マネー > マネーライフ 2021. 05.
老後資金に備えられる有利な制度として注目されている「確定拠出年金(DC)」。この制度を上手に使いこなすには、どうすればよいのでしょうか? 確定拠出年金に詳しい、1級DCプランナーの山崎俊輔さんにいろいろと教えていただきました。 山崎 俊輔 (やまさき・しゅんすけ) さん AFP、1級DCプランナー、消費生活アドバイザー。企業年金研究所、FP総研を経て独立。商工会議所年金教育センター主任研究員、企業年金連合会調査役などを歴任。確定拠出年金を中心とした制度設計アドバイス、投資教育支援を行うほか、行政に対する制度改善要望なども取り組んでいる。退職金・企業年金制度と投資教育が専門。 確定拠出年金って、利用したほうがいいのでしょうか?
⇒「確定拠出年金」で利益を出している運用術を公開!個人型と企業型、それぞれの確定拠出年金の運用で成功している人の積み立て銘柄や資産構成比は? ⇒ 「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ!口座管理料が無料になり、投資信託のラインナップが充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較! 【2021年7月12日時点】 【iDeCoおすすめ証券会社&銀行 比較】 ※ どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、 別途 、国民年金基金連合会へ支払う 加入時手数料 が 2829円 、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う 手数料 が 合計171円(毎月) かかる。受取時は 給付手数料440円 (1回毎)を信託銀行に支払う。還付時には 、国民年金基金連合会と信託銀行への 還付時手数料 として 合計1488円 (1回毎)がかかる。 運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は 4400円 の手数料が発生する場合がある。 下記の金額は 掛金を拠出する場合(すべて税込)。 ◆楽天証券 ⇒iDeCo詳細ページへ 口座管理料 (月額) 手数料 投資信託 加入時・企業型からの移換時 他の運営機関からの変更時 0円 31本 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! 信託報酬の低い投信を 多数 ラインナップ! 口座管理料は残高を問わず誰でも0円 で、 コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託のラインナップは31本と豊富。 信託報酬の低いインデックス型 が揃っている。 超低コストで全世界や米国に投資できる 「楽天・全世界株インデックス・ファンド」「楽天・全米株式インデックス・ファンド」は注目 だ。「MHAM日本成長株ファンド」など好成績のアクティブ型も用意 。電話で問い合わせができる「個人型確定拠出年金(iDeCo)ダイヤル」は土日も受付を行っている。 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド(信託報酬:0. 176%) ・たわらノーロード先進国株式(信託報酬:0. 確定拠出年金の運用には5つのコツがある！上手に運用するには？ | fuelle. 10989%以内) ・楽天・全世界株式インデックスファンド [ 楽天・バンガード・ファンド(全世界株式) ] (信託報酬:0. 212%程度) 【関連記事】 ◆【楽天証券のiDeCo、手数料・メリットは?】 口座管理料が誰でもずっと「無料」でお得!運用コストを抑えた投資信託を多数ラインナップ ◆「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ!
老後資金についての考え方ですが、私は 老後の基本的な生活費については公的年金で賄い、それ以外の"お楽しみ予算"を自助努力で作ればよい と考えています。平成27年の総務省「家計調査」によると、老後の教養娯楽費や交際費は月約5万6000円でしたが、これがいわゆる老後の"お楽しみ予算"です。公的年金で不足し取り崩している金額が月約5万5000円でほぼ同額になっています。少し余裕を持たせて、月8万円を"お楽しみ予算"に充てるとしたら、年間で約100万円です。これだとリタイア後に30年暮らせたとして、だいたい3000万円を準備しておけばよいことになります。例えば、会社員の場合、この3000万円のうち退職金として1000万円が充てられるのなら、自助努力で作る金額は2000万円となります。 こうやって現実的な目標に落とし込んでいきましょう。 "お楽しみ予算"ということは、言い換えれば自分の老後の分だけ頑張ればいい わけです。「未来の自分に返ってくるものを今作っているんだ」と前向きに考えることも、長期にわたる老後資産形成を頑張れるポイントだと思います。 老後資金を作るうえで意識しておきたいことって何でしょうか?
確定拠出年金(DC)で運用商品およびその割合を変更する際の手続きには、「配分変更」と「スイッチング」の2つがあります。「配分変更」とは今後購入する商品やその割合を変えること、「スイッチング」とは今まで積み立ててきた資産の割合を変えることです。ここでは、それぞれの手続きと、想定されるケースについて解説します。 続きを読む
企業によっては、入社時に企業型DCへ加入するかどうかを選べるところがあります。 お勤めの企業に企業型DCがあるのであれば加入した方がよい です。もし加入しない選択をした場合、掛金が給与や賞与に上乗せされるため一見すると得をしたように見えますが、上乗せされた分に対しては税金や社会保険料がかかります。それを考えると、 企業型DCへ加入したほうが老後の資産形成にとっては有利なはずです 。 また、企業型DCには「マッチング拠出」というものがあります。企業が出してくれる掛金とは別に、自分でも企業型DCに掛金を出すことができる制度です。その際、掛金は全額所得控除され、iDeCoと同様の税の優遇を受けられます。 勤務先にマッチング拠出が導入されているのであれば、掛金の拠出限度額いっぱいまで利用することをおすすめします 。 まとめ 最後に繰り返しになりますが、 確定拠出年金は老後資金を効率的に作るためには最適の制度 といえます。すでに企業型DCに加入している人はこの機会に一度、現在の資産・運用状況をぜひ確認してください。それ以外の方であればiDeCoを活用して「未来の自分への仕送り」のために運用を始めてみてはいかがでしょうか。 ※このインタビュー内容は、個人の発言に基づき構成されており、投資信託協会がその内容を必ずしも保証するものではありません。
先祖・供養 自分のルーツ探し 更新日: 2020年3月4日 みなさん、こんにちは! つらたんです! いやあ、家系図作ってたらなかなか更新出来ませんでした(;´д`) 仕事終わった後、家に帰ってからチマチマ作ってたんですけど、何気に大変! 家系図作りなめてたわ、マジでw で、どんな感じになったかと言うと… \デデーーーン! !/ 率直な感想 「人居すぎw」 ちなみに中央の末尾にほうにいるのが僕ですね。 でもこれ、親父の父方とお袋の父方だけの系図なので、これにいずれ親父の母方、お袋の母方が入るんだよね… うへえ…とんでもねえことになるな…(´-ω-`;) 倍くらいにはなるよね…(゚A゚;)ゴクリ でもこうして改めて見ると、繋がりのある人がどれくらい居て、どういう流れで今の自分に繋がってるのかが分かって圧巻です! 苦労した甲斐がありました! …まだ、と、途中ですけどね…(´・ω・`;) 1. 家系図の作り方 今回の家系図づくりですが、さすがに自己流過ぎてもアレかな~と思ったので、本を買って参考にしました。 「なぜいま家系図を作るべきなのか?」 いかにもなタイトルですがw 僕、活字を見ると眠くなっちゃう人なんですけど、この本イラストが多くてめっちゃ分かりやすかったです。 1時間半くらいであっという間に読めちゃいます。 説明も分かり易いし、 先祖を辿る方法以外にも戸籍の歴史や知識・遺産相続 についても分かりやすく解説されているので、家系図をつくるつもりがない人でも面白いんじゃないかな。 特に西暦と年号の対比表がめっちゃ便利でした! Amazon.co.jp: わたしの家系図物語(ヒストリエ) ―調べてカンタン! すごいご先祖がわかる : 渡辺 宗貴: Japanese Books. (^ω^) Amazonで「なか見検索」できるので、気になる方はちょっと読んでみるといいかも。 結構ページ読めますし、僕も読んでから買いました♪ 岩本 卓也 エイ出版社 2013-03-26 2. 僕流 家系図の作り方 本で基礎知識を学んだところで、僕流にカスタマイズしていきます。 (1) 家系図はエクセルで作る 僕は今回エクセルを使って家系図を作ることにしました。 データだとカスタマイズしやすいし、持ち運んで印刷も楽かな~と思ってw 写真も入れられるしね(^ω^) (2) 作る家系図のタイプを決める 本を読んで知ったんですけど、家系図って色々あるんですね~ 縦型だったり横型だったり男親だけのものだったり… 僕は父方・母方、その子供や孫に至るまで全部見れるものにしたかったので全部載せにしました!
家紋は他の情報との照らし合わせが大切!
家系図を作ってみました。 日本人が好きなのは特定の宗教(仏教や神道や儒教)ではなく 先祖供養だという説があります。 今回家系図を作ってみていろいろな発見がありました。 □家系図を作ろうと思ったきっかけ 私の父方の両親つまり祖父母は、私が生まれたときにはすでに他界していました。 そのため私は会ったことありません。 先日既に亡くなっている両親のアルバムを整理している時に その祖父母の名前すら知らないことに気づきました。 これではいけないと思い祖父母の名前を調べることにしたのですが だったらいっそのこと家系図を作ってみたらどうかと考えました。 行政書士や司法書士の方が家系図の作成サービスを行っていますが 当然それなりの費用はかかります。 そこで自分でやってみようと思い挑戦してみました。 □必要な手続き まず実家の役所の戸籍課に電話を入れました。 「家系図を作りたいのでできるだけさかのぼって戸籍が欲しいのですが」と伝えます。 すると以下のものを送ってくださいと言われました。 1. 家系図のプロが教える自分できる家系図の作り方とは？ - 家系図作成・戸籍調査のご依頼なら行政書士フカサワ事務所. 戸籍謄本抄本請求書 ・・・役所のホームページからを印刷できるので記入してください。 自治体によって書式が異なるようです。 2. 定額小為替 ・・・郵便局で定額小為替を購入して同封してくださいと言われました。 (ちなみにその時言われた金額の定額小為替を同封したのですが、 後日役所から電話かかってきて枚数が予想より増えてしまったので申し訳ないけれどもさらに定額小為替を追加で送って欲しいと言う連絡がありました。最終的に除籍謄本5通と原戸籍謄本2通でしめて5,250円でした) 3. 身分証明書 ・・・免許証コピーを用意しました 4. 返信用封筒 ・・・切手を貼ります。余談ですが書類枚数が非常に多くなったので普通サイズの返信用封筒(長4というサイズ)はパンパンの状態で届きました。念のため大きめの封筒にした方が良いかもしれません。 < □戸籍の見方 1週間ほど経ってから書類が届きました。 曾おじいさんまで記録が残っていたようです。 昔の戸籍の原本は80年保存されるらしいのですが 結局明治時代の初期ぐらいまではさかのぼったことになります。 注意点として通常は両親の直系しかさかのぼれないようです。 もっと範囲を広げたいのであればプロ(行政書士や司法書士)の手を借りるしかないのかもしれません。 書類の見方です。 私にはどれが除籍謄本でどれが 原戸籍謄本 なのかすら識別できなかったのですが 初見でも続柄が書かれているので、 それをたどっていけば大体のことはわかると思います。 難しいのは明治大正あたりの女性の名前です。 「すゑ(え)」とか「ゐ(い)ち」など 旧仮名遣い で表記されている場合が多いので 現代人の私にはすぐにわかりません。 旧仮名遣いが掲載されているサイト を参考に読み方を調べてください。 □どうやって家系図を作る?
エクセルで家系図を作る方法もある きちんとした家系図にしなくても、ひとまずエクセルファイル等で作っておきたいという方には以下の解説記事がオススメです。記事中では 無料テンプレート も配布していますので、是非活用してみてください。 家系図をエクセルで作る方法を動画で解説!無料テンプレート付き!