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完済後1年足らずで住宅ローン本審査にも通過! 債務整理中に車ローンの審査に通った！4年目でも問題なく日産で車が購入できました。. なんと! 任意整理完済して1年経っていないけど、住宅ローンの審査に通り、住宅購入しちゃいました~! 任意整理が終わっても、その後5年はローンが組めないと言われているなか、マジでラッキーでした。 自分たちの自信にもつながりました(*´ω`*) 債務整理中でもiPhoneやiPadが分割で購入できた事例(各10万円越え) 端末代金 10万円越え 24回〜48回 au 1年 なつこたちは夫婦でauのiPhoneとiPadを購入していますが、 いずれも審査落ちしたことはありません。債務整理してから今まで5台購入していますが、どれも無事審査に通っています。 審査といっても信用情報機関(JICC、CIC、KSC)とはまたちょっと違いますが、Apple製品は審査落ちする人もめずらしくないので、債務整理していても買える人は買えるんだなという印象です。 債務整理中でもローンが組めることの前提条件 ということで、夫婦で債務整理をしていますが、車もiPhoneも旦那の名義でローンが組めました。住宅もいけたかもしれません。 債務整理をしてて返済中でもなぜローンが組めるんだろう? ?と考えてみたところ、もしかしたら次の要因が挙げられるんじゃないかなーと思いました。 社内ブラックではない 長期にわたって付き合いがある 滞納がない 勤続年数や年収、さらにこの上記の3つが絶対揃っているってことが前提条件じゃないかと、考えております。 もう少し詳しく一つずつ突っ込んでいきましょう。 1.社内ブラックではない 今回事例で挙げた3社は、債務整理をしたところとはまったく関係のない会社です。 債務整理をするとその債権者(借入先の会社)側で「社内ブラック」として扱われ、半永久的にその会社の関連のカードが作れなくなります。 実際になつこたち夫婦が整理したのが エポスカード 三菱UFJニコス じぶん銀行(旧DCキャッシュワン) アコム プロミス この5つです。例えばアコムと三菱UFJニコスは、三菱UFJフィナンシャルグループなので、UFJグループの借入はおそらくほぼ無理でしょう。 ちょうどジャックスでローンが組めた3ヶ月後くらいに店頭で勧められて auウォレットクレジットカードの申込 をしてみたのですが、審査落ちました。 あとで調べてみたら、auウォレットクレジットカードって、三菱UFj系なんですよね。そりゃ落ちるわ、と。w メモ ここらへんに関して、社内ブラックのカードを申込したら再契約ができたという情報がありましたら教えていただけますとうれしいです!
一つの住宅に対して、複数の人(夫婦のケースが一般的)がそれぞれ住宅ローンを契約して、お互いに連帯保証人になる借り入れ方法です。住宅の所有者は複数の人の共同名義となります。 例えば、購入金額が2, 000万円の物件に対し、債務整理をした夫が1, 200万円、妻が800万円の住宅ローンをそれぞれ申し込むというものです。 ペアローンで住宅ローンを申し込むと、仮にどちらか一人の収入が途絶えるようなことがあっても、もう一人の収入がありますので、返済の滞納を防ぐことができます。 貸す側の金融機関としても、 ペアローンだと返済できる能力や信用性を評価しやすく、審査に通りやすくなる可能性があります 。 自動車ローンには、銀行が提供するローンだけでなく、ディーラー(販売店)が独自に提供している「 ディーラー系ローン 」と呼ばれるものもあります。 審査は銀行系ローンのほうが厳しいといわれています。審査の通りやすさを考慮するなら、 ディーラー系ローンを検討するといいでしょう 。 ディーラー系ローンとは? 自動車メーカーや販売子会社と特約店契約を結んだ販売業者を通して、信販会社で組む自動車ローンをいいます。 ディーラー系ローンの場合、自動車の購入時に販売代金の値引きやオプションが付くサービスが受けやすい反面、銀行系ローンと比べて借入金利は高くなる傾向にある点に注意が必要です。 ローン返済中に債務整理をしても、住宅や自動車を残す方法 すでに住宅ローンや自動車ローンを組んでいて、住宅や自動車を利用している人がローンの返済中に収入が減って払えなくなってしまった場合はどうなるのでしょうか? 債務整理をしても、住宅や自動車を手放さなくてもよいのでしょうか? 任意整理後に住宅ローンの「フラット35」の審査に通過できる？ | 債務整理弁護士相談広場. 結論からいうと、以下の方法で住宅や自動車を残すことができます。 任意整理を利用する 個人再生の「住宅ローン特則」を利用する リースバックを利用する これから詳しく解説していきましょう。 債務整理の一つである「 任意整理 」という方法を利用して、住宅ローンや自動車ローンを任意整理の対象から外すことで住宅や自動車を残すことが可能です。 任意整理とは、裁判所を通さずに債権者(貸した側)と直接交渉することで借金の減額を図る解決方法です。 任意整理をすると、以下のお金が減額できる可能性があります。 将来利息 :通常通り返済を続けていく場合に本来払うはずの利息 経過利息 :最後に借金を返済した日から一定の日(和解日、和解提案日、取引履歴開示日など)まで発生する利息 遅延損害金 :借金の返済を滞納している間に発生する損害賠償金の一種 任意整理の対象から住宅ローンを外して、その他の借金を任意整理することで住宅を残すことができます 。 任意整理後も、住宅ローンはいままで通り返済していくことになります。 ただし、自動車ローン返済中の車に「所有権留保」が設定されていてる場合は、車は引き揚げられる可能性もあるため注意が必要です。 所有権留保とは?
債務整理中は車のローンを組むことが原則として出来ません。 ただ、中には、任意整理中にカーローンに通った人もいらっしゃいます。 ここでは、そういったケースをご紹介しながら、それでも、やはり審査に落ちてしまった場合の対処法について解説をしていきます。 債務整理中に車のローンを組めた人はいる? 債務整理中は、信用情報機関に事故情報が登録されるため、 約5年~10年は新たな借入れをすることが原則として出来ません 。 いわゆるブラックリスト状態となってしまうので、その期間中は車のローンも基本的に組むことが出来なくなります。 ただ、車のローン(カーローン)に絶対通らないかというと、そういう訳でもありません。 実際、信用情報だけで、車のローンの審査に通るかが決まる訳ではないからです。 任意整理中にカーローンに通った人の事例 例えば、 こちらのブログ を書いている方の旦那さんは、 任意整理中3年目でカーローンに通った とのことです。 旦那さんが、カーローンに通った時の状況は、 車は日産のエルグランド(ミニバン) ローンの金額は500万円で金利は1. 9% 旦那さんの税込年収は450万円 4人家族 勤続5年目 だったと書いてあります。 一応、ディーラーの方からは、 連帯保証人を付けるように言われた そうです。 ただ、より詳しく話を聞くと、それまで乗っていた車のローンの残債が100万円残っていたからとのことで、その残債がなければ、 連帯保証人がなくても、ローンに通ると言われた とのこと。 もちろん、このようなケースは、それほど多く見かける訳ではないので、過度の期待は禁物です。 ただ、任意整理中でもカーローンに通った人はいることを知って、少しでも希望を感じて頂くためにご紹介いたしました。 完済後であれば審査に通りやすくなる? ちなみに、任意整理の完済後であれば、車のローンに通りやすくなるのではないかという人もいますが、 信用情報期間に事故情報が登録されるのは、基本的には債務整理を行ってから となっています。 ですから、 完済後であるかどうかは、基本的に関係ありません 。 ただ、任意整理をする前に滞納などをしていた人は、完済後から、さらに5年間事故情報が登録されることもあるので、ご注意下さい。 債務整理中に車のローンが組めない場合の対処法 では、債務整理中に車のローンが組めないけれども、車を持ちたい場合は、どのような対処法があるのでしょうか?
更新日: 2021年5月18日 債務整理の返済中・返済後は所有しているクレジットカードが使えなくなってしまいますが、この間新たにクレジットカードを申込むことができるのか、気になるのではないでしょうか? 実際のところ、債務整理中でもクレジットカードの審査に通ったという人は少数ながら存在するので、絶対に作れないということはありません。 ここでは、債務整理返済中・返済後でもクレジットカードの審査に通りやすくなるコツや、審査の甘いカード会社の選び方など、知って得するポイントをまとめました。 債務整理の返済中・返済後はクレジットカードの審査が厳しい?
任意整理や個人再生の場合、借金が0になるわけではないので、返済をしていくことになっています。 返済が終われば、自動車ローンの審査が通りやすくなるかどうかというと、少し審査が通る可能性が高くなります。 銀行などが審査をするときに見るのは、信用情報なのですが、その情報の中に返済中なのか、完済したのかが分かるようになっています。 債務整理を行った事実は5年間消えないのですが、完済しているのであれば、ある程度の支払い能力があるとみなされることがあります。 ※個人再生・自己破産を行った事実は5~10年消えません。 また、完済したのであれば、今まで返済し使っていたお金を貯金することで、自動車ローンの頭金を作ることができます。 頭金を入れて借り入れの金額を少なくすることで、ローンの審査がより通りやすくなります。 4.債務整理後どうしても車が欲しい場合はどうすればいい? どうしても車が必要だけれど、一括で買うお金なんてないという場合には、どうすればいいのでしょうか? それは自動車ローンを組むときに名義を「親族名義」にすれば審査が通るでしょう。 もちろん名義人の収入や信用情報に問題がなければの話ですが。 頼むことができる親族がいれば、頼んでみましょう。 もしも名義を借りる場合には、決して借金の返済を忘れることのないようにしてください。 万が一、忘れてしまった場合は親族に迷惑がかかりますからね。 また今まで借金で返済に困っているので、今の収入状況にあった車を選ぶことが大事です。 ブラックリストから情報が消えるまでは、ある種の反省期間だと思って安い中古車などで我慢することをお勧めします。 まとめ 債務整理をすると、信用情報(ブラックリスト)に登録されるため、車のローンを組むことが難しくなります。 しかし、場合によっては、審査が通ることもあるので、複数のローンを試しに申し込んでみるのも一つの手です。 どうしても審査が通らないけれど車が欲しいという場合には、親族に名義を貸してもらえないか頼んでみましょう。 >>とりあえず匿名・無料で債務整理に強い弁護士に相談してみるならこちら