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最終更新日: 2020年12月29日 個人年金保険の基礎 公的制度と税金 「老後の生活費が公的年金だけでは心配」という理由から、生命保険会社が提供する個人年金保険への加入を考えている人は多いかと思います。個人年金保険に加入すると税制上の優遇措置を利用することができ、ほかの金融商品とは違うメリットがあると多くの保険会社もうたっています。 しかし、一口に「個人年金」といっても、保険料の納付方法や年金を受け取れる期間、金額などその内容はさまざまです。「個人年金に加入すると税制上のメリットがある」と言われても、具体的にどんなときにどんなメリットがあるのかはよく分からない、という方が大半なのではないでしょうか。 超高齢社会となった現在では、公的年金のほかに個人でも老後の備えをしておくことはますます重要性を増しています。自分にぴったりの老後資産作りの手助けとなるように、ここでは個人年金保険と税制について、そのメリットや注意すべき点をお話ししていきたいと思います。 LINEやFacebookでは、 お金や保険の耳より情報を無料配信中! 1. 個人年金における税制上のメリットとは?
TOP テーマ一覧 生命保険、税金で損しない!入り方と受け取り方は? 2021/4/29 4月になり新生活が始まる方も多いことでしょう。銀行口座や光熱費、通信費など、さまざまなコストを見直すチャンスでもあります。その中でも大きいのが「生命保険料」。税理士でFPの資格を持つ板倉京(いたくら・みやこ)さんは、もともと保険会社にお勤めだった異色の税理士。多くのお客様の投資・税金・保険相談に携わってきました。 今回は板倉先生に、知っておきたい保険と税金の関係について解説してもらいました! ▼板倉 京(いたくら みやこ)さんProfile (株)ウーマン・タックス 代表取締役、 (株)WTパートナーズ 代表取締役、税理士、IFA、シニアマネーコンサルタント、宅地建物取引士 安田火災海上保険㈱現:損害保険ジャパン)、日本生命保険、コンサルタント会社・税理士法人を経て、税理士として独立開業。個人の所得・相続、お金の知識などを得意分野とする。税金相談や税務申告のほか、セミナー・執筆活動なども積極的に展開している。 生命保険は加入の仕方で税金が変わり、手取りが大きくちがう 新生活が始まる春は、さまざまなライフコストを見直す時期。生命保険もその一つです。しかし、自分が加入している保険にどんな税金がかかるのか、意識している人は少ないのではないでしょうか。 当然のことなのですが、生命保険を受け取ると、受け取った側の方に原則税金がかかります。しかも、加入の仕方によってかかる税金が違います。 つまり、「誰にかけるのか」「その保険料を誰が払うのか」「誰が受け取るのか」を考えるとき、愛情や御恩返しと並行して、税金について、しっかり考えて決めるべきです。そうしないと、下手をすれば、払った保険料よりも保険金の手取りが少なくなってしまう、つまり損をしてしまう可能性だってあるのです!
5万円=242. 5万円 ・(1)から(2)への雑所得の増加額 242. 5万円-130万円=112. 5万円 ▽(1)から(2)への税金の増加額 (A)所得税+復興特別所得税: 112. 5万円×5%×2. 1%=約5. 7万円 ※所得税率を5%と仮定 (B)住民税: 112. 5万円×10%=約11.
1%)がかかりますので、正しい税率は5. 105%となります。よって、 7万円×5. 105%≒3, 573円 この約3, 573円が、年金にかかる所得税および復興特別所得税の源泉徴収額となります。 年金額が220万円の方は、ここから社会保険料約17万円と所得税約3, 573円・住民税(約10%)約7, 000円が源泉徴収されるため、年間の手取り額は約202万円となります。1カ月に換算すると、約16. 8万円となります。 所得税と比べると、住民税の計算はやや複雑です。詳しく知りたい方は、居住地の役所に問い合わせをしてみましょう。また、市区町村によっては、ホームページに計算できるシミュレーションサイトが載っているところもあります。 介護保険料の納付方法には2種類ある 介護保険の納付方法は、年金から天引きされる特別徴収と、納付書で納める普通徴収があります。国民・厚生・共済等の老齢、退職を支給事由とする年金および遺族年金、障害年金を年間18万円以上受給している方が天引きの対象となります。 受給年金額が18万円未満の方、新しい居住地に転入された方、年金受給権を担保に供している方等は普通徴収になります。 確定申告は全員がするものなの? 年金受給者は、本来は確定申告を行って税金の過不足を精算する必要があります。(障害年金や遺族年金は非課税)。しかし、年金受給者の負担を減らすため、公的年金等にかかる「確定申告不要制度」があります。対象となるのは、以下の1、2のいずれにも該当する方です。 1. 個人年金保険って本当にお得なの？ 向いている人・向いていない人 | マイナビニュース. 公的年金等の収入金額の合計額が400万円以下であり、かつ、その公的年金等の全部が源泉徴収の対象となる 2. 公的年金等にかかる雑所得以外の所得金額が20万円以下である ただし、以下にあてはまる場合等には、所得税の還付が受けられる可能性がありますので、確定申告書を提出する必要があります。 ・マイホームを住宅ローン等で取得した場合 ・医療費控除を受ける場合 ・災害や盗難に遭った場合 毎年1月になると年金の源泉徴収票が郵送されてきますので、確定申告の際には申告書に添付して税務署に提出します。 まとめ 確定申告と聞くと、何やら難しそうで構えてしまうかもしれません。しかし、年金は長い老後生活を送る上で大切なお金です。もしかしたらお金が戻ってくるかもしれませんし、頭の体操にもなりますので、なるべく苦手意識を持たずにのぞみたいですね。 【関連記事もチェック】 ・ 失業手当をもらっていると年金がもらえない?
ネット予約の空席状況 予約日 選択してください 人数 来店時間 ◎ 即予約可 残1~3 即予約可(残りわずか) □ リクエスト予約可 TEL 要問い合わせ × 予約不可 休 定休日 おすすめ料理 ◆◇贅沢に食せる本格寿司!60種類以上のネタをご用意◇◆ 1貫 108円 (税込) 自分で選んで楽しめるスタイルを導入!ウニ・いくら・マグロなどの定番のネタをはじめ、60種類以上の様々なネタをご用意しております♪美味しく、リーズナブルに本格寿司をご賞味ください! ◆◇長浜直送の新鮮鮮魚をこの価格で! !◇◆ 110円 (税込) 100円~ 毎朝、長浜漁港から仕入れを行っているので、鮮度、味ともに間違いなし!1貫99円で食べれる寿司を始め、アラカルトメニューもご用意しております。季節限定で食べられる食材も豊富にご用意しております◎ ◆◇博多豊一おまかせコース【全300品】◇◆ 4, 400円 (税込) その日仕入れた新鮮な鮮魚のみを使用した博多豊一おまかせコース【全300品】2H飲み放題付き4000円! !その日の仕入食材によってコース内容が変わる為毎回違う味をお愉しみいただけます♪ お店の雰囲気 ◆◇2名様~最大20名様までご利用可能な半個室掘りごたつ席をご用意しております♪ご家族でのお食事・デート・お仕事帰りの飲み会・歓送迎会・忘新年会などでお気軽にお越し下さい◇◆ ◆◇広々としたオープンフロア♪最大収容人数60名までとなっております!ご家族・ご友人との食事会から会社宴会まで幅広いシーンにご対応できます貸切は30名様~最大60名様にて承っております◇◆ ◆◇お寿司は全種類1貫99円! !お酒は生ビール・焼酎・日本酒など300円~です!お1人様でご利用される方も多く、お仕事帰りのサク飲み・サク飯で新鮮な魚とお酒をご賞味下さい◇◆ 店舗詳細情報 博多豊一 長浜食堂 はかたとよいち ながはましょくどう 基本情報 住所 福岡県福岡市中央区長浜2-5-25 アクセス 赤坂駅から大正通りを長浜方面に北上。鮮魚市場正門信号を左折し元祖長浜屋さんの隣。 電話番号 092-753-7500 営業時間 月~日、祝日、祝前日: 11:00~13:00 (料理L. O. 13:00 ドリンクL. 13:00) 16:30~22:00 (料理L. 21:00 ドリンクL. 21:00) ※アルコール提供は行っておりません。 ※緊急事態宣言に伴って時短営業を行っております。 通常営業 11:00~13:00、16:30~22:00 定休日 不定休 関連ページ 詳細情報 お問い合わせ時間 【NET予約】24時間OK!/お電話でのお問い合わせは営業時間内であればいつでもOK!
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