2. 個人年金保険で節税もできる 個人年金保険の保険料は「生命保険料控除」の対象です。 円建ての個人年金保険と米ドル建て個人年金保険は「個人年金保険料控除」の対象です。また、変額個人年金保険は「一般生命保険料控除」の対象です。 所得税・住民税の確定申告時に、年間保険料の一部について所得控除を受けることができます。 所得税は年間所得から最大40, 000円まで、住民税は最大28, 000円まで控除を受けることができます。 年間の保険料ごとの控除額は以下のようになっています。 所得税 住民税 年間払込保険料 控除額 2万円以下 保険料全額 12, 000円以下 2万円超~4万円 (保険料×1/2)+ 1万円 12, 000円超~32, 000円 (保険料×1/2)+ 6, 000円 4万円超~8万円 (保険料×1/4)+ 2万円 32, 000円超~56, 000万円 (保険料×1/4)+ 14, 000円 8万円超 4万円 56, 000円超 2, 8000円 (保険料×1/2)+1万円 (保険料×1/2)+6, 000円 (保険料×1/4)+2万円 (保険料)×1/4+14, 000円 お金が増える効果に加え、所得控除を受けられることで、より効率的に老後の資金を貯めることができます。 詳しくは「 生命保険料控除制度|控除のしくみと対象となる保険と注意点 」をご覧ください。 2. 20代から個人年金を始める人が増加中！若いうちから入るメリットは？ - 個人年金保険資料請求. 個人年金保険の必要性を他の手段との比較で考える 個人年金保険が将来の生活費を貯めるための保険であることが分かりましたが、本当に必要なものなのでしょうか。 この項では、他の年金を用意できる手段を比較しつつ、個人年金保険の必要性について考えていきましょう。 2. 前提|厚生年金は効率が高い貯蓄手段 昨今では「年金制度の崩壊」がまことしやかに囁かれ、実際にマスコミなどでも大きく取り上げられてます。 報道を見た人の中には、「どうせもらえないなら年金は払いたくない」と考える人もいるでしょう。 しかし、公的年金、特に厚生年金は老後の生活費を貯蓄する上で、かなり効率的な手段であることを見逃してはいけません。 厚生年金は社会保険の一種で、会社に雇用されている人が加入することになる保険です。 保険料が一律である国民年金と大きく違うのが、厚生年金の保険料が月給に保険料率をかけて算出されることと、 1/2は勤めている会社が負担する ことです。 つまり、 厚生年金は保険料の負担が実質半額で、年金を積み立てることができる のです。 単純に考えて、利率が圧倒的に良いことが分かるでしょう。 しかも、公的年金は受給開始年齢を引き上げることで受給額が増加します。 とはいえ、受け取れる金額自体が減っていることは事実です。したがって、将来のことを考えると、 公的年金はしっかり支払いつつ、他の手段でさらに貯蓄していくことが重要 です。 これに対して、自営業は、公的年金が国民年金なので、厚生年金の恩恵を受けることができません。したがって、さまざまな手段を駆使して年金を補強する必要が出てきます。 2.
老後に向けた貯蓄として個人年金保険を検討していると、長期間の契約なのでデメリットがないか気になってしまいますよね。 個人年金保険には、加入時点で定期預金より利率が高いというメリットがありますが、実は落とし穴もあります。もし、そのことを知らずに加入すると、将来、後悔することになるかもしれません。 ここでは、その落とし穴となる5つのデメリットをわかりやすく解説するとともに、意外に知られていない個人年金保険の大きなメリットもあわせて紹介しています。さらには、デメリットを回避して上手に老後資金を準備するためのとっておきの貯蓄プランも提案していますので、この記事を読めば、あなたにとって個人年金保険が魅力的かどうか、メリットに対してデメリットを許容することができるかどうかを、自分で判断できるようになれます。 1. 必ず知っておくべき個人年金保険の5つのデメリット 公的年金の将来性に不安もある中、老後に向けた貯蓄として真っ先に思いつくのが個人年金保険ではないでしょうか? 老後の生活資金の準備に適した保険であることは確かですが、実は気をつけたほうがよいデメリット・注意点があることも事実です。 以下の5つのデメリットについて加入前に十分に理解しておきましょう。 1-1. 途中で解約すると損をする デメリット1つ目は、個人年金保険を途中で解約すると損をするということです。 個人年金保険を解約すると解約返戻金が戻ってきますが、基本的にその金額はそれまでに支払った保険料の総額よりも下回ります。 特に加入してから3年目くらいまでの返戻率は低くなっています ので注意が必要です。 <個人年金保険の解約返戻金の例> A社 個人年金保険(10年確定年金) 被保険者:30歳男性 年金額:年60万円(受取開始年齢60歳)/年金支払期間10年(確定) 保険料:月額15, 582円 加入年数 支払保険料総額 解約返戻金 返戻率 1 186, 984円 79, 200円 42. 3% 2 373, 968円 252, 180円 67. 4% 3 560, 952円 427, 020円 76. 個人年金保険のデメリット｜入る前に必ず確認すべき落とし穴とは？ | くらしのお金ニアエル. 1% 5 934, 920円 782, 460円 83. 6% 10 1, 869, 840円 1, 705, 260円 91. 1% 20 3, 739, 680円 3, 615, 420円 96. 6% 26 4, 861, 584円 4, 870, 920円 100.
変額個人年金保険の利率 変額個人年金保険とは、国内外の株式・債券などによる保険会社の資金運用の実績によって、受け取れる年金額が変動するタイプです。 運用の対象は、加入者自身で選びます。 C生命の変額個人年金(2021年3月時点)をご覧ください。 保険料払込期間:60歳満了 年金支払開始:60歳から 保険料:(月払い)23, 865円 こちらの保険商品において、受け取れる年金額の累計は、以下の通り運用の状況(特別勘定運用実績)によって変わります。 【運用状況ごとの年金累計額】 ※1万円未満の端数は切り捨て分かりやすく表示しています。 表にまとめてあるように、運用実績によって年金額に大幅な差が生じています。 まとめた中でみると、運用実績が0%以下の場合は元本を割ってしまっていますが、3. 5%なら返戻率が175%に、7. 0%なら374%にもなっています。 1-3-1. 個人年金保険は必要か？入るべき人の必要性といらない人の特徴を解説. 変額個人年金保険のリスクについて 変額個人年金保険は、保険会社による資金の運用実績によって受け取れる額が大きく変わる投資性の高い商品です。 ただし、きちんと実績を積み上げている商品をえらぶことでそのリスクを大幅に軽減することができます。 また長期運用を前提とした商品なので、経済状況によっては利率が悪くなることもあれば、さらに良くなることもあるので、短期的にみて一喜一憂せず、長い目でみる必要があります。 変額保険のリスクやその軽減方法についての詳細は「 変額保険とは?メリット・リスクと活用のポイント 」でまとめております。 1-4. 節税の効果も視野にいれるべき 個人年金保険は、保険料が所得控除の対象でもあり、所得税・住民税の節税になります。 なので、この分も含めると利率はさらに高くなります。 円建て個人年金保険:「個人年金保険料控除」の対象 外貨建て個人年金保険:「個人年金保険料控除」の対象 変額個人年金保険:「一般生命保険料控除」の対象 個人年金保険料控除・一般生命保険料控除ともに、所得税の控除を最大40, 000円まで、住民税の控除を最大28, 000円まで受けることができます。 毎年、この控除を受けられるわけですから、個人年金の利率について考えるときには、一緒に検討にいれるべきです。 なお個人年金控除や生命保険料控除の詳細について知りたい方は「 生命保険料控除制度|控除のしくみと対象となる保険と注意点 」をご覧ください。 2.
節税額は数十万円にもなる! 実際に個人年金保険料控除を利用すると、どれくらい税金が安くなるのでしょうか? 30歳男性の会社員が、60歳まで保険料を月払いで支払っていき、60歳から毎年60万円の年金を10年間受け取れる個人年金保険に加入した場合でシミュレーションしてみましょう。 < 加入例(契約内容)> A社 個人年金保険(10年確定年金) 契約者・被保険者・年金受取人:30歳男性 保険料払込期間:60歳満了 年金開始:60歳 年金額:60万円(10年で600万円) 月額保険料:15, 582円(総支払額は5, 609, 520円) この場合、1年間の支払保険料額は186, 984円で、個人年金保険料の控除額は所得税40, 000円、住民税28, 000円 となります。この控除額に対する節税効果は以下の表のようになります。 ■個人年金保険料控除の節税効果 控除額が所得税40, 000円、住民税28, 000円のときの節税効果 所得税率10%の場合 (課税所得195万円超330万円以下) 所得税率20%の場合 (課税所得330万円超695万円以下) 税金の軽減額 (年間) 所得税 4, 000円 住民税 2, 800円 合計 6, 800円 ※年間保険料に対する割合3. 6% 所得税 8, 000円 住民税 2, 800円 合計 10, 800円 ※年間保険料に対する割合5. 8% 30年間の軽減額 204, 000円 324, 000円 ※ここでは復興特別所得税は考慮していません この個人年金保険料控除のシミュレーションでは、年間の税金が、 所得税率10%の人で6, 800円(支払保険料の3. 6%)、所得税率20%の人で10, 800円(支払保険料の5. 8%)安くなる ことになります。このように支払った保険料に対して3. 6%あるいは5. 8%の節税効果があるということは、見方を変えればそれだけの利息がついたのと同じようなことといえます。 また、 30年間の合計節税額は、所得税率10%の人で約20万円、20%の人で約32万円 ということになります。 個人年金保険のデメリットとして、利率がよくない、インフレに弱いという話をしましたが、この 個人年金保険料控除による節税効果はそれらを補えるくらいに大きなメリット といえます。 なお、個人年金保険料控除の活用プランについては「 個人年金保険の保険料控除でトクする金額と6つの注意点 」をご覧ください。 3.
1% このように個人年金保険は、年金受取開始年齢近くを除き、解約した場合にはたいてい元本割れしてしまいます。 加入する場合には途中で解約することがないようなプランにすることが大切 です。 1-2. 大きなリターンはない デメリット2つ目は、個人年金保険の利率は低く、お金が大きく増えるわけではないということです。 上記例の個人年金保険について支払う保険料の総額と受け取れる金額の関係をみてみると、10年間の年金総額は支払った保険料の107%で、30年の積み立てで7%しか増えていません。 ■個人年金保険の返戻率 1-1の事例の保険契約の場合 保険料総額 一括受取の金額 年金総額 5, 609, 520円 5, 695, 920円 ※返戻率 101. 5% 6, 000, 000円 ※返戻率 107. 0% このケースで月々の保険料が年利何%で運用されているかを計算すると、年金受取開始までの積立期間は約0. 098%、年金受取期間は約0. 957%となります。現在の銀行の定期預金金利が0. 01%(2016年10月20日時点)ですので、それよりは高いです。しかし、長期投資なら元本割れリスクが比較的小さくなるタイプの投資信託には、もっと大きな収益率が期待できるものもあります。 たとえば、分配金が高くて長期投資をすれば元本割れリスクが小さくなるJ-REITを投資対象とした投資信託のトータルリターン(一定期間に得られる総合収益の年換算率)をみてみると、10%を超える比率で増えることも期待できます。 ■投資信託(J-REIT)のトータルリターン 日興-インデックスファンド Jリート ※2016年10月26日時点 加入年数 1年 3年 5年 1年間の収益率 11. 85% 9. 51% 18. 35% もちろん、J-REITの価格変動によりこの率が下がったり、タイミングによってはマイナスになる期間もあると思います。また、この数値は積み立てで増やす場合の利回りではありませんので、上記個人年金保険の利回り・返戻率と単純比較はできませんが、このような商品と比べると、個人年金保険はお金が増える貯蓄商品とはいえません。 ※上記投資信託の収益率は過去のものであり、将来の運用成果等を約束するものではありません。また投資信託のリターンの一例として紹介したものであり、投資勧誘を目的としたものではありません。投資の判断はご自身で行ってください。 1-3.
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先日『新基準燃費ランキング ベスト10』という記事を当サイトでアップしたが、対照的に燃費が悪い方も気になるところ。 実はCAFE(企業平均燃費基準)の導入もあり、燃費は、その車種の存続にも関わってくる。今後避けては通れない燃費向上のためにどんな対策を行うかも併せて、新しい燃費基準におけるワースト10車を見ていきたい。 文/永田恵一 写真/TOYOTA、NISSAN 【画像ギャラリー】燃費悪いのは御免だ!! 新基準で較べた国産車ワースト10!! ■ワースト2はSUVの本格派揃い踏み! ●1位:レクサスLX570/6. 6km/L レクサスLX570/6. 6km/L LX570は、約2. 7トンという巨体に、直噴ではないうえにアイドリングストップも付かないV8の5. 7Lガソリンエンジンを搭載するだけに、この燃費もやむを得ず、見方によっては「思ったより悪くない」とも考えられるかもしれない。 LXは後述するランドクルーザーのレクサス版なので、今後基本的にランドクルーザーに準じた対策を行うと思われるが、LXとランドクルーザーがもしまったく同じパワートレーンだとすると、それはそれで(差別化という意味では)微妙である。 ●2位:トヨタ ランドクルーザー ZX/6. 7km/L トヨタ ランドクルーザー ZX/6. 7km/L ガソリンのV8エンジンを搭載するランドクルーザー兄弟がワースト1、2を独占した。ただ、ランドクルーザーは最上級の「ZX」グレードだと車重はレクサスLXと同等の2. ハイエースワゴンの燃費はどのくらい？｜新車リースはクルカ. 7トン。 1. 1Lも小さい4. 6L・V8ガソリンエンジンを搭載するのにWLTCモード燃費がほとんど変わらないのは、動力性能と車重のバランスのためなのか意外ではある。 ランドクルーザーは2021年5月を目途にフルモデルチェンジされる予定とされ、エンジンをそれぞれV6となる3. 5Lガソリンターボと3. 3Lディーゼルターボへの変更により燃費を向上、のちに3. 5Lガソリンターボはハイブリッド化されるという情報もある。 ■ワースト3位は存続を期待したい国産スポーツの至宝 ●3位:日産 GT-R(NISMOを除く)/7. 8km/L 日産 GT-R(NISMOを除く)/7. 8km/L GT-Rはアイドリングストップのない3. 8L・V6ツインターボを約1. 8トン近い車体に搭載するだけに、このカタログ燃費は妥当なところだろう。 ただGT-Rは、スーパーカーとしては低い空気抵抗や転がり抵抗の小ささにより、高速巡行などではカタログ燃費を大きく上回る実燃費をマークすることも事実だ。 今後はかなり先の時期となりそうだが、現行モデルのままビッグマイナーチェンジを行い、その際に48Vマイルドハイブリッドとすることで発進時などにエンジンをアシストする約27馬力のモーターを組み合わせ、WLTCモードを10km/L程度に向上するという進化が有力視されている。なお次期モデルに関しては現時点では不透明だ。 ■4~6位は大型ミニバン&オープンカー ディーゼルターボに換装されるか!?
順を追って、いろいろ検証していこう。 前提として、S-GL 2WDのディーゼルエンジンとガソリンエンジンで比較する。 何キロ走るとディーゼルがお得? いったいどれくらい走れば、高いディーゼルの車両価格をペイできるのか。 わかりやすいように、表にまとめてみた(最新の6AT化されたガソリンエンジンの価格に変更)。 *燃費データはハイエース乗りの友人が15人はいる48R調べ(バイクレース関係の友人のハイエース率の高さは異常w) *燃料価格は2015/02/06時点の全国平均価格 上表の「価格差」は、『1km走るごとのガソリンとディーゼルの燃料費』の価格差[円]。 1kmあたり6. 5円 ガソリンのほうが燃料費がかかっている。 この「価格差」が『ガソリンとディーゼルの車両価格の差』になる距離を求めると 525, 000[円]÷6. 50[円/km] = 80, 739[km] …① ①の80, 739km走ると最初の価格差はペイできるわけです。年間2万キロ走る48Rの場合は 4年ほどで元が取れる 計算。 2chのハイエーススレでも10万キロくらいが損益分岐点と言われたりしているので、実際に計算してみても妥当な距離だ。 走行距離 vs. 車両価格+燃料費=総支払い額 のグラフを描くと次の通り。 交点が①の距離であり、損益分岐点。 【結論】 車両価格の差額は8万キロでペイ 乗り潰すまで走ると、燃料費の差は? ちなみにハイエースは20万キロは余裕と言われているので、仮に20万キロまで乗りつぶした場合、両車の総燃料費の価格差を比較しよう。 200, 000[km] x 6. 50[円/km] = 1, 300, 000[円] …② ガソリンは車両本体価格で52. 5万円安いが、20万キロ走る頃には、実は 130万円 も燃料費を多く払うことになる。差し引き 77. 5万円 ガソリンエンジンのほうがトータルの支出が高い! カタログ値よりダンチで低燃費と噂の「ジクサー150」で、東京〜三重間をオール下道走ってみたらマジ化け物だった！【モーサイ燃費調査室】 | モーサイ. ムムムー、すごい結果になったぞ。。 20万km走行すると、ガソリンエンジンのほうが、77. 5万円ディーゼルに対して支出が多い。 買い替えの時、77. 5万円軍資金に差があると、かなり違うよね。 乗り潰さず、途中で車両を売却した場合は? この計算は少々ややこしい。 車の価値が大きく下がる10万キロ手前で車両を売却すると仮定しよう。 ハイエースのディーゼルエンジン車は、ガソリンエンジン車より30〜40万円査定が良い。48Rが1型ハイエース S-GL ディーゼル車を売却したときに聞いた話なのだが、ディーゼルハイエースは輸出用途で超人気で高値相場と。 というわけで、10万キロ走行でディーゼルエンジン車はガソリンエンジン車はより 30万円査定が良いと仮定する 。とすると、10万キロ車両を使用するコストは次のように考えられる。 [10万キロ車両を使用するコスト] =[購入価格] ー [売却価格] 実際に数字を代入してみよう。 (購入価格は値引き、オプションで変わってくるので大体の値、売却価格は中古相場から推測) A.
キャンピングカーの水の使用量は居住するスタイルによって大きく変わります。大は小を兼ねるので給水タンクが大きければそれに越した事は無いんですけど。。。大きくても使わなければ無駄。。。と思われる人もいると …