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住宅ローンは年収の何倍で借りるべきなのかーー 。 マイホーム購入を検討していくなかで、一度は耳にする話ですよね。 フラット35を提供している住宅金融支援機構の調査結果から計算すると、平均的には 世帯年収に対して約5. 3倍の住宅ローンが利用されています 。 しかし、借入金額を「年収の何倍か」という観点だけで決めることにはリスクも存在します。 同じ年収でも 家庭によって家計の状況はさまざまなので、年収だけで判断してしまうと、いざマイホームに住み始めてから毎月ぎりぎりの生活を強いられてしまう可能性もあるのです 。 そこでこの記事では、以下の項目について分かりやすく解説していきます。 当記事のポイント 物件種類別に一般的には年収の何倍で借りられているのか "年収の何倍"だけで金額を決めるべきではない理由 手取り収入から無理のない借入金額を調べる方法 また記事の後半では、 目安となる借入金額よりも高い物件を購入したい場合の対策 も解説していますので、ぜひ参考になさってください。 シミュレーションをしてみましょう!
——————– 【目次】 [1]「年収5倍まで」は金利5%時代の古い考え 1. 昔の銀行は物件価格の8割までしか融資してくれなかった 2. なぜいまだに「年収の5倍」論が残っているのか [2]実際のところ、年収の何倍までならいいの? 1. 年収からみる住宅予算は、ただの目安にしかすぎない 2. 「年収の5倍」では物件を選べない! ?現代の価格水準 3. 上限額は「借入可能年数×年収の20%」が目安 [3]ギリギリの生活にならない住宅予算の立て方 1. "年収の何倍"だけで住宅ローンの金額を決めるべきではない４つの理由 | ナビナビ住宅ローン(エイチームグループ). 自己資金を初期費用に使いきらない 2. 無理なく返せる金額なのか考える [4]まとめ 「家を買うなら年収の5倍まで」という話を聞いたことはありますか? 年収400万円の場合は2, 000万円まで。年収500万円の場合は2, 500万円までということになります。物件探しをされている方ならお分かりかと思いますが、2, 000万円台の物件はそう多くありませんよね。 実は、「年収の5倍まで」というのは今から28年前につくられた古い考えなのです。 [1] 「年収5倍まで」は金利5%時代の古い考え 「家を買うなら年収5倍まで」論が始まったきっかけは、今から28年前の1992年に遡ります。 当時の政府が、経済計画として「生活大国5か年計画」を打ち出しました。 その計画のひとつに「年収の5倍程度で良質な住宅を買えるようにする」ことを盛り込んだのです。この政策はマスメディアにも取り上げられていたので、この時代をきっかけに「家を買うなら年収5倍まで」という目安が広まったのでしょう。 かつての銀行は、融資可能な金額が物件価格の8割とされていたため、2割の頭金がないと融資してくれませんでした。 つまり、2割の頭金がないと住宅ローンを組めなかったのです。さらには、住宅ローンの金利が5~8%という高金利で、銀行の審査も厳しく、現代よりもマイホーム購入のハードルはとても高い時代でした。 2. なぜいまだに「年収の5倍論」が残っているのか 現在の金利は、変動でも固定でも1%前後の超低金利です。 頭金ゼロでも住宅ローンを組むことも珍しくなく、昭和の時代とはくらべものにならないくらいマイホーム購入のハードルは低くなっています。それなのになぜ、いまだに「年収の5倍論」が残っているのでしょうか。 おそらく「分かりやすい目安」だからかと、筆者は考えます。長年にわたり使い回されて都市伝説となっても、売主や仲介会社からすれば使い勝手の良い目安なのでしょう。 あなたの年収だけをみて「年収の○倍の物件なので問題なく買えますよ!」という営業トークをしてくる仲介会社はやめておきましょう。このような会社はお客様のことをまるで考えていません。良い仲介会社なら、年収だけで「買える・買えない」を判断しません。「年収の5倍論」は昔の話。買う側もこの目安に引っ張られないようにしてください。 [2] 実際のところ、年収の何倍までならいいの?
という話になります。 私の勤めていた会社では、正社員女性が結婚したら 準社員に降格 、給料も減らされていました。私は正社員でしたが…こんなんだったら結婚すらしたくないです。 そう思ったら、上がらない給料の為に頑張って働く意味って…とか、私は考えていました。 金があれば、専業主婦になっている そもそも。 『なんで専業主婦にならないのか』 という疑問からたどれば、金があればなってるよ!という答えに辿りつくでしょう。 お金があれば男性だって主夫になれるし、お金があれば、専業主婦問題も全て解決なのです。 でも、出来ない。 知っていますか? 2016年時点なので少し前の情報にはなりますが、20代の貯金中央値は 50~100万円 にしかならないんだそうです。 厚生労働省の国民生活基礎調査(2016年)によると、ー中略ー 20代の貯金実態に近い中央値は、50~100万円の金額にあたります。 出典: りそなグループ これ、酷いですよね… もちろん、20代と言っても20∼24歳、25∼29歳などの細かい区分で見れば、もっと違った金額になるのでしょうが、 それでも100万円しか貯金がなくて、どうやって子供を育てろと… これが今の日本社会なのです(^^;) だから私は、専業主婦云々以前に、生きるために、 日本以外 の国に可能性を求めることにしました。 次ページ 私が専業主婦になった過程
。 旦那さんだけに 家族の責任を負わせたく無い。 自分も大好きな仕事をしたい。 自分のことを自分できめられるよう 経済的に自立したい。 こんな方は、 家族を大切にしながら、 おうちで働ける方法を 探していたのです。 しかし、 世の中の 一般的な会社で働くには、 子育てによる 場所や時間の制約、 ブランクがあるからスキルが 追いつけない かもという不安、 こんなことがあるそうです。 わたしは、 そんな女性が 誰に遠慮することなく おもいっっっっきり 自分の力を発揮して、 家族を大切にして 働ける方法 を ずーっと さがしてきました。 これまでにも、 失敗を繰り返しながら、 何回も働き方を かえてきました。 そんななかで、 師匠から 育児・家事・仕事 という優先順位の働き方をしませんか? というヒントを おしえていただきました。 わたしは、 これを聞いた途端、 稲妻が はしったような感覚がありました。 ずーっとさがしていたものを 言葉にして表してもらった。 この言葉が私の感情を おおきく動かしました。 2021年8月 おおきな おおきな 働き方改革に チャレンジをします。 きっと、 世の中的には、 尋常じゃありません(笑) ここからは、 ちょっと長くなってきたので また次回…。 今日のメルマガに書いたように 本当は働きたいんです、 って女性のかたは このメールに返信いただけると とってもうれしいです。 また、メールします。 また、メールします。
「家計が苦しいのにプライドが高くて、パートなんかしたくないという妻にどうしたら働いてもらえるでしょうか?」 こんな40歳男性の投稿が多くの女性の同情と怒りを誘っている。 男性の妻は、元有名企業の総合職。小学校の子供が2人おり、上の子の中学受験で塾代などにお金がかかるのに、妻は、 「有名な会社の正社員じゃないと働かない」 という気持ちが強いらしいのだ。 「何様のつもり。そんな奥さん、離婚しちゃなさい!」 という声まで起こっているが、その一方で、 「私も同じだった。奥さんの悩みがよくわかる」 という共感の声もある。専門家に聞いた。 すれ違いの夫婦 12年もブランクがある主婦をどこが正社員で雇う?