住宅ローンの変動金利は、ネットの人気ランキングでも不動産会社の提案でも、必ずといっていいほどおすすめの金利タイプに上がりますよね。 しかしその一方で、 「変動金利はいつ金利が上がるかわからないから危険じゃないの?」 「低金利の今こそ固定金利型の住宅ローンを選ぶほうがお得になる?」 という意見も耳にするため、「 変動金利はアリなの?ナシなの!?
5割、借入額4250万円」で買うcase2を比べてみた。 case1 いますぐに、5000万の家を買う 頭金500万円を用意し、5000万円の家を借入額4500万円で購入する場合。 【資金計画】 頭金500万円 借入額4500万円 金利1. 29%(全期間固定金利) 返済期間35年 ▼ 毎月返済額 13万3200円 総返済額 約5595万円 頭金500万円も含めた総支払額 約6095万円 case2 1年後に5000万の家を買う 1年かけて頭金を増やし、借入額を4250万円に減らす。借入時に金利が1. 8%にアップした場合を想定。 頭金750万円 借入額4250万円 金利1. 8%(全期間固定金利) 返済期間34年 ※頭金を貯める1年を含め、35年の資金計画とした 毎月返済額 13万9348円 総返済額 約5686万円 頭金750万円も含めた総支払額 約6436万円 ※借入額を減らしたのに支払額は多い(さらに、1年間の家賃負担もプラスされる) case2は頭金を増やした分、借入額は少なくなる。しかし、金利が上がったことで、借入額が少ないcase2のほうが毎月返済額が多い結果に。頭金も含めた総支払額は、1年間がんばって頭金を増やしたcase2のほうが約341万円(+1年間の家賃分)多くなっていた。 つまり、返済額を減らそうと頭金を増やすために時間をかけている間に金利が上がってしまった場合、金利の上昇幅や頭金額によっては、たとえ借入額が多くても低金利のうちに借りたほうが総支払額は少なくできるということだ。 住宅ローンの低金利はメリットだけ? 今後、金利が上昇したら借り換えればいい? 注意ポイントは? 今は超低金利だからと安心しすぎてはいけない。菱田さんに注意ポイントを聞いてみた。 「変動金利を借りる場合は将来の金利が確定していないことに注意が必要です。これから住宅ローンを借りようとしている人に、私がよくする質問は『これからの住宅ローンの金利は、上がる余地と下がる余地、どちらが大きいと思いますか?』。ほとんどの人が、上がる余地のほうが大きいと答えます。今の変動金利は年0. 住宅ローンの金利が上がる理由やタイミングは？ | マイホームの知っ得コラム | 明石、神戸の新築一戸建て・土地・分譲住宅情報 昭和住宅. 5%程度。下がる余地はほとんどなくなってきていると言えるでしょう。でも、過去の金利推移を見ると8.
5% 114, 435円 31~35年目 2. 0% 115, 875円 ③変動金利型 (上昇) 49, 338, 134円 11~20年目 1. 5% 117, 086円 21~30年目 2. 5% 125, 771円 31~35年目 3. 5% 128, 920円 ④変動金利型 (大きく上昇) 52, 472, 838円 11~20年目 2. 住宅ローン「フラット35」の金利が高水準に 金利決める指標の長期金利の上昇で ｜ NHK. 0% 124, 088円 21~30年目 3. 5% 137, 851円 31~35年目 5. 0% 143, 001円 ( 住宅金融支援機構のシミュレーションツール を使用してSBIマネープラザが作成。手数料、その他の諸費用は計算に含まれていません) ①の全期間固定金利型の場合、月々の返済額は35年間一定で、毎月118, 592円の返済となります。 ②③④の変動金利型の場合、借入当初の月々の返済額は①に比べると少ないですが、借入後に住宅ローン金利が上昇していくとこの差は縮まり、③④は返済途中で逆転します。さらに④では総返済額も①を上回ります。 変動金利は借入当初、借入残高の多い時期に金利水準が低いことが有利に働き、10年間ごとに1. 0%以内の金利上昇ペース(②③のケース)であれば総返済額で全期間固定金利型を下回ります。 将来の金利がどのように変動するか予測は難しいですから、金利タイプの選択ではこのようなリスクを考慮したうえで、金利が上昇した場合に貯蓄などで備えておくとよいでしょう。 3.住宅ローン金利の上昇への備え 住宅ローン金利の上昇とそれに伴う返済額の増加に備えるには、次のような方法があります。 3-1.全期間固定金利型を選択する 金利変動リスクを回避する方法としては、借入金利の変動しない「全期間固定金利型」を選択することが考えられます。他の3つの方法も後述しますが、金利変動リスクを回避する方法としてはそれらの中で最も効果があると考えられます。 ただし、全期間固定金利型は現状、変動金利型よりも借入時の金利が高く設定されていることが一般的ですし、市場金利の下落局面に恩恵を受けることもありません。 変動金利型の住宅ローンには金利変動リスクがあるものの、将来金利が上がるかどうかは「不確実」です。一方で全期間固定金利型の住宅ローンには金利変動リスクはありませんが、借入時点では変動金利型よりも高い金利を負担することが、ほぼ「確実」と言えます。 借入時点において、今後どの程度の返済額の増加なら許容できるのか考慮しておくことがポイントとなります。先程のシミュレーションにおいて、④の10年ごとに1.
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