不動産担保ローンの審査に通らない場合はどうする?
不動産担保ローンとは、文字通り「不動産」を担保としてローンを組む方法です。 通常のカードローンやクレジットカードのキャッシングは個人の信用のみで判断されますので、どれくらい収入があるのか、収入は安定しているのか、過去に滞納などしていないか(個人信用情報)をもとに審査され、借り入れ上限額を決められます。 一方、不動産担保ローンは、 個人の信用力はもちろんですが、担保とする不動産にどれくらいの価値(担保価値)があるのかが重要 になってきます。 審査の対象が増える分、必要な提出書類も増えますし、審査時間もかかります。 反面、借りられる金額はカードローンなどと比べるとはるかに大きくなり、返済期間も長期で組むことが可能になります。 本記事では、不動産担保ローンの審査ポイントについて詳しく紹介します。 不動産担保ローンを検討している方、多額の資金を必要としている方は、申し込み前に是非ご一読ください。 不動産担保ローン審査の2つの観点 不動産担保ローンの審査項目は、大別すると次の2点になります。 申込者本人に対する審査(人的要素) 担保とする不動産に対しての審査(物的要素) ちょっと立場を変えて、あなたが誰かにお金を貸すことを想定してください。 一番重要なポイントは何でしょうか?
不動産担保ローン会社の中には 全国対応の不動産担保ローン会社 首都圏(一都三県)のみ対応の不動産担保ローン会社 地方のみ対応の不動産担保ローン会社 の大きく分けて3つのパターンがあります。 不動産担保ローンでは審査のときに現地調査が必要になるため、不動産担保ローン会社の規模によって対応エリアが狭い可能性があるのです。 首都圏(一都三県)のみ対応の不動産担保ローン会社3社に申し込んでも、それ以外の都道府県の不動産は担保にできず、審査が通らないのです。 この場合は、全国対応の不動産担保ローン会社に申し込むだけですので、簡単に対応が可能です。 対策その5.「他の人が所有する不動産を担保にできないか?」を考える 不動産担保ローンの場合 家族保有の不動産 経営する会社の役員の不動産 であれば、申込者本人の不動産でなくても、担保にして借りることができるのです。 例:SBIエステートファイナンス不動産担保ローン/不動産担保フリーローン 自分の所有する不動産ではないのですが申込はできますか?
土地の価値 土地の価値は、下記のような指標を用いて各金融機関が独自の方法で計算します。 公示地価:法律に基づいて国土交通省が公表する地価の指標 基準地価:都道府県が公表する基準地の地価 路線価:国税庁が公表する相続税・贈与税の評価額 固定資産税評価額:市区町村が公表する固定資産税の基準になる地価 実勢価格:実際に市場で取引される価格 金融機関によっても重視する項目は異なり、計算方法も一様ではありません。リスクを下げるため、算出した価値に6割~8割程度の掛け目をかけて低めに評価するケースが一般的です。 2-2-2. 建物の価値 建物の価値は、下記の計算式で算出します。 建物の価値=再調達価格×(残存年数÷法定耐用年数) 再調達価格とは、その建物を再度建てる際に必要な費用です。金融機関が建物構造ごとに定めた1平方メートルあたりの建築単価に床面積をかけて求めます。 耐用年数とは、減価償却資産を使用できる期間です。法律で定めた耐用年数を法定耐用年数、耐用年数から経過年数を差し引いた年数を残存年数といいます。鉄筋コンクリート造住宅の法定耐用年数は47年、木造住宅は22年です。たとえば、再調達価格が4, 400万円、築10年の木造住宅の価値は、4, 400万円×(12年÷22年)=2, 400万円です。 土地と同様に建物も、計算した価値よりも低めに評価されます。ただし、法定耐用年数を超えた建物は価値が0となるため担保にできません。この場合は、土地のみで不動産を評価します。土地と建物の価値を評価した結果、「返済ができなくなった時に担保を処分しても資金を回収できない」と金融機関が判断すると審査落ちします。 3.
不動産担保ローンは、各金融機関の条件を総合的に判断して選ぶのがおすすめです。とは言っても… そもそも不動産担保ローンとは何? どんなデメリット・メリットがあるの? どうやって選ぶと失敗がないの? 審査では何を見るの? 必要書類や流れはどうなっているの? など、よくわからないことも多いものです。 私も以前は「低金利で高額の借入が可能」と聞いて魅力的に感じる反面、 大切な資産の不動産を担保にして本当に大丈夫? という不安がありました。 今回は初心者の方にもわかりやすく、不動産担保ローンの基礎知識からご紹介します。 審査落ちが不安な方にも役立つ情報や、審査落ちした場合の対処法まで、詳しい情報を共有していきます! 不動産担保ローンとは?メリットやデメリットも紹介 不動産担保ローンとは、お金を返済できない場合に、 担保として決めておいた不動産を差し出します と約束して借りるローンのことをいいます。 つまり、個人で不動産を持っている方や、家族が 不動産を持っている方だけ が利用できます。 ここで不安なのが、返済が滞って自分や家族が不動産を失うことです。まずは次より紹介する、デメリット・メリットをしっかり把握していきましょう! 不動産担保ローンの審査内容は？重視される項目と審査落ちした場合の対処法 【カードローン＋】. 不動産担保ローンのデメリット 返済不能になった場合に不動産を失う可能性がある以外にも、ぜひ覚えて頂きたいデメリットがあります。 融資実行までに時間がかかる(不動産鑑定、登記手続きなどが必要なため) 不動産を担保にする証明として、登記が必要 登記簿に借入した記録が残る 途中解約する場合は違約金がかかる場合がある デメリットの中に「 登記が必要 」とあります。登記には費用がかかります。 不動産担保ローン借入には、銀行に支払う事務手数料などと合わせて、 初期費用が20~30万円かかる のが一般的でしょう。 具体的には、以下のような費用がかかります。 不動産担保ローンの借入で必要な費用一覧 抵当権や根抵当の設定費用 印紙代 不動産鑑定費用 事務手数料 不動産担保ローンは担保がある分、低金利なのが一般的です。 しかし、 少額借入の場合は総支払額が高くなる場合がある ことにご注意下さい。 金利が高いフリーローンやカードローンと比較する際には、必ず支払総額( 元金+利息+借入費用20~30万円 )で比較して、ご自分にとってお得な借入方法を検討しましょう! 不動産担保ローンのメリット 不動産担保ローンは「担保がある」という強みがあり、メリットが多いのが特長です。 低金利 高額借入可能(不動産評価額の 7割 が目安) 返済期間を 長期で設定可能 。月々の返済負担が少なくなる 団信(死亡などの場合は返済が 免除 される生命保険)に入れる場合がある 家族が持っている不動産を担保にできる 不動産を持っていれば、 年金受給者でも借入可能 使い道が比較的 自由 (教育費、医療費、事業資金、老後の生活資金) ローンが残っている不動産をでも担保にできる 場合がある *ローンが残っている不動産を担保にする場合は、「 60%支払い済み 」などの条件を設定している金融機関もあります。 不動産担保ローンのおすすめの選び方とは 不動産担保ローンは、銀行だけではなくノンバンクでも貸し付けをしています。 ノンバンクは銀行よりも 審査が厳しくない ので、銀行で審査落ちした場合でも希望があります!
575~3. 100% 30万円~1億円 35年以内 一部:無料 全部:無料~数千円 × ・基本的には抵当権第一順位(公的機関or勤務先からの借入は例外) ・お住いの地域のろうきん窓口で申込み&契約 東京スター銀行 0. 85~8. 85% 100万円~1億円 1~20年 無料 〇 審査最短3日 みずほ銀行 プレジャーエイジ(カードローン) 2. 975% 100~1, 000万円 – 他ローンの抵当権がある場合は利用不可 滋賀銀行 1. 950~7. 875% 300~3, 000万円 1~25年 不明 スマホで申込み&契約OK 楽天銀行 2. 89~9. 49% 審査最短翌日 関西みらい銀行 2. 9~9. 80% 100~5, 000万円 おまとめ:〇 借換え:× 事業資金OK 住信SBIネット銀行 2. 95~8. 90% 300万円~1億円1~25年 返済額の3. 086% 担保不動産の所在地域が限定されている 銀行の不動産担保ローンを比較すると、 最高金利にバラつき があります。 金利は銀行側が決める場合もありますので、スマホやWEBで「申込み~契約」まで完了する場合でも申込み前に電話で相談し、しっかり 条件確認をする必要 があります。 銀行によって、さらに細かい条件設定をしている場合もありますので、必ずチェックするようにしてください。 また、不動産担保ローンの使い道は、「原則自由」としている銀行が多いものです。 ただ、使い道を限定されている場合では、借入することで 金利が安くなることも あります。 ノンバンク系不動産担保ローンのおすすめを比較 ノンバンクは銀行に比べて審査が甘く、融資実行までのスピードの速さが魅力です。 実は銀行と同じように住宅ローンを取り扱っているノンバンクもあり、銀行の住宅ローンを審査落ちした方にも強い味方です。 ただしノンバンクは金利が高いのがネックです。最高金利10%以内のノンバンクに絞って、おすすめを比較します。 *住宅ローンも含めて、貸付対象が個人の不動産担保ローンをご紹介していきます。 商品名 会社概要 ビジネエスパートナー 不動産担保ローン 2. 50~9. 50% 1999年設立 2億2, 375万円 出光クレジット 2. 60~9. 80% 出光興産50%、クレディセゾン50%出資 1986年設立 資本金19億5千万円 セゾンファンデックス 2.
その場合は吊り作業といって、ベランダの窓から引っ張り上げます。ただこれはさすがに引越し業者さんに頼んだ方がいいでしょう。 ★ギリギリ通れる場合は 理論上、本当に通れるのなら(通れる前提なら) 廻り階段の部分は 持ち上げながら「ひねる」のですが これがたぶん... 一般の方ですと難しいと思います。 力が無いという意味ではなく 引越し業者さんって、冷蔵庫など大型の荷物を運ぶ場合、ベルトみたいなもので縛っているのを見たことがありませんか?
たまたま昼から時間ある・たまたまそっち方面は都合がいい! などなど。 「たまたま都合いいよその引越し」っていうピンポイント?マニアック?な要望が日常的にあふれています。 都合がよければ 自社の料金表を無視して見積もり を出します。 え!?
荷造りさえしっかりできていれば、引越しなんて大したことありません(少量なら) 紙袋ビニール袋・スポーツバックの中に荷物を詰め込むのは、やめたほうがいいです。 作業を始めてみないと、理解出来ないかもしれませんが、台車からこぼれる、持ちにくいので往復回数が増えるなど、なにかと本当に大変なんです (;∀;) エアコン移設・運搬 エアコン工事が必要な場合は 「エアコン工事OKな引越し業者」に 「引越し自体」を依頼されたほうが無難です。 引越し業者の手配するエアコン工事屋さんは かなり安い料金設定です。 引越し会社さんは エアコン工事で利益を出そうとはあまり考えていません。あくまで引越してくれる方へのサービス的な位置づけでやっています。 どこかで「格安エアコン工事店」などを探してきて 引越し自体は ➡ 自分でがんばる エアコン工事は ➡ エアコン工事会社に依頼 これをするといくつか問題が発生する場合があります。 ★ 問題1 電気屋さんなどで、エアコン工事無料!
見積もりしたい引越し業者を 自由に選んで依頼 できる! 引越し業者に洗濯機の移動を頼む場合の見積もりは?
→無料と聞いていたのに、引き取ってもらった後にお金を請求されたというケースもあるそうです。事前に本当に無料なのかを確認してください。 違法な不用品回収業者に依頼しない →違法な会社は廃品を回収して、家電製品の中にある貴重な部品を取った後、そのゴミを不法投棄することがあります。 このような点を注意しながら処分する必要があります。 特に違法な会社かどうかを見極めるためには「一般廃棄物収集運搬業の許可」か「市町村の委託」がされている会社なのかを事前に確認するようにしてください。 軽い気持ちで業者に依頼すると、あなたも違法行為に荷担していることとなりますので、 細心の注意が必要です! ※詳しくはこちらの動画をチェック! ⇒ Youtube「使えなくなった家電製品は正しくリサイクル! 」 自己責任で買い取ってもらう方法としては、 ネットオークションを利用するのも1つの手ではあります。 この場合、手間と郵送料はかかりますが、 買い手が見つかれば、お金を手にすることができます。 ただし、買い手が見つからなかった場合には、自分で家電を処分しないといけなくなるので、ネットオークションを利用するのであれば、早めに行動を起こすようにしてください。 小売店が遠方にあったり、廃業していて依頼できない場合や、 自分で処分した方が早い場合には、この方法が良いでしょう。 流れとしては、郵便局でリサイクル料金を支払い、リサイクル券を手に入れてください。その上で地域が指定する指定取引場所まで直接搬入すればOKです。 もし、自家用車などで指定取引場所まで運べない場合は、指定の業者まで収集依頼をすればもっていってくれるので、ご安心を! (この場合のみ収集運搬料金が発生します) 以上が4つの大型家電を処理する方法です。 改めて注意点などを整理してみた 費用 リサイクル料金+収集運搬料金 注意点 遠方の場合は自分で指定取引場所にもっていた方が早い 既に廃業している場合は自分で指定取引場所にもっていく 0円~ 買い取ってもらえない場合や、無料と言っていたのに引き取りにお金を請求される可能性もある。正規のリサイクルショップであるかの確認をしよう! 郵送費(+発送の手間) 買い手が見つからなければ処分できないため、早めにオークションにかけて、買い手が付くかのジャッジを! リサイクル料金(業者に指定取引場所まで運んでもらう場合は収集運搬料金) 郵便局や取引場所まで行く必要があるので、手間は少しかかる 大型の粗大ゴミ、なかでも家電製品は処分するのに手間と時間がかかります。 直前になって処分しようとすると、かなりの負担になりますので、 引っ越し日までには処分できるように、早めに手配を進めてください。 ※大型粗大ゴミの処分方法の一覧はこちらをチェック!→ 大型粗大ゴミ処分方法一覧 私が3回目の引越しをした時、複数の業者に一括見積もりを依頼してみた所、 一番高い業者と一番安い業者の差はナント7万3000円にもなりました。 私が利用したのはサカイ、アリさん、アークなど人気会社から一括で比較できる「 引越し侍 」。 引越し侍はユニークなテレビCMなどでもお馴染みの大人気サービスで、 これまでの 見積もり依頼件数は4, 089万件 を超えています。 大手から地元業者まで、契約業者数は 業界トップの290社以上 !