 筋肉質の真っ黒な 狸 だったりして。 60歳を過ぎて、 未だに仕事のことで悩む友人がいてます。 もちろん金銭的に困るなら仕方ありません。 しかし功成り名遂げて、 人並み以上の暮らしができるのに悩み続ける。 私からしたら、 どうしてや! と思います。 というのも、先日こんな記事を見かけました。 日本人男性の平均寿命80. 98歳。 健康寿命72. 14歳。 (以上厚生労働省平成28年版) ホンマか~。 これやったら俺、元気なんも後10年チョットやないか! まして上の暮らし追い続けて、一生苦労してたらバカらしい。 (と思いますた。) 人間いつまでも元気に暮らせるわけやないです。 それやったら上等の家に住んで苦労するよりも、 田舎で身の丈に合った暮らし(仕事)をし、ぼちぼち生活する。 この方が随分楽だと思うのですが、如何なもんでありましょうか。 昨日比良の山を下山中、 首に下げたサングラスの紛失に気づく。 大分下山してたけど、 6000円ぐらいしたしなぁ・・・・、 と再び山頂に引き返しました。 しかし結局見つからず。 登山時間も2時間以上オーバーし、 おかげで今日足は、パンパンです。 しかしこれもいい経験。(と思っておこう。) 今日は家でお休みであります。