5%前後の金利水準を提示している金融機関もあるなかで、預金連動型住宅ローンになると、1%前後となっています。
例えば、東京スター銀行のスターワン住宅ローンの場合、2018年9月の借り入れ金利は、変動金利型で0. 5%となっていますが、必ずメンテナンスパック(金利+0. 3%、+0. 504%、+0. 702%の3タイプのうちいずれか)をつけなければなりません。団信が含まれるタイプは+0. 504%か+0. 702%となります。また、融資時の事務手数料は預金残高と関係なく、融資額の2. 16%がかかります。つまり、3000万円の預金をしていたとしても、4000万円を借り入れるなら、4000万円×2. 16%=86. 貯金連動型住宅ローン「堅実家計」｜JAバンクあいち. 4万円の事務手数料がかかるということです。
さらに、預金連動型住宅ローンの多くが、預金については利息がつかなくなるという点もデメリットでしょう。キャッシュバックのタイプを扱うところでも、基本的にローン金利と預金金利の差額をキャッシュバックするだけなので、実質的には預金金利がつかないタイプと同じです。一部の金融機関では、家族の預金残高の分も含めて計算できるところもありますが、それだけで圧倒的に有利だとは一概にいえないでしょう。
預金連動型住宅ローンはどんな人に向いているの? このように見てみると、やはり、預金連動型住宅ローンの利用価値がある人は、借入予定額にかなり近い金額、または上回る金額の預金を持っているような資金的に余裕がある人か、自営業者などで手元資金はそれなりにあるものの、仕事などの運転資金として大きな資金の出入りが繰り返し予定されている人あたりが適していると考えられます。
収入が安定している会社員や公務員で、余裕資金ができたときに繰り上げ返済を行っていきたいなどと考えている人の場合は、一般的な住宅ローン商品で金利水準の低いものを探したほうが結果的にも有利になる可能性が高いのではないかと思います。
ただし、利用する人の各種条件や利用する金融機関等によっては、結果的な有利不利が違ってくる可能性はありますので、個別具体的な試算については、複数の金融機関等の窓口で具体的に計算してもらってから判断するようにしましょう。
文/菱田雅生
ライフアセットコンサルティング株式会社代表取締役
ファイナンシャル・プランナー(CFP)。独立系FPとして講演や執筆を中心に活動。資産運用や住宅ローンなどの相談も数多く受けている
イラスト/杉崎アチャ
公開日 2010年06月16日
最終更新日 2019年03月16日
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預金連動型住宅ローンとは
お客さまの普通預金の残高に応じて、お支払いいただいたローン利息をキャッシュバック! いつでも引き出し可能な預金を残したまま、繰上返済と同様の効果が得られます。
これまで貯蓄していた預金は万が一に備えて残しておきたい、計画的に預金を積み上げて資産形成を行いたい、というニーズに適した商品です。
シミュレーション体験
実際に住宅ローン返済シミュレーションを行うことができます。条件設定の各項目に入力し、[計算開始]ボタンをクリックして下さい。
※計算結果は試算であり、この金額をご融資するという確約をするものではございません。
※下記の計算結果は概算ですので、実際のご返済金額およびキャッシュバック金額と異なる場合があります。また、端数処理の関係で合計金額が一致しない場合があります。
※実際のお借入にあたっては、当行および保証会社の審査が必要になります。
※金利は変動金利方式ですが、適用利率の変更がないものとして算出した結果です。
※お借入金利は上記試算の金利ではなく、実際にお借入いただく日の金利が適用されます。詳しくはローンセンターまたは窓口までお問い合わせください。
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」に関する口座管理手数料のご負担分(年0. 35%)を考慮していません。
ご注意
・ 本ページは、住宅ローン特約「Value!! 」について説明しています。当金庫が取扱う住宅ローンの商品種類および商品内容については、窓口または担当者にお問い合わせください。
・ 「Value!! 」は、住宅ローン残高を預金残高で相殺後の住宅ローン残高に対して利息をお支払いいただく商品ではありません。本特約付の住宅ローンは、当初ご契約いただく毎月の元利金を一旦お支払いいただき、後でお戻しするシステムです。
・ 返戻する住宅ローン利息の計算方式は、次のとおりです。
1. 住宅ローンの金利は、月末時点での当金庫の定める「住宅ローンプライムレート+1%」の変動金利です。
2. 月末時点の住宅ローン残高に対する月末時点の預金平均残高に対応する住宅ローンの利息部分を計算します。
3. 「預金連動型住宅ローン」のメリット・デメリット | SUUMO(スーモ）. 2.で計算した利息より、口座管理手数料(年0. 35%)を差し引いた後の住宅ローン利息について、毎月累積します。ただし、月末時点で住宅ローンを延滞された場合、その月の累積はしません。
4. 累積した住宅ローン利息は、住宅ローン返済口座に年2回、6ヵ月ごとにまとめて返戻します。
・ 預金平均残高の計算対象は、住宅ローン返済口座(普通預金)のみです。
・ 累積中の住宅ローン返戻利息に対する利息の付与はされません。
・ 返戻する住宅ローン利息は、お客さまが期間中にお支払いいただいた住宅ローン利息額の範囲内となります。
・ 「Value!! 」の取扱手数料は、33, 000円(税込)です。
・ 「Value!! 」は、当金庫が実施している住宅ローン金利優遇制度の適用外となります。
・ 「Value!! 」は、変動金利専用型のみの取扱いです。固定金利はご利用いただけません。
・ 住宅ローンご返済期間中に全額繰上返済された場合や約定完済された場合、前回返戻後に累積されている住宅ローン利息は完済月の翌月に返戻します。
750%~1. 250% ※2021年7月適用金利
固定金利
【3年】0. 700%~1. 200% ※2021年7月適用金利
【5年】0. 250% ※2021年7月適用金利
【10年】0. 800%~1. 300% ※2021年7月適用金利
1年以上35年以内
保証料
無料
融資事務手数料
融資額×2. 預金連動型住宅ローン 東京スター銀行. 2%(税込)
出典: 東京スター銀行「スターワン住宅ローン」
預金連動型住宅ローンでは、変動金利しか選択できない金融機関が多い中で、東京スター銀行では 変動金利・固定金利という2つの金利タイプを自由に選択することができます 。
また、他行の預金連動型住宅ローンに比べて、スターワン住宅ローンの固定金利は 比較的低く設定 されています。
ただし、スターワン住宅ローンは、「メンテナンスパック」の加入が必須 となっています。
また、融資事務手数料は融資額×2. 2%です。これは、 デメリット3:融資事務手数料は融資額にかかるため、高くなる場合がある の章で解説した通り、住宅ローンの総額に対してかかるのでご注意ください。
東京スター銀行は全国に店舗を展開していますが、近隣に店舗がない場合は、公式ホームページから簡単に問い合わせや仮申し込みができますよ。
まとめ
預金連動型住宅ローンは、預金残高分の借入金には金利が発生しないというお得な住宅ローン商品です。
しかし、一般的な住宅ローンとは異なる特徴を持つ住宅ローンであるため、必ずメリット・デメリットを把握し、自身に適しているかを判断したうえで選択することをおすすめします。
預金連動型の住宅ローンがおすすめなのは、以下のような人です。
預金連動型の住宅ローンがおすすめ人
融資額と同等の預金がある人
どんどん繰り上げ返済をしたいけど、住宅ローン控除による減税も受けたい人
なお、預金連動型の住宅ローンは、預金があまりないという人にはおすすめできません。預金に余裕がない人は、低金利で借りられるネット銀行の住宅ローンなどを探すと良いですよ。
P. パゾリーニ は殺されゴミ箱に捨てられたのは有名な話。
ロル は観た事あるかもですが矢張りイヤなようです。
確かに残虐で汚らしい映画。小山田氏の虐めはここ迄ではないにせよ、しかし拒絶されるものかもなぁ‥と思いました。 さてわたしの右膝は相変わらずです。行きつけの整形外科が人気の医院なので ハイヤー で行き"1番"になりましたが (右画像) また来週行かないといけないそうでなんだかなんだか‥
イキナリで申し訳ないのですが、我が尊敬するキャットダディ= ジャクソン・ギャ ラク シー 師の『猫ヘルパー(MyCatFromHELL! )』の動画が YouTube で観る事が出来るのを知り、面白いやら泣きまくりやら‥
ウチは一応CATVなのでアニプラで観てましたが知らないエピソードも‥ ↑ のヴォランティアの話は初見でした。
ただね、わたし自身も 阪神大震災 で家族から逸れた猫ーズが集まっていた御稲荷神社で 地域猫 活動はしていましたし、TNRの意味もいろいろとよく解るのですがどう見ても去勢済でキレイな ジョルジュ の耳カットした婆ァの事は永遠に許さない! ちなこの番組でもTNRの重要性は出てくるけど耳カットなんてないし‥まぁわたしが悪いのですが そんな悲しい気分をふっとばす為に ホレス と 『 ヘルレイザー 1』 を観てから (左画像) 最近 ヘルレイザー 再見! 矢張りデザインがカッコイイし、原作者 クライヴ・バーカー の"欲望→底知れぬ地獄"という世界観がイイ! わたしはバーカーの『血の本1』からファン (東京出張帰り偶々キオスクで買った!) なのですが、絵も描けると後々知ってイロイロ納得 ↓(下画像)
そしてわたしと ロル とで個人的には「うん、解った!」という気もした 『 ヘルレイザー 4』(右画像) を観て (なんとVHSである.. ) ニヤニヤしていたのはいいけど、今度はわたしの右膝が~
痛くて角度を考慮しないと動けない‥状態!で、整形外科に (上画像)
ココでリハビリもしたし人気のある医院、それはいいけど検査の結果わたしの右膝に水が?医師曰く 「あーサポーター付けとくし、あんまり動き廻らんようにね」
うひゃあ!パズ ルボックス 開けてないのにビュンビュンビュンと拘束された気分! 【目的別】岩手観光！県民が教えるおすすめ観光スポット&グルメTOP17 | PlayLife [プレイライフ]. またも東京は緊急事態とのこと。ヒトが多いからでしょうか? かたやこちら神戸はノンビリしているのか、先日漸く "ワクチン接種のごあんない" という封書が来ましたが、確認すると 「5千人待ちの状態なので…」 神戸にそんな人口いたかと思うや 兵庫県 単位?よくわからない。あまりやる気ない?
【目的別】岩手観光！県民が教えるおすすめ観光スポット&Amp;グルメTop17 | Playlife [プレイライフ]
23 ID:vTdaVGzq 闘う宇宙のディステニー >>42 ブロントサウルスは長らく「アパトサウルス」に吸収されてしまっていたが、 最近の研究で「ブロントサウルスはアパトサウルスとは別種」と分かり、 見事、ブロントサウルスは復活したよ。 89 名無しのひみつ 2020/09/05(土) 00:50:31. 54 ID:5zSrQBm8 90 名無しのひみつ 2020/09/05(土) 00:58:16. 79 ID:UASecdl5 古生物こぇー。丸腰ヒューマンマジクソ雑魚なめくじ メガロドンはゆくぜ メガロドンはやるぜ メガロドン 炎の戦士~♪ ロマンがあるなー 歯だけで包丁作れそう 子供の頃読んだ「幻の動物たち」面白かった メガロドンも出てた 94 名無しのひみつ 2020/09/05(土) 09:59:57. 19 ID:UNOrM2dz 俺のメガロドンがおまいらを噛み砕くぜ!! >>32 硬骨はなくてもそんなに古い時代の生き物でもないんだし印象化石ぐらい見つかってもよさそうなもんだけど、 浅瀬で死ぬような奴じゃないから無理なのかな? 化石のロマンは永遠に 攻略. ホホジロザメ以上に座礁必至だし。 >>88 日本人によって殺されブロントサウルス復活の論文で完全に消滅の復活の可能性を消されたセイスモサウルスさんのこともたまには思い出してあげてください。 97 名無しのひみつ 2020/09/05(土) 14:12:12. 14 ID:f4zDNNl/ 深海魚みたいに頭部だけ凄かったんだったりして >>96 セイズモサウルスはディプロドクスの範疇に入れられてしまったんだっけ 一方で似たような体型だがもうちょっとがっしりしているスーパーサウルスは 何故かブロントサウルス系?という情報があったがどうなったかな >>63 メガテリウムかな 絶滅巨大哺乳類展見逃したのが悔やまれる またやらんかなぁ メガトロンはヤベーくらい狂暴 >>100 増長して謀反を起こすスタースクリームをお許しになる心の広いお方だろ? もともと海の生き物は大きいもんな シロナガスクジラとか今でもでかいし メガロドンもこれぐらいでかくてもバチは当たらない 103 名無しのひみつ 2020/09/05(土) 20:26:24. 38 ID:wIjtbgXf >>102 浮き袋ないのにこれだけデカかったらウスノロ確定だぞ どうやってエサ獲ってたんだっていうレベル 104 名無しのひみつ 2020/09/06(日) 07:08:24.
W. フランクリンの1998年版では、原稿のダッシュにより近くなるように、様々な長さのダッシュが使用されている。研究者自身が、原稿を見ることで研究がなされなければならないと主張する学者もいる。