不動産投資のローンの金利、実は業者によって大違い。そのカラクリを教えます 不動産投資をする人の多くが、ローンを組んで物件を購入します。実際に弊社でも、ほぼ全てのお客さまが金融機関から借り入れをし、ローンを組んで投資用物件を購入します。 だから不動産投資では、ローンの金利の高低が肝となってきます。もちろん金利は安いに越したことはありません。とはいえ「金利は選べるものではないのでは?」「金融機関で金利にたいして差はないのでは?」とも思うかもしれません。 でも結論から申し上げますと、不動産投資のローンの金利は、金融機関によってかなり変わってきます。また、金融機関を選ぶこともできます。ただ、そこには売り手側の"事情"が存分に絡んでくるので、注意が必要です。そのカラクリをお教えしましょう。 不動産投資ローンを組める金融機関は限られている そもそも、自宅用に家を買ったことがある方でしたら、不動産投資のローンの金利はずいぶん高いなと感じるかもしれません。それもそのはずです。ローンには、居住用に家を購入する際に利用できる「住宅ローン」と、投資用に不動産を買う際に利用する「事業用ローン」の2つがあり、両者で金利も変わってきます。一般的に住宅ローンが0.
65%のイオン銀行(2019年9月現在)は、イオン銀行に口座を開設し、そこからローンの引き落としをかけるという条件が付きます。そういった細かな付帯事項も金融機関によって様々なので、選ぶ前に概要をつかんでおきましょう。 販売会社の私が言うのもナンですが、大切なのは、提案された金利を鵜呑みのするのではなく、問題意識を持つことです。そして必要な情報をきちんと取り、比較検討したうえで、ローンを申し込む。その結果、お客様が満足な条件と気持ちで不動産経営を始められるのであれば、我々にとっても非常に喜ばしいことです。 営業担当者からの一方的な情報だけではなく、公平性のある不動産投資の正しい知識を持っていただきたいと考え、不動産投資情報のリアルな裏側を包み隠さずお伝えいたします。 NAVIVAでは、不動産投資に関する裏情報の配信のほか、不動産に関するチェックリストの配布や無料相談や各種セミナーの開催など、不動産投資をお考えの方にとって、お役立ちになるような情報をご提供しております。
49%です。ただし、ソニー銀行のウェブサイトから申込みすることはできず、提携不動産会社を通して申し込むこととなります。また、その他金融機関は1. 5%〜1.
25倍)ルールが金融機関によって取り決められているケースがあります。 5年ルール:通常年2回金利の見直しがされますが、金利が上昇したとしても5年間は返済額が変わらないというルール。 125%(1. 25倍)ルール:金利が上昇した場合、6年目から返済額が変わりますが、返済額の1. 25倍が上限となるものです。 つまり、金利が上がると即座に来月から返済額が上がるわけではないです。 固定金利のメリット 金利変動リスクが無い点が固定金利のメリットです。 金利が1%変動するだけでも収支が大きく変わります。 固定期間中は金利変動がなく返済できるので、安心して不動産投資をすることができます。 固定金利のデメリット 将来金利が下がったときにその恩恵を受けられない、固定期間が終わると金利の見直しがあることが固定金利のデメリットです。 また、 変動金利に比べると金利が高く設定されているため、金利がもし上がらない場合には変動金利以上の返済額を負担することになります。 将来、金利が上がるか気にされる方も多いと思います。下記の記事の第3章「金利は上がるのか」に金利予測をまとめていますので、よろしければ御覧ください。 >>金利リスクについて考えてみよう 金利1%の差で総返済額はどう変わる? 1%の金利の違いによって、総返済額や月々の返済額がどう変わるかを確認してみましょう。 A:元本2, 500万円、金利1. 8%、期間35年 B:元本2, 500万円、金利2. 8%、期間35年 わずか1%ですが、毎月返済額はおよそ1. 3万円、35年間の金利総額では500万円以上も変わります。 A:月々返済額80, 272円、総返済額33, 714, 594円(うち金利総額8, 714, 594円) B:月々返済額93, 443円 総返済額39, 246, 454円(うち金利総額14, 246, 454円) たった1%でも収支に大きな影響を与えることがよくわかりますね。 >> 不動産投資は「金利」が大切! ソニー銀行の不動産投資ローンをお考えなら銀行ローン.jp 安心のソニー銀行 - 銀行ローン.jp. 低い金利で借り入れするために 不動産投資ローンやアパートローンで低い金利で借り入れするために必要なことは下記の通りです。 属性を上げる 頭金を用意する 提携ローンに強い不動産会社で物件を購入する 属性を上げるとは、例えば年収を400万円から500万円に上げること、勤続年数を伸ばすこと、及び非上場企業から上場企業に転職することなどです。カードローンなどの借り入れをしている場合、返済し終えることも属性アップにつながります。つまり、金融機関から「延滞なく返済してくれそうだな」と思ってもらえるようにすることと言えます。 属性に関して、年収ごとに不動産投資ローンの借入可能額を下記の記事で解説していますので気になる方は合わせてご覧ください。 >> 【年収別】不動産投資ローンの借り入れ可能額 頭金については、物件によっては0円で投資できることもありますが、物件価格の10〜20%を用意することによって利用できる金融機関の幅が広がり、金利が下がることがあります。 最後に提携ローンですが、主に区分マンションを取り扱う不動産会社が特別条件のローンを取り扱っていることがあります。一般ルートよりも金利が安いケースが多いです。 高金利で借り入れている場合は借り換えを!
営業マンが高い金利のプランを提案するワケ これはあまり公にはされにくい話かもしれませんが、結論から言ってしまうと、お客さまが提案される事業用ローンは一般的に、販売会社と金融機関の関係性によって決まってきます。なぜならその両者は「切っても切れない関係」にあるからです。 冒頭でも申しましたが、投資用の不動産を買う人のほとんどがローンを組みます。だから販売会社にとっては、銀行から融資が下りない限りは不動産が売れない。そのためローンが組めるか組めないかが死活問題になってくるのです。だから付き合いのある金融機関から頼まれれば、その金融機関を優先する場合もある。そもそも販売会社と提携先金融機関の間には、ローン数の目標数値が共有されていることが一般的です。 そうした事情により、販売会社は金融機関との関係性を重視して金利の高いプランを提案することも出てくるわけです。また、そこには物件引き渡しまでのリードタイムも絡んできます。 これも一般にはあまり知られていませんが、低金利のローンプランだと物件の引き渡しまでのリードタイムが長くかかり、逆に高金利のものだと短期間で済む傾向があります。たとえばいま事業用ローンの金利が1. 64%のソニー銀行(2019年9月現在)は、融資実行までに3週間~1ヶ月ほどかかります。対して労働金庫など金利が2%台のところなら、それが1週間で済みます。だから営業マンによっては、営業成績の月締めに間に合わせるべく、金利は高いけどリードタイムが短いプランを提案するということにもなるわけです。 当然ながら、そうした理由はあくまで売り手側の事情です。だからローンを組む際は、パッと提案された事業用ローンの内容が果たして適正なのかを、きちんと吟味することがとても重要になります。中には「事業用ローンはそんなものなんです」などと言って押し切ろうとする営業マンもいるので要注意。本来は安い金利を選べる背景を持っているのに、提案されるままに高い金利を鵜呑みにするというのはもったいなすぎます! 各ローンプランの金利とオプションを比較しましょう ではどうすれば、お得な金利でローンを組めるのでしょう? 実はやっていただきたいことが一つあります。それは、販売会社に融資の可能性がある金融機関の比較シュミレーションをしてほしいと頼むことです。その中から一番いい条件のものを選ぶわけです。 その際は、もちろん金利の低さが一番のポイントになりますが、数字にあまり差がない場合は、保険などの付帯オプションの内容も比べたいところです。たとえば事業用ローンの金利が1.
不動産投資では多くの場合 頭金を求められません 。不動産の収益性と個人の 返済能力 によっては フルローン で借入が可能なことも多い傾向です。 フルローン とは、物件の購入価格を全額融資してくれるという意味です。それ以外にも、 手付 金や諸費用などもローンに組み込むことができる場合も あります。 ただし、資産状況によっては頭金を数十%ほど払わなければ融資を受けられないなどという場合もあります。また投資方針に応じて頭金をいくらか払ったほうがお得、と考える人もいます。 いくら用意すべきかは、それぞれの状況によって異なります。 借入金額は年収の7〜8倍程度が平均 不動産投資ローンでは 年収の7〜8倍程度 が目安といわれています。収入が500万円だと仮定すると、借りられる金額は4, 000万円程度が目安になります。 なお年収だけでなく、 勤務先の信用度 によっても融資額が左右される点を押さえておきましょう。もちろん、物件と土地の評価が融資金額に大きく影響を与える点も覚えておきましょう。 ローン開始時に必要な初期費用は? 購入の不動産が新築か中古か、一棟か区分かなどによって、また不動産会社から直接買うか、仲介して買うかによっても異なります。 中古区分マンションで、売主が不動産会社の場合、初期費用の目安は50〜80万円です(RENOSYの場合)。 仲介不動産会社を通して購入する場合や一棟アパートなどの購入の場合、 物件価格の7〜8%を想定しておけば問題ない でしょう。 注意すべきポイント 繰上返済はできる? 不動産投資のローンで注意すべきポイントは、固定金利期間中の借り換え(一括返済)や 繰上返済 に対する 違約金 が大きいことです。融資を受けるときは気にしない方が多いかもしれません。しかし、予備知識として 金融機関の担当者に確認しておく 方がよいでしょう。 長い返済期間には、申し込み当初と事情や考えが変わることもよくあります。そのようなときに備えて借り換えがスムーズにできるようにしておくことが賢明です。固定金利を選択する場合も 3年や5年などの短い期間に設定しておくこと もリスクヘッジのひとつといえるでしょう。 区分マンション投資における不動産投資ローンを扱う金融機関(一例) 中古の区分マンションに対して投資を行うRENOSYでは、これまでに以下の金融機関との実績があります。 実際に不動産投資ローンを組む場合には、借入希望者の諸条件(希望者の属性や物件そのものの評価)によって、融資期間や借入金額そして金利などが異なります。 金融機関の融資期間は多くが35年で、金利はおおよそ1.
少ない自己資金でも不動産投資ローンを借り入れることによってレバレッジを掛けられるのは、不動産投資の魅力の一つと言えるでしょう。一方で、金利水準や借入年数によっては不動産投資の収支が大きく左右されますし、融資額も当然のことながら物件の購入判断に大きな影響を与えます。不動産投資ローンを制する者は不動産投資を制すると言っても過言ではありません。 今回は、 不動産投資ローンに関する基礎知識、低い金利で借り入れするための方法及び金利ランキング を解説します。 なお、本記事を執筆しているインベース(旧モゲチェック不動産投資)では、ご自身がいくらまで借り入れできるかを判定するバウチャーサービスを提供しています。 「不動産投資を検討しているが、いくら融資を受けられる?」、「どの不動産会社に相談すればいい?」 こうしたお悩みのある方はこちらからご利用下さい。無料でご利用頂けます。 >>>無料で借入可能額を把握する 借り換えを検討されている方はこちらから。国内最低水準1.
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新築マンション人気ランキング ※主要売主33社の人気上位物件をランキングしているため、対象物件数の少ないエリアは、1位のみなど掲載物件数の少ない場合があります。人気倍率の計算方法は こちら 。 【モデルルーム公開前】 の人気新築マンション 1位 人気 倍率 5. 2倍 ◆リビオレゾン横濱関内 (モデルルーム公開前) 価格 3, 500万円台~6, 500万円台 (100万円単位) 完成時期 2021年11月中旬 交通 JR京浜東北線・根岸線「関内」駅徒歩5分 所在地 神奈川県横浜市中区翁町2丁目7番5他(地番) 間取り 1LDK〜3LDK 専有面積 32. 21〜61. 46㎡ 総戸数 29戸 資料請求 150件 売主 日鉄興和不動産 施工会社 風越建設 2位 4. 6倍 ◆プレミスト横濱反町 (モデルルーム公開前) 4, 900万円台~9, 900万円台 2022年1月中旬予定 東急東横線「反町」駅から徒歩4分他 神奈川県横浜市神奈川区反町4丁目35番1(地番) 1LDK〜4LDK 51. 04〜90. 84㎡ ※パーソナルデリバリーボックススペース面積(0. 46〜0. 72㎡)を含む 104戸 476件 大和ハウス工業・京浜急行電鉄 大末建設 ※データは2020年11月30日時点。最新情報は公式サイトをご確認ください。 【モデルルーム公開中】 の人気新築マンション 8. 1倍 ◆ライオンズ横濱瀬谷ステーションスクエア (モデルルーム公開中) 未定 2021年9月8日(予定) 相鉄本線「瀬谷」駅下車徒歩1分 神奈川県横浜市瀬谷区瀬谷4丁目4番10他 1LDK+S〜3LDK+WIC 52. 横浜市の「新築マンション人気ランキング」横浜駅周辺、鶴見区、青葉台など注目エリアのおすすめ物件は？｜ダイヤモンド不動産研究所. 39〜70. 05㎡ 144戸 来場者数 247人 大京 戸田建設 8. 0倍 ◆プラウド馬車道 (モデルルーム公開中) 2022年2月下旬(予定) 横浜高速鉄道みなとみらい線 「馬車道」駅 徒歩4分 他 神奈川県横浜市中区海岸通二丁目8番1外(地番) 31. 40〜151. 15㎡ 44戸 1, 682人 野村不動産 木内建設 3位 5. 6倍 ◆ザ・パークハウス 横浜新子安フロント (モデルルーム公開中) 5, 938万円~8, 908万円 2022年2月予定 JR京浜東北線「新子安」駅(駅舎)より徒歩3分 他 神奈川県横浜市神奈川区新子安1-24-3他(地番) 1LDK+S〜4LDK 62.
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38〜92. 70㎡ 180戸 1, 125人 三菱地所レジデンス 熊谷組 4位 ◆Brillia 横濱山手 (モデルルーム公開中) 6, 790万円(1戸)・7, 390万円(1戸) 2020年3月31日 京浜東北線・根岸線「山手」駅徒歩5分 神奈川県横浜市中区竹之丸16番6(地番) 3LDK 70. 50・74. 85㎡ 29戸(うち、提携企業勤務者向け分譲2戸含む)戸 209人 東京建物 飛島建設 5位 4. 4倍 ◆パークホームズ横浜反町 (モデルルーム公開中) 5, 940万円台~6, 690万円台 2021年8月月下旬 東急東横線 「反町」徒歩2分他 神奈川県横浜市神奈川区桐畑14-4外 72. 27-73. 28㎡ 63戸 800人 三井不動産レジデンシャル 京王建設 6位 3. 8倍 ◆横浜関内プラッツ (モデルルーム公開中) 2, 900万円~5, 990万円 2019年8月 R京浜東北・根岸線「関内」駅徒歩6分他 神奈川県横浜市中区長者町4丁目10-2(地番) 1K〜2LDK 26. 60〜66. 78㎡ 40戸(地権者住戸10戸含む)戸 181人 東急不動産・大和ハウス工業 大和ハウス工業 7位 2. 9倍 ◆プラウド横浜反町公園 (モデルルーム公開中) 3, 600万円台〜6, 000万円台 2021年8月中旬(予定) 東横線「反町」駅徒歩5分他 神奈川県横浜市神奈川区反町1丁目10番3(地番) 1LDK〜2LDK 33. 69〜54. 93㎡ 40戸 464人 合田工務店 8位 1. 7倍 ◆ブランズ横浜十日市場 (モデルルーム公開中) 4, 098万円~5, 158万円 2021年1月予定 JR横浜線「十日市場」駅徒歩8分 神奈川県横浜市緑区十日市場町845番6(地番) 69. 61〜78. 27㎡ 65戸 104人 東急不動産 NB建設 横浜市のおすすめマンション パークシティLaLa横浜 価格 一般販売住戸:3, 800万円台~7, 900万円台(予定・本販売期以降に対応) 完成時期 2021年2月 交通 横浜線「鴨居」駅 徒歩11分 所在地 神奈川県横浜市 都筑区池辺町4035-13 間取り 一般販売住戸:2LDK~4LDK 専有面積 一般販売住戸:63. 92㎡~104. 99㎡ 物件の特徴 総戸数 705戸 ららぽーと横浜に隣接 ※徒歩2分/約140m ゆとりある居住空間【78m2超の住戸中心】※販売戸数247戸に対して183戸 大規模物件ならではの豊富な共用部 施工 売主 三井不動産レジデンシャル株式会社 プラウドシティ日吉 価格 57, 990, 000円(1戸)~79, 490, 000円(1戸) 完成時期 2022年2月 交通 東急電鉄東横線 「日吉」駅 徒歩9分、東急電鉄目黒線 「日吉」駅 徒歩9分 所在地 神奈川県横浜市港北区箕輪町二丁目707番29他 間取り 2LDK+S~4LDK 専有面積 70.
34㎡~75. 30㎡ 物件の特徴 総戸数 140戸 2022年完成予定の(仮称)イオンスタイル天王町店(約150m)との、住・商一体複合開発。 相鉄線快速停車駅「星川」駅徒歩7分。「横浜」駅まで快速で直通5分(8分)の高いアクセス力 広いマイホームを所望する方にお勧めの、約67~約75の間取りで構成された住戸プラン 施工 売主 住友不動産株式会社 【関連記事はこちら】 >>横浜市で住むべき駅ランキング全87駅!中山駅、みなとみらい駅は中古マンション価格が上昇、資産価値が高い駅だった!
46㎡ ~ 95. 34㎡ 物件の特徴 総戸数 256戸 <資料請求者限定!予約制事前案内会開催中>総戸数256戸の大規模分譲マンション。 官民一体の「持続可能な住宅地推進プロジェクト」十日市場センター地区最終街区。 JR横浜線「十日市場」駅徒歩5分。駅から信号なしでアプローチ可能な好立地。 施工 株式会社フジタ 横浜支店 売主 相鉄不動産株式会社、伊藤忠都市開発株式会社 シティテラス横濱新杉田 価格 4, 500万円~6, 100万円 完成時期 2020年3月 交通 JR京浜東北線・根岸線「新杉田」駅から徒歩2分 所在地 神奈川県横浜市磯子区中原二丁目775 間取り 1LD・K+2S~3LD・K 専有面積 66. 26㎡~80. 75㎡ 物件の特徴 総戸数 199戸 JR京浜東北根岸線「新杉田駅」徒歩2分、京急本線「杉田駅」徒歩9分 南東・南西向き中心大規模199邸 施工 売主 住友不動産株式会社 ヴェレーナシティ パレ・ド・マジェステ 価格 未定 完成時期 2023年2月 交通 横浜市営地下鉄ブルーライン「港南中央」駅 徒歩10分、横浜市営地下鉄ブルーライン「上大岡」駅 徒歩16分、京急本線「上大岡」駅 徒歩18分 所在地 神奈川県横浜市港南区港南二丁目1269番1の一部他(地番) 間取り 1LDK~3LDK 専有面積 46. 64㎡~93. 68㎡ 物件の特徴 総戸数 193戸 開発総面積約11, 000m2×5棟構成・総戸数193邸×間取りプラン80タイプ 施工 株式会社大勝 売主 大和地所レジデンス株式会社 ライオンズ横濱瀬谷ステーションスクエア 価格 未定 完成時期 2021年9月 交通 相鉄本線「瀬谷」駅下車徒歩1分 所在地 神奈川県横浜市瀬谷区瀬谷4丁目4番10 間取り 3LDK, 3LDK+WIC 専有面積 60. 01㎡~70. 02㎡ 物件の特徴 総戸数 144戸 相鉄本線「瀬谷」駅よりペデストリアンデッキで直結徒歩1分 イオン・瀬谷区民文化センター併設 商・公・住の複合再開発事業 オンラインご案内会受付中【完全予約制】 施工 戸田建設株式会社 売主 株式会社 大京 シティテラス横濱星川 価格 未定 完成時期 2023年1月 交通 相模鉄道本線「星川」駅から徒歩7分、相模鉄道本線「天王町」駅から徒歩11分、JR横須賀線「保土ヶ谷」駅から徒歩20分 JR湘南新宿ライン(宇都宮線・横須賀線)「保土ヶ谷」駅から徒歩20分 所在地 神奈川県横浜市保土ケ谷区川辺町3番10(地番) 間取り 1LD・K+2S~3LD・K 専有面積 67.