こどもの将来の教育資金の準備として、学資保険を選ぶ家庭は多いと思いますが、マイナス金利の影響もあって、「学資保険は元本割れする」と聞いたことがありませんか?
マイナス金利政策の影響から、元本割れするものも珍しくなくなってしまった学資保険。こうした背景から、「学資保険は必要ない」といった意見が近年より強くなってきたように思います。 確かに教育資金の準備方法として終身保険など他の方法を選ぶ方が増えてきているのは事実です。しかし一方で、学資保険を選ぶ人もまだまだ少なくありません。 元本割れする学資保険が増えてきているなか、まだまだ元本割れせずに頑張っている学資保険もたくさんあるからです。 では元本割れしない学資保険はどうやって選べばよいのでしょうか? Sponsored Link 学資保険の元本割れとは? ソニー 生命 学資 保険 元 本 保时捷. 学資保険の元本割れとは、「 払込期間に支払った保険料よりも受け取る保険金が少なくなってしまう 」ことを言います。 学資保険は基本的に、教育資金の貯蓄を目的とした保険です。将来のために教育資金を積み立てているはずなのに、積み立てたはずのお金よりも減ってしまうことがあるのです。 例えば、「 アフラックの夢みるこどもの学資保険 」を例にすると、 契約者:30歳男性 被保険者:0歳 支払方法:月払 払込期間:10歳 総受取額:300万円 総支払額:305万円 となり、受け取る保険金額は総支払額より 5万円少ない ことがわかります。 ここで参考にしたいのが「 返戻率 」です。 返戻率は、 支払った保険料に対して保険金が何%返ってくるのか、その割合 のことです。 返戻率=保険料・給付金の総額÷支払保険料総額×100 上記の場合の返戻率は98. 3%、つまり、100%に満たないものは元本割れというわけです。 どういう学資保険が元本割れする? 同じ条件であっても保険会社によって元本割れをしているものとそうでないものがあるため、一概には言い切れないところもあるのですが、以下のような場合は元本割れに繋がるケースと言えます。 保障型学資保険 払込期間が長い 子どもは1歳以上、親の契約者年齢が高い 途中解約してしまう ①保障型の学資保険は元本割れ必至 学資保険には貯蓄性がメインの「 貯蓄型 」と、それにプラスして保障がついている「 保障型 」と2つのタイプがあります。 このうち、 「保障型」学資保険は元本割れ必至 です。 保障には子どもの病気や怪我に備えた医療保障や契約者の万が一に備えた育英年金などがあります。 かんぽ生命の「はじめのかんぽ」 などがそうですね。 教育資金を貯めながら万一に備えて保障も…という考えも確かにあります。しかし、保証は手厚くするほど支払う保険料が高くなり、貯蓄性が損なわれていきます。 ②払込期間が長いと元本割れする可能性も 長く少しずつ払い続けるよりも、払込期間はできるだけ短かいほうが支払総額は少なくなり、返戻率が上がります。 例えば、「 JA共済の学資保険 」を例にすると、 払込期間 返戻率 12歳払込 101.
5% Ⅱ型 大学入学時に一括受取 2, 898, 000円 300万円 103. 5% Ⅲ型 大学入学時から満期まで 計5回の学資金 22歳満期 2, 841, 840円 105. 5% こまめに祝金を受け取るⅠ型よりも一括で受け取るⅡ型のほうが返戻率が高く、また入学時に満期を迎える設定にしたⅠ型Ⅱ型に比べ、入学時から5回に分けて毎年学資年金を受け取るタイプのⅢ型のほうが返戻率が高くなることがわかります。 リスクがあっても学資保険に加入する意味はある? 返戻率100%以上の学資保険を選べば、確かに元本割れしません。 しかし途中解約の可能性もあるなど、絶対に元本割れリスクがないとは言えないうえ、返戻率100%以上とはいえそれほど多くのリターンがあるわけではない現状、正直「 そんなリスクがあっても学資保険に入る必要はあるのか?
同じ保険会社の学資保険の商品でも、契約内容によって返戻率が変わります。 せっかく学資保険に加入して長期間払い続けるのですから、できるだけ受取る金額も多いほうがいいですね。 ここからは返戻率を上げるテクニックを紹介します。 保険料の払込期間を短く設定する 保険会社にとって、払込期間を短くして保険料を支払ってもらう契約者はありがたい存在です。 払込期間が短い方が資金が早めに積み上がり、運用に回せるからです。 したがって 払込期間が短いほど保険料は安く設定されています 。 保険料が安くなったとしても受け取る保険金の総額は一緒なので、返戻率は上がるという仕組みです。 例:ソニー生命 学資金準備スクエアのⅡ型プランの場合 子ども:0歳、契約者:30歳男性 22歳満期 学資金:200万円 払込期間 月額保険料 払込保険料 総額 返戻率 10歳払い 15, 788円 1, 894, 560円 105. 5% 15歳払い 10, 712円 1, 928, 160円 103. 7% 18歳払い 9, 020円 1, 948, 320円 102. ソニー 生命 学資 保険 元 本 保険の. 6% この表のように、払込期間が短いほど返戻率が高いことが分かります。 ただし短期間での保険料の払込ということになると、その分月々の支払金額は高くなるので、子育て費用などの家計と相談しながら決めていくことが大事です。 できるだけ早い時期に加入する 学資保険の加入には 契約者である親も子供も年齢制限があるので、早めに加入したほうがお得です 。 特に子どもの年齢制限は小学校入学前の6歳くらいに設定されている学資保険が多いです。 例:ソニー生命 学資金準備スクエアのⅢ型プランの場合 契約者:30歳男性 22歳満期 学資金:200万円 払込期間:10歳 こども の年齢 0歳 3歳 23, 764円 1, 996, 176円 100.
3% 18歳払込 98. 3% となり、短期払込であれば100%を超える返戻率でも、 全期払ですと元本割れしてしまう ことがわかります。 ③子どもと親の契約年齢が高いと元本割れも なぜ年齢が高くなると元本割れを起こすのか。まず親の年齢が高ければ高いほど、 死亡等のリスクは高くなります。 また、 契約者は男性よりも女性のほうが返戻率がやや高い傾向 にありますが、これも男性より女性のほうが平均寿命が長くリスクが低いためです。 こうしたことから、親の年齢は高くなればなるほど返戻率が低くなります。 子どもの場合には保険料の払込期間が長ければその分払込の負担額も少なくなりますし、返戻率も高くなります。 「 学資保険にはいつから加入するべきか? 」でも詳しく解説していますが、学資保険の加入タイミングは早ければ早いほどいいと言われています。次の表を見てください。 【条件】契約者:男性/共済金額:300万円/22歳満期/払込期間:12歳/月払 契約者契約年齢 被保険者契約年齢 0歳 2歳 5歳 30歳 101. ソニー 生命 学資 保険 元 本 保護方. 1% 100. 4% 35歳 100. 8% 40歳 100. 6% 100. 2% 45歳 100. 0% ④途中解約は元本割れリスクが高い 学資保険は長期にわたって保険料を積み立てていく保険です。長期にわたるため、その間に経済的な理由など様々な事情により学資保険を解約せざるを得ない状況も起こるかもしれません。 現在の学資保険は満期まで支払っても100%程度の返戻率ですので、途中解約した場合にはかなりの確率で元本割れしてしまいます。 元本割れしない学資保険を選ぶには 学資保険の保険期間は長いですし、その間途中解約や保険会社倒産などといったリスクもあるため100%元本割れしない保険を選ぶ、というのは難しいですが、以下のポイントに注意して選びましょう。 返戻率100%以上の学資保険を選ぶ 当たり前のことですが、 元本割れしない学資保険を選ぶのであれば、とにかく返戻率100%以上の学資保険を選ぶこと です。 当サイトが紹介する学資保険のなかで、18歳まで払い込んでも元本割れしない学資保険は次の通りです。 比較シミュレーション条件 契約者:30歳男性/被保険者年齢:0歳/受取総額:300万円 月払/18歳払込/22歳満期/払込免除あり 保険会社 商品名 明治安田生命 つみたて学資 ※21歳満期、15歳払込 104.
グループでも対応できます。 ご両親やご友人とご一緒に、ご相談いただけます。 また、ご面談の場所もご自宅以外を指定していただけます。 お客さまのご要望に合わせ柔軟に対応できますので、お気軽にご相談ください。 ソニー生命の担当者はどんな人? 金融全般について豊富な知識を持ったプロフェッショナル です。 保険はもとより、経済・金融・税務などに関する幅広い知識と豊富な経験を兼ね備えており、 お客さまの一生涯をサポートいたします 。 ソニー生命のライフプランナーは、 生命保険と金融サービスの専門家 が集まる国際組織「 MDRT 」の会員数も国内トップクラスです。 また、 子育て経験のあるライフプランナー も多数いるため、安心してご相談いただけます。 必要ない保険を勧められたりしませんか…? お客様のご要望が第一。強引な勧誘はいたしません。 私たちは、 お客さまの一生涯のパートナーになる ことで事業が成り立つと考えており、そのためにはお客さまとの信頼関係が第一です。 まずはお客さまの家計の見直しからご提案 させていただき、 ご契約後も 「備え」がお客さまに合ったものかを点検・アドバイスし、全力でサポートいたします。 誠心誠意対応させていただきますが、万一「やっぱりあわないな…」等不安を感じられた場合は、担当者を変更することも可能です。 土日や夜でも「保険の相談」はできますか? はい、可能です。 平日がお忙しいお客さまには土日や遅い時間帯でもご相談を承っております。担当のライフプランナーへご希望の日時をお伝えください。 「保険の相談」ってどれくらいの時間が必要? お忙しい場合は、30分程度の短いお時間でも大丈夫です。 お客さまのご希望にあわせて、お打ち合わせの時間調整をさせていただきます。 相談内容は秘密にしてもらえますか? はい。 お客さまの相談内容や個人情報等は秘密厳守いたしますので、ご安心ください。詳しくは、当社のプライバシーポリシーのページをご覧ください。 資料請求やお見積もり、 ご相談などお気軽にお問い合わせください。 学資保険の他に教育資金準備を目的とした保険商品もございます。詳しくはライフプランナーへご相談ください。
高温になった水槽、保冷材で冷やすのアリですか? 水槽を冷やせ！作戦: 週間いちページ. 先ほどもお伺いした、ネオンテトラ+ミナミヌマエビの水槽の水温が 30度から昼も夜も下がらない、という件ですが、 母が、「いいことを考えついた」、と会社に電話をしてきました。 我が家の冷凍庫には、クーラーボックスなどに入れる、保冷材・・・ (ビニール袋に入っているみたいで冷凍庫で凍らせるタイプ)のMサイズくらいのが、 30個近くあります。 (兄が教師でバスケットの顧問をしているので) 保冷材を水槽の片面に貼り付けておいたら、かなり下がるのではないか? というのが、いいこと、らしいです。 外部ろ過フィルターである程度、水槽の水はかき回されるはずなんですが、 どう思いますか? エビにしても、テトラにしても、2度も下がれば調子がいいと思うんですが・・・。 ただ、何時間も持たないので、交換するにしても、その2.3度があがったり下がったり、 という感じになると思うんですが、水温差ができるのと、一日中30度と、どっちがマシだと思いますか?
兎夢の(身体が痛くならない)快適室温は... 30〜31度。 熱帯魚水槽が設置ファンのみで希望水温(27度以下)を 維持できる室温が 29度 まで。 最近の気温でエアコンを起動させないで生活してると 室温31度 。 つまり私はそのままでも耐えられるんですが、 水槽(2本)は少し冷やさなければなりません。 たった1〜2度の差だけど、なるべくエアコンをつけたくないとなると 現実ではその差が発生した途端やる事が結構増えるのです。 ●ガラス蓋の上に大きな保冷剤を2個置く(2個置かないと効き目なし) 約1時間半ぐらいの間、水温上昇をストップさせて 尚かつ0. 3〜0. 5度水温を下げてくれる とはいえ、大きな保冷剤が山ほどあるわけでもないので..... ●ジップロックにお水を入れて凍らすというmy保冷剤を作る これならたくさん作れる! しかも中身のお水は歩いて数分のスーパーからいただいてくるRO水(純水)なので 溶けたら水槽の足し水に使います ●キッチンカウンター上にある本水槽ではその地の利を生かして.... 底面ろ過→上部ろ過式水槽なのですが、あえて流しの縁に乗っかる 小さな外部ろ過機をひとまわり大きなプラケースに入れて設置。 それを自作ジップロック保冷剤で冷やす。 氷やお水がジャブジャブ溢れても無問題。 実は5年ぐらい前にそこにある流しの蛇口から出した水で冷やすという 「水冷クーラー」のつもりでここに小さな濾過器を置いたのですが なんと夏場の水道水は水槽の飼育水より温度が高いという現実にぶちあたりw 当初は「水冷クーラー」を断念してました。 現在は自作保冷剤で復活w 水温の様子を見ながら、ジップロックを二つにするか 製氷機の氷で調節するか臨機応変といった所。 これで、約2時間半水温上昇をストップさせ尚かつ水温を0. 氷 ｖｓ 保冷剤 : NEO AQUA－ART. 5度 下げることができます。 思った程急激に冷え過ぎたりしないし 思ったより長時間持つので結構満足してますw ●換水用バケツの設置( 10ℓ目盛り付きバケツは便利!) あったまり過ぎた飼育水を少し抜いて来て(2〜3ℓ) 新しいRO水を足して適度に冷やして戻す(実際は前日分を戻す感じ) 一見めんどくさそうでしょ? でもコレが一番楽しい。 だって水遊びみたいで自分が涼しくなって気持ちいいのですw 睡眠障害や体調を整える理由でエアコンを切ったんだけど 思いのほか身体にいい感じなのでなるべく続けたい。 でもやはり暑いのでこういった"水いぢり"が楽しくてたまらない。 仕事そっちのけで、水槽水いぢり、キッチン流しまわりの掃除、 それが発展していって洗面所の掃除、そしてそこで手洗い洗濯、 お風呂場掃除、もう半日以上水いぢりしてる気が......
電気代は節約できても水道代が?! で、留守の時(や保冷剤が足りないとき)はどうするかというと。 それは簡単。 エアコンの29. 5度設定でバッチリです。 ※おまけ画像 こっちの水槽でも横寝し始めた花ちゃん。(仰向けかかってるw) 一方.... 遊び相手が居なくてちょっとつまんない本水槽の小枝 タンクメイトはいっぱい居るんだけどね.... 小枝の過激な遊びを理解できるのはやっぱりクラウンローチだけのようw 蜂(蜘蛛? )の子散らすようにみんなに逃げられてるさみしい小枝です。 そして.... まだ寝てる花ちゃんw
2021/05/23更新しました こんにちは。イッポです。 今回は、暑~い夏場に役立つ水槽用の冷却装置についての解説をしていきたいと思います。 価格や初期の投資費用や、電気代、静音性などいろいろな条件があると思います。そのあたりを分かりやすく紹介できるといいなぁ。 熱帯魚って水温何度が良いの? これはズバリ「25度」前後です。 熱帯魚は水温おおよそ22度~28度の間ですね。水槽用の冷却装置は間を取って25度を目安にしているようです。 イッポの自宅も水槽を置いてある夏場は2Fだと超熱いです。水温もあっという間に上がっていきます。これを防ぐために冷却装置は欠かせません。 水温が30度を超えると、弱い生体から★になっていきます。(最初はエビなどのシュリンプ系) 水温上昇のリスク イッポも暑いのは大嫌いです。できるだけ涼しい所でゲームしてます。www おい、ゲームの話じゃなくて、アクアリウムの話しろ! ああっ、そうでした。すみませんです。 暑くなるとこんな感じの悪影響が出てきます。 水中の酸素が少なくなり、生体バクテリアが酸欠になる 人間も空気中の酸素が薄くなったら、結構しんどいですよね。魚も同じで水中の酸素濃度(溶解酸素量)が少なくなると同じように苦しくなります。 水中の酸素が少なくなると・・・。 生体に必要な酸素量が水槽内になくなり、 酸欠状態になる CO2(二酸化炭素)が減少し、水草の光合成もうまくできなくなり、水草からの酸素供給もなくなる こんな感じです。酸欠恐るべし。 水温が上がるにつれて、熱帯魚も活発に動くため、水中の酸素の消費量がどんどん上がっていき、二酸化炭素が水中内に増えていきます。 また酸素が大好きな「好気性バクテリア」にも悪影響がでてきます。 好気性バクテリアは、酸素を取り入れながら水中でろ過をしているのですが、 酸素がなくなると好気性バクテリアは少なくなってしまいます。 で、次に出て来るバクテリアが 酸素が無くても活動できる「嫌気性バクテリア」。この嫌気性バクテリアが増えて来ると水槽の水が臭くなります。 あの、生臭い水か?
アクアリウム暑さ対策について、ご紹介しました。 梅雨が明けると本格的な夏が到来します。 暑さ対策が重要になるのはアクアリウムにおいても同様で、水温が適正な範囲を超えないように工夫が必要です。 熱帯魚は意外と高水温に弱く、30℃を超える水温に適応できる魚種は限られてきます。 今回ご紹介してきたような対策をして、暑い季節の高水温から大切な生体を守りましょう。 水槽の高水温対策について良くあるご質問 水槽の高水温とは何度のことですか? 水槽の高水温とは、27度以上を指します。 熱帯魚水槽の場合、27度以上で弱る魚種や水草が多いからです。26度までの水温で管理しましょう。 金魚やメダカなどは30度付近でも平気ですが、夏バテを起こしますし、34℃ほどで限界ですので対策が必要です。 高水温対策の注意点とは? 急激に水温を下げると、生体にダメージを与えてしまいます。 水温は1日1~2度程度までの変化に抑えましょう。 冷水や氷を投入しての冷却は、絶対に行わないでください。部屋のエアコンで室温を調整したり、 水槽用クーラー や 冷却ファン を使用して保温します。 水温管理に水槽用クーラーは必要ですか? 海水魚や26度以上の高温に弱い生体を飼育している場合、 水槽用クーラー は必須です。 日本には四季があるため、一年を通して同じ水温に保温するのが難しいです。そのため、 水槽用ヒーター やクーラーを併用し、環境を整えます。 冷却ファンを使用する際の注意点とは? 冷却ファンは風を水面に送ることで気化熱を発生させ水温を下げます。 そのため、飼育水が蒸発します。 1日使用すると目視できる程度に減少するので、水中の養分のバランスをとるためにもその分の足し水が必要です。 水質に敏感な飼育生体などは、必ず足し水を行いましょう。