「結婚し、マイホームを検討するのは幸せの絶頂期ですよね。おまけに共働きで返済にも自信があるという状況。つい背伸びをして、高価なマンションなどを選ぶこともあるでしょう。しかし、マイホームを手に入れてからそれほど年数がたたないうちに離婚したら、高額なローンの残債がそのまま"負の遺産"になるわけです」(高橋さん) アンダーローンで「売って完済」なら問題はない ただし、すべての人が負の遺産に悩まされるわけはないようです。仮に離婚の可能性が出たとき、多くの人の頭に浮かぶのは「物件の売却」ではないでしょうか? このとき「アンダーローン」と「オーバーローン」のどちらかによって、事情は大きく異なると言います。 「アンダーローンとは不動産の価格(時価)に対してローンの残債が下回る状態。オーバーローンはその逆で不動産の価格に対してローンの残債が上回る状態です。アンダーローンであれば、物件の売却によって問題は比較的スムーズに解決します」(高橋さん) たとえば不動産価格2, 000万円、ローン残債1, 500万円のアンダーローンであれば、物件の売却によってローンを完済できるわけです。あとは残った500万円をお互いに財産分与すればいいだけという状態です。 ▼アンダーローンの状態 住宅の価値 > 住宅ローンの残債 ⇒差額を、2人で財産分与 問題はオーバーローンのケース。たとえば、不動産価格が2, 000万円で、ローンの残高は2, 000万円以上といった場合です。 「売却だけではローンを完済することができません。残ったローンが2人で支払えるレベルの金額ならまだいいのですが、そうでない場合、債務を背負って別れることになります」(高橋さん) ▼オーバーローンの状態 住宅の価値 < 住宅ローンの残債 ⇒差額が残債となって残る 「売らない」選択はありうるか? では、オーバーローンで、かつ「売らない」選択をした場合はどうでしょうか? 高橋さんによると、どちらかいっぽうが「住み慣れた自宅に住み続けたい」という希望を持つケースも少なくないようです。「オーバーローンで、かつ物件を売らない」場合、考えられる選択肢は2つあります。 ▼オーバーローンで「売らない」場合の選択肢 1. どちらが自宅に住み続け、ローンの残債は2人で返済していく 2. 住み続ける人単独のローンに借り換えする 1.
66%です(※2)。離婚の件数は一定の割合で推移しているようです。 こうした状況の中、あまり表には出てこないものの、確実に存在しているのが、離婚によって住宅ローンの返済に問題が生じるケースです。 (※1)2018年、総務省統計局「家計調査報告(貯蓄・負債編)」( ) (※2)2018年、厚生労働省「人口動態統計の年間推計」( ) 「離婚と住宅ローンの問題」にはある特徴が 「私は2007年から離婚による住宅ローン問題の無料相談を始めました。ここ数年、相談件数は年300件を超えています。離婚には慰謝料や養育費などのお金の負担がついてまわりますが、なかでも住宅ローンは数千万円という高額の債務のため、大きな問題となるケースも少なくありません」(高橋さん) 離婚の事情が十人十色で異なるように、住宅ローンに関する相談内容もさまざま。しかし、近年、高橋さんのもとに駆け込む相談者にはある共通する傾向があるそうです。 「住宅ローンを『ペアローン』で組んでいた方々からの相談が増えています。ペアローンは、夫婦それぞれが1本ずつ住宅ローンを契約するタイプのもの。ひとりで借りられる以上のお金を借りることができるメリットがあるいっぽう、ひとたび離婚となると、逆にそれが問題解決のさまたげになる可能性があるんです」(高橋さん) 共働きに人気のペアローンとは?
ローン返済をしながら夫婦のどちらかが住み続ける ペアローンでのローンは、きちんと返済しながら片方が住み続ける場合です。この場合、夫婦のどちらが家を出て行くかで変わってきます。夫が出ていく場合はリスクが大きく、ペアローンの支払いが困難になりやすいのであまり良い判断とはいないでしょう。一方で妻が出ていく場合はさらに負担が大きくなります。夫の収入がなくなる時点で厳しい状態ですので、さらに養育費やペアローンの返済を含めると破綻してしまいます。どちらが出て行く場合でも非常に困難だと言えるでしょう。 2. 住宅ローンを1本化する 夫婦のどちらかが住み続ける場合です。この場合、住宅ローンは1本化できるので先ほどの状態よりは楽になります。ただペアローンの1本化は簡単ではないので、応じてくれる銀行がなかなかありません。 3. 住宅を売却し夫婦で借金を返済 たとえ住宅を売却してもオーバーローンが残ってしまうのがペアローンです。この場合、残った借金を夫婦で返済していく選択肢もあります。ただオーバーローン物件は金融機関の許可を得ないと売却できないため容易ではないでしょう。 相談は女性のほうが多い?
考えたくもないことだけど……。心配性のライターが専門家に聞きました 結婚し、マイホームを手に入れた共働き夫婦。憧れのタワーマンションで暮らす日々がスタートしたものの、幸せな生活はそう長く続かず……。数年後、性格の不一致から離婚を決意することに。別々の道を歩み始めようとした矢先、2人の頭を悩ませたのは「住宅ローンの残債をどうするか」という問題でした。返済もままならず、売るに売れずという事態に。 なぜ、こうなってしまったのか――。 ***** みなさんこんにちは。当サイトで、マネー記事を担当しているライターの百瀬です。冒頭で紹介したエピソードはあくまで仮定の話ですが、「事例としては決して珍しいものではないんです」と話すのは、今回お話をうかがった「住宅ローン問題支援ネット」代表の高橋愛子さんです。高橋さんは、離婚で生じる住宅ローン問題の支援を行っているスペシャリストです。 多くの人が結婚し、住宅ローンを組んで家を買っているわけですが、「離婚したら住宅ローンをどう処理するか」まで考えている人はほとんどいないはず(当たり前の話ですが……)。実は筆者自身も住宅ローンを抱える身。最悪の事態は考えたくはないですが、長いライター人生でさまざまな取材をしてきた経験から、人生に「絶対」がないことも知っています。 万が一にも起こりうるリスクに対して"無防備"でいるのはあまりに危険な状態ではないだろうか? そんな思いから、今回の記事を企画しました。やや"重い"内容かもしれませんが、知っているのといないのとでは大きな違いがあります。一緒に、高橋さんのお話に耳を傾けてもらえたら幸いです。 【内容】 -全国の持家世帯の約4割が住宅ローンを抱えている -「離婚と住宅ローンの問題」にはある特徴が ・共働きに人気のペアローンとは? -ペアローンのメリットが一転…… -"アンダーローン"で売って完済なら問題はない -「売らない」選択はありうるか? -オーバーローンでも売れるのか? ・"八方ふさがり"は事前に防ごう -「身の丈にあった物件」選びの大切さ 【教えてくれた人】高橋愛子(たかはし・あいこ)さん。住宅ローン問題支援ネット代表。宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザ-、不動産コンサルタント。全国無料相談窓口「住宅ロ-ン問題支援ネット」を開設し、不動産業者の垣根を越えた相談機関として年間300件以上の相談業務を行っているスペシャリスト 全国の持家世帯の約4割が住宅ローンを抱えている 現在、日本全国の世帯の持家率は、約8割。そのうち約4割の世帯が住宅ローンを抱えています(※1)。いっぽう、2018年の年間の離婚件数は20万7, 000組。人口1, 000人あたりの離婚率は1.
電話またはメールでの問い合わせになります。 できる限り対応してくれるので、はじめての方でも安心して利用できます。 2. 要望に応じて打ち合わせを行います。 少しでもスムーズに進めていくために事前準備が整うまで行われます。 3. 相談した情報を元にカンファレンスを行います。 4. カンファレンスの内容を元に解決策を提案します。 以上が電話またはメールでの相談になります。 5. 来店して提案内容に沿って直接確認・今後の流れについての話し合いが行われます。 来店は予約制になるので、事前にスケジュールを確認しておきましょう。 6. 提案内容に納得したら契約内容が決定します。 この時点で不明点や要望等があれば相談可能です。 契約内容に問題なければ契約となります。 ・料金体系 相談費用は無料ですが、相談内容に応じて料金が発生します。 →住宅ローン借り換え ローン額の1~1.
住み続ける人単独のローンに切り替える場合 こちらのケースはどうでしょうか? 「1. に比べて問題は単純で、高額なローンを支えるだけの年収が住み続ける人にあるかどうかによります。もともと、単独の年収では希望額を借りられずにペアローンを選ぶ人が多いので、こちらも簡単にはいかないケースが多いようです。 加えて、ローンの名義変更や不動産の名義変更も容易ではありません。どちらも金融機関の同意が必要になります。しかし、オーバーローン状態だと、担保として弱いことを意味しますので、交渉の難易度が上がります。不動産の名義変更は法務局に申請すればできてしまうのですが、こちらも金融機関の同意を得ずに変更したことが金融機関に知られると、ローンの一括返済を求められる可能性があることは覚えておいていただければと思います」(高橋さん) 物件価格と住宅ローンの残債のバランスによって状況は大きく異なります オーバーローンでも売れるのか? たとえオーバーローンであっても、物件の売却に踏み切ると判断する人もいるかもしれません。その場合の問題点は? 「金融機関は住宅ローンの対象となる不動産に担保(抵当権)を設定して融資を行っています。前述のとおり不動産の価格がローン残高を下回るオーバーローンは、いわゆる『担保割れ』の状態です。売却してもオーバーする残債を一括返済できる状態でないと、なかなか売却を認めてくれません」(高橋さん) 売却できず、ローンの返済が滞ると、 最悪の場合自宅を差し押さえられ、競売になってしまう可能性もあると言います。こうした事態を避ける方法はないのでしょうか? 「ローン滞納の早い段階で、金融機関にみずから申し出る『任意売却』という手段があります。任意売却は金融機関の合意のもとに実行されるため、オーバーローンでも売却可能です。また市場価格とほぼ同等の金額で売却できるのも利点です。ただし、デメリットを忘れないように。残債の支払い義務は当然完済するまで続きますし、ローンの返済が滞っていたという情報は信用情報機関に残ります」(高橋さん) "八方ふさがり"は事前に防ごう 万が一のときに困らないための防衛策は? 暗い話が続きましたが、これらはすべて「もし別れたら」という仮定の話のこと。夫婦円満が続けば何も問題はないわけです。しかし、心配症の筆者のように、どんなことが起きてもいいように準備しておきたい人は、どうすればいいのでしょうか?
5Vrms(1. 41Vpp)の入力を仮定し、10VppのドライブAF電圧が得られるためには、必要なドライブの実Gainは 7倍(17dB)となります。非反転増幅のGainを21倍(26.
ニキビ や毛穴の開きや汚れ、くすみ肌 にマスクの摩擦から起こるカサカサ肌、たるんだフェイスライン や ガチガチ頬っぺ に 目の周りの凹み などなど… これ、外出時はマスクで隠しきれても やっぱり 自分の目は誤魔化せません!
鏡を見るのが…写真に写るのが…顔を見られていると思うと…年齢だからって諦めないで!!! シミ、しわ、ほうれい線、毛穴の黒ずみ、くすみ、ハリ、大きなお顔、左右非対称、お顔の歪み、エラ張り、頬の出っ張り、頬のこけ、たるみ、むくみ、くすみ、目の下のクマ、小さい目、老け顔、頭痛、肩こり、顎関節症など 小顔美整顔と毛穴洗浄ケアはこのようなお悩みの方にお勧めです。 1度で効果を実感できるリッコのメニュー 毎日頑張る自分へのご褒美に 大切イベントや、ここぞ!という時に 【小顔、美姿勢、美肌】美人で 周りより輝く素敵な自分を演出しませんか♡ 気になられた方はお気軽にご登録下さい ビフォーアフターもご覧いただけます DMやメッセージでもお問い合わせお待ちしております。 そして この小顔美整顔を実際体験しリスペクトしてくれたのが [筋膜はがしボディケアセラピスト ココチエさん] そのボディケアのスペシャリスト ココチエさんと タッグを組んでのスペシャルコラボ!!! 【体とのつながり】の視点から 顔を引き下げ大きく見せてしまう原因に着目した「キープ力重視」の二人掛かり 小顔専門セラピスト×ボディ専門セラピストの同時施術 【ココチエボディケア】&【リッコ小顔美整顔】 同時施術で緩めて美しく整える他では味わえない 全身スペシャルケア プレミアムコース 詳しくはこちら 気になられる方、ご連絡お待ちしております(´∀`) 女子の強~い味方になること間違いなしです♡ ~女性専用サロン❂ 完全予約制~ ◇住所: 滋賀県高島市新旭町 ※以降はご予約後にご案内致します※ ◇最寄り駅: JR湖西線 新旭駅 ※最寄り駅まで送迎可能※ ◇営業時間: 8:30~18:30(最終入店時間) ◇駐車場完備 ◇定休日: 不定休
アリビオ矯正歯科では、日本矯正歯科学会の認定医・指導医・臨床指導医(旧専門医)が診察をいたします。 「日本矯正歯科学会」公認の臨床指導医がいるアリビオ矯正歯科 当医院へのアクセス情報はこちらをご覧ください 住所:神奈川県横浜市都筑区中川中央1-2-2 ローバーセンター北3階 電話番号:045-489-4900
上下の歯を噛み合わせた時に、上の歯と下の歯の真ん中(正中線)がぴったりと合わないというケースがあります。中には「一見整った歯並びのように見えるのに、正中線だけが上下でずれている」という人もいるでしょう。 今回は、 上下の歯の正中線のずれはなぜ起こるのか 、そして、 正中線のずれは歯列矯正で治療できるのか についてご紹介したいと思います。 正中線のずれはなぜ起こる? 正常な噛み合わせでは基本的に、上下の歯の真ん中は一致し、歯並びは左右対象になるはずです。正中線がずれている時、次の3つの可能性が考えられます。 歯の「大きさ」が左右で異なる 人の体は原則として左右対称で、右手と左手、右目と左目のように左右のパーツはほぼ同じ大きさです。しかし、中には例外的に左右の同じ歯でも大きさが異なることがあり、このサイズの差により、正中線がずれることがあります。 歯の生え方に問題がある 左右どちらか片側だけに八重歯が生えている場合や、 埋伏歯 や 永久歯の先天性欠如 などで生えてこない歯がある場合、歯の本数が左右で異なるため、正中線がずれることがあります。 また、奥歯がずれてきちんと噛み合っていないケース(「交叉咬合(こうさこうごう)」とも呼びます)でも、上下の前歯の中心線が合わなくなります。 あごの骨が左右非対称 あごの骨がゆがんだり曲がったりしている場合、上下左右のバランスが悪くなることがあります。また、遺伝的な原因で左右のあごの成長が異なることもあれば、「頬杖をつく」「片側ばかりで噛む」などの クセ が、あごの骨格に影響を与えることも。 あごの骨は、歯が並ぶための大切な土台です。あごの骨が左右非対称になれば当然、その上に生える歯も左右非対称の位置になり、結果、正中線がずれてしまいます。 正中線のずれは治療すべき?