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リロケーションの基礎知識 住宅ローンが残っているマンションでも賃貸に出せるか疑問に思ったことはありませんか? 家は「売る」「貸す」どっちが得？オススメの選択肢を紹介！│安心の不動産売却・査定なら「すまいステップ」. 結論から言えば、ローンが残っていても賃貸に出すことは可能です。 今回は、まだローンがあるマンションを賃貸に出す際に生じる疑問にお答えします。 この記事を読むのにかかる時間: 5分 住宅ローンが残っていてもマンションを賃貸に出せる 住宅ローンとは、金融機関から融資を受けた方や、その方の親族が住む住宅に適用されるもの。 もし住宅を他の方に貸してしまうと、住宅ローンの前提条件を満たさなくなるため、住宅ローンが適用されなくなります。 それでも賃貸に出したいという場合は、 必要な手続きを踏まえれば住宅ローンが残っているマンションを賃貸に出すことは可能 です。 マンションを貸す際は、まず住宅ローンを組んだ金融機関に相談してください。 相談せずに無断でマンションを他人に貸したことが発覚してしまうと、金融機関は融資を受けた方を契約違反とみなします。 契約違反となった場合には、住宅ローン残高を一括返済しなければならなくなる可能性があるため、賃貸を希望する方は必ず金融機関へ相談してからにしてください。 金融機関に相談した後は、同一機関が提供している賃貸住宅向けのローンへの切り替えや、金利など融資条件の変更をすることになります。 場合によっては、住宅ローンの融資を受けた金融機関とは異なる、別の機関が提供する賃貸ローンへの借り換えを行うこともあります。 金融機関によって何が違うの? 金融機関によって対応方法が異なる?注意点は? マンションを賃貸に出す場合、住宅ローンの融資先である金融機関が下記のどちらであるかによって対応が異なります。 ・民間の金融機関の場合 民間金融機関から住宅ローンの融資を受けていた方は、賃貸住宅向けのローンへの借り入れが通常の手続きとなります。 ・住宅金融支援機構の場合 住宅金融支援機構から融資を受けていた方は、民間金融機関のローンへの借り換えを行う必要があります。 住宅ローンが残っているマンションを貸す際の注意点は、以下の通りです。 ・通常、賃貸住宅向けローンの金利は高い 住宅ローンの金利の方が低い場合が多いです。 ・住宅ローンの切り替えや借り換え時に費用が発生するケースがある 住宅ローンを賃貸ローンに切り替える場合、発生しうる費用は切り替え手数料です。手数料は、およそ1万円程度となります。 住宅ローンを借り換える場合には、手数料の他に印紙税や抵当権の設定費用など、複数の費用が必要です。ケースによっては十万円単位の費用が発生することがあります。 ・住宅ローン控除を受けることができなくなる 住宅ローンを組んでいる間に住宅ローン控除を受けていた方は、マンションを賃貸に出すことで控除が受けられなくなります。 次は「こんな場合でも賃貸に出せる」です。 急に住めなくなったマンションでも賃貸に出せる?
最初から賃貸併用住宅として契約している場合 自宅の一部を賃貸にする賃貸併用住は、自宅と賃貸をフロアごとに分けるたり、壁によって左右を分割して住み分ける住宅のこと。いずれの設計でも自己居住用の床面積の割合が50%以上であれば、住宅ローンを組むことができます。 アパートを建築する際のローンに比べ、住宅ローンは金利が安いため、返済額も低く抑えることができます。 さらに、自宅部分は住宅ローン控除も適用されます。たとえば全体の延べ床面積の60%が自宅の場合、ローン総額の60%が住宅ローン控除の対象となります。 2. 転勤などやむを得ない事情がある場合 自己居住できなくなる理由に、急な転勤や実家で暮らす親の介護など「やむを得ない事情」があります。 住宅ローンを組んだ時点では、こうした事態はなかなか想定できないため、金融機関に相談すれば賃貸住宅への転用を認められることがあります。 ただし、対応は金融機関によって異なります。住宅以外への転用を一切認めない金融機関もあるため、賃貸に出した場合の住宅ローンの扱いがどうなるのか、事前に金銭消費賃借契約書(ローン契約書)を確認しておきましょう。 例えば契約書に「借入後に、住宅ローンの融資対象物件を賃貸物件とする場合、または譲渡する場合には、あらかじめ銀行の承諾を得るものとする」と記載されていれば、この一文をよりどころとして、交渉に臨むことになります。 3. 融資条件の変更を前提にする場合 住宅ローンから賃貸住宅向けのローンに借り換えることで、自宅を賃貸に出すことができます。 ただし、賃貸住宅向けのローンは住宅ローンに比べ、金利が高いのが一般的。住宅ローン控除も適用されません。 負担が大きくなる一方で、家賃収入をローン返済に充てることができます。ローンの借り換え時には、返済額のアップ分と新たな収入とのバランスをよく比較検討しましょう。 住宅ローンが残っている家を賃貸に出す際の注意点 では、まだ住宅ローンが残っている物件を、やむを得ない事情で賃貸に出す場合の注意点をみていきましょう。 1. 金融機関によって対応が異なる 自宅を賃貸に出す場合、住宅ローンの融資先が民間金融機関なのか住宅金融支援機構なのかによって対応が異なります。 〈借入先が民間金融機関の場合〉 民間の金融機関から住宅ローンの融資を受けていた方は、賃貸住宅向けローンへ切り替えるのが一般的です。 ただし、転勤や転職、介護など、借り入れ当初は予測できなかった事情で賃貸に出す理由の場合は、借り換えなしに引き続き住宅ローンの返済を認められることがあります。 とはいえ、中には一切認めていない金融機関もあるので注意が必要です。 〈借入先が住宅金融支援機構の場合〉 住宅金融支援機構から融資を受けている方は、基本的には民間金融機関の賃貸住宅向けローンへの借り換えが必要です。 先に挙げたようなやむを得ない事情により、家族全員が一時的に融資住宅に居住できない場合は、一定の条件を満たせば、借り換えをせずに継続して返済することも可能です。 その条件は、住宅金融支援機構に事前に相談した上で、期間中に融資住宅を管理する者を選任し、融資住宅留守管理承認申請書の提出すること。 なお、「一時的」としている留守管理期間は、3年以内です。期間内に自宅に戻れる見通しが立たない場合は認められません。 2.
44%から最大年0. 03%引き下げ、年0. 41%で住宅ローンを組むことができます。 ただし、年0. 03%引き下げの適用を受けるには、「投資信託自動購入プラン(投資信託を毎月1万円以上購入して積み立てていくプラン)」の契約が条件となります。このため、住宅ローンの年利が0. 03%引き下げられることによる負担軽減と、投資信託を自動購入することによる負担増加を比較しながら慎重に選ぶ必要があります。 最適なプランでマイホームを購入する 変動金利には、低金利で借りられるメリットがあります。低金利のメリットが長期にわたって続けば、返済期間全体を通じて大きな負担軽減になるでしょう。 しかし変動リスクによって負担が大きくなることもあるため、慎重に選ぶことが必要です。 自分の資産状況に応じた返済計画を立てるのはもちろんのこと、金融機関ごとに異なる金利の優遇や上乗せについてもしっかり理解して借り入れることが大切です。 調査概要 実査機関 株式会社クロス・マーケティング 調査目的 住宅ローン利用者への満足度に関する調査 調査対象 住宅ローン利用した経験がある方 調査方法 インターネットリサーチ 調査対象者数 500名 調査実施期間 2021年4月 調査対象地域 日本国内 母集団 住宅ローン利用した経験がある20歳~69歳の男女500名