経営者が住宅ローンを組む場合、経営している会社の財務状況も見られることがほとんどです。 一般的には3期分の決算書、納税証明書などの提出を求められることが多いようです。 もちろん個人としての収入エビデンス、源泉徴収票などの提出も必須。 自身の役員報酬が高くても会社が赤字続きだったり、起業したばかりだったりすると、審査はかなり厳しくなります。 また、一時的に手元のキャッシュが足りない月などに「今月は報酬は受取らない」「社長個人から会社に貸し付ける」といった話はよくありますが、その結果年収が毎年大きく増減していると、住宅ローン審査ではアウトです。 経営者が通りやすい住宅ローンは存在するの? このように金融機関から見ると「収入はほどほどで安定したサラリーマン」よりも「収入は高いがブレる経営者」のほうが低い評価になってしまいがちなのですが、そんな経営者でも比較的審査が通りやすい住宅ローンがあります。 それは「フラット35」。住宅金融支援機構の長期固定ローンです。 審査には申込者の確定申告や源泉徴収票が必要ですが、会社の決算書は不要です。つまり個人の収入だけで審査が可能なのです。 しかも提出する源泉徴収票は2年分。起業して年が浅くてもきちんと報酬を受取っていればローンは通ります。 前年比で大幅ダウンだと厳しくなりますが、原則、直近の収入が返済率をクリアしていれば多少の減額も問題ありません。 借換えにも利用できるのがフラット35の長所 自宅を購入した時、「起業してまだ間もなかったので、変動でしかも金利が高かった。」といった話もよく聞きます。 数年たって経営も安定してきたが、なかなか手が回らず住宅ローンはそのままになっている、という方もいることでしょう。 こんな場合は、フラット35で借り換えすることもできます。 変動&高金利から固定&低金利に換えることができるので一石二鳥。デメリットは何もありません。 個人事業主の住宅ローンは社長より厳しい!? 会社役員・経営者・社長の住宅ローン審査とは？. では、同じ起業家でも「個人事業主」の場合はどうでしょうか? 実は「会社経営者」と「個人事業主」 では審査が大きく違います。 銀行でもフラット35でも、個人事業主の収入は「所得」で返済比率を見られます。 売上高から必要経費を引いた後の金額(=所得)なので、低く抑えられている可能性があります。 売上高がいくら1000万円でも、同じ額の経費がかかっていれば所得はゼロ。当然住宅ローンは組めません。 一部売上ベースで見てくれる金融機関もあるにはあるのですが、金利はかなり高いようです。 個人事業主の方が住宅ローンを組む時は、その3年前から所得を高く調整する必要があります。 「家を買う」と決めたら、しばらくは納税覚悟でキチンと確定申告しましょう。 ローンを組む場合は客観的にベストなものを!
では、社長の住宅ローンの悩みはどこへ相談すれば良いのでしょうか?
日銀が導入したマイナス金利政策の影響で、住宅ローンの金利が低い水準で推移しています。 都心部のマンション価格が一部高騰しているとはいえ、金利や制度の面から見れば、今の住宅は買い時と言えます。 社長が住宅を購入する時、まず最初に取引している金融機関に相談するかもしれません。 普段の取引実績によって優遇してくれる、という可能性も無くはないですが、視野を広く持って、他の金融機関やフラット35など幅広い選択肢の中からベストな住宅ローンを選んでいただきたいと思います。
都構想になると、 「特別区」の住民は、二重に税金を負担 する可能性がある。 都構想の生活への影響 「特別区」になると、今の 大阪市が独自で行う住民サービスは廃止 される可能性がある。 「特別区」の住民は、 二重に税金を負担 する可能性がある。 大阪市民は二重に納税!? ② 4つの特別区に合区すると どんな影響があるの? 続きはこちら
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【参照】大阪市 特別区制度案、総合区素案 【参照】大阪市 人事室意見 都構想の「特別区」の 必要公務員数は確保されておらず、住民サービスが低下するおそれが高い 。 Budget 特別区と大阪市の予算をくらべよう。 特別区になると、使える予算がいっぱい増えるって聞いたよ。 特別区になると 実は、使える予算は増えるどころか2000億円減る んじゃよ。大阪市の予算は8600億円じゃが、4つの特別区の予算を足しても、6600億にしかならんのじゃ。 2000億も減るって、そんなこと聞いてない! どういうことか説明してよ! 大阪市の税収のほとんどは大阪府に一旦吸い上げられるんじゃが、 吸い上げた税収のうち2000億円の使い道は、大阪府が決定する じゃ。 大阪市に住んでいる人が納めている税金の使い道を、自分たちで決めることができないなんて、そんなの全く納得できないよ!! 特別区 になると、現行の 大阪市の予算に比べて2000億円減少 する。 Services 今の市民利用施設はどうなるの? 特別区になると、私がいつも使ってるプールとかの施設って一体どうなるの? それがのう。特別区では、 市民利用施設の縮小や削減が想定 されておるんじゃ。 例えば、24 区に一つずつある 24個のプールは9個減る ことが想定されておる。あと各区にある スポーツセンター、老人福祉センター、こども子育てプラザも18個に減らす ことが想定されておるんじゃ。 え! ?全く聞いてないんですけど。 それって、私の通うプールもなくなるかもしれないのかな。。。 んーそうじゃな。 特別区の財政シミュレーションには、こうした施設の縮小、削減が盛り込まれておる 。大阪市と違って、特別区は出るお金は増えるんじゃが、入ってくるお金が限られるので、こんなことがおきるんじゃ。 さらに今後、 コロナの影響で特別区の財政は赤字 になると、今の大阪市の住民サービスの維持は極めて厳しくなるじゃろう。お金がないとどこかを削らにゃ回らんからのう。 結局、特別区はお金がかかる分だけ、どこかを削るしか方法はないってことじゃないのよ! コロナの影響でこれから税収が下がる のに、 都構想でさらにお金がかかる からのう。市民サービスを削る以外に方法はなさそうじゃのう。困ったわい。 特別区はプール、スポーツセンター、老人福祉センター、子育てプラザなどの 市民利用施設の縮小削減 が想定されている。 特別区 「特別区」は、 職員数が不足 し、 人手が確保されておらず 、 市民サービスが低下するおそれが高い 。 「特別区」は「大阪市」に比べて 2000 億円予算が減少する。 「特別区」は 市民利用施設の縮小・削減が想定 されている。 衝 撃!
私は、小学生のときは 500 円、中学生になったら 1500 円になったよ。高校生のお兄ちゃんは 3000 円ももらってるんだ! 「政令市」が高校生だったら「特別区」は何になるの? 「特別区」は消防や水道の権限がなくなったり、固定資産税なども自分の税収にならないからのう。 「一般市」でもできるのに、「特別区」はできないことまであるんじゃ。その点では 小学生以下になる かのう。 【参照】総務省HP 地方自治制度 地方公共団体の区分 「政令市」は市の中で一番「お金」と「権限」を持っている。 「特別区」は水道や消防などの権限がなく「一般市」以下の側面がある。 Cost 「特別区」の費用を考えよう。 今の大阪市が4つの特別区にわかれちゃうとどうなるの?1つのおうちに住んでたのが、4つのおうちになるってこと? そうなると、お金がいっぱいかかっちゃうのかな。。 そうじゃな。家族全員で一つの家に住んでたけど、お父さんの転勤や、子供の一人暮らしで別々に暮らすこともあるじゃろう。 1つの家で家族全員で暮らすと、家賃も電気代もガス代も1つの家の分だけで済むのう。 じゃが、4つの家にバラバラに住むと、その分、家賃も電気代もガス代も余分にかかるじゃろ。 都構想で 4つの「特別区」になると、いまの「大阪市」より余分に約 1340 億円くらいかかる ようじゃのう。それも ほぼ市民の負担 になるのう。 「特別区」になると約 1340 億も余分にかかるの?! やっぱり「大阪市」で、家族で一緒に一つのおうちに住んでた方が、色んなお金がかからなくて済むね!! 特別区導入初期費用 【参照】大阪市 特別区制度案、法定協議会資料 【参照】法定協議会資料(第27回、第31回)、財政シミュレーション 都構想の 「特別区」 にするための 費用は約1340億円 かかる。 Public employee 「特別区」の公務員数を知ろう。 都構想で4つの特別区になると、公務員の数はどうなるの? 大阪市で 1 つの部署でやってたものが、4つの別の自治体の「特別区」になると、それぞれの部署を置かないといけないじゃろ。だから、 公務員の数はどうしても増える んじゃ。 しかしのう。ここで問題なのが、 特別区では公務員の数を 330 人増やす想定 なんじゃが、その数でも、到底仕事が回らんといわれておるんじゃ。 本来は 930 人以上の増員が必要 だと言われておる。 特別区になると、公務員が 330 人も増えるのに仕事が回らないの?4つの特別区に分かれると、ちょっと増えたぐらいじゃダメなのかなー。 それがのう、 人事のプロである「大阪市人事室」 が、都構想になったときでも、特別区の各部署が仕事が回るか、住民サービスが低下しないかを確認したんじゃ。 すると、 特別区で想定した公務員数では全然人手が足りず、このままだと「業務に支障が生ずる」とか「住民サービスの低下」の懸念が生じると警告 を出しとるんじゃ。 しかし、残念ながら改善されることはなかったんじゃ。 え?このまま特別区になると、人手不足で業務が回らなくて、住民サービスが低下するって大変なことが起きるやん!!何考えてるのよーーもう!!