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住宅ローン団体信用生命保険 住宅ローンを契約すると、通常団体信用生命保険(以下「団信」)が付いてきます。 フラット35のように団信が任意加入の住宅ローンもありますが、基本的には、皆さん団信に入られます。 団信とは、住宅ローン返済期間中に、契約者が死亡もしくは高度障害になった場合に保険金が下り、住宅ローン残債務に当てるための保険です。 契約者が亡くなったあと、残された家族に住宅ローンの返済が残らないようにするためです。 通常、民間の住宅ローン商品では、死亡・高度障害といった団信の保険料は金利に含まれます。 つまり、フラット35など一部団信加入が任意の住宅ローン商品もありますが、それ以外は住宅ローンを利用するためには、団信加入が必須となります。 そして、今は各金融機関が、死亡、高度障害だけでなく、それ以外の疾病をカバーする 特約付の団信 を出しています。 今の低金利の状況で、金利差の違いがないなか、こういった特約付の団信で差別化を図ろうとしているとも言えます。 団体信用生命保険の特約は必要!? 団信の特約は、金融機関によって商品内容も保険料、保険金の支払条件も異なります。 がん団信 3大疾病(がん・心筋梗塞・脳卒中) 7大疾病あるいは8大疾病 これら以外にもさまざまな商品があります。 では、こういった特約は必要なのでしょうか? 誰もが特約を付けるかでどうかで悩むのは、 保険料(コスト)の負担に対して、 本当につける必要性(メリット)があるの? というところだと思います。 そこで、三井住友銀行さんの 8大疾病保障付団信 を例に考えてみました。 (2018年7月時点) 団信特約保険料は実際いくらか? 8大疾病とは、 ガン、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎を指します。 三井住友銀行の場合、8大疾病の特約をつけると、 住宅ローン金利が+0. 住宅ローン団信は7大疾病・8大疾病の保障を付けたほうが良い？（ファイナンシャルフィールド） - Yahoo!ニュース. 3% 上がります。 0. 3%上がるといってもよく分かりませんので、支払う保険料はいくらになるのか、 借入金額3, 000万円と4, 000万円の場合で試算してみました。 ※試算条件:返済期間30年間(元利均等返済) 金利(特約なし): 1% 金利(特約あり): 1.
7~8大疾病の中で最も保障の対象となりそうなのはがんなので、がんになる確率を調べてみましょう。 国立がん研究センターの「最新がん統計」(※)によれば、日本人男性の65. 5%、女性の50. 2%が生涯にがんになるということです。ただし、がんになるリスクは年齢によって違います。そこで、30年後までにがんと診断される確率を年齢別、男女別にまとめました。 このデータを見て考えると、30歳男性であれば7~8大疾病保障を付ける必要性はあまりないかもしれません。50歳男性なら付けたほうが安心だと思いますが、実は7~8大疾病保障を付けるには年齢制限があります。銀行ごとに差はあるものの50歳になると付けられないか、付けられても保険金が支払われる条件がかなり厳しくなります。 もちろん、年齢だけで判断はできません。その人が置かれている環境によって病気になるリスクは違います。肉親が若くしてがんを経験している、タバコを吸っているなどの理由でリスクが高いと感じるなら、保障を付ける必要性が高くなります。 判断のポイント2:保険料はどのくらい? 住宅ローンの8大疾病特約のことで悩んでいます。 - 教えて！ 住まいの先生 - Yahoo!不動産. 保険料は金利上乗せ型と保険料支払い型に分けられます。銀行によって、どちらのタイプがあるかはまちまちで、保障内容によってタイプを分けている場合もあるので、複数の銀行を調べてみるとよいでしょう。 金利上乗せ型は、住宅ローン金利に例えば0. 3%(がん保障なら0. 2%)程度を上乗せする形で払います。 仮に、住宅ローンの借入額が3000万円だとすると、最初の保険料は月7500円で、返済が進んで借入残高が減るにつれ、保険料は安くなっていきます。保険料は年齢に関係なく一律ですから、年齢が高い人ほどお得感があります。 がん保険の診断一時金の保険料と比べれば、年齢が高い人ほど、団信の7~8大疾病保障特約の保険料は高くないといえるでしょう。ただし途中で解約することはできないので、契約の際はよく考えて決めましょう。 保険料支払い型は、年齢と借入額によって保険料が決められます。若い人にとっては保険料が割安になるので、金利上乗せ型より当初はリーズナブルです。ただ、返済が進んでも年齢が上がるとともに保険料も上がります。保険料支払い型は途中で解約できるので、借入残高が高いうちは加入して、借入残高は減ってきたのに年齢が上がって保険料が高くなったら解約するという考え方もあります。 7~8大疾病保障を付けるかはそれぞれの環境や考え方も尊重して 7大疾病、8大疾病などの保障を付けるかどうかは、どのような状態で保険金が支払われるかを知った上で、リスクの大きさと保険料の金額を比較検討して決めることになります。 ただし、リスクの大きさをどう評価するかには個人差があります。例えば、30歳男性が30年後までにがんになる確率は7.
住宅ローンを組むとき、保障コストがかかるのに必要以上に保障を付けてしまうケースもあります。 疾病保障付き団信は、内容により0. 1~0. 45%の金利上乗せがあります。 中には別払いのものもありますが、多くは金利上乗せです。 金利上乗せのタイプは、途中で特約を付けることはできず、付けた特約を外すこともできないため、本当に必要かどうかの見極めが大事です。 では、そもそも団信の疾病保障は付けるべきでしょうか。 これについては2つの点から判断してはいかがでしょう。 コスト面 最近はがん保障でも残債の50%完済のタイプで保障コスト0円のものも増えています。 住信SBIネット銀行のように無料で提供されものを利用する分には支障はないといえます。 問題は、利用したい住宅ローンに疾病保障付きが選択できる(金利上乗せ)場合です。 その場合は、実質的なコストを試算して検討しましょう。 例えば、3大疾病保障付きで0. 3%の金利上乗せがあった場合、コスト負担はどれくらいになるのかを確認しましょう。 3, 500万円を35年返済、金利1. 2%、ボーナス払いなしで借りた場合、0. 3%の上乗せの有無で比較したものが表1です。 この例では、月5, 069円、総返済額212. 9万円のコストがかかります。 表1 三大疾病保障コスト 三大疾病保障 月返済額 総返済額 保障なし 102, 096円 4, 288. 0万円 保障付き(+0. 3%) 107, 165円 4, 500. 9万円 差額(保障コスト) 5, 069円 212. 9万円 類似の保険と比較すると判断しやすいです。 ある保険会社で、三大疾病保障付き収入保障保険に30歳男性が35年満期、月10万円の保障額で加入した場合、「非喫煙者健康体」に該当する人で保険料は月6, 967円、35年で292. 6万円。 このケースでは住宅ローンの保障の方に軍配が上がりますが、疾病保障の内容や契約者の年齢、比較する保険によって結果が異なるケースもありますので、試算をしてみましょう。 リスクマネジメント もう1つは、住宅ローンを借りる人のリスクマネジメント面です。契約しているわが家の保険も含めてトータルに判断しましょう。 例えば、すでにがん保険や就業不能保険に入っているのであれば、コストをかけてまで団信に疾病保障は不要でしょう(無料ならOK! )。 コストをかけてまで保障のダブりにならないようにしましょう。 団信に疾病保障を付けて保険を解約する選択肢もありますが、がんをはじめ多くの疾病で罹患率は50代以降に高まります。 住宅ローンの疾病保障は住宅ローン完済時に保障がなくなってしまうことも考えて判断しましょう。ローン完済後に新規に保険に入ると保険料も高くなります。 あるいは、「高齢期は貯蓄で備える」と割り切るかです。老後までを見据えたライフプランをよく考え、疾病保障をどうするのか判断しましょう。
まだまだ暑い日が続き、紫外線対策は引き続き欠かせません。 UVケアなど外側からのケアに加え、内側からのケアも充実させたいもの。 水溶性のものが多いビタミンCやポリフェノールなどの抗酸化成分は、身体に蓄積される量が限られています。 こまめにチャージするためにも抗酸化力の強いお茶をマイボトルで持ち歩き、紫外線に備えましょう! 健康と美容に役立つ食スタイルを提案して16年の美養フードクリエイターである筆者が、 抗酸化力が高いお茶 を3つご紹介します。 ■マイボトルで持ち歩きたい!紫外線対策になるお茶3つ (1)ルイボスティー ルイボスティーには、発酵していない緑茶タイプのものと、発酵させた茶葉の赤いものがありますが、いずれも強い抗酸化力があることがわかっています。 さらにミネラルも豊富ですから、汗をかきやすい夏の水分補給に最適なお茶です。 お湯を注いで抽出するより、煮出したほうが抗酸化力が高まるそうですから、煮出して作りましょう! (2)ウーロン茶 健康茶として一般的なウーロン茶ですが、発酵過程で生まれウーロン茶のみに含まれる「ウーロン茶ポリフェノール」には強い抗酸化力があり、活性酸素の除去だけでなく、脂肪の吸収を抑える働きや血液の健康を守る働きが期待できます。 このほか、抗アレルギー作用や抗炎症作用があり、皮膚の赤みやかゆみを改善する働きがあることがわかっているため、日焼け後にお肌が赤くなったり、かゆみを感じたりする方にもおすすめです。 (3)ローズヒップティー ローズヒップティーは、ヨーロッパにおいてはビタミンCを補うために愛飲され、「ビタミンCの爆弾」とまでいわれているほど。 ビタミンCは抗酸化作用があるほか、シミの元となるメラニンの生成を抑えたりコラーゲンの生成を助けたりする働きのある美肌ビタミン。 ビタミンは精神的なストレスによっても消耗されてしまいますから、日常的にチャージしたいですね。 お出かけの機会が多い夏休みは、マイボトルで抗酸化力の強いお茶を持ち歩き、内側からも紫外線対策を心がけたいですね。 (美養フードクリエイター・中医薬膳師 岩田まなみ) 【関連記事】 ・ "夜の腸活"がカギ!今始めたい「夜の美腸習慣」3つ ・ 「朝納豆」で腸活!ダイエットにも◎な朝納豆の食べ方 ・ 腸活に役立つ「チョコレート」の選び方&食べ方って? 老化・サビを防ぐ！抗酸化力が高いお茶3つ | つやプラ - つやっときらめく美をプラス｜40代からのエイジングを前向きに. ・ 腸活のために毎日食べたい!簡単「作りおきレシピ」3つ 【参考】 ※ 新しい研究が人体内におけるルイボスの抗酸化力を立証 - 南アフリカルイボス評議会 (PDF) ※ 「ウーロン茶はアトピー性皮膚炎に効果あり」―滋賀医大・皮膚科とサントリーが共同研究/医学専門誌「皮膚科紀要」に掲載― - サントリーホールディングス ※ 成分情報 烏龍茶 – わかさ生活 ※ 成分情報 ローズヒップ – わかさ生活
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そうなんです!肌を清潔に保つことも大切ですが、保湿をすることも忘れないでくださいね! まとめ 特に、乳児だと身体をウイルスや細菌から守るためのバリア機能が十分に機能しないので生活環境を整えたり、1日2~3回のスキンケアがとても重要です。 アトピー性皮膚炎の症状がみられた場合には、早めにかかりつけの医師へ相談する事が大切です。 今日は乳児のアトピー性皮膚炎について教えていただきありがとうございました! いえいえ!ぜひ生活の中にユーグレナも取り入れてみてくださいね! はい、ありがとうございます! 監修:鈴木 健吾 (研究開発担当 執行役員) 東京大学農学部生物システム工学専修を卒業。 2005年8月、取締役研究開発部長としてユーグレナ創業に参画、同年12月に、世界初となる微細藻類ユーグレナ(和名:ミドリムシ)の食用屋外大量培養に成功。 2016年東京大学大学院博士(農学)学位取得、2019年に北里大学大学院博士(医学)学位取得。 現在、ユーグレナ社研究開発担当の執行役員として、微細藻類ユーグレナの生産およびヘルスケア部門における利活用に関する研究等に携わる。 マレーシア工科大学マレーシア日本国際工科院客員教授、東北大学・未来型医療創造卓越大学院プログラム特任教授を兼任。 東北大学病院ユーグレナ免疫機能研究拠点研究責任者。