■健康状態が優れないと住宅ローンは借りられない? 【フラット35】と【団体信用生命保険「団信」】が一つになってリニューアル！ | ファミリーライフサービス. 住宅ローンを借入れするためには、健康であることも大切な要件です。 団体信用生命保険(以下「団信」)はまさに生命保険ですので、加入に際しては健康状態が問われます。通常の生命保険同様、健康上の理由から引受けてもらえず、住宅ローンの借入れができない、という事態も起こりえます。団信に加入できないが、住宅ローンの借入れをしたいという場合にとる方法の一つとして、団信の加入が借入れ条件になっていない住宅ローンを選ぶことが考えられます。 万一のときに住宅ローンをカバーできるような生命保険にすでに入っていれば良いですが、現在の保険だけではカバーできないようなケースでは、ワイド団信付き住宅ローンの利用も選択肢となります。 ■加入条件が緩和された団信、「ワイド団信」とは? 生命保険には引受緩和型と言って、健康状態での保険の引受け範囲を広げているものがあります。健康体や通常の生命保険に比べると保険料は割高になりますが、通常の生命保険には加入できないが保障を確保したいという方には役立っている保険です。 昨今、団信にもこの引受緩和型があり、一般的には「ワイド団信」と呼ばれています。糖尿病、高血圧症、肝機能障害など健康上の理由で通常の団信に通らない場合でも、加入条件が緩和されたワイド団信で受けてもらえる可能性があるというものです。通常の団信に通らなかった場合の住宅ローンの借入れのもう一つの方法は、このワイド団信付きの住宅ローンの利用です。 告知項目は、通常の団信とほぼ同じで、「3ケ月以内に医師の診察を受けていないか」、「3年以内に2週間以上の治療はないか」、「障害はないか」というような内容です。このくらいなら加入できる、という明確なラインは明らかにはなっていませんが、引受範囲を広くしているということで、通りやすいものと考えてください。 団信の保険料は、通常銀行の負担です。そのため、ワイド団信付き住宅ローンの場合には、適用される住宅ローンの金利が、通常よりも0. 2~0. 3%高くなります。また、申込みできる年齢の範囲がありますので注意してください。 現在、メガバンクをはじめ、一部の地方銀行、ネット銀行でも取り扱われています。病歴があるからと言って、通常の団信に通らないとは限りません。一般の団信とワイド団信では引受会社が異なるので、再度の申込が必要にはなりますが、まずは通常の団信に申込み、診査が通らなかった場合にこのワイド団信に申込みするという手順が良いでしょう。団信は万一の場合に役立つものです。告知義務違反(虚偽の告知をすること)で保険金がおりないようなことがあれば、大変な思いをするのは遺族ですので、正しく詳しく告知を行うようにしましょう。
団体信用生命保険の告知では何を聞かれるのか? 自分は問題なく加入できるのか? 住宅ローンでマイホームを買おうとしている人にとっては、とても大きな問題です。物件も決まって最後のローン申し込みで団信に加入できないのでNGとなってしまってはショックも大きくなります。 そうなることを避けるためにも、物件探しの前から団体信用生命保険の告知内容について、ある程度わかっていた方がよいですし、団信に入れない場合にそれでも住宅ローンを組む方法があるのかをわかっておいた方がよいでしょう。 この記事では、一般的な団体信用生命保険の告知内容や正しい告知方法、告知のときの注意点、さらには団信に入れなかったときの対処方法までをわかりやすくまとめています。団体信用生命保険の告知についての知識を得て、住宅を購入できる可能性をアップさせましょう。 1. 団体信用生命保険の告知事項は大きく3つ 団体信用生命保険は生命保険なので、申し込み時に健康告知があります。その内容は、住宅ローンを申し込む金融機関や引受保険会社によって違う場合がありますが、一般的には以下のような3つの質問となっています。 団体信用生命保険の告知事項の一例 (1)最近3ヵ月以内に医師の治療(指示・指導を含む)・投薬を受けたことがありますか? 持病のある人でも加入できる？！ワイド団信ってなに？？ | 高崎不動産. (2)過去3年以内に下記の病気で、手術を受けたことまたは2週間以上にわたり医師の治療(指示・指導を含む)・投薬を受けたことがありますか? 狭心症、心筋梗塞、心臓弁膜症、先天性心臓病、心筋症、高血圧症、不整脈、その他心臓病 脳卒中(脳出血・脳梗塞・くま膜下出血)、脳動脈硬化症、その他脳の病気 精神病、うつ病、神経症、てんかん、自律神経失調症、アルコール依存症、薬物依存症、知的障害、認知症 ぜんそく、慢性気管支炎、肺結核、肺気腫、気管支拡張症 胃潰瘍、十二指腸潰瘍、潰瘍性大腸炎、すい臓炎、クローン病 肝炎、肝硬変、肝機能障害 腎炎、ネフローゼ、腎不全 緑内障、網膜の病気、角膜の病気 ガン、肉腫、白血病、腫瘍、ポリープ 糖尿病、リウマチ、膠原病、貧血症、紫斑病 子宮筋腫、子宮内膜症、乳腺症、卵巣のう腫 (3)手・足の欠損または機能に障害がありますか?または、背骨(脊柱)・視力・聴力・言語・そしゃく機能に障害がありますか? 上記、(1)~(3)のすべてが「なし」であれば問題なく加入できます。 もし告知事項に該当した場合には、病名や治療内容、経過等について詳しく記入するようになっています。 2.
ワイド団信に入れない病気 ワイド団信 の加入対象は幅広いですが、それでも現在の健康状態によっては加入できない場合もあります。また明記されているわけではありませんが、 ワイド団信 に加入できる可能性が低くなってしまう疾病もいくつかあります。 ・がん ・糖尿病 ・うつ病 ・適応障害 団信の加入を検討する際、一般的な生命保険の加入と同様に、 過去3年間の病歴、治療歴を告知する必要があります。 そのため、4年前にがんの治療をおこなっていても、過去3年間にがんの治療をしていない場合、 告知する必要がなく、団信に加入できる可能性が上がります。 うつ病や適応障害の疾患に関しては、治療の期間が他より長く、自殺率も高いため、 場合によっては団信の加入を見送られることがあります。 糖尿病は合併症などを引き起こしている場合でだと団信の加入を断られる可能性が上がります。 しかし、上記で述べたことも金融機関側で明確に示されていないため、 自分が ワイド団信 に加入できるかどうかは実際に申し込みをしてみないとわかりません。 なので、不安がある人や、一般団信が通らなかった人は、 一度ワイド団信に申し込んでみるのはありですね。 5. 団信の告知や審査で気をつけるポイントは？告知書の記入方法も解説！ | スマイルすまい | カーディフ生命. ワイド団信の加入ができなかったらどうするの? 一般団信、 ワイド団信 どちらも加入できなかった時、 それでも家を買いたい!住宅ローンを借りたい!そのような時は フラット35 しか選択肢がありません フラット35の説明は今回はしませんが、 フラット35は団信の加入をする必要なく住宅ローンを借りることができます 。 6. まとめ ワイド団信 は持病を持っているひとでも加入しやすいように加入条件が緩和された団信です。 一般的な団信への加入ができない人はまず、どの金融機関が ワイド団信 を取り扱っているかを確認し、 その上で住宅ローンを選ぶことをオススメします。 団体信用生命保険は、住宅ローンの借主が亡くなったときに保険金によって返済を行う制度です。 融資は相続財産になるため、借主が亡くなった際は相続人に返済義務が生じます。 団信により債務を遺族が負わなくて済む のは大きなメリットです。 とはいえ、 ワイド団信 となると金利は上乗せになってしまうため迷うところでしょう。 必要かどうかは、 本人だけが判断 できることでしょう。 でも家族のために一般団信がダメでも入れる ワイド団信 があるのであれば、 個人的な意見ですが入っておくのがいいと思います。 以上、最後は個人的な意見でした。
「ワイド団信」とは、保険の引受範囲を拡大することで、一般の団信より加入しやすくしている団信です。例えば、高血圧症、糖尿病、肝機能障害などの理由で、団信に加入できなかった人も加入できる可能性があるとされています。 ただし、どの程度の症状であれば加入できるのか、明確な基準は公表されていないため、申し込み時点では加入できるかどうかはわかりません。 注意点 「ワイド団信」を利用したい場合は、住宅ローンを借り入れる金融機関で申し込みをしますが、ただし、現時点(2016年1月)では「ワイド団信」を取り扱っていない金融機関が多いのが現状です。つまり、借入先の選択肢が狭まるのが、デメリットです。 また、「ワイド団信」の保険料は住宅ローン金利に0. 3%上乗せとなる金融機関がほとんどです。金利が上乗せされるため、毎月返済額が増えるのも大きなデメリットです。例えば、3, 000万円を返済期間35年の元利均等返済で住宅ローンを借りると、「ワイド団信」の金利上乗せが0. 3%の場合、毎月返済額は4, 681円増え、35年の総額で約197万円増えることになります。 団信に加入しなくてよい住宅ローンを借りる(【フラット35】) 【フラット35】とは?
まとめ:団信がダメでもローンを組める可能性を探ろう 告知でひっかかってしまい団体信用生命保険に入れないと、住宅ローンが組めなくて困ってしまいます。住宅購入を考えている人は、団信への加入を考えて、病気があればきちんと治療しておくことが大切ですし、告知においても治療状況を詳しく説明する必要があります。 ただし、団体信用生命保険に入れなかった場合でも、ワイド団信という比較的入りやすい団信があり、それ以外にも団信が必須ではないフラット35があります。また配偶者が住宅ローンを組むという選択肢もありますので、冷静に住宅ローンを組むための方法を探るようにしましょう。 ※記事内容の利用・実施に関しては、ご自身の責任のもとご判断ください。 ※掲載している情報は、記事公開時点での商品・法令・税制等に基づいて作成したものであり、将来、商品内容や法令、税制等が変更される可能性があります。また個別の保険商品の内容については各商品の約款等をご確認ください。
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