学資保険は満期や祝金でお金がもらえる保険ですが、税金はかかるのでしょうか? 実は一般的な契約であれば税金がかからないことがほとんどです。 税金は、払い込んだお金よりも受け取るお金が 50万円を越える時 にかかります。学資保険は満期金を200万~300万円のプランにされる方が一般的に多いようですが、この額であれば現在の返戻率ですとまず税金はかかりません。 ただし、 契約者と受取人が異なる ケースや 学資年金として受け取る ケースなど、税金がかかるケースというのはいくつかあります。 どういった場合に税金がかかってくるのか、またどのような対策をすれば余計な税金を支払わずに節税できるのかなど、学資保険と税金について解説していきます。 Sponsored Link 学資保険で税金がかかるケースとは?
贈与税は年間の贈与額を110万円以内におさえる あまり一般的ではありませんが、学資保険の保険料支払者と学資金や学資年金等の受取人が別人の場合は贈与税がかかります。ただし、年間の贈与額が110万円以内なら非課税となります。 贈与税は税率が高いので、通常は避けたほうがよいのですが、どうしてもそのような契約形態にしなければならない場合は、年間の受取額が110万円を超えるようなプランの学資保険には入らないようにすることです。 受け取る学資金や学資年金が年間110万円以内であれば、他の贈与がない場合は贈与税はかからない ことになります。 ※この章の税金をおさえるための目安は、2016年12月現在の商品・税制をもとに計算しています。今後、学資保険の商品改定等により返戻率などが大きく変更になったり、税制がかわると目安や考え方も変わってきます。 4. 学資保険の育英年金または養育年金にかかる税金は要注意! 学資保険には、契約者である親が死亡した場合に、その後保険が満期になるまでの間、毎年こどもが育英年金または養育年金を受け取れるものがあります。 この場合の育英年金や養育年金は、まず契約者が死亡したときに、それ以降年金を受け取れる権利に対して相続税がかかります(相続税の非課税枠はあり)。そして、翌年以降の年金は雑所得として所得税の対象となります。 さらに 受け取る年金額が大きくなると、こどもが親の扶養から外れて親の所得税が増えたり、親の健康保険の被扶養者から外れることになることもあります 。高額な育英年金や養育年金を受け取るような契約には注意が必要です。 そもそも、親の死亡についての保障は学資保険ではなく生命保険で備えるのが基本なので、学資保険は教育資金の貯蓄と割り切って、税金や健康保険の扶養にかかわってくる可能性がある育英年金・養育年金はつけない方が無難だといえます。 5. 学資保険を途中で解約したときの税金は? 最後におまけとなりますが、学資保険を解約したときに受け取れる解約返戻金は課税の対象となります。このときの税金は、学資金などの受け取りと同様に一時所得としての課税となります。 一時所得は、受け取った解約返戻金が支払った保険料の額よりも大きいときに、その利益に対してかかります。 学資保険を解約した場合は、 加入後一定期間は、支払った保険料よりも少ない金額の解約返戻金しか戻ってきませんので税金がかかることはありません 。しかし何年か経つと、支払った保険料よりも多くの解約返戻金が戻ってくるので課税対象となります。ただし、この場合でも 一般的なプランであれば、一時所得の特別控除50万円以内の利益となることが多いため、結果的に税金はかからずにすみそう です。 一方、 解約返戻金を受け取った人が保険料を支払った人と別人の場合は 、その受け取った額が贈与税の対象となります。 解約返戻金が110万円を超えると確実に税金がかかります のでご注意ください。 解約返戻金にかかる税金については、「 解約返戻金にかかる税金を簡単に判別する方法 」をご覧ください。 6.
すまいるファミリー株式会社では保険・ローン・不動産・建築リフォーム・税金の相談をワンストップで解決します。まずは無料メール相談をご利用ください。 すまいるファミリー株式会社の無料相談 ・FaceBookの[メッセージを送信] ・ホームページの「 無料メール相談 」 投稿ナビゲーション
」でも説明しています。 まとめ 学資保険にかかる税金については、一般的な加入方法であればまったくかからないかかかっても少額ですみますし、逆に生命保険料控除を受けて節税することも可能です。 ただし学資年金で受け取る場合や契約者と受取人が違う場合、また自営業者の場合などケースによっては税金が発生する場合もあります。 返戻率が下がってしまっている現在、税金がかかってしまっては返戻率の高い学資保険に入ってもあまり意味がなくなってしまいます。 加入方法を工夫すれば余計な税金を支払わずに済むケースもありますので、契約前にしっかり確認しておきましょう。
いかがでしょうか、香典を送る場面では、送る側ももらう側も悲しみに心が乱れているものですので、なおのことマナーや相手への配慮を重視して、互いに気持ちの負担をかけないことが大切です。突然のことでも慌てないよう、こうした外部情報を利用し、お金の入れ方や書き方を間違えないようにしましょう。
09/04/2019 07/09/2021 この記事は、 御霊前 (ごれいぜん)の表と裏面の 書き方 についてまとめています。 特に、 中袋 (内袋)なしの場合 についてご紹介します! 【図解】香典袋の中袋の書き方！中袋がない場合や包み方のマナーも - 葬儀 - みんなの終活 | 今知りたいライフエンディングのこと. 中袋なしの香典袋もあります 市販の香典袋には、たいてい中袋が付いています。 通常は中袋も使います。 ですが、地域によっては、袋が二重になることが、不幸が重なるという意味に通じることになり縁起が悪いという理由で中袋を使わないこともあります。 あまり深く考える必要もないのが実情で、買った香典袋に中袋が付いていなかったら外袋だけで使えばいいのです。 どうしても気になるなら、葬儀を行う葬儀社に問い合わせるのも一つの方法です。 スポンサーリンク ご霊前 (香典袋の書き方)中袋なし 香典袋(不祝儀袋)にお金を入れ、「 どこのだれからいくら」 がわかるように書けばいいのです。 中袋なしだと、「どこのだれからいくら」をすべて外袋に書きます。 香典の集計をするときに、この情報がないと、困ってしまいます。(あれ~っ!この人名前はあるけど、どこの人だっけ? )葬儀の情報は人づてに伝わり、聞きつけて、少々遠い親戚の方が来てくれたりします。 最近は、香典返しを葬儀当日に持ち帰っていただくことも多いのですが、本来の意味どおり忌明けにお返しする場合ですと、住所が書いてなかったら、困ってしまします。 香典袋の表 御霊前(印刷されている場合が多い) 名前 (贈り主の氏名) ※名前は、縦書きで氏名を書きます。 香典袋の裏 住所 金額 縦書きの例 横書きの例 ※住所は、裏に記入欄があれば、そこに記入します。郵便番号は書くと親切ですが、住所が書いてあれば十分です。 ※金額は、従来より漢数字(漢字の数字表記)が主流でしたが、横書きの場合は、読みやすいように1万円や10, 000円と書く場合が多くなっています。わかりやすいのが一番です。 御霊前(香典袋)の文字は薄墨で書くのがベスト 香典袋に文字を書くのに使うのは、筆ペンが便利ですし、コンビニや100均でも簡単に手に入ります。 マナーとなっているのは、薄墨の筆ペンです。墨と、うす墨が1本で使える筆ペン⇒( 楽天で見る )⇒( アマゾンで見る )もあります。 なぜ薄墨? :悲し涙で墨が薄くなったことを表現しているそうです。 今では、薄墨でなく、普通の濃さの筆ペンでも気にしない方も多いです。 筆ペンでなくても、サインペンでも大丈夫です。 香典は、「 どこの誰から と いくら 」が書かれていて、 お金が入って いれば問題ないのも事実です。 御霊前(香典袋)お札を入れる時、向きがあるって?
終活ドクター 香典の中袋(中包み)とは?そもそもなんで必要なのか 香典にかかわらず、結婚式などのお祝儀などを包む時、袋のなかにさらに一回り小さい袋にお金を入れる場合があります。このような小さなお金を直接入れる袋のことを 中袋 と言います。 この中袋は外袋に合わせて二重に重ねるという意味から、 「何かが2度起こるように」 という願いが込められているというのがオリジナルな意味です。ですので、結婚式のご祝儀ではこのような幸せがもう一度起きるように、といったようなポジティブな意味を込めて中袋を入れることが多いです。 香典(御霊前)は中袋無しでもOK 主婦ママ これにより、香典の中袋に入れていないと、「あ、この人中袋入れていないな」と思われてしまう可能性もあるかもしれないので、 香典を包む際の中袋は無しでもOKですが、入れてしまってもいい でしょう。 ポイント:香典を包む際の中袋は無しでもありでもOK 香典(御霊前)の中袋の書き方 ポイント①:中袋には金額や(欄があれば)名前等を書く ポイント②:中袋も薄墨で書くのが書き方の礼儀! 香典 書き方 中袋なし 会社. 香典(御霊前)の中袋の金額欄 最近では、横書きやアラビア体の書き方で金額が書かれているものが多いようですが、これを書いておけば間違いないという書き方が綺麗にまとまっていたのでこちらに引用しておきますね! 香典の中袋の金額の書き方 参考: 超便利!冠婚葬祭マナー 香典(御霊前)の中袋の包み方 香典(御霊前)の中袋の包み方① 中袋がついている場合 中袋がついている場合はお札をそこに差し込むだけです!この場合、上記の向きでお札を入れるだけです。中袋は裏向きにして、お札は表向き(金額や肖像のある方)にして、肖像(人の顔)が描かれている方を下にして入れます。また、 「あらかじめ故人の死を予期していた」 かのような印象を遺族に与えてしまうため、香典に新札はNGです。 ポイント: お札はは金額や肖像のある方が面向き! ポイント:新札はNG 香典(御霊前)の中袋の包み方② 中袋を自分で作る場合 もしも、香典袋の中袋がついていない場合は、中袋を白い紙(奉書紙)を使って作ることができます。 基本的に中袋がない場合、香典ではここまでする必要はありません が一応参考までに引用しておきます。 香典(御霊前)の中袋の外袋への入れ方 まず、作った中袋も外袋も糊つけは必要ありません。具体的な入れ方は中袋をそのままシュッと中に入れ込むだけなのですが、口頭ではわかりずらいので参考になる動画を貼っておきますね!
香典(御霊前)は袱紗(ふくさ)に入れて持って行こう 香典袋を綺麗に作ったら、袱紗(ふくさ)に入れて遺族に渡しましょう。袱紗(ふくさ)は 「礼節を重んじていることを遺族に示すため」 「水引(香典を包む紐)の形が崩れないようにするため」 など、いくつかの意味があります。葬儀などで使用する袱紗の色は 「紫」「紺」「緑」などの寒色系 であると良いです。紫の袱紗は慶事(結婚式など)でも使用できますので、とっても便利です。 袱紗を探すのは大変です。 Amazonなどで意外とちゃんとしたものが売っているのでポチっちゃいましょう 。 終活ドクター
香典の名前の方書き方にもいろんなパターンがあります。ここではそのパターン別に書き方をご紹介します。 1人で香典を出す場合 1人で香典を出す場合は、外包の中央上に表書きを、中央の下に名前をフルネームで書きます。 2人で香典を出す場合 2人で香典を出す場合は外包の中を上に表書きを、中央の下に2人連名で名前を書きます。どちらもフルネームです。右になる人が目上の方、左上下の人になります。 3人で香典を出す場合 3人で香典を出す場合は1番真ん中に代表者の名前を書いて、その左に連名で書いていきます。一番左が一番目下の人の名前になります。 4人以上で香典を出す場合 4人以上で香典を出す場合、表に代表者名を書き、その左に小さく他3名など書きます。 そして、中袋に香典を出した人の名前、住所、出した金額を書いた紙を入れておきます。 夫婦で香典を出す場合は、真ん中に夫の氏名、夫の名前の左側に妻の名前を書きます。 >>より詳しい夫婦連名の書き方についてはコチラを参考にされてください (6)会社として香典を出す場合の名前の書き方 会社で香典を出す場合は、一番右に会社名、真ん中の上に役職名、下に氏名を書きます。 >>より詳しい会社関係の書き方についてはコチラを参考にされてください 通夜・葬儀の香典の外包みは薄墨? 通夜・葬儀の香典の外包みは薄墨で書くものとされています。 この由来は、 ・突然の訃報で、墨をする時間も取れなかった ・あまりの悲しみで墨をする腕に力が入らずよく墨を擦れなかったので薄い墨になってしまった ・涙で書いた墨がにじんでしまった と言うように、突然の訃報で動揺して、墨が薄くなってしまったと言う意味合いが薄墨にはあります。 今では筆ペンがあったりしますが、昔は墨をすらないといけなかったんですね。 その時の名残もあるようです。 由来を知ると薄墨の意味が奥深いですね。 (7)外包の包み方 ここからは香典の外包の包み方についてまとめていきます。 香典は弔事になりますので、最後のかぶせは上から下にかぶせます。 この逆で慶事は、下から上にかぶせます。 この香典袋の折り方の覚え方としては、 ・弔事は悲しんでいて下をうつむいているというイメージ ・慶事が嬉しくて万歳をしていると言うイメージ が分かりやすいと言われています。 1つの知恵として覚えておいてみてください。 (8)中袋の入れ方 中袋の入れ方ですが、中袋の表が外袋の表に重なるように入れます。 お札の入れ方は?
と注意を受けたことがあります。 旧漢字を使うことが 一般的マナーと認識している方が 多いです。 特に目上の方の葬儀では 注意しましょう。 香典の中袋に記入欄が印刷されているときは記入欄に沿って書く 最近では記入欄が印刷されている 香典の中袋もあります。 印刷されている場合は、 記入欄に沿って 金額・住所・名前を書きましょう。 記入欄が横書きで印刷されているときは横書きで記入する 横書きで印刷されている場合は 横書きで記入しましょう。 横書きでもマナーは大丈夫?
香典の書き方で悩むことの1つに「どの項目を書くべきか、省略しても良い項目はあるのか」ということがありますよね。次に、主な項目について確認していきましょう。 【住所は?】 たとえ相手が自分の住所を知っている場合であっても、葬儀では香典返しなどの件もあり、喪主が把握する必要があるため、住所の記入をしておく方が親切ですし、マナー上では必要と考える人が多いです。 【金額は?】 金額は、香典袋に記載することで名前と金額を照合することが出来ます。ですから、記入しておいた方が良いです。ただ、記載した金額と実際の金額が一致しているのが前提ですので間違いないようお金を入れましょう。 【郵便番号や電話番号は?】 書いた方が親切ですが、住所や金額と異なり必須ではありません。 【故人との関係は?】 上記と同様に「書いた方が親切」ですが、必須事項ではありません。ただ、喪主と直接付き合いがない場合は、自分が故人とどのような関係だったか書かないと、この人は誰だろうかと思い悩ませてしまうため、喪主との面識がない場合は書いておく方が良いでしょう。 香典の中袋が必要な場合の方法は?