みのりたです。 ふるさと納税を行う身にとって、納税した分が最大限控除されるかどうかはかなり重要なポイントですよね。 ふるさと納税をすると、所得からの寄附金控除によって所得税及び住民税からの還元が受けられますが、せっかくならなるべくフルで控除を受けたい!みのりたは毎年、その年の自分の収入を予想しながら、結構気合を入れてシミュレーションをしています。 そんな中、持ち家世帯にとって気になるのは「住宅ローン控除も受けているけど、ふるさと納税っていくらまで可能なの?」ということではないでしょうか。住宅ローン控除でかなりの税金が還付されるので、そこから更にふるさと納税も…となると、計算がややこしそうですよね。 今回は、そんな住宅ローン控除とふるさと納税の控除を併用したい方向けに、そのシミュレーション(計算)方法を解説します。 ふるさと納税と住宅ローン控除の併用は可能か ふるさと納税も住宅ローン控除も、支払った所得税もしくは住民税から一部を還元してもらうことで、実質上の節税になるものです。会社員は節税できる手段が非常に限られていますから、特にみのりた含め、絶賛子育て中!お金のかかるファミリー世帯にとっては、どちらも積極的に利用したい制度です。 では、住宅ローン控除で毎年ガッツリ還元してもらっているのに、ここから更にふるさと納税を利用することはできるのでしょうか?
マンションをご契約いただいたお客様から「マンション購入後に住宅ローン控除を受けながらでも、ふるさと納税を利用できますか?」という質問をいただくことがあります。 まず、結論からお伝えすると 『住宅ローン控除』と『ふるさと納税(寄付金控除)』は、併用できます 。ただし併用する場合には、いくつか気を付けるべき点があります。 この記事では、住宅ローン控除とふるさと納税を併用する場合の注意点や、ふるさと納税の自己負担額を最小の2, 000円に収められる寄附上限額についてわかりやすく解説していきます。 1.
下記項目でチェックしてください。 住宅ローン控除を受けながらふるさと納税も出来るか確認するための項目 所得税・住民税ともに残っている 住民税は残っている(〇〇万円) 所得税・住民税ともにほとんど残らない もしここで、所得税・住民税ともに残っているなら「ふるさと納税」を行って恩恵を受けられるのですが、残りがほとんど無ければ、「寄付」つまり 「持ち出し額が増える」 ので、「ふるさと納税を使って節約したい!」と思われている方にはメリットが無くなります。 そして、ふるさと納税ができる上限の額を事前に、下記ボタンよりチェックしてくださいね! まだの人、そして、既にお済ませの人も念のため、控除上限額をチェックをおすすめします。 ※上限額を超えてしまう納税は純粋な寄付になってしまします! 【落とし穴！】ふるさと納税と住宅ローンは併用できる？控除への影響は？簡単な活用ポイントとは！？. ↓ ↓ ↓ 〇簡単便利、3秒チェック! 詳細シミュレーションんも可!こちらから 「節約」を考えるなら、「住宅ローン」や「保険」を見直すことも1つの方法です 住宅ローン控除を受けている時は、ローンを組んでから10年ですので、住宅ローン控除の方が大きく中々ふるさと納税が出来る枠が少ない、と言う方が多いと思います。 実際出来たとしても1万円~2万円くらいで、少し持ち出ししてしまうことも。 ただ、持ち出してもそれ以上の「お礼の品」が貰える!あるいは、この自治体に貢献したい、という方であれば、「ふるさと納税」をする価値があると思います。 ただし、「節約」という観点ではメリットが無いかもしれません。 もし、少しでも手元に残るお金を殖やしたい、という方は、 住宅ローンは、「少しでも年率の低いものに借り換える」 「繰り上げ返済するときに手数料が安い銀行に借り換える」 お持ちの保険については、「生命保険や医療保険の見直しをする」 この2つが一番家計の使えるお金を殖やす方法だと思います。 住宅ローンを年率の低いものにかけかえることのメリットとは? 住宅ローンには簡単に言うと、2種類ありますね。 固定金利のものか、変動金利のものです。 固定金利ですと、全支払期間において年率〇%と決まっており、それ以上になることも、以下になることもありません。 もし市場の金利が上昇傾向にあるとき、固定金利の金利が下回る際は、支払いが安く済みます。 また、金利に変更が無いので、返済計画が立てやすい、と言えます。 変動金利は、市場の動向により、金利が変わることがあるものです。 もし、インフレ(市場において物価が上昇する傾向)になれば、金利は上がる可能性がありますし、デフレ(市場において物価が下がる傾向)になれば金利は下がる可能性がある、といったローンの仕組みです。 今はどちらかと言うと、日本はデフレ傾向にあり、変動の住宅ローン金利は1%をきるものもあります。 住宅ローンの金利が低いと何が良いか、と言いますと、余分に支払う必要がある「利息」が安く済む、ということです。 もし3, 000万円の住宅ローンを、年率1%で35年借りたときに支払う総金額は、下記になります。 (ボーナス払いはしないものとする、元利均等返済の時) 元金:3, 000万円 利息:5, 567, 998円 合計:35, 567, 998円 なんと、 余分に利息を5, 567, 998円支払う ことになるんです!
毎月の支払いは、と言いますと、84, 686円/月 となります。 もし、0. 1%でも金利が低い住宅ローンに借り換えできたとしたらどうなるか? (1%⇒ 0. 9% ) 利息:4, 983, 809円 合計:34, 983, 809円 なんと、0. 【楽天市場】ふるさと納税｜マイページ - 詳細版シミュレーター. 1%金利が違うだけで、 支払う利息の差が584, 189円も変わってきます ! 今、例えば楽天銀行だと、変動金利の利率が0. 527%~となっていますので、 もしこちらに借り換え出来た、とすると 35年の利息が2, 858, 325円(ずっと金利が変わらないものとし、その他の費用も払わないとすると) で、1%で借り入れている時より 2, 709, 673円 も支払利息が少なくて済みます。 この差はとても大きいですよね。 月々の返済も、78, 234円となり、 6, 452円も安くなります 。 こちらをお子さんのお稽古代に回すなど、様々な使い方が出来ますよね。 さて、ではどこの銀行に申し込むのが良いのでしょうか?
こちらも出来ます。 なぜならば、基本的に「ふるさと納税」は住民税の控除になるからなんですね。 ただし、住宅ローン1年目は確定申告が必要となります。 確定申告をすると、ふるさと納税の控除については所得税と住民税からが対象 になります。 つまり、所得税から引かれていくのは、「ふるさと納税」と「住宅ローン」の控除の両方となります。 そしてなんと、 優先されるのは「ふるさと納税」 のほうなのです!
さて、よく 「住宅ローンは繰り上げ返済を行うことで返済額を減らすことが出来るので、積極的に行おう」 といったことを聞いたことはありませんか? 確かに間違いではありませんが、デメリットもありますので、こちらもぜひ知った上で行われることをお勧めしています。 ※ 繰り上げ返済とは ・・・住宅ローンの返済方法の一つ。 毎月決まった金額だけを支払うのではなく、余分に返済することが可能な制度のこと。 返済期間を短縮することの出来る 「期間短縮型」 と、返済期間は変えずに、毎月の返済額を減らす 「返済軽減型」 という、2種類の方法がある。 繰り上げ返済のしすぎで「繰り上げ返済貧乏」にならないよう気をつけよう! 「貯蓄があればすぐに繰り上げ返済を!」と思われていたり、時々そんな風に書いている記事や情報もあります。 ですが、ここで気を付けて欲しいのは、「繰り上げ返済をしすぎて、 『繰り上げ返済貧乏にならないように』 」ということです。 なぜ「繰り上げ返済貧乏」になる可能性があるのでしょうか? ご相談に来られる方が一番心配していることは、 「定年退職しても住宅ローンを払い続けること」 なんです。 一昔前までは日本は企業に勤めていれば、ある一定の退職金がもらえたり、年金も60歳からもらえたり・・・と、退職後の生活に見通しがつく時代でした。 しかし今では、退職金も減る、あるいは無くなっている会社もあります。 年金も65歳以上、さらには私たちが65歳を超えるころには70歳以上の支給・・・といった可能性も十分あります。 自分の将来を見据えたライフプランニング設計を自分で行わないといけない時代になっているんですね。 ・・・という事もあり、「繰り上げ返済を出来るだけ行って、住宅ローンを完済したい!」という方がとても多いです。 その方法として、 ①貯蓄を持っているだけ繰り上げ返済に回す。 ②ボーナスのほとんどを繰り上げ返済に回す。 という方法を取られています。 ですが、ここで確認してほしいことがあります。 もし、貯蓄を使って「繰り上げ返済」した後に、急に仕事が無くなってしまったらどうしますか? 無収入でも家族を養っていけますか?教育費は支払えますか?? あるいは、そのお金で「家族旅行」や「家族の思い出つくり」「本当にやりたいこと」を犠牲にしていませんか? もし、「繰り上げ返済」をしすぎて身動きが取りにくくなっている!という方は、早めに対策を取られることをお勧めします。 繰り上げ返済の仕組みを理解!そこから自分に合う方法を見つけよう!
教えて!住まいの先生とは Q 西日がガンガン当たる家は買わない方がいいですか?
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西側は窓や部屋を少なく 西日が強く当たる西面は、部屋数を少なくする、窓を小さくするなど、西日が差し込まないようにする工夫が有効です。窓が少なくても小さくても問題がない、むしろあまり見られたくないスペースを西側に配置することをおすすめします。 例えば、お風呂やトイレなどの水回りスペースであれば、大きな窓は不要でしょう。また、リビングを広く設けて、西側の壁を一面収納棚にしてしまうのも一手です。 2. 「午後は使わない部屋」を西側に配置する 西日が当たる時間帯に使うことが少ない部屋を西側に配置する間取りも有効です。 例えば、夜または朝に使用することが多いお風呂は、西側に配置することでプライバシーの保護を兼ねることができます。あまり人が出入りしない収納スペースを、西側に配置してもよいでしょう。ただし、食品など直射日光や高温を避ける必要がある物の保存には向かないので、キッチンパントリーは不向きです。 3. 風の通り道をつくる 風の通りをよくすることで、暑さを軽減できます。部屋の風通しをよくするためには、部屋の対角線上に窓を設けましょう。部屋の対角線上に廊下などを隔てていても、居室空間全体の通気性がよくなり、もわっとした暑さを解消できます。 大きな窓を設けることが難しい場合は、床に面した低い場所にある「地窓」という窓がおすすめです。地窓なら日光が当たることなく通気性も確保できるため、西向きの部屋に最適です。 4. 【間取り公開】「西日は暑くない」本当の意味と６つの窓対策 | 一条工務店とイツキのブログ. 東向きの居室で朝日を取り入れる 西側は部屋や窓を少なくし、東側に居室を配置すると、夜明けから午前中にかけて朝日が入ってきます。日差しが入りやすいカーテンを設置すれば、朝日を浴びながら気持ちよく目覚めることが可能です。 「西日は暑い」というマイナスイメージで敬遠されやすい西向きの土地・建物も、間取りを工夫することで、暮らしやすい家づくりができます。 レオハウスでは、図面を作成する際、家の方角や時間帯に応じた採光を3D画面上で確認することができ、西日の入り方の予想が出来ます。もし西向きの土地・建物建築に不安をお持ちの方は、ぜひレオハウスへご相談下さい。 お問い合わせはこちらから 設備や自然を生かした工夫で西日対策 次に、西向きの家で快適に暮らすために取り入れたい設備や自然を取り入れた工夫をご紹介します。 1.
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この記事を書いた人 最新の記事 これから家を建てたり、購入を検討している方たちは、どんなことを思い、なにを重視しているのでしょうか。レオハウスがまとめた皆様の声や家づくり調査をご紹介します。
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