「そろそろ住宅ローンを一括返済しようかな…」とお考えの方もいらっしゃるのではないでしょうか。 いつまでもローンを抱えておくのも悩ましいですよね。一括返済をして毎月の支払いも、気持ちも楽になりたいものです。 しかし、「住宅ローンは低金利なので一括返済しない方が良い」という声もあります。 住宅ローンは一括返済をした方がいいのでしょうか。 今回は、住宅ローンの一括返済でお悩みの方にも役立つ住宅ローン一括返済のメリットと、注意点を分かりやすくまとめました。ぜひご覧ください。 1. 住宅ローン一括返済はするべき!3つのメリット 住宅ローンの一括返済とは、ローンの残代金を全て返済することです。特別な事情が無い場合は、一括返済できるタイミングで、返済しておくことをおすすめします。 なぜ、住宅ローンを一括返済した方がいいのでしょうか?一括返済をすることで得られる3つのメリットをご紹介します。 1-1 支払う総利息が少なくなる 住宅ローン一括返済の最大のメリット そのまま住宅ローンを払い続けるよりも、一括返済にすることで 支払う総利息が少なく なります。 どれくらいの削減効果があるのか金利タイプごとに見ていきましょう。 住宅ローンの金利タイプには、 【元利均等返済】 と 【元金均等返済】 の2つのタイプがあります。 2つの違いについては、こちらの記事をご確認ください。 「元金均等返済」と「元利均等返済」はどちらが良い?その違いに迫ります! ご自身の住宅ローンがどちらの金利タイプか分からない場合は、銀行と交わした契約書を確認してみましょう。 〈元利均等返済の場合〉 借入額:3, 000万円 金利:1% 年数:35年返済 この条件で計算した場合、下図のようなグラフになります。 25年目(残10年)に一括返済した場合、緑色の枠内が削減される利息部分です。そのまま払い続けるよりも 約55万円得 をします。 削減できる利息は、電卓で簡単に計算できるものではないので、銀行に確認をとることをおすすめします。 〈元金均等返済の場合〉 借入額:3, 000万円 金利:1% 年数:35年返済 この条件で計算した場合、下図のようなグラフになります。 25年目(残10年)に一括返済した場合、緑色の枠内が削減される利息部分です。そのまま払い続けるよりも 約52万円得 をします。 どちらの金利タイプでも、 10年分を一括返済できれば約50万円の総支払額が変わります 。 1-2 保証料が返金される 住宅ローンを一括返済することで、保証料が返ってくる場合があります。 保証料とは?
住宅ローンの一括返済とは? © Norman01 – Fotolia 住宅ローンの一括返済とは、現在融資を受けている 住宅ローンの残高を一度にすべて返済して、借入金を完済すること で、 全額繰り上げ返済 ともいいます。 一括返済の手続き方法は、金融機関によって違いがありますし、返済額の計算方法も住宅ローンの金利タイプによって違います。また、一括返済は繰り上げ返済になるため、 手数料 がかかります。まずは融資を受けている金融機関に問い合わせをしてみましょう。 一括返済のメリットは? 一括返済には メリット と デメリット の両面があります。たとえば、一括返済することで、支払う金利がなくなるのはメリットですし、住宅ローン減税が受けられなくなることはデメリットです。 人によって、現在の家計状況も違いますし、将来の家計収支も違ってきますから、 一括返済をすることで得られるメリットとデメリットのどちらが大きいか は一概には言えません。 そこでまずは、一般論としての一括返済のメリットとデメリットについてお話ししたいと思います。まずはメリットから見ていきましょう。 (1)金利負担が軽減される 住宅ローンを完済することで、利息の支払いがなくなります。一括返済しなかったとしたら、将来的に支払うはずだった金利分の負担がなくなり、家計の負担も軽減できます。 (2)保証金が戻ってくる 住宅ローンを借りるときに、保証料を一括で支払う契約をした人の場合には、保証金が返戻される場合があります。このお金のことを「 戻り保証金 」といいます。 ただし、保証金が戻ってくるかどうかは一括返済を行なう時期によるので、返済期間が末期になると、戻り保証金がない場合があります。 (3)心理的な負担が軽減される 借金を背負っているという心理的な圧迫から解放されるという人もいます。家計には直接関係ないかもしれませんが、心に安らぎをもたらしてくれるメリットがあります。 一括返済のデメリットは?
2020年8月号(2) 住宅・不動産 CFP ® 認定者 小柳 祥子 住宅ローン 一括返済、コツコツ返済、どっちがお得? 住宅ローンでは同じ金額を借りたとしても、返済方法によって、将来の返済額や家計に及ぼす影響が異なってきます。今回は返済期間に焦点を当てて、一括返済とコツコツ返済のどちらがお得なのかを考えていきます。 一括返済のメリット 一括返済の最大のメリットは総返済額が少なく済むことです。返済している間は利息を支払い続けるため、期間が長いほどトータルでの返済額が膨らみます。一括返済してしまえば、支払い利息が軽減されるだけでなく、ローンの支払いから解放され、心情的にも楽になります。 また、借入れ時に保証料を一括で支払った場合、残期間に応じた保証料が返還されます。ただし、返戻率や手数料は一律ではないため、各金融機関に確認が必要です。 一括返済は本当にお得?!
住宅ローンは長期に渡るもののため、その間の金利情勢や発生する出来事をすべて予測し、前もってどちらの返済方法がお得か断定することは困難です。確かに一括返済によるメリットは大きいですが、子供がまだ小さく今後の生活費や教育費が増える、退職金以外に貯蓄がなく老後が心配である、といった不確定要素が強い場合、いざという時に手元資金があることはとても大切です。 キャッシュフロー表などで今後の収支予定を十分に検討し、自分たちのライフプランに合った返済方法を選択することをおすすめします。 日本FP協会「便利ツールで家計をチェック」 ※バックナンバーは、原則執筆当時の法令・税制等に基づいて書かれたものをそのまま掲載していますが、一部最新データ等に加筆修正しているものもあります。 ※コラムニストは、その当時のFP広報センタースタッフであり、コラムは執筆者個人の見解で執筆したものです。 さらに過去のFPコラムをカテゴリ別で見る
「住宅ローンはなるべく早く返済したい」と思っている人も多いはず。住宅ローンの繰り上げ返済をすることで利息の負担が軽減される場合もありますが、一括返済は実際にお得な方法なのでしょうか? 今回は、住宅ローンの一括返済のメリットとデメリットを解説します。 住宅ローンの繰り上げ返済と一括返済 マイホームを購入するときに金融機関と契約をする住宅ローン。30年や35年などの支払期間を定めて契約し、計画的に返済していきます。 ローンを組んだときの想定よりも余裕ができたから多めに返済をしたい場合や、早くローンを完済したいという場合には、繰り上げ返済や一括返済をすることで利息負担や支払総額を抑えることができます。 一括返済とは 一括返済はその名のとおり「全額を繰り上げ返済する」という方法。残りのローン元金をすべて支払い、ローンを完済するものです。利息負担の軽減効果はもっとも高いと言えます。 繰り上げ返済とは 一方、繰り上げ返済は、月々の返済以外に一部を返済することで元金を減らし、ローン返済期間の短縮や利息負担の軽減を図る方法です。支払い方には「返済額軽減型」と「期間短縮型」の2つのパターンがあります。 「返済額軽減型」は、繰り上げ返済をすることで月々の返済額を軽減するもので、生活にゆとりを生むことができます。「期間短縮型」はローンの支払期間を短縮して、支払利息の総額を抑える効果があります。いずれの方法もローンの利息を抑える方法として有効です。 住宅ローン一括返済のメリットとデメリット 住宅ローンは返せる資金があるなら一括返済すべきなのでしょうか?
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何でも覚えられるなら、私生活も充実したのではないのでしょうか? 池田: 私生活では記憶術のスイッチはオフにしていますね 。私は、記憶競技のコンペティターだったので、1000カ所ある"記憶の保管庫"は、すべて競技のために取っておかなければいけませんでした。そこに競技で邪魔になるイメージがあったら困りますから。記憶の保管庫1カ所には、英単語を1000個入れることができます。入れ方を工夫すれば、2000個の単語が入るんですよ。それほど重要でない記憶を入れる気にはなりません。 ── 池田さんにとって、「記憶すること」は「仕事」なのですね。だからこそオフのときには「記憶のスイッチを切っている」ということなのでしょうか?
前々から書こうか迷っていたのですが、書くことに決めました。 表題にある通り、僕は人の顔を覚えるのが凄く得意です。昨日行った 中華料理店の店員さんも、2週間前に上海に来る時に乗った飛行機のCAさん、僕の隣に座っていた乗客の顔 を今でも鮮明に思い出す事ができます。 覚えようと思って、覚えてる訳でありません。無意識のうちに覚えています。 @shumai さんが、「 "顔が覚えられない「相貌失認」私のエピソード" 」というエントリを以前に書かれているのですが、見事に正反対です。 僕はこれまでに体験したエピソードとか、色々書いていきたいと思います。 最初に違和感を感じたのは小学生時代 僕は小学校の頃に地域の野球チームに所属していました。 学校帰りに、同じ野球チームの同級生と歩いていたら、良く対戦するチームの別の小学校の選手が向こうから歩いてくるのがわかりました。 同級生に「あー◯◯チームの4番バッターの人だ!話しかけてみる?」と聞いたら、「は?
どうしてこんな考えが浮かぶんだろう?」と思うことが多くなっていきました。 良いアイデアが閃いたとしましょう。そのアイデアはまったくゼロの状態から生まれたのでしょうか?
池田: 私の方法もそれらと大きく変わるところはないと思います。人間の脳の仕組みを利用するとなると、方法論はどうしても共通してくるのでしょう。おおよそ、イメージを使おう、位置情報を使おう、語呂合わせを使おう、ということになってきます。 ── まずは、具体的にどうやって覚えているのかうかがいたいです。トランプ52枚の並び順を覚えるのはどうやっているのですか? 52枚分のスート(マーク)と数を覚えようとしたら、記憶の容量をかなり使うのではありませんか? 池田: 私は、 トランプ52枚を3枚1組に分け、1組に対して1つのイメージをつくり 、それを"記憶の保管庫"17個に入れて覚えています。1枚余りますが、それは適当に(笑)。ちなみに、私の"記憶の保管庫"は1000カ所くらいですね。 実はこれ、記憶競技の種目なんですよ。そのため、いつでも完璧に覚えられるように、かなりシステマティックな覚え方を準備していました。トランプのカード1枚ずつに キャラクターとアクションとオブジェクト(物) を割り当てて、イメージをつくっていくことにしています。例として、次のような1組を考えてみましょう。 1枚目:ハートの6 2枚目:スペードの9 3枚目:ダイヤの5 これに自分が覚えやすいキャラクターやアクション、オブジェクトを対応させていきます。私の場合は、次のようになりますね。 1枚目:ハートの6→ 坂上二郎 さん( キャラクター 、古いかもしれませんね!) 2枚目:スペードの9→ステッキを空中で操るマジックの動き( アクション ) 3枚目:ダイヤの5→ゴルフボール( オブジェクト ) まとめると、「 坂上二郎さんがゴルフボールを空中で操っている 」というイメージが出来上がります。「なんでそうなるの?」と思うかもしれませんが、これくらい自由にやってしまっていいんですよ。 記憶術で重要なことは、イメージ化する際に「 自分なりの法則性を持たせる 」という点です。また、覚えやすくするために、 イメージにはインパクトがあったり、親しみがないといけません 。 英語の名詞などは、すでに具体的なイメージと紐付けられているので、イメージ化はしやすいと思います。問題になるのは、 抽象的な対象 ですね。数字や、「peace(平和)」といった抽象性の高い単語を効率的に覚えていくには、自分が覚えやすいようにイメージ化するルールを生み出す必要があります。 英単語の覚え方:記憶術はアイデアを生み出すツールにもなりうる ── 競技種目ではないものの覚え方をうかがってもいいでしょうか?
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