読者 そもそも収入保障保険とは、どのような保険でしょうか?貯蓄型もあるのでしょうか? 収入保障保険の種類や特徴、加入することによるメリット・デメリットも知りたいです。 マガジン編集部 この記事を読むことで、収入保障保険や貯蓄型保険の基礎知識を正しく理解して、ご自身に適した保険を選べるようになります。 実際に、収入保障保険と貯蓄型の保険の基礎知識や使い方を知った人は、それぞれの特徴を活かせるように保険に加入しています。 1.収入保障保険とは、被保険者が死亡または所定の高度障害状態になったときに、遺族が当面の生活資金に充てる一定の保険金を年金形式で受け取れる死亡保険のことで、貯蓄型のものはない。 2.貯蓄型の生命保険とは、支払った保険料が保険会社によって貯蓄・運用され、解約や満期の際、一定のまとまった資金(解約返戻金や満期保険金など)を受け取れる保険のことで、「終身保険」「養老保険」「学資保険」「個人年金保険」などがある。 3.貯蓄型の生命保険のメリットは「保険料が無駄にならない」「資産形成の手段として活用できる」「保険料の自動振替貸付・契約者貸付を利用できる」など。 あなたや家族に最適な保険は、「 ほけんのぜんぶ 」の専門家が無料で相談・提案いたします! この記事は 5分程度 で読めます。 貯蓄型の収入保障保険はある? 収入保障保険とは 生命保険. 結論からお伝えすると、貯蓄型の収入保障保険はありません。 そもそも収入保障保険とは? 収入保障保険とは、被保険者が死亡または所定の高度障害状態になったときに、遺族が当面の生活資金に充てる 一定の保険金を年金形式で受け取れる死亡保険 のことです。 そして収入保障保険には、貯蓄性がなく、いわゆる「掛け捨て型の保険」と言われています。 掛け捨て型の保険とは?
本来なら、ライフプランとマネープランから必要補償額を導いて加入するものです。もし手っ取り早く加入したい場合は、現在の月々の生活費から導けるのも、収入保障保険の利点です。 その名のとおり「収入を補う」と考えた場合、現在、家計に入る手取り収入から金額を決める、もしくは月々出ていくお金をベースに考えてもおおむね間違いはないでしょう。いずれにしても、何をベースに加入したかを理解しておくことが大切です。 収入保障保険は加入しなければいけないのか ここまで書いてくると、加入するが当たり前のように感じてしまう方もいるかもしれませんが、これはあくまで保険です。しかも掛け捨ての保険です。支払った保険料はほとんど戻ってきません。 このサイトでさんざんお話しているように、万一のことが起こった時、どうしてもお金が足りない時、保険に頼る。この考え方は変わりません。 したがって、仮に保険料が安いからと言って、言われるがままに加入したり、必要以上の高額な保障に加入してしまうことは、無駄以外の何物でもありません。まずは、自分にとって必要かどうかを考え、活用していきましょう。
団体信用生命保険(団信)の保険料は「 ローンの金利に上乗せ 」という形が一般的です。よって、年齢や健康状態に関係なく、ローン残高に応じて保険料が変わります。 一方、収入保障保険は年齢や健康状態に応じて、保険料は大きく変わります。例えば、収入保障保険には、タバコを吸わない人の割引である「 ノンスモーカー(非喫煙者)割引 」や健康な人の割引である「 健康優良体割引 」などがあります。 よって、若くてタバコを吸わない方や、健康な方に関しては、団信に加入するよりも収入保障保険を活用した方が保険料が安くなる可能性があります。 フラット35 などの団信への加入が任意の住宅ローンの場合は、収入保障保険を活用する方法もあります。 ただし、収入保障保険は、団信のように残りのローンが完済されるわけではなく、原則、残されたご家族が毎月保険金を年金形式で受け取り、その保険金でローンを返済していく必要があります。団信のように万一の際には、ローンが完済されるという仕組みではない点には注意が必要です。 団信の代わりに収入保障保険を活用する場合には、本当にそのプランがお得なのかを慎重に見極めることが重要です。 参考: 団体信用生命保険(団信)とは?|保険料や加入条件などの注意点 6.所得補償保険と収入保障保険の違いに注意! 所得補償保険と収入保障保険を混同して、加入されている方がいました。 「 所得補償保険 」は、働けない場合の所得減少を補償する保険で、「 収入保障保険 」は、被保険者(保障の対象者)が亡くなったり、高度障害状態になった場合、家族の生活費を保障する保険となります。 収入保障保険は、働けない場合の収入減を保障する商品だと思われて加入されていた方がいました。保険募集人の説明も悪かったと思いますが、勘違いで加入し、一番の損害を被るのは、加入者(被保険者)です。 収入保障保険は、被保険者が亡くなるか高度障害状態にならないと保障はありませんので、ケガや病気で働けない場合の保障(補償)はありません。一見同じような保障(補償)内容のように思えるのですが、全く保障(補償)内容が違いますので、注意が必要です。 まとめ 収入保障保険の特徴やメリット・デメリットをご理解いただけたでしょうか? 収入保障保険は保険料が安く、必要保障額に合わせて保険金額(保障額)も減っていく合理的な商品ではありますが、一度にまとまった額の保険金が必要という方には向きません。 まとまった額の保険金も受け取りたいという場合には、収入保障保険と定期保険や終身保険などをセットで加入するという方法もあります。定期保険や終身保険とセットで加入することで、家族がまとまった保険金を受け取れるとともに、生活費の補填は、収入保障保険の年金で受け取るということが可能です。 どのような保険を選んだらいいのかわからない 今、加入している生命保険が、どのような保障内容になっているか確認してもらいたい 見直し方をアドバイスして欲しいが、誰に相談していいか分からない など 保険の選び方や見直し方 で悩まれている方 は、保険のプロであるFP(ファイナンシャル・プランナー)による無料相談(大阪/兵庫/京都/奈良)をご利用ください。 TEL: 06-6303-7857 受付時間:午前9時~17時(平日) 生命保険相談・見直しトータルサポート(無料) (大阪/兵庫/京都/奈良)
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