根抵当権という言葉はあまり聞きなれないかもしれないが、住宅ローンを借りるときに金融機関が設定する抵当権とは似て非なるものでもある。どんな権利なのか、みていこう。 根抵当権って何? 抵当権というのは住宅ローンなどを借りるときに土地や建物に設定する権利で、もし住宅ローンを返済できなくなってしまったら、銀行が土地や建物を差し押さえて競売にかけることができるというものだ。 では、根抵当権とは何か。千代田法務会計事務所・代表司法書士の清水歩さんに教えてもらった。 「根抵当権とは、不動産の担保価値を算出し、貸し出せる上限(極度額)を定めて、その範囲内で何度もお金を借りたり返済したりすることができる性質のものです。借りたお金を返して借金がゼロになっても、また借りる可能性があるので、当事者の合意がない限り根抵当権は消滅しません」(清水さん) この根抵当権は、企業が事業資金などの融資を受けるときに、企業や経営者が所有する不動産などに設定するケースが多い。企業が必要に応じて銀行からお金を借りるときに、いちいち借り入れの度に登記をしなくてよいので使い勝手がいい仕組みなのだ。 消費者が根抵当権を設定するケースには、ごくまれだが注文住宅を建てる際に借りる住宅ローンや近年取り扱う銀行が増えてきたリバースモーゲージなどがある。詳しくは第3章「住宅ローンを借りる人には関係ない? 一般消費者が「根抵当権」を設定されるケースとは」で紹介しよう。 根抵当権はどんなメリットがある? 根抵当権とは わかりやすく 宅建. 抹消できないって本当? 抵当権が付いている不動産であっても相続の対象となり、相続税が課税される点は通常の不動産と変わりはない。「抵当権が設定されているからといって不動産の相続税評価額が下がるわけではありません。ただし、借金についてはマイナスの財産なので、財産の総額から差し引いて相続税が計算されます」(清水さん) 根抵当権は設定が最初の1回だけで済む分、設定登記費用が節約できる。登記の際の登録免許税や、手続きを代行する司法書士への報酬が一度しかかからないからだ。ちなみに登録免許税は借入額の0. 4%、司法書士への報酬は1回につき10万円程度が目安となる。 具体的に設定費用がどのくらい違うのか、試算したのが下の表だ。借入額は1000万円、2000万円、1500万円の3回とし、根抵当権の場合の極度額は3000万円とする。それぞれの借入額は返済とともに元金が減るので、合計額の4500万円より低い極度額とすることも可能だ。 抵当権の場合は3回の設定が必要なので、合計の費用は40万円。これに対し、根抵当権の場合は最初の1回で設定が済むので、費用は22万円となり、抵当権の場合の2分の1強となる計算だ。 抵当権と根抵当権の登記費用の比較 借入額 :1回目1000万円、2回目2000万円、3回目1500万円 根抵当権の極度額 :3000万円(1回目に設定) 登録免許税 :設定ごとに借入額の0.
4% となっています。 もし仮に3, 000万円の根抵当権の設定登記を行うとすると・・・ 司法書士への報酬として4万円 登録免許税として3, 000(万円)×0.
投稿日: 2019/10/12 更新日: 2021/07/10 こんにちは、ファイナンシャルプランナーの鈴木です。 住宅の購入にはいろいろな権利がついて回ります。抵当権もそのひとつです。抵当権と似た言葉に根抵当権があります。抵当権と何が違うのでしょうか。住宅の購入との関連性は? 詳しく見ていきましょう。 住宅ローンでは抵当権の設定が大半 抵当権はローンを利用して住宅を購入するときに発生します。「抵当権を設定する」という言い方が一般的です。 「抵当」を辞書で調べると"借金の際、金が返せなくなったら貸手が自由に処分してよいと約束する、借手側の品物"とあります。住宅ローンの返済ができなくなってしまったときに備え、貸手である金融機関が品物(ローン対象物件)を処分する優先的な権利を得るために行う手続きが抵当権の設定です。 複数の貸手がいることもあるため、抵当権には優先順位を設定することができ「第一順位の抵当権」といった使われ方をします。 住宅ローンの利用者に大切な抵当権の情報はふたつあります。ひとつは金融機関が抵当権の設定に対し順位の指定をしているかどうかです。夫婦がそれぞれ別に住宅ローンを借りて家を購入しようとするとき、どちらの金融機関も第一順位の抵当権を貸し付けの条件としていたら、夫婦どちらかは抵当権の順位を指定しない金融機関を別に探すしかありません。 ふたつめは抵当権設定にかかる費用についてです。抵当権設定には登録免許税という税金がかかります。またその手続きを司法書士へ依頼する場合はその報酬が必要です。 金額をまとめると以下のとおりです。 登録免許税 司法書士手数料 借入額×0. 「根抵当権」って何？住宅ローンに必要？抵当権との違いをわかりやすく解説. 4%(※) 5万円~10万円程度 ※一定の条件を満たす住宅建物は、令和2年3月31日まで特例税率0. 1%が適用されます。 住宅ローンのなかには「無担保住宅ローン」と呼ばれる商品もあります。担保を要しないので抵当権の設定も当然ありません。ただし抵当権を設定する一般的な住宅ローンよりは借入金利が高くなるなど条件面で不利になるのが通常です。 根抵当権は抵当権の違いは? さて、次は根抵当権が何かを確認しましょう。 根抵当権の特徴は一度その権利を設定したら担保価値をもとに算出した上限額の範囲内で何度もお金の貸し借りができることです。 たとえば上限額が4, 000万円の根抵当権を設定してあれば、借手はまず2, 000万円を借りて、500万円分の元本を返済したところで1, 000万円をまた借りて、といったお金の貸し借りを繰り返しできます。 貸し借りの繰り返し、という時点で住宅ローンと違う何かのような気がしませんか?
不動産に抵当権が設定されていても、その不動産を売買することは可能です。しかし売主は、買主に不動産を引き渡すまでに住宅ローンを完済しておく必要があります。 抵当権付きのままの場合、売主が住宅ローンを滞納した場合に、買主の不動産が差し押さえられてしまうことになるからです。従って、理論上は抵当権付き不動産の売買が可能ですが、実際は買い手が付かず売り物にならないと言えるでしょう。 相続する物件に抵当権が設定されていたら?
Q:根抵当権(ねていとうけん)とはなんですか?
抵当権という言葉は知っていても、登録・抹消の方法、不動産を売却・相続する際のポイントや流れを理解している人は少ないかと思います。 一度設定された抵当権を住宅ローンの完済時に抹消せずにいると、その後不動産を売却できない、新規融資を受けられないといったリスクに直面する可能性があります。この記事では、不動産取引を行う上で知っておきたい抵当権登録・抹消の手続きや売却・相続時の注意点などを解説します。 そもそも抵当権とは?根抵当権との違いは? ここでは、抵当権の概要、抵当権と根抵当権との違いなどについて解説します。 金融機関が土地と建物を担保にすることができる権利 住宅ローンなどを借りるときに、購入する住宅の土地と建物に金融機関が設定する権利を抵当権と言います。抵当権者である金融機関が、住宅ローンの返済ができなくなった際にその不動産を差し押さえるためです。 一方、抵当権の設定が不要な無担保住宅ローンという金融商品もありますが、借入可能額が少ないため不動産購入には向きません。なお、不動産を一括払いで購入したり、住宅ローンを完済して手続きを行ったものについては、抵当権の設定はありませんので覚えておきましょう。 住宅ローンの返済が滞った場合どうなる? 住宅ローンの返済が滞った場合、抵当権を設定した不動産が差し押さえられるケースがあります。差し押さえられた不動産を競売にかけ、売却金額を住宅ローンの返済費用とするためです。 3ヶ月〜6ヶ月ほど住宅ローンの支払いを滞納すると、銀行から支払いの督促状が届き、それでも支払状況に改善が見られない場合に競売の実行という流れになります。競売の申立から落札者への引き渡しまで9ヶ月程度かかるので、住宅ローンの滞納から合算すると1年半程度は現住居に居住することが可能です。 根抵当権との違い 根抵当権は、契約時に「極度額」(上限金額)を定め、その範囲内で何度でも借入と返済を繰り返すことができる点が抵当権と異なります。何度も借入と返済を行うようなケースでは、都度抵当権を設定する手間がありますので、手間を省くために利用されるケースが多くなっています。 企業の事業資金の融資などに使われることが多いため、個人にはあまり馴染みがありません。一部の金融機関では住宅ローンを根抵当権で貸し付けているケースも見られますが、繰り返し融資を受けるということがあまりないので、根抵当権であってもあまり影響ないでしょう。 抵当権付き不動産の相続や売買は可能?
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