考えたくもないことだけど……。心配性のライターが専門家に聞きました 結婚し、マイホームを手に入れた共働き夫婦。憧れのタワーマンションで暮らす日々がスタートしたものの、幸せな生活はそう長く続かず……。数年後、性格の不一致から離婚を決意することに。別々の道を歩み始めようとした矢先、2人の頭を悩ませたのは「住宅ローンの残債をどうするか」という問題でした。返済もままならず、売るに売れずという事態に。 なぜ、こうなってしまったのか――。 ***** みなさんこんにちは。当サイトで、マネー記事を担当しているライターの百瀬です。冒頭で紹介したエピソードはあくまで仮定の話ですが、「事例としては決して珍しいものではないんです」と話すのは、今回お話をうかがった「住宅ローン問題支援ネット」代表の高橋愛子さんです。高橋さんは、離婚で生じる住宅ローン問題の支援を行っているスペシャリストです。 多くの人が結婚し、住宅ローンを組んで家を買っているわけですが、「離婚したら住宅ローンをどう処理するか」まで考えている人はほとんどいないはず(当たり前の話ですが……)。実は筆者自身も住宅ローンを抱える身。最悪の事態は考えたくはないですが、長いライター人生でさまざまな取材をしてきた経験から、人生に「絶対」がないことも知っています。 万が一にも起こりうるリスクに対して"無防備"でいるのはあまりに危険な状態ではないだろうか? そんな思いから、今回の記事を企画しました。やや"重い"内容かもしれませんが、知っているのといないのとでは大きな違いがあります。一緒に、高橋さんのお話に耳を傾けてもらえたら幸いです。 【内容】 -全国の持家世帯の約4割が住宅ローンを抱えている -「離婚と住宅ローンの問題」にはある特徴が ・共働きに人気のペアローンとは? -ペアローンのメリットが一転…… -"アンダーローン"で売って完済なら問題はない -「売らない」選択はありうるか? -オーバーローンでも売れるのか? ・"八方ふさがり"は事前に防ごう -「身の丈にあった物件」選びの大切さ 【教えてくれた人】高橋愛子(たかはし・あいこ)さん。住宅ローン問題支援ネット代表。宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザ-、不動産コンサルタント。全国無料相談窓口「住宅ロ-ン問題支援ネット」を開設し、不動産業者の垣根を越えた相談機関として年間300件以上の相談業務を行っているスペシャリスト 全国の持家世帯の約4割が住宅ローンを抱えている 現在、日本全国の世帯の持家率は、約8割。そのうち約4割の世帯が住宅ローンを抱えています(※1)。いっぽう、2018年の年間の離婚件数は20万7, 000組。人口1, 000人あたりの離婚率は1.
66%です(※2)。離婚の件数は一定の割合で推移しているようです。 こうした状況の中、あまり表には出てこないものの、確実に存在しているのが、離婚によって住宅ローンの返済に問題が生じるケースです。 (※1)2018年、総務省統計局「家計調査報告(貯蓄・負債編)」( ) (※2)2018年、厚生労働省「人口動態統計の年間推計」( ) 「離婚と住宅ローンの問題」にはある特徴が 「私は2007年から離婚による住宅ローン問題の無料相談を始めました。ここ数年、相談件数は年300件を超えています。離婚には慰謝料や養育費などのお金の負担がついてまわりますが、なかでも住宅ローンは数千万円という高額の債務のため、大きな問題となるケースも少なくありません」(高橋さん) 離婚の事情が十人十色で異なるように、住宅ローンに関する相談内容もさまざま。しかし、近年、高橋さんのもとに駆け込む相談者にはある共通する傾向があるそうです。 「住宅ローンを『ペアローン』で組んでいた方々からの相談が増えています。ペアローンは、夫婦それぞれが1本ずつ住宅ローンを契約するタイプのもの。ひとりで借りられる以上のお金を借りることができるメリットがあるいっぽう、ひとたび離婚となると、逆にそれが問題解決のさまたげになる可能性があるんです」(高橋さん) 共働きに人気のペアローンとは?
「結婚し、マイホームを検討するのは幸せの絶頂期ですよね。おまけに共働きで返済にも自信があるという状況。つい背伸びをして、高価なマンションなどを選ぶこともあるでしょう。しかし、マイホームを手に入れてからそれほど年数がたたないうちに離婚したら、高額なローンの残債がそのまま"負の遺産"になるわけです」(高橋さん) アンダーローンで「売って完済」なら問題はない ただし、すべての人が負の遺産に悩まされるわけはないようです。仮に離婚の可能性が出たとき、多くの人の頭に浮かぶのは「物件の売却」ではないでしょうか? このとき「アンダーローン」と「オーバーローン」のどちらかによって、事情は大きく異なると言います。 「アンダーローンとは不動産の価格(時価)に対してローンの残債が下回る状態。オーバーローンはその逆で不動産の価格に対してローンの残債が上回る状態です。アンダーローンであれば、物件の売却によって問題は比較的スムーズに解決します」(高橋さん) たとえば不動産価格2, 000万円、ローン残債1, 500万円のアンダーローンであれば、物件の売却によってローンを完済できるわけです。あとは残った500万円をお互いに財産分与すればいいだけという状態です。 ▼アンダーローンの状態 住宅の価値 > 住宅ローンの残債 ⇒差額を、2人で財産分与 問題はオーバーローンのケース。たとえば、不動産価格が2, 000万円で、ローンの残高は2, 000万円以上といった場合です。 「売却だけではローンを完済することができません。残ったローンが2人で支払えるレベルの金額ならまだいいのですが、そうでない場合、債務を背負って別れることになります」(高橋さん) ▼オーバーローンの状態 住宅の価値 < 住宅ローンの残債 ⇒差額が残債となって残る 「売らない」選択はありうるか? では、オーバーローンで、かつ「売らない」選択をした場合はどうでしょうか? 高橋さんによると、どちらかいっぽうが「住み慣れた自宅に住み続けたい」という希望を持つケースも少なくないようです。「オーバーローンで、かつ物件を売らない」場合、考えられる選択肢は2つあります。 ▼オーバーローンで「売らない」場合の選択肢 1. どちらが自宅に住み続け、ローンの残債は2人で返済していく 2. 住み続ける人単独のローンに借り換えする 1.
住み続ける人単独のローンに切り替える場合 こちらのケースはどうでしょうか? 「1. に比べて問題は単純で、高額なローンを支えるだけの年収が住み続ける人にあるかどうかによります。もともと、単独の年収では希望額を借りられずにペアローンを選ぶ人が多いので、こちらも簡単にはいかないケースが多いようです。 加えて、ローンの名義変更や不動産の名義変更も容易ではありません。どちらも金融機関の同意が必要になります。しかし、オーバーローン状態だと、担保として弱いことを意味しますので、交渉の難易度が上がります。不動産の名義変更は法務局に申請すればできてしまうのですが、こちらも金融機関の同意を得ずに変更したことが金融機関に知られると、ローンの一括返済を求められる可能性があることは覚えておいていただければと思います」(高橋さん) 物件価格と住宅ローンの残債のバランスによって状況は大きく異なります オーバーローンでも売れるのか? たとえオーバーローンであっても、物件の売却に踏み切ると判断する人もいるかもしれません。その場合の問題点は? 「金融機関は住宅ローンの対象となる不動産に担保(抵当権)を設定して融資を行っています。前述のとおり不動産の価格がローン残高を下回るオーバーローンは、いわゆる『担保割れ』の状態です。売却してもオーバーする残債を一括返済できる状態でないと、なかなか売却を認めてくれません」(高橋さん) 売却できず、ローンの返済が滞ると、 最悪の場合自宅を差し押さえられ、競売になってしまう可能性もあると言います。こうした事態を避ける方法はないのでしょうか? 「ローン滞納の早い段階で、金融機関にみずから申し出る『任意売却』という手段があります。任意売却は金融機関の合意のもとに実行されるため、オーバーローンでも売却可能です。また市場価格とほぼ同等の金額で売却できるのも利点です。ただし、デメリットを忘れないように。残債の支払い義務は当然完済するまで続きますし、ローンの返済が滞っていたという情報は信用情報機関に残ります」(高橋さん) "八方ふさがり"は事前に防ごう 万が一のときに困らないための防衛策は? 暗い話が続きましたが、これらはすべて「もし別れたら」という仮定の話のこと。夫婦円満が続けば何も問題はないわけです。しかし、心配症の筆者のように、どんなことが起きてもいいように準備しておきたい人は、どうすればいいのでしょうか?
この記事を書いた人 最新の記事 経済学部在学中に2級FP技能士(AFP)の資格を取得。ライターとして不動産投資を含む投資や年金・保険・税金等の記事を執筆しています。医療系の勤務経験がありますので、医療×金融・投資も強みです。HEDGE GUIDEでは不動産投資を始め、投資分野等を分かりやすくお伝えできるよう日々努めてまいります。
ペアローンは1つの物件に対し夫婦が1人ずつローンを組み、お互いが連帯保証人となっているローン契約の方法です。どちらかが住み続ける場合には契約の変更が必要となりますが、離婚時にペアローンで購入した物件はどう分与するのでしょうか? 本記事ではペアローンの物件を離婚時に分与する手順をケース別で解説していきます。離婚時の約束を公的な文書として残せる「離婚給付等契約公正証書」についても、あわせてお伝えしていきます。 目次 財産分与の前に確認したい2つのポイント 1-1. 売却には双方の同意が必要 1-2. アンダーローンとオーバーローン ペアローンで購入した物件を売却する場合 2-1. アンダーローンでの売却 2-2. オーバーローンでの売却 ペアローンで購入した物件に住み続ける場合 3-1. ローンの契約を変更できるか確認する 3-2. ローンの支払いについて話し合う 3-3.
ローン返済をしながら夫婦のどちらかが住み続ける ペアローンでのローンは、きちんと返済しながら片方が住み続ける場合です。この場合、夫婦のどちらが家を出て行くかで変わってきます。夫が出ていく場合はリスクが大きく、ペアローンの支払いが困難になりやすいのであまり良い判断とはいないでしょう。一方で妻が出ていく場合はさらに負担が大きくなります。夫の収入がなくなる時点で厳しい状態ですので、さらに養育費やペアローンの返済を含めると破綻してしまいます。どちらが出て行く場合でも非常に困難だと言えるでしょう。 2. 住宅ローンを1本化する 夫婦のどちらかが住み続ける場合です。この場合、住宅ローンは1本化できるので先ほどの状態よりは楽になります。ただペアローンの1本化は簡単ではないので、応じてくれる銀行がなかなかありません。 3. 住宅を売却し夫婦で借金を返済 たとえ住宅を売却してもオーバーローンが残ってしまうのがペアローンです。この場合、残った借金を夫婦で返済していく選択肢もあります。ただオーバーローン物件は金融機関の許可を得ないと売却できないため容易ではないでしょう。 相談は女性のほうが多い?
1 風吹けば名無し 2021/05/19(水) 14:19:42. 41 ID:oafOLNpVd 🌈 「 好きな 男性VTuber は・・・🥰 」 エリーラ ペンドラ | Nijisanji EN | にじさんじEN | Elira Pen... バカかな? 3 風吹けば名無し 2021/05/19(水) 14:19:57.
?なにそのあざとい手ッ 二人でハート作ってる! ?なにこの可愛い子たちッッッ 俺もあの指作ろうかな・・・ この後は月夜くんが技術的な分野が得意だという話や、アルタイルが今年3年目の老舗ホストクラブであることなどについてお話ししましたが割愛。 ■まとめ というわけで、VRホストクラブ「Altair」の体験レポートでした! 伝説のホストがルポ『夢幻の街』作家にホストクラブの50年を語る – TOKYO HEADLINE. VRホストクラブと聞くとアルタムーンさんが比較対象として上がりますが、あちらが静かでゆったりした雰囲気なのに対して、 Altairさんは明るくて華やかな印象でしたね。 「ホストクラブ=華やかな場所」というイメージの人はAltairさんがぴったりだと思います。 個人的に印象に残ったのはやはり キャストを直接指名できるところかなと。 VRCなのでパネルマジックは無いですが、直接見た上で指名できるのは安心感がありますね。 受付対応からキャストの接客まで申し分のない、老舗ホストクラブの貫禄を感じました。 気になっている方は Altair公式Twitter をフォローの上、ぜひ情報を追いかけてみてください。 ではでは! ■おまけ 退出するときはホスト総出で通路を作ってくれる。 すげぇ・・・
58 ID:7O7W33Mm0 >>901 決勝でボコられる未来が... とか言ってたな そろそろその状況覆してみろや 965 名無しさん@お腹いっぱい。 (ワッチョイ a1c1-FZaJ) 2020/12/26(土) 18:59:40. 68 ID:Ut4iuyv90 焼肉じゃあああああああ ひまアン多すぎだろ 火畜落ち着けよ もう負けたんだよ 寝ろ ホストぶっちぎりだけどさ決勝やらかすんだろうな さくゆい見てたんかひまわりもそういうの好きだよな >>851 リゼとこどりゃあああああああああああ >>818 去年成瀬が似たような感じで準決勝で敗退してるからな なんか見てない間に手帳落ちてんじゃんw 準々決勝ではイキってたのにどうした?www >>961 これがマリカよ 手帳は混戦下位争いの方法が練習の時から下手だったからな これは順当だわ 977 名無しさん@お腹いっぱい。 (ワッチョイ 074c-vHlZ) 2020/12/26(土) 18:59:59. 13 ID:qNC+cd0I0 メインディッシュの長おじ来るぞ… はわ鬼 妹がタダじゃおかねえぞと威を借る あの... ホストCR勢です... 火畜言い訳できません.... ゆぽっさんがんばえーー!! 茂木健一郎さん「ぼくたちはホスト国として東京オリンピック盛り上げます！」 | Share News Japan. アンスレ民1万人もいるなら10秒でスレ埋めてくれんか 今日のひまっさんはかわいいな🤗 ひまっさん、優勝したらデブ活です… 985 名無しさん@お腹いっぱい。 (スプッッ Sddb-hPI8) 2020/12/26(土) 19:00:14. 66 ID:2UCHeosKd ホスト対面は全力で長おじ潰してくれ >>704 今のスウジーはゲロ吐いちゃってる・・ 987 名無しさん@お腹いっぱい。 (ワッチョイ 4fdb-hgLU) 2020/12/26(土) 19:00:15. 05 ID:4VWHEVAA0 >>826 クロノワカップルチャンネルでも手帳は対面より上手かったのにな😭 対面より順位低いとは思わなかったわ ホスト自枠で死んでる…! 火畜はふわっちに乗り換えるの? >>890 そもそも1位との距離測ってたからスターかキラーは高確率で出てた 993 名無しさん@お腹いっぱい。 (ワッチョイ 5ba8-yePO) 2020/12/26(土) 19:00:31. 79 ID:kkpWDXDB0 早めにうんこもりもりする?
?」、黛灰からは「不安定そうだからね」とのコメントが寄せられると、「見た目で判断しないでください!」と切り返したため視聴者に笑いが広がりました。 この3マスコットでの投票がスタートすると、視聴者からは「選べんがw」「やはり天才だった」「助けてww」といった言葉が寄せられながらも、結果的に40. 「まさか入国後に陽性とは…」戸惑う各地のホストタウン - 東京オリンピック：朝日新聞デジタル. 1%の支持を獲得した、黛灰の「ニコさんじくん」が選ばれました。 ┃ホストクラブ「メッシャーズ」に「これは通うわ」の声! チャンネル会員限定パートに移ると、お待ちかねの、「ホストクラブ『メッシャーズ』」コーナーがスタートです。 このコーナーは、不破湊、三枝明那、黛灰の3人が働くホストクラブ『メッシャーズ』というお店がもしあったとしたら、「こんなことが起こるかも」という視聴者から寄せられた台本をもとに3人がホストを演じるというものです。 寄せられた台本では、黒服だったはずの黛灰がナンバーワンホストになってしまうストーリーや、凄腕ながらも黒服に甘んじている黛灰が実はオネエだったというストーリー、不破湊と三枝明那のアドリブシャンパンコールが披露されるなど大盛り上がり。視聴者から「行きたいw」「これは通うわw」「貢ぎますw」とのコメントが寄せられました。 ┃闇落ちした黛灰が歌の力で笑顔に!? 番組最後は、「黛灰を励ます歌」のコーナーです。 このコーナーは"闇落ち"してしまった黛灰を歌で盛り上げ、歌で元気にし、歌で笑顔を取り戻してもらおうという企画です。 最初の曲として選ばれたのは、「バレリーコ」。 不破湊、三枝明那の歌唱力とハモリの巧みさに、「歌うっま!!」「すげーまじか」「選曲良すぎか!?」と視聴者から驚きの声が寄せられ、黛灰もさっそく笑顔に!? それでも笑顔を隠しつつ、「まだだ!歌がなんだ!高音がキレイなビブラートがなんだ!」と強がる黛灰のために、用意された曲は「女々しくて」。 さらに続いた、「」では、おもわず黛灰も歌に参加してしまうという流れですっかり笑顔を取り戻す大団円となりました。 不破湊、三枝明那、黛灰3人による息の合った巧みなトーク、そしてドキドキの「ホストクラブ『メッシャーズ』」コーナーや、カラオケコーナーも必見なので、是非この機会に「にじさんじオフィシャル ニコニコチャンネル」へご入会してみてはいかがでしょう。 【放送概要】 番組名:【出演:不破湊/三枝明那/黛灰】にじさんじのハッピーアワー!!
250: 名無しのてぇてぇ好き 2021/07/20(火) 21:17:54. 65 ID:I4a6LYjer 夜見さんまちゅかいにメッチァ貢いでて草 254: 名無しのてぇてぇ好き 2021/07/20(火) 21:18:26. 67 ID:D4OBCOnc0 >>250 夜見さん貢ぎ気質だよね… 257: 名無しのてぇてぇ好き 2021/07/20(火) 21:20:41. 40 ID:SCt/5bwTd >>254 仲良くなる方法が何かを与える以外にわからないとか前に言ってた気がする 260: 名無しのてぇてぇ好き 2021/07/20(火) 21:21:44. 97 ID:/dKGdk8V0 >>257 いつも与える側だから誕生日サプライズで泣くところの質感が素晴らしい 262: 名無しのてぇてぇ好き 2021/07/20(火) 21:23:01. 97 ID:I4a6LYjer >>260 夜見さんが泣くなんて誰も全く思ってなかったから全員大慌てしてたの草生えたわ 263: 名無しのてぇてぇ好き 2021/07/20(火) 21:23:18. 97 ID:CJuZAT3Y0 265: 名無しのてぇてぇ好き 2021/07/20(火) 21:23:59. 58 ID:TFIo69f/0 ポケカの箱とかだいぶ高騰しとるのにやっとるな夜見さん 267: 名無しのてぇてぇ好き 2021/07/20(火) 21:24:28. 94 ID:9ZnTi+Bt0 まちゅポケカに興味あったんか? 261: 名無しのてぇてぇ好き 2021/07/20(火) 21:21:58. 38 ID:f1LRPXSK0 夜見さんはホストにハマるタイプや 夜見さん、初めてオフで会うまちゅかいにめっちゃ緊張してたからなぁ あんなに緊張してる夜見さん見るの初めてだったわ よかったねまちゅかい 引用元: ・