45%ですので、イオン銀行での借換えをしました。結果、借換えメリットは、毎月の返済額が約4, 874円、利息軽減額は約70万円、総返済額が約21万円の削減となりました。 住宅ローンの借換えをするためには諸費用がかかります。金利が何パーセントなのかだけでなく、諸費用も含めた返済総額で判断をするようにしましょう。 借換え時には、おもに事務手数料、保証料、収入印紙、登録免許税、司法書士報酬などの諸費用がかかります。この表では合計額はほぼ同じ金額となっていますが、収入印紙と登録免許税以外の費用は、銀行によって異なります。また、このほか、団体信用生命保険や火災保険料がかかる場合もありますので、検討している銀行には必ず詳細を確認し、比較した上で借換えをするかどうか、またどこの銀行で借換えをするのか検討するようにしましょう。 条件:借入額2, 000万円/返済期間20年/金利タイプ 金利選択型 都市銀行 ネット銀行 事務手数料 3万3, 000円 33万円 保証料 29万6, 680円 0円 収入印紙 2万円 登録免許税 (抵当権設定・抹消登記) 約8万2, 000円 司法書士報酬 (抵当権設定・抹消登記) 約7~10万円 合計 約53万1, 680円 約53万2, 000円 ※ 司法書士報酬は10万円で計算 住宅ローン借換えの申込みから融資実行までの流れについて確認しましょう。 1. 事前審査の申込み まずは、事前審査の申込みをしましょう。従来は、店舗での申込みが主でしたが、最近ではインターネットで手続きができる銀行が増えています。 2. 正式審査の申込み 事前審査に通ったら、正式審査の申込みです。本人確認書類や収入を証明する書類や借換えの対象となる物件に関する書類など、銀行から案内のあった必要書類を揃えて申込みます。 3. 現在借入中の金融機関との借換え手続き 正式審査結果が承認となると、現在借入をしている銀行へ全額繰上返済の手続きを行います。 4. 契約手続き ここでの契約手続きだけでなく、1. の事前審査申込み、2. の正式審査申込みとも、インターネットで手続きができる銀行が増え利便性が向上しています。またイオン銀行のように、土日祝日を含め365日、店舗によっては21時まで営業している銀行もあるため、仕事帰りや買い物ついでにも行きやすくなっています。 5. 住宅ローンの金利は「変動金利」と「固定金利」どっちがお得？. 住宅ローン融資実行 いよいよ住宅ローン借換えの融資が実行され、これで手続き完了です。 住宅ローンの借換えは一見大きな作業に思え、大変だと感じる人もいるかもしれませんが、今はインターネットからできる手続きの範囲も広がり、仕事帰りでも行きやすい時間帯に窓口の営業をしている銀行も増えてきています。今の金利より高い金利で住宅ローンを返済している人は一度検討してみると良いのではないでしょうか。 金融機関ごとの金利をチェックする 変動金利、固定金利期間選択、全期間固定金利から自分のライフプランに合った金利タイプを検討する 借換え時にかかる諸費用をチェック。印紙代と登録免許税のほかは、銀行によって金額も異なるため、必ず確認した上で、借換え前と後の返済額を比較する ※ 本ページは2020年2月時点での情報であり、その正確性、完全性、最新性等内容を保証するものではありません。また、今後予告なしに変更されることがあります。 オススメ イオン銀行住宅ローン
変動金利と固定金利の違い はじめに、変動金利と固定金利の違いについて解説していきます。 変動金利とは? 変動金利とは、返済期間中、5年ごとに返済額の金利が見直されていくタイプのローンのことを指します。(金利変動自体は6ヶ月ごとに行われますが、返済額に反映されるのは一般的に5年ごとです。) 金利が見直されるということは、金利が上がる場合もあれば下がる場合もあることを意味しています。金利の上昇・下降は、金融市場の短期金利と連動しており、簡単にいうと景気が左右していることになります。 固定金利とは? 固定金利とは、返済期間中に金利がまったく変動しない「全期間固定金利型」と、3年、5年、10年といったスパンで変動金利に変更可能な「固定金利期間選択型」があります。 なお、「全期間固定金利型」ではフラット35が有名です。 変動金利を選ぶメリット・デメリット ここからは、変動金利を選ぶメリット・デメリットを見ていきましょう。 変動金利のメリット 変動金利のメリットは以下の通りです。 当初設定金利が固定金利より低い 変動金利は、最初に設定される金利が固定金利より低いというメリットがあります。変動金利と固定金利の金利は、時期や銀行ごとに異なるので一概には言えませんが、2020年7月4日時点ではおおよそ以下の金利となっています。 ○変動金利:年0. 変動金利と固定金利はどっちがお得？メリット・デメリットを比較 | AsRisingBLOG. 52% ○固定金利(全期間型):年1. 3% ○固定金利(10年間):年0.
過去の変動・固定金利の借りる人の割合を参考にしてみる 実際に、変動金利にする人、固定金利にする人の割合はどうなっているのでしょうか? 「住宅金融支援機構」が公表しているデータがありますのでご紹介します。 出典: 住宅金融支援機構「2018年度民間住宅ローン利用者の実態調査」 上記グラフは、2015~2018年(4年間)で住宅ローン利用者のうち、どの金利タイプを選んだのかを表しています(年2回)。 4年間で変動金利を選ぶ人が20%も増加し、2018年には60%になっています。逆に「期間固定金利」や「全期間固定金利」は下がっている状況ですね。 変動金利を選択する人が増えている原因はいろいろあると思いますが、もっとも大きな理由は1章で解説したとおり、【変動金利の金利だけが下がり続けたから】で間違いないでしょう。 金利の推移と、選択の割合のグラフを比較すれば、推移が合致していますし。 2-1.
4%の引き下げに変更されます。固定金利期間終了後の金利引き下げ幅は低くなるのが一般的です。 固定金利選択型の場合は、当初特約期間終了後にどのくらい引き下げてくれるのかも総返済額に影響してきます。そのため「固定金利期間終了後の金利引き下げ幅」も当初の適用金利と合わせて確認・比較することが大切です。 どの時点の金利が適用される? 住宅ローンの金利は発表されています。特に固定金利は多くの金融機関で毎月変更されています。では実際に借入する住宅ローンの金利はどの時点のものが適用されるのでしょう。正解は「住宅ローンが実行される月の金利」が適用されます。「申込時点」ではありません。そのため申込後、引き渡しの後の契約・借入までの期間が長い場合は、申込時点での金利と大きく異なる場合もありますので注意が必要です。 財形住宅融資などのように申込時点での金利が適用されるローンもありますが、多くの金融機関では実行時の金利が適用されます。不明な点は担当者に確認しておきましょう。 金利変動のリスクに備えるには? 住宅ローンは返済期間が長期になるローンです。そのため適用される金利が上昇する場合(逆に低くなる場合)もあります。毎月の返済を確実に行っていく他にも、金利上昇のリスクに備えることも考えておかなくてはいけません。 一番の対策は「繰上返済」を活用することです。余裕があるときに繰上返済を行うことで、元金が減り毎月の返済額や総返済額を抑えることができます。「金利が上昇する=返済額が増える」ことを前提にして、日々の生活の中で少しずつ貯蓄に励むようにしましょう。 逆に金利が下がってきた局面で、高い固定金利の住宅ローンを契約していた場合、「借り換え」を検討することも有効的です。他社の低い住宅ローンに借り換えすれば、以後の返済金額や総返済額を減額することもできます。そのためにも金利の動向は常にチェックしておきたいところです。 金利だけにとらわれない!他の項目もチェック!
全期間固定金利型 借入当初から返済が終わるまでの間、金利が一律となっているタイプと、当初10年間と11年目以降で金利が異なる段階金利のタイプがあります。段階金利は、当初の10年間より11年目以降の金利の方が高く設定されていますが、変更後の金利は借入当初にあらかじめ決められています。 さて、金利タイプを変動にするのか固定にするのかですが、家族構成や年齢、今後何にどのくらいの資金が必要となるかなどによって変わってきます。また、将来の金利は誰にも予測できません。変動タイプを選択した場合は、金利上昇時のリスクをあらかじめ想定した上でライフプランを立てることが大切です。 そこで家族構成から金利タイプの選び方の一例をご紹介します。 例1 固定金利が良いケース 夫(会社員)47歳・妻(専業主婦)45歳・子A(大学生)18歳・子B(高校生)16歳 住宅ローン残高:2, 000万円 金利:年2. 0% 現在、子どもの教育費負担が大きい場合は、返済額を減らしたいところですが、安易に変動金利を選択してしまうのは危険です。子Bが大学を卒業し、教育費負担がなくなる6年後までは金利上昇のリスクは抑えたいところです。そこで、10年間固定金利期間選択型で借換えし、教育費負担のなくなる6年後は金利上昇に備えて貯蓄し、積極的に繰り上げ返済をするようにします。 ここでは、10年後の金利が上昇するというリスクを想定していますが、子Bの独立後は妻が働くことで繰上返済が可能になり、完済までの期間を短縮すると同時に、利息を軽減する効果も得られます。 借換えによる負担軽減額 ローン借入当初、30年全期間固定金利の段階金利タイプで借入れ。11年目から金利が0. 5%引き上げになるタイミングで借換えを検討しました。10年の固定金利期間選択型で、11年目以降は0. 73%の金利上昇を想定。借換え時の諸費用を考慮したとしても、利息軽減額は約273万円、総支払い軽減額は約211万円となりました。 例2 変動金利が良いケース 夫(会社員)51歳・妻(会社員)50歳 子どものいない共働き夫婦2人世帯。それまで5年固定金利期間選択型を更新し続けながら、金利1. 20%で返済をしていました。共働きで、ある程度は金利上昇リスクに対応できる貯蓄額もあるため、おもいきって変動金利型へ借換えをしました。 2020年1月時点の変動金利は0.
変動金利型は、どんなに金利が上がったとしても、当初5年間の月々の返済額は変わらないことになってるのよ。 へえ、そうなんだ!? まあ、種明かしをすると、元本部分と利息部分の割合を調整して返済額が変わらないようにするということなんだけど。だから、もしも計算上の利息が毎月の返済額を上回るなんてことがあると、返済できない利息分というのが出てきて、さらに次の5年間で繰り越して返済することになるの。その場合でも、返済額はその前の5年間の1. 25倍を超えないという約束があるから、一応は安心よ。でも、いつまでたってもなかなか住宅ローン残額が減らない、ということも……。 そ、それは困るね。 固定金利選択型も、固定金利期間終了時にその時点での金利に見直されるの。金利が上がると、返済額もアップするし、変動金利型のように返済額の上限のルールがないから、金利上昇しても支払えるかどうかは十分に考えておかないとね。 ファイナンシャル・プランナー's アドバイス! さまざまなバリエーションがある金利タイプ 住宅ローンの金利タイプは、「全期間固定金利型」と「変動金利型」、そして固定と変動両方の特徴を備えた「固定金利選択型」の3つ。それぞれにメリット・デメリットがありますので、自分のライフプラン、借りる時点での金利や将来の景気動向などを考慮したうえで、選択するようにしましょう。 表1 3つの金利タイプの特徴とメリット・デメリット 全期間固定金利型 変動金利型 固定金利選択型 特 徴 ・借入れ時の金利が返済終了まで変わらない(※) ・毎月返済額と総返済額は借入時に確定する (図1参照) ※一部、途中で金利が変わるものがあるが、何%になるかは当初から決められている ・年に2回(4月と10月)金利が見直される ・毎月返済額の見直しは5年ごと。金利が大きく上昇した場合も、直前の返済額の1.
アラフィフで体験する、閉経後の性生活 閉経はオンナが終わってしまうとき? 「閉経」、この言葉に持つイメージはどんなものでしょうか?
下天とは、仏教の六道(ろくどう/りくどう)のうち、一番上の世界である天道の中で、一番下の世界である四大王衆天を指している。 下天(四大王衆天)の一日は、人間界の50年に相当するとされている。幸若舞『敦盛』の歌詞における「人間五十年」のくだりは、仏教における六道の時間の流れの違いを述べているのであり、「人間の寿命はたった50年」と言っているのではない。 下天が「化天」と表記される場合、四大王衆天の一つ上の「化楽天(けらくてん)」がその「化天」に対応する。化楽天での一日は人間界の800年だという。 なお六道とは、上から順に、天道、人間道、修羅道、畜生道、餓鬼道、地獄道の六つの世界を指す。お地蔵さまが6体揃って並んでいるのは、この六道の六つの世界に対応している。 関連ページ 唱歌『青葉の笛』 歌詞の意味 一の谷の戦いで義経が奇襲 討たれし若き平敦盛 鳴かぬなら… ホトトギスの川柳 誰が詠んだ? 織田信長・豊臣秀吉・徳川家康の三人と鳴かないホトトギス
神津島という東京都の島をご存じでしょうか?神津島は伊豆諸島のなかの1つで、その海の美しさからダイビングスポットとして人気です。また、星空が美しい島として知られています。2020年12月1日には、国内2つ目の星空保護区として認定をされたばかり。今回は、星空が美しい島「神津島」で星空観察と撮影をしてみました。一眼レフカメラで星空を撮るのは初めての筆者、果たしてうまく撮影することはできるのでしょうか? 赤崎遊歩道 「星空保護区」とは?
(PN:パグお) 40代・男性が思う「人生」とは 常に山あり谷ありが続くもの。 しかし、それを乗り越えると楽しい事や幸せというご褒美が沢山ある、素晴らしいもの。 (PN:さーちゃん) 人生とは、その答えを自分自身で見つけるためのモラトリアム。 (PN:タロー) 何度も繰り返される答え合わせ。 ネガティブな感じに聞こえるかもしれないが、何かの出来事を振り返って、後になって気づくことも多い。 (PN:パピルス) 限りある時間のなかで、楽しいこと、辛いこと、すべてを楽しむ。 生まれたからには、楽しまないと損!
シャトレーゼの「プレミアム食パン 香」を実食!白州名水を使った食パンの味 Jun 11th, 2021 | kurisencho 今日のおやつにとルンルン気分で行きたくなる「シャトレーゼ」は、ケーキ、洋菓子、和菓子、アイス、パンまであるお菓子屋さん。2021年にオープンしたシャトレーゼの都心型ショップ「Chateraise PREMIUM YATSUDOKI(シャトレーゼ プレミアム ヤツドキ)吉祥寺」には、YATSUDOKIのスイーツだけでなく、シャトレーゼのスイーツとプレミアムな食パンもありました!"白州名水を使った食パン"とのこと、さっそくご紹介します! 【習慣恐怖】行動の40％を占め、人格を支配する。変える技術を！｜今日のおすすめ｜講談社BOOK倶楽部. 梅雨も爽快!今こそ食べたい"レモンスイーツ&パン"がエキュート・グランス Jun 6th, 2021 | kurisencho 梅雨入りの6月、東京と埼玉のエキナカ商業施設「エキュート」と「グランスタ」で、レモンのスイーツとパンが集結するイベント「今こそLemonフェア」が2021年6月7日〜27日まで開催されています。元気なカラーで夏を告げるのは、瀬戸内のレモンや希少な小笠原のレモンを使ったメニューを含む、レモンのスイーツとパンの数々!一足先に試食会におじゃましたので、グランスタ東京に登場する商品を中心に、ケーキ・焼菓子・パン・和菓子を紹介します! 「YATSUDOKI」の初夏だけ限定、いちごとピスタチオのケーキを実食! Jun 2nd, 2021 | kurisencho 全国的に店舗展開をしている「シャトレーゼ」の都心型ショップ「YATSUDOKI(ヤツドキ)」。2021年オープンした吉祥寺の新店舗でも、焼きたて工房のパイやフィナンシェなど絶品ですが、今回は季節のケーキと和菓子を選んでみました。初夏のオヤツドキを彩る今だけのスイーツを紹介します! 【ジブリのモデル地 現地ルポ】『借りぐらしのアリエッティ』の舞台、東京都 Jun 1st, 2021 | TABIZINE編集部 スタジオジブリの映画作品は、その舞台となったモデル地も注目度が高く、似た場所があるとSNSなどでも話題となります。今回は、スタジオジブリ公式サイトで正式に「大いに参考にした場所」とされる、『借りぐらしのアリエッティ』のモデル地を現地ルポ。東京都小金井市の野川、天神橋、はけの小路近辺を、実際のシーンと照らし合わせながらご紹介します!