金子千春 (かねこちはる) 千春コンサルティング事務所代表。約9年間の銀行窓口経験を経て2004年よりFPとして独立。文京区民向けのライフプランセミナー、国家公務員共済組合主催の住宅ローンフェア講師、住宅展示場での住宅ローンセミナーやローン相談、宅建資格講座の講師、企業のDCセミナー、小中学校や児童館での金銭教育など、「知らないで損をする」ということのないようにという観点から、幅広い分野で活動中。 選ぶなら、変動金利?固定金利?
では、実際に過去の事例で、日銀の政策金利、長期金利が住宅ロ-ン金利にどう影響したか を確認してみましょう。 <日銀政策金利と大手A銀行変動金利(半年型)店頭金利の推移> ※日銀政策金利とA銀行金利推移のデータを基に筆者が作成 <長期金利(新発10年国債利回り)とフラット35の最高・最低金利 および大手A銀行期間別店頭金利の推移> ※新発10年国債利回りは日本相互証券発表の期末値を基に筆者が作成。 ※フラット35の金利は返済期間21年以上35年以下、融資率9割以下(頭金が1割以上の場合)の過去のデータを使用 変動金利(半年型)は日銀の政策金利に、全期間固定金利型やフラット35、5年固定、10年固定など固定金利期間選択型は新発10年国債利回りにほぼ連動していることが見てとれます。 では、次からは、金利が上昇した場合の対応策「実践編」です。 金利が上昇したときには、月返済額はどう変わる? 住宅ローンの金利タイプの選択では、金利が上昇した場合に返済額がどう変化するかを想定し、対処法を事前に準備しておくことが非常に大切です。 まず、金利が上昇した際に、月返済額がどう変化するかを見てみましょう。 <借り入れ条件> (仮定の条件で試算) 借入金額 3, 000万円 借入期間30年 元利均等返済、ボーナス返済なし ・変動金利(半年型) 当初金利0. 88% ・固定金利期間選択型 当初10年固定 1. 3% 当初20年固定 1. モゲチェック | オンライン型住宅ローン借り換えサービス. 55% ・全期間固定金利型 35年固定 1. 59% ※保証料や融資手数料、団信などのコストは勘案せず。 ※いずれも試算は概算で、実際の借入時の返済金額を保証するものではありません。 表1<固定金利期間選択型と35年固定の当初月返済額> 当初月返済額 固定金利期間選択型 (当初10年固定) 100, 681円 固定金利期間選択型 (当初20年固定) 104, 257円 35年固定 104, 836円 表2<変動金利(半年型)で5年ごとに金利が1%上昇した場合の月返済額> 当初 6年目~ 11年目~ 16年目~ 21年目~ 金利 0. 880% 1. 880% 2. 880% 3. 880% 4. 880% 月返済額 94, 847円 106, 738円 117, 063円 125, 416円 131, 401円 返済増加額 ----- 11, 891円 22, 216円 30, 569円 36, 554円 ※返済額の試算は、 住宅金融支援機構の借り入れシミュレーションツール を利用して算出 表のように、当初の月返済額は、変動金利(半年型)で組んだ場合が最も低いですが、仮に5年後に金利が1%上昇すると、月返済金額は10年固定、20年固定、35年固定で組んだ場合の月返済額を超えてしまいます。 住宅ローンの返済は長期に及びます。金利上昇により返済額が増加する際に、教育費の増加など家計の支出が増加したり、見込んでいた収入が減ってしまうなど想定外のことが起きると、返済に支障をきたす可能性もあります。 いつどの程度金利が上昇するかを予測することは不可能ですが、金利が変動するタイプの商品を選ぶ際には、将来金利の上昇があった場合にはどの程度返済額が変化するかを事前にしっかり試算し、支出の増加や想定外のことがあっても金利の変化に対応ができるかどうかを確認しておく必要があるでしょう。 では、次は金利変動への対応方法を紹介します。 月返済額の変化にどう対応する?
26 0. 168 R3. 31 0. 104 (財務省データより) 3 月末は2 月末に比べ下がっていますが、3月後半はやや上昇基調だったこともあってか、10年固定や全期間固定(35年)の動きがまちまちでした。 フラット35については、金利が決まるのは前月中旬頃ですが、3月中旬の長期金利は0. 116%(3月15日)で、2月中旬の0. 083%(2月15日)と比べて上がったことから、上昇したと考えられます(期間20年は下がりました)。 ■「新規で借りる」住宅ローン ここからは、実際の商品の金利を見ていきます。以下は、2021年3月現在の金利タイプごとに金利が低い注目商品をピックアップしたものです。 実際には、金利だけでなく、総返済額や団体信用生命保険(団信)など付帯サービスで比較して、最終的に選択するようにしましょう。団信とは、契約者が万が一、死亡・高度障害になったときに、残債が保険で支払われる保障です。これに、就業不能時やがんなど特定疾病、自然災害時の特約などが付いている住宅ローンもあり、特約付きは無料と有料(金利上乗せまたは別途保険料)があります。 なお、コラム内では金利のほか、保証料と事務手数料、無料で特別な団信が付いている場合について併記しています。 まずは変動金利。4月5日から名称を変えたPayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)が2019年7月末に参入以来、最低金利を維持し続けています。 <変動金利> ・PayPay銀行「住宅ローン」0. 380%《保証料なし、事務手数料=借入額の2. 2%》*がん先進医療給付金付き団信無料(51歳未満) ・Yahoo! 変動金利では安定した低金利が続き、固定金利はやや上昇【2021年6月の住宅ローン金利分析】：MONEYzine：資産運用とお金のこと、もっと身近に. JAPAN「ヤフーの住宅ローン」0. 2%》*がん先進医療給付金付き団信無料(51歳未満)*商品はPayPay銀行のもの(キャッシュバックあり) ・auじぶん銀行「住宅ローン全期間引下げプラン変動」0. 410%《保証料なし、事務手数料=借入額の2. 2%》*がん50%保障(満50歳未満)+全疾病入院保障団信無料 ・SBIマネープラザ「ミスター住宅ローンREAL<通期引下げプラン>」0. 2%》*全疾病保障団信無料 続いて10年固定。数カ月間、auじぶん銀行とPayPay銀行が最低金利競争を繰り広げ、いったんはPayPay銀行に軍配が上がりましたが、戦略の変更か?今月、PayPay銀行が金利を0. 1%上げたことで、最低金利はauじぶん銀行に。 <10年固定> ・auじぶん銀行「住宅ローン当初期間引下げプラン」0.
今月の住宅ローン金利 今月の各金利タイプ・金融機関セクター別の住宅ローン金利の動きは下記の通りです。住宅ローンをオンラインで選ぶ人が増えてきたため、メガバンクのオンライン競争への参入の動きが目立ちます。変動金利型ではみずほ銀行が金利を0. 1%下げ、0. 375%という驚異的な金利となりました。また、三菱UFJ銀行はネット専用ローンと店頭ローンの金利差がなくなると共に、10年固定の全期間金利引下げ型が廃止されました。 (タップで画像拡大) 上記各金融機関セクター別のローン金利の平均値を時系列で示した住宅ローン金利インデックスの動きは、下記の通りです。変動金利型ではみずほ銀行が金利を0. 375%という驚異的な金利を出してきたため、メガバンクの変動金利型の平均が0. 442%と、初めてネットバンクの変動金利型の平均である0. 457%を下回りました。 10年固定では、三菱UFJ銀行の全期間金利引下げ型が廃止され、ネット専用ローンと同様の当初引き下げ型のみの金利となりました。インデックスを構成するローンが変わったため、メガバンクの10年固定の平均金利が大きく低下しました。 フラット35の金利は若干上昇しました。 コロナ禍の影響とネット上での金利競争の激化により、長期・短期共に当面金利は低位安定で推移すると予想します。 モゲチェックでは、ネット上の金利競争の激化やコロナ禍の影響、金融緩和の長期化を踏まえ、今後は固定金利が上昇含みとなる一方、変動金利は低位安定すると予想します。 出典:この記事はMFS社の「MOGE CHECK MEDIA」の記事を転載したものです。
また、チョコペンなどでケーキにメッセージを書いてもらうのも素敵。 皆で賑やかに楽しみたい人にはおすすめの演出です! ④ゲストが少ないからこそ出来るゲスト紹介 ゲストが家族・親族のみで少ないからこそできる演出ですね! 一人一人家族や親族を壇上で紹介してみてはいかがでしょうか? 皆知っている仲ですのでただ紹介するだけではなくその人との思い出のエピソードや第一印象を交えて紹介すると面白いですよ。 アットホームな雰囲気を作るにはこうした家族感、家族だけの雰囲気を出していくと良いと思います。 ⑤ゲーム感覚のサプライズ アットホームな家族婚なので新郎新婦も余興のようなゲーム感覚で演出をしてみてはいかがでしょうか。 入場の際にドレスやブーケの色を当てるゲームや飾りの風船の中にあたりの風船を混ぜておいて探してもらうなど、ゲーム感覚の演出を混ぜても楽しいと思います。 景品をだして皆で楽しめるお食事会になると思いますよ! ゲストに聞いた本音！結婚式の感動のサプライズ演出 - ぐるなびウエディングHOWTO. みんなで楽しむことができるゲームはこちら♪ ▼結婚式・披露宴でゲストと一緒に楽しもう!おすすめのゲームと景品をご紹介★ 4. 会場スタッフに相談してみるのも! 多くの結婚式場では会場見学などができるブライダルフェアを開催しています。 結婚を予定している方はもちろん、今の所は予定がないという方でもモチベーションをあげるキッカケにも! そのブライダルフェア では会場スタッフの方に結婚についての不安や悩みを相談することも無料でしていただきます。 演出について一般的に今までのカップルさんたちはどのような演出をしたのか、おすすめの演出など気になることがあれば聞いてみるのも良いかと思います。 サプライズ演出をしたい場合でもしっかりとアドバイスをしてもらうのが上手な活用の仕方♩ 神戸セントモルガン教会でもブライダルフェア を開催しておりますので、気になる方は是非ともご参加ください! ▼フェアみてみる こだわりの家族婚を! いかがでしたでしょうか? 最近では式も挙げない「ナシ婚」という言葉もありますがやっぱり結婚式を挙げないのはもったいないですよね。 ご招待人数に関係なく、二人の出会いと今後の旅立ちを大切な家族や仲間と過ごすことでより価値のあるイベントになるはずです。 家族や親族にしっかり気持ちが伝わるように素敵な結婚式を挙げましょう ♪
結婚式の挙式・披露宴を盛り上げてくれるのが「演出」です♡ 昨今では、挙式は 「人選式」 の人気が高まり続けており、 形にとらわれない自由な演出を取り入れた挙式 を行う方も多いですよね♡ また一方で、披露宴は 「余興なし婚」 や 「歓談メインのパーティー」 などの需要も増えておりますが、その中でもワンポイントでゲストと楽しめる演出を取り入れた!という方も。 今回は、インスタグラムで実際に プレ花嫁さん・卒花さんにアンケートして、その中で人気が高かった挙式・披露宴の演出 をご紹介します!
大切な親友の結婚式でサプライズするなら参考にしたい厳選アイデア 誰から誰でも!素敵なサプライズ演出 新郎から新婦へ、新婦から新郎へ、両親へ、友人へのサプライズとサプライズの対象を絞ってご紹介しましたが、今から紹介するサプライズは誰から誰でもきっと喜んでくれるもの。 いままでの記事では見つからなかった方はぜひこちらも読んでみてください。 結婚式でサプライズパラパラ漫画ムービーを自作する方法【作り方】 結婚式でサプライズムービーを使えば盛り上がる!お勧めサプライズムービー 結婚式サプライズで芸能人を呼ぼう! サプライズで結婚式二次会はもっと素敵に!厳選アイデア7 サプライズは想像力と準備と根回しが9割! サプライズは思いつきと当日でなんとかなると思っている方も多いと思いますが、実は 想像力:これをしたら相手は喜んでくれるか?こういうの嫌がらないか?迷惑をかけないか? 準備:サプライズをするならバレずにしっかりと準備をしきること 根回し:プランナーさんは必ずこっそり打ち合わせを。サプライズターゲット以外の関係者は全員知っているくらいのほうが良いでしょう。 最後までお読み頂きありがとうございました。 こちらを読んでい頂いたみなさまのサプライズが大成功することを願っています! Store(マリーギフトストア)は「ふたりらしい結婚式が、つくれる。」をコンセプトに、オープニングムービーやプロフィールムービー、似顔絵のウェルカムボードなど新郎新婦様の魅力がたくさん伝わるアイテムをご用意しております。 また、ゲストの皆様も一緒に楽しめる演出サービスの(マリーギフト)が最大の特徴で、大型モニターにゲストの皆様が投稿した写真が表示されたり、その写真を使ってフォトコンテストをしたり、エンドロールを自動作成できたりします。 ぜひご覧ください!