YouTubeでも解説しています 【資産形成④】税金負担を軽減できる各種制度を有効活用! 前回までのおさらい 前編では、資産形成と資産運用の違いを解説した上で、可処分所得の減少や老後2000万円問題など背景から自助努力で資産形成する必要性が高まっていることをお伝えしました。 【初めての資産形成 前編】資産形成はなぜ必要?資産運用との違いは?
では、お金を増やすための金融商品にはどんなものがあるのでしょうか。 銀行預金、保険、債券、投資信託、株式、iDeCo、NISA、不動産、FX、先物取引など、様々な金融商品がありますが、基本的に大きなリターン(儲け)を得ようとすれば、大きなリスクを引き受けることになります。場合によっては大きな損失を被る可能性もあります。 逆に、銀行預金のようにリスクが小さい(元本保障)のであればリターン(儲け)も小さいというわけです。 主な金融商品 どの金融商品を選べばいい? では、数ある金融商品のなかからどの金融商品を選べばいいのでしょうか。 分散投資(複数の種類の商品に投資することでリスクを小さくすることができます)は大前提として、まずは下記の3つから選ぶと良いでしょう。 ・生命保険 ・iDeCo ・NISA 理由は税負担を軽減する優遇制度があるからです。 節税効果があればその分だけ利回りが向上すると言えるので資産形成効果が高まります。 生命保険/iDeCo/NISAの比較 では、生命保険/iDeCo/NISAについて、特徴を比較していきましょう。 生命保険 iDeCo (投資信託等) NISA (株式・投資信託等) 安全性 〇 契約で定められた保険金や解約返戻金を保障 △ 相場変動リスク △ 相場変動リスク 収益性 ◯ ※商品による ◎ ※運用次第 ◎ ※運用次第 運用責任 保険会社 自分 自分 流動性 (換金のしやすさ) ◯ 解約数日後に現金化 △ 原則60歳まで 引き出せない ◯ 売却数日後に現金化 節税メリット ◯ 年間数千円〜* 保険料に応じて 所得控除 ◎ 年間5.
9%です。つまり、35年間で5. 9%の利息がつくため、年率にすると約0. 16%になります。 0. 16%の利息は今ではほとんど定期預金と変わりありません。 個人年金保険と銘打ってるものの、多くの資産を老後に残すのにはあまり向いていなくなっている状態です。 そんな個人年金保険も他の保険と同様に、最大で年80, 000円越えの保険料支払いで40, 000円の生命保険料控除が受けられます。 生命保険料控除の年収別の節税効果 それでは一体、生命保険料控除にはどの程度の節税効果が見込めるのかシミュレーションしてみます。 今回は3つのケースで計算します。 生命保険料控除を全く使わない場合 生命保険料控除を一般的に使う場合 生命保険料控除をフル活用した場合 今回のモデルとなる人物の設定は次の通りです。 年収103万円の妻と20歳の子供と生活している現役サラリーマン男性 ちなみに、生命保険料控除を一般的に使った場合の年間払込保険料は、以下のデータを参考にしております。 一般生命保険:生命保険文化センターの『 令和元年度 生活保障に関する調査 』にある30歳代男性の保険料 介護医療保険:アフラックの『 健康応援保険 』のパンフレットにある30歳男性の保険料 個人年金保険:生命保険文化センターの『 平成30年度「生命保険に関する全国実態調査 』にある保険料の平均 この前提のうえで計算すると、シミュレーション結果は次のようになります。 (1. 生命保険料控除を全く使わない場合) 年収300万円 年収500万 年収1000万 0円 合計:捻出額(控除額) 節税額 (所得税+住民税) (税率15%) (税率20%) (税率30%) (2. 生命保険料控除を一般的に使う場合) (控除額) 235, 000円 (40, 000円) 28, 548円 (24, 274円) 201, 000円 合計:捻出額 464, 548円 (104, 274円) 15, 639円 20, 854円 31, 282円 (3. 生命保険料控除をフル活用した場合) 80, 000円 240, 000円 (120, 000円) 18, 000円 24, 000円 36, 000円 結果から分かる通り、実は生命保険料控除をフル活用したとすると、年間24万円を手取りから払っても 節税できるのは18, 000円 です。 また、一般的に使った場合だと464, 548円も保険料に支払っているにもかかわらず、24万円より多い部分は控除対象ではないため、フル活用している場合よりも捻出額は多いのに節税額は少なくなってしまっています。 つまり、生命保険料控除をうまく活用できている人は少ないということです。 生命保険料控除は確かに節税効果はありますが、その効果は実に薄いものです。 保険で貯蓄はセンスなし!
「懸念」は、「 悪い結果が起きるかもしれない、と心配すること 」を言います。 「懸念」はビジネスの場においてもよく使われる言葉です。間違った解釈をして恥をかいたり、失礼な言い方をしたりするのは避けたいですよね。 そこで本記事では、「懸念」の意味と使い方を例文でわかりやすく解説します。不安のないよう、しっかり確認しましょう。 PR 自分の推定年収って知ってる?
「懸念」とは不安や心配に思うってこと! 上司 今度のプレゼン資料の作成は検討してくれたかな? 私としては是非やってみたいんですが、資料作成に時間を取られて業務全体が滞ってしまいそうで… 部下 上司 やはりそれが懸念材料か…。なかなか規模が大きいから、君に任せたいんだけどね。 「懸念」とは 気に掛かって不安に思う物事 を指す言葉です。これからの出来事や計画に対して「懸念」という言葉を使う人は、何かしらの不安を抱えている状況です。 「懸念」と同様の不安の意味合いをもつ類語はたくさんあります。必要に応じた使い分けは周りに不安を与えないために重要です。今回の記事で「懸念」の使い方や類語を覚え、配慮のある言葉選びができるように学びましょう。 「懸念」の類語(言い換え表現) ・「不安」 ・「心配」 ・「危惧」 「懸念」の意味と使い方を解説 「懸念」の一般的な使い方は不安を感じるときです。あまり知られていませんが、実は 「懸念」は複数の意味をもつ言葉 です。「懸念」のもつ意味と使い方について次の項から詳しく解説します。 「懸念」には3つの意味がある 「懸念」の意味 1. 懸念しております. 不安 2. 執着 3. "仏語"で集中の意味 「不安」や「心配」を指す言葉の「懸念」には、「執着」や仏教の言葉で「集中」の意味 を含みます。「懸念」がもつ3つの意味は、3つとも異なる使い方に見えますが、それぞれ共通している箇所があります。 それでは、わかりやすく「懸念」の3つの意味を使った例文を見ていきましょう。 「不安」の意味での例文 新人 明日のプレゼン発表はちゃんと務まるかなあ…。僕みたいな新人がやって大丈夫なんだろうか・・・? やれやれ…不安に心をとらわれているわね。 先輩 「執着」の意味での例文 先輩 今度のボーナスが出たらなにを買おうかしら・・・?あれも欲しいしこれも欲しいし…。全然お金が足りないわ! 先輩、物への執着に心をとらわれすぎですよ。 後輩 「集中」の意味での例文 先輩 Aくん、ちょっとAくん!・・・ダメね、まったく聞こえていないわ。 明日のことに集中しすぎて、そっちに心をとらわれているんだろうね。 上司 「懸念」の意味である「不安」や「執着」、仏語の意味での「集中」。"いずれも心がとらわれている様子"で使われます。ある物事に対し、抱えている心情を「とらわれる」と表現します。つまり「懸念」とは、心理状態を指す言葉なのです。 「とらわれる」の意味 1.
〇〇市の人口減少を強く懸念しています。 類語の例文も確認しておきましょう。 ◆類語の例文 価格を下げれば、品質も下がる恐れがある。 日本の学生の学力の低下を深く憂慮しています。 先輩からの手紙に返信しなかったことが、今でも気がかりだ。 都市部では競合店舗がたいへん多いのが悩みの種です。 転勤先で新しい環境になじめるか心配したが、杞憂に終わった。 結局、君のとりこし苦労だったね。 「ご懸念」と類する言葉を調べてみると、思いのほかさまざまな表現があることがわかります。 微妙なニュアンスの違いを知っているととても便利ですよ。 かしこまった言い方と、わかりやすい言い換え方の両方ができれば、なお理想的と言えるでしょう。 特にビジネスシーンでは、相手や状況に合わせて、上手に言葉を使い分けていきたいものですね。 まとめ いかがでしたでしょうか? 「ご懸念」 の 詳しい意味と正しい使い方、そして類語や例文 を詳しくご紹介しました。 「ご懸念」という言葉は主にビジネスシーンなどで使う場合が多く、ポジティブな言葉というよりはネガティブな言葉の印象が強いですね。 ビジネスシーンで利用する場合は正しい認識と使い方で相手にしっかり伝えるようにしましょう! あなたにオススメの関連記事