住宅ローンを検討する際、「自分の年収でどのくらいの金額を借りられるのか」「無理なく返済していけるのか」、と心配されるかたも多いのではないでしょうか。住宅ローンを初めて借入れるかたも、借換えをするかたも、借入可能額の目安がわからず不安になることもあるでしょう。 この記事では、年収に応じて借入額をどのように考えたらよいのか、また実際に借入額を決める際の注意点について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス 代表 竹国さんに解説していただきます。 1.年収は住宅ローン借入額に影響する? 【年収450万円の住宅ローン】借入の上限と余裕をもって返せる目安額を解説 | ナビナビ住宅ローン(エイチームグループ). まずは、住宅ローンの借入れを検討しているかたの年収と、借入額の関係について、基本的なことから見ていきましょう。 1-1.年収とは? 住宅ローンの審査における年収とは、いわゆる「手取り」収入ではなく、税金や社会保険料が引かれる前の「額面」収入を指すことが一般的です。給与収入以外に収入のない会社員であれば、源泉徴収票の「支払金額」欄に記載された金額のことです。自営業者の場合は、売上ではなく売上から経費を差し引いた「所得」のことを指します。 共働きの夫婦など、一方が連帯債務者や連帯保証人などとなり、2人で協力して住宅ローンを組む場合、2人の年収を合算できる場合があります。 >>あわせて読みたい(共働き夫婦が協力して住宅ローンを組む方法|メリット・デメリット) 1-2.年収によって住宅ローンの借入可能額が変わる場合がある 収入に対して住宅ローンの返済負担が過大とならないよう、借入可能額には「総返済負担率(返済比率)」という基準が設けられていることがあります。 総返済負担率(返済比率)とは、年収に対するすべての借入れ(住宅ローン以外の自動車ローンなども含む)の年間合計返済額の割合のことです。具体的には下記の計算式の通り、総返済負担率は年間返済額(毎月の返済額12カ月分+ボーナス加算額)を年収で割って計算します。ここでの「返済額」とは、返済された元本のみではなく、実際に支払う元本と利息の合計です。 例えば年収600万円、毎月の返済額が10万円、年2回のボーナス返済が各30万円であれば、総返済負担率は30. 0%となります。 このとき、住宅ローン以外に自動車ローンやカードローン、奨学金などの返済があれば、その返済額も年間返済額に合算されます。 例えば、フラット35では年収によって総返済負担率の上限が定められており、年収400万円未満のかたは総返済負担率が30.
8万円 では、月収に換算するとどうでしょうか。 単純計算で 平均月収36. 8万円 となることが分かります。 ボーナスの有無などで月収は変動するので、おおよそ35~40万円前後です。 年収650万のボーナスの平均額は72. 1万円 年収650万の ボーナス事情 についても触れていきましょう。 そもそもボーナスとは、固定給のほかに支給される給与のことを言います。 賞与、特別手当と呼ばれることもありますね。 一般的には、年1~2回夏と冬に支給する企業が多いです。 年収650万のボーナスの平均額は、 72. 1万円 とされています。 年収650万の平均貯金額は704万円以上 続いて、年収650万の方はどれくらい貯金しているのでしょうか。 貯金額は千差万別であり年代ごとに大きく異なるので、あくまで参考程度にご覧ください。 年収 平均貯金額 300万円 190万円 400万円 591万円 500万円 566万円 600万円 704万円 700万円 895万円 800万円 1, 072万円 900万円 1, 198万円 1, 000万円以上 1, 853万円 (参考:リクナビNEXT) 表の通り、年収600万円台の方の貯金額は 平均704万円 であることが分かりました。 年収650万の割合は全給与所得者の6. 5%程度 日本全体で、年収650万の割合はどれくらいなのでしょうか。 国税庁「民間給与実態統計調査(平成30年度)」 の資料によると、 年収600〜700万円の割合は、 全給与所得者の 6. 5% 程度 であることが分かりました。 年収 割合 ~100万円 8. 1% 100~200万円 13. 7% 200~300万円 15. 2% 300~400万円 17. 2% 400~500万円 14. 9% 500~600万円 10. 2% 600~700万円 6. 5% 700~800万円 4. 4% 800~900万円 2. 9% 900~1, 000万円 1. 9% 1, 000~1, 500万円 3. 6% 1, 500~2, 000万円 0. 8% 2, 000~2, 500万円 0. 3% 2, 500万円~ 0. 住宅ローンの返済比率は手取りの20%がおすすめ！今すぐできる計算方法を解説 | ナビナビ住宅ローン(エイチームグループ). 3% (参考:国税庁「民間給与実態統計調査(平成30年度)」) 年収650万円の男性の割合は9. 2% 年収650万円の男性の割合は、 9. 2% となっています。 年収 割合 ~100万円 3.
住宅ローンの返済比率とは 定義は額面年収に対する割合 返済比率とは、額面年収に対する住宅ローンの年間返済額の占める割合 別名、返済負担率とも言われます。返済比率を式で表すと以下のようになります。 返済比率=年間返済額÷額面年収 返済負担率は、 一般的に 20~25%以内に収めておく ことが無理のない水準 と言われています。 理想としては20%以内に抑える のが良いです。 例えば、額面年収800万円の人が、20%の返済比率とすると、年間返済額は160万円(=800万円×20%)となります。 月額換算すると13. 3万円程度。返済負担率の分母は額面年収です。 額面年収と手取りの差は、扶養家族や保険等によってことなりますが、ざっくり言うと額面から20~25%くらい減額した数字が手取りとなるイメージです。 そのため、額面年収が800万円の人であれば、実際の手取りが600万円くらいになる場合があります。 年間返済額を160万円に抑えたとしても、手取りに対しては約26. 7%の負担比率になります。 手取りに対する割合 額面年収800万円の人の手取りが600万円とした場合、額面収入に対する返済負担率と手取りに対する返済負担率の関係は以下のようになります。 額面に対する返済負担率 返済額 手取りに対する返済負担率 20% 160万円 26. 7% 25% 200万円 33. 3% 30% 240万円 40. 0% 35% 280万円 46. 7% 40% 320万円 53. 住宅 ローン 年収 目安 手取扱説. 3% ※額面年収800万円、手取り600万円で計算 額面に対する返済負担率を30%としても、なんとなく大丈夫そうな気がしますが、実際の手取りに対する返済負担率は40%にもなってしまいます。 額面に対する返済負担率を25%に抑えて、やっと手取りに対する返済負担率は33. 3%になります。 額面と手取りの金額差が大きいほど、両者の返済負担率との差が広がります。 実際の生活にインパクトを与える数字は、手取りに対する負担率。 手取りがいくらくらいなのかも含めて返済負担率を考えるようにしましょう。 上記の額面年収800万円、手取り600万円の人の理想返済額は額面20%の年額160万になります。 年収別の理想の返済額一覧 理想は額面年収20%以内です。 そこで各年収帯における20%だとどれぐらいになるのか一覧にしてみました。 国税庁が発表した「 平成30年分民間給与実態統計調査結果について 」によると、平成30年の平均給料は 男:545.
年収から住宅ローン借入可能額の目安を試算。年収の何倍?いくらまで借りられる? 夫婦で住宅ローンを組む方法。ペアローン、連帯債務、連帯保証の違いを解説 中古住宅を購入してリフォーム、リノベーション。費用相場や注意点を解説
ビジネスパーソンが「年収○万円」というときは税金や社会保険料が引かれる前の総支給額を指します。ここから税金や社会保険料を引いた金額が、手元に残るお金=手取りになります。誰でも手取りが多いほうが嬉しいもの。ちょっと節税することで、手取りを増やせるかもしれません。まずは手取りと年収の関係から確認していきましょう。 手取りと年収の違いとは? サラリーマンの 年収とは、一般的に源泉徴収票のはじめに書かれている支払金額 を指します。これは毎月の給与や、賞与といった1年間の支給額を合計したものです。 総支給額からは税金や社会保険料などが控除され、残った金額が手取り になります。簡単に言えば、収入-控除=手取りということです。手取りを増やすためには収入を増やす方法と、控除を減らす方法があります。 収入から控除されるお金 具体的な控除の内容を見ていきましょう。 ・健康保険 健康保険のための掛け金で、 40歳以上65歳未満の人は介護保険料が上乗せ されます。加入団体によって料率は異なりますが、2021年度の東京都の協会けんぽでは40歳未満が9. 84%、40歳以上65歳未満が11. 64%です。半分は雇い主が負担するため、労働者が負担するのは4. 92%と5. 82%となります。 ・厚生年金 老齢年金、障害年金、遺族年金のための掛け金で、月収(正確には標準報酬月額)に対して18. 3%が徴収されます。こちらも半分は雇い主が負担するので実質9. 3%です。 ・雇用保険 事業によって保険料率が異なりますが、一般の事業では3/1000が労働者の負担です。 ・所得税 毎年の所得に応じてかかる税金で、毎月の給与から概算で徴収されています(=源泉徴収)。税率は5%~45%で、所得の多い人ほど税率が高くなります。 ・住民税 その年の給与と平行して払っていく所得税とは異なり、住民税は前年の所得にかかります。1年分の住民税は毎月の給与から分割して徴収されます。所得割の税率はほとんどの自治体が10%。これに加えて数千円の均等割も支払います。たとえば東京都では5, 000円です。 ・その他 勤務先によっては、労働組合費や親睦会費、退職金の積立などが天引きされます。 それぞれの年収から、だいたいの手取り月収を見ていきましょう。東京都に住む40代(介護保険第2号被保険者)、配偶者・扶養親族なし、税金計算のための所得控除は社会保険料控除と基礎控除のみという条件でシミュレーションした結果です。 年収は引かれる前の額で、色々と引かれて手元に残るのが手取りってことね!
返済によって家計が圧迫されない金額で住宅ローンを組む 返済に苦労しない住宅ローンの基本は、 家計が圧迫されないこと 日常生活に支障が出ない範囲で住宅ローンを組むこと です。 マイホームは家族の生活の中心になる場所です。 しかし家族の生活に影響が出るほど無理のある借り入れをすれば、いずれ生活も破綻することになります。 家族のためのマイホームが家族の生活を壊してしまうなんて、本末転倒ですよね。 住宅ローンはあくまで家庭の一部で、中心になってはいけないのです。 家計に優しい返済額にするためには、先述した「手取り収入の20%以下になる返済比率」で住宅ローンを組むことが大切です。 手取り収入の20%以下であれば不測の事態にも対処しやすく、安定して返済できるでしょう。 ポイント2. 繰り上げ返済を活用して利息を減らす 住宅ローンは組んでからが本番なので、借り入れ後も定期的に繰り上げ返済を活用し、総返済額を減らすように努めましょう。 繰り上げ返済のメリットは、やはり手軽に利息を軽減できる点です。利息額を軽減できれば総返済額も少なくなりますし、完済時期の短縮にも有効です。 最近ではインターネットからの繰り上げ返済なら手数料が無料になる金融機関がほとんどです。 こうした繰り上げ返済の手数料体系も確認して住宅ローンを決めると、繰り上げ返済をより活用しやすくなりますよ。 繰り上げ返済のタイミングについては、こちらの記事も参考にしてください。 ポイント3.
鳴神公園【佐賀県・唐津市】 近くには農産物直売所「鳴神の庄」や「鳴神温泉ななのゆ」も 七山地区を流れる玉島川を中心とした公園。水深が浅いエリアに整備され、護岸のほか対岸に渡れる飛び石などもある。場所によっては大人の腰程度の深みもあるので、浮き輪やライフジャケットがあると安心。 ■鳴神公園 [TEL]0955-53-7175(唐津市七山市民センター産業・教育課) [住所]佐賀県唐津市七山藤川2220-1 [アクセス]西九州道浜玉ICより車で10分 [駐車場]28台 29. 寒水川 山田水辺公園【佐賀県・みやき町】 寒水川に整備された公園。脊振山源流の川の水を引き込んだ自然プールをはじめ、小さな小川では生き物の観察も楽しめる。上流に位置するので水はキレイでひんやり♪屋外シャワーも完備。 ■寒水川 山田水辺公園 [TEL]0942-96-5531(みやき町役場建設課) [住所]佐賀県三養基郡みやき町簑原 [営業時間]9時~18時 [定休日]不定(荒天時など) [アクセス]長崎道東脊振ICより車で15分 [駐車場]67台 「寒水川 山田水辺公園」の詳細はこちら 30. 河川公園 やすらぎの里【長崎東・東彼杵町】 川の両岸には広々とした芝生が。木陰や滝の近くは涼しそう 江の串川を整備した河川公園。水深が足首程度のところもあるので、小さい子どもも水遊びを楽しめる。上流に行くと、涼やかな大樽、小樽の滝がある。園内には、芝生広場や水生植物園もあり見どころ沢山。 ■河川公園 やすらぎの里 [TEL]0957-46-1205(東彼杵町税財政課) [住所]長崎県東彼杵郡東彼杵町里郷 [アクセス]長崎道東そのぎICより車で15分 「河川公園 やすらぎの里」の詳細はこちら 31. 鳴神温泉ななのゆ 家族風呂. 千々石川河川公園【長崎県・雲仙市】 島原半島を流れる千々石川の河川敷に整備された親水公園。自然石を活かした造りは絵になる美観。水深は20cm~30cm程度。水遊び場としては穴場といえそう。子どもは必ず保護者同伴で。 ■千々石川河川公園 [TEL]0957-38-3111(雲仙市役所監理課) [住所]長崎県雲仙市千々石町己 [営業時間]終日開放※ただし利用日前日から3日間以内に雨天の場合は利用不可 [アクセス]長崎道諫早ICより車で50分 「千々石川河川公園」の詳細はこちら 32. 矢谷渓谷【熊本県・山鹿市】 岩肌が直接皮膚に触れないよう、露出の少ない水着がおすすめ 菊池川の支流の渓谷。キャンプ場も隣接。夏は川遊びスポットとして人気を集める。曲がりくねった岩場を滑る" 天然スライダー"は長さ7m~8mで、超スリリング。幼児でも遊べる流れが穏やかなエリアもある。 ■矢谷渓谷 [TEL]0968-48-9156(矢谷渓谷キャンプ場管理棟) [住所]熊本県山鹿市菊鹿町矢谷2005-2 [営業時間]8時30分~日没 [定休日]期間中なし [料金]【入場料】中学生以上200円、小学生以下100円 [アクセス]九州道菊水ICより車で40分 [駐車場]230台 「矢谷渓谷」の詳細はこちら 33.
1 中潮。満潮14時過ぎ。北の風。15時位からエギングを開始するが坊主。帰り際にジギングでアジが一匹釣れた。18時位に他でコウイカが上がった。19時納竿しかえるとき、サバの切り身でチヌが釣れたとの事。30cmオーバーだった。アナゴ狙いだったとの事。そういえば18時位にナブラが一度あった。 新町漁港でエギング Leave a comment 2021. 6. 29 中潮。満潮12過ぎ。干潮19時過ぎ。 昼の満潮前後をエギングで狙うがヒットなし。15時過ぎから夕間詰を20時近くまでエギングで粘るがヒットなし。途中ジグで15cm位のエソが2匹ヒットした。ヤエンでアオリイカが1杯のみ他で上がっただけ!
福吉漁港でジギング Leave a comment 2021. 8. 9 干潮:16時半頃。大潮。夕方16時から19時半迄ジギング。この日は、そこそこ涼しかったが、日の当たる場所は、風がないと暑い。台風通過後で、濁りがありジギングに不向きだったが、家に居ても退屈で釣りに来たが坊主。 深江漁港でライトジギング Leave a comment 2021. 5 朝間詰狙いで大崎地磯を目指したが、朝5時と云うのに釣り人が多く、車の止め場所もない、釣り座もない状況。仕方なく、深谷漁港で様子見。近くの神社前に車を何とか止め、ライトジギング。エソ 2匹。朝7時には、暑くて納竿。日が刺してくると釣りどころではない。 大入漁港で釣り Leave a comment 2021. 7. 24 中潮。 干潮、16時過ぎ。 17時から釣り開始。それでも37℃近い気温で弱い風はあるが暑い。釣具のポイントで買ったスイム系ワームで釣り開始。10回くらい投げた時、当たりありキジハタが釣れた。その後、色んな方向を探りながらリフト&フォール。18時位に25cm前後のキジハタをゲット。その後当たりが無いので、ジグをセット数投目で根掛しロスト。余りの暑さに飲み物も無くなり納竿とした。小さいキジハタはリリースし大きい方を持ち帰った。 平戸へ釣り Leave a comment 2021. 鳴神 温泉 な なの観光. 21 15時過ぎから舘浦漁港でショアジギング。若潮。満潮 19時過ぎ。20時近くまで粘ったが、10cm位のアジ1匹。人なれした猫にあげた。 2021. 22 5時位から9時位迄壱部浦漁港で ショアジギング。 中潮。満潮 6時半位。エソのオンパレードで、6匹くらい釣れた。全てリリース。底は砂地の様子。40gジグで、沖 40カウント前後。岸側は15カウント位。 2021. 16・17 1泊2日で、平戸の舘浦漁港・白浜漁港へ釣り行きました。久しぶりの遠出です。16日昼過ぎ白浜の様子見をして舘浦漁港へ移動。ロックフィッシュを狙うが当たり無し。プラッキングを思ったがナブラもないのでジギング。25cm位のアジが1匹釣れました。8時前に暗くなったので納竿。17日朝5時から昨日と同じ場所でジギング。30cm前後のイサキがヒット。その後は小さなイサキのみ。9時に止めて、白浜の様子見に、釣れてない様子だが、岸壁に魚影が見えるのでワームを投げるがヒットせず。夕方まで粘るか考えたが、帰宅することにした。帰りに鳴神温泉ななのゆで疲れを癒し帰宅した。干潮 7時頃 満潮 14時頃。 白浜漁港のベイトは、殆ど見なかったが、舘浦漁港には、ベイトが居た。白浜漁港には、アジが居た。 志賀島へ釣り Leave a comment 2021.