支出が増え、今後の住宅ローン返済に不安を感じています。効率的に繰上げ返済を行うことを考えていましたが、そのための資金を資産運用に充てている知人から話を聞き、どちらがよいか迷っています。 住宅ローンの繰上げ返済と資産運用では、どちらがお得になるのでしょうか? また、資産運用を行う際の注意点について、アドバイスをいただけませんでしょうか? 家計を改善するために、生命保険、通信費、水道光熱費等の固定費を見直したり、外食、旅行、小遣いを減らしたり…というご家庭も多いと思いますが、住宅ローンの繰上げ返済も見直し対象の1つとされることが多いようです。 確かに住宅ローンの繰上げ返済は、利息負担を軽減する効果がありますが、その資金を近い将来に発生する教育資金など、ライフイベント費用のために手元に残す、老後に備えるために投資して収益を狙う、という選択肢もあります。 住宅ローンの繰上返済の利息軽減効果を数値で検証し、繰上返済をせずに、その資金を投資する場合の対象となり得る金融商品の概要や注意点等を解説します。 利息軽減効果は、金利、借入残高、期間などで異なる 繰上返済の効果は、条件によって異なります。 金利: 高いほど大きく、低いほど小さい 残返済期間: 長いほど大きく、短いほど小さい 借入残高: 多いほど大きく、少ないほど小さい 等 では、どのくらい効果が異なるのかを2つの事例で検証してみます。 【事例1】金利水準で異なる 借入金額: 3, 000万円 返済期間: 35年 繰上返済時期: 返済開始後10年 繰上返済額: 約200万円(初めての繰上返済) 適用金利 期間短縮型 返済額軽減型 利息軽減額 1年あたり軽減額 利回り換算率 0. 8% 41. 2万円 20. 7万円 0. 8万円 0. 4% 1. 0% 52. 0万円 26. 1万円 1. 0万円 0. 5% 1. 5% 85. 2万円 40. 0万円 1. 6万円 2. 0% 120. 0万円 54. 3万円 2. 2万円 1. 1% 2. 5% 157. 9万円 69. 2万円 2. 繰り上げ返済か投資か？繰り上げ返済のメリットと検討すべき5つのポイント - kinple. 8万円 1. 4% 3. 0% 204. 7万円 84. 5万円 3. 4万円 1. 7% 1年あたり軽減額(円)=利息軽減額÷残返済期間(25年) 利回り換算率(%)=1年あたり軽減額÷200万円×100 期間短縮型のほうが返済額軽減型よりも利息軽減効果が大きく、適用金利が高いほど利息軽減効果が大きくなります。 期間短縮型は、現在の返済額が大きな負担ではなく、早く返済を終えたい場合に効果的ですが、返済額軽減型は、「消費税アップ等による家計負担増を改善する」「その他の出費を捻出する」場合に効果的です。「返済額軽減型の繰上返済による利息軽減効果」は、「繰上返済せずに運用して定期的に収益を手にする」ことによっても同じ効果が得られます。 つまり、上記の事例では、住宅ローン金利が3%以下で年平均2%の利回りが得られれば、繰上返済をせずに投資するほうが資金効率がよいと判断できますし、住宅ローン金利が1.
不動産投資ローンの繰り上げ返済のメリット 不動産投資ローンの繰上げ返済をする上でのメリットは大きく二つあると考えられます。 総返済額の軽減 一つ目は総返済額の軽減が見込めることです。 不動産投資が軌道に乗って収益が得られるようになり、手元に自由に使えるお金が手に入ったとします。 もし、この資金を銀行に預金しても、普通預金の金利は一年あたり約0. 001%程であるため、100万円の利益を仮に30年間預金したとしても利息は1, 000円程度にしかなりません。 しかし、上記のように得られた収益を不動産投資ローンの繰上げ返済に回すと、同様の条件下だと30年のスパンで見て30万円〜80万円ほど総返済額を減らすことができます。 金利変動に対するリスクヘッジができる 二つ目は金利変動に対するリスクヘッジができることです。 平成26年12月27日に閣議決定された「 地方への好循環拡大に向けた緊急経済対策 」によって住宅金融支援機構の【フラット35】S の金利下げ幅の拡大が行われたことなどが要因となり、現在、住宅ローンは低金利が続いています。 しかし、今の低金利がずっと続くわけではなく、必ず金利が上昇するときはやってきます。 金利変動型の不動産投資ローンでは金利の上昇によって総返済額は大きく増加してしまいます。 例えば上記のシミュレーションのように3, 000万円を30年間借り入れる際、金利が2. 3%の場合と3. 3%の場合を比較すると最終的な返済額は50万円以上変化してしまいます。 このようなリスクを避けるためにも、繰上げ返済を行なうことで早期にローン返済を進められることも繰上げ返済のメリットです。 不動産投資ローンの繰り上げ返済のデメリット 不動産投資ローンの繰上げ返済を行なう上でデメリットも二つ存在します。 突然の事態に対処しづらくなる 一つ目は、不動産運営上の問題に対処できなくなる可能性があることです。 不動産を運営する上で、災害による損壊や経年劣化などで物件のリフォームが必要になったり、空室率を下げるための広告費用が必要になったりなどの、運営上の突然の出費はつきものです。 不動産投資ローンの繰上げ返済は総返済額を軽減できるなどのメリットがありますが、一方で手元のお金がなくなることで突然の事態に対処することは難しくなってしまいます。 新たな不動産投資がやりにくい 二つ目は、新たな不動産投資に手が出し辛くなってしまうことです。 不動産投資によって得られた収益を繰り上げ返済に回してしまうと新たに不動産投資を始める資金がなくなってしまう恐れがあります。 また、手元に資金がないことで新たな不動産投資ローンの組み立ての際に不利になってしまうことも考えられます。 不動産投資のご相談・お問い合わせで 「不動産投資の基本がわかる書籍」等 プレゼント!
まとめ 以上、住宅ローンの繰上げ返済についての解説でした。 住宅ローンの繰上げ返済は、あなたの家庭の状況によってすべきかすべきでないかが変わってきます。 1章で解説した通り下のパターンに当てはまる場合は、住宅ローンの繰上げ返済よりも他の用途に資金を使った方が良いでしょう。 住宅ローンよりも金利の高いローンを抱えている場合。 出産や子供の進学などのライフイベントが控えている場合。 低い金利で借りていて、まだ返済を始めたばかりの場合。 もし、あなたが住宅ローンの繰上げ返済を検討している場合は、下記のメリット・デメリットを把握しておくと良いでしょう。 - 繰上げ返済を行うメリット 支払う住宅ローンの総額が減る - 繰上げ返済を行うデメリット 団体信用生命保険の適用期間が短くなる 貯蓄をしにくくなる また、住宅ローンの繰上げ返済には2つの繰上げパターンがあります。 1. 期間短縮型 2. 返済額軽減型 期間短縮型は、その名の通り繰上げ返済した金額を直近の元金返済に充てる返済方法です。 返済額軽減型は、返済完了期間までの元金を減らすことで月々の返済額を軽くする方法です。 住宅ローンの支払い総額を減らす効果は期間短縮型の方が大きいため、節約額を抑えたい場合は期間短縮型の繰上げ返済を行うようにすると良いでしょう。 もしあなたが住宅ローンの繰上げ返済を行わない場合は、その余剰資金を投資に回すこともできます。 日本国内の債券インデックスファンドに毎年50万円投資した場合、同じ返済ペースで繰上げ返済を行った場合よりも約45万円程度資産を増やすことができる可能性があります。 このページの解説内容があなたの返済計画のお役に立てば幸いです!
曇後晴 32℃ / 26℃ 40% 曇時々晴 33℃ / 26℃ 10% 34℃ / 26℃ 20% 34℃ / 27℃ 20%
曇時々雨 31℃ / 24℃ 50% 曇時々晴 34℃ / 24℃ 20% 35℃ / 24℃ 35℃ / 25℃ 35℃ / 26℃ 20%
今日・明日の天気 3時間おきの天気 週間の天気 7/29(木) 7/30(金) 7/31(土) 8/1(日) 8/2(月) 8/3(火) 天気 気温 30℃ 21℃ 31℃ 20℃ 32℃ 29℃ 22℃ 降水確率 60% 40% 2021年7月27日 15時0分発表 data-adtest="off" 奈良県の各市区町村の天気予報 近隣の都道府県の天気 行楽地の天気 各地の天気 当ページの情報に基づいて遂行された活動において発生したいかなる人物の損傷、死亡、所有物の損失、障害に対してなされた全ての求償の責は負いかねますので、あらかじめご了承の程お願い申し上げます。事前に現地での情報をご確認することをお勧めいたします。
2021年7月27日 15時0分現在 27 (火) 28 (水) 29 (木) 30 (金) 31 (土) 1 (日) 2 (月) 3 (火) 近畿の天気概況(2021年7月27日15時24分) 近畿地方は湿った空気の影響を受けます。このため、今夜は雲が広がりやすいでしょう。明日も全般に雲の出やすい天気で経過し、雨の降る所がありそうです。明日日中の気温は、概ね平年並みとなるでしょう。 天気画像 近畿各地の天気 data-adtest="off" 行楽地の天気 各地の天気 当ページの情報に基づいて遂行された活動において発生したいかなる人物の損傷、死亡、所有物の損失、障害に対してなされた全ての求償の責は負いかねますので、あらかじめご了承の程お願い申し上げます。事前に現地での情報をご確認することをお勧めいたします。
近畿地方の1か月予報 2021年07月22日14:30発表 1か月予報 3か月予報 寒・暖候期予報 予想される向こう1か月の天候(2021年07月24日~) 向こう1か月の確率(%) 平年より低い(少ない) 平年並 平年より高い(多い) 気温 降水量 近畿日本海側 40% 30% 近畿太平洋側 日照時間 20% 気温経過の確率(%) 平年より低い 平年より高い 1週目(07月24日~) 近畿地方 50% 2週目(07月31日~) 10% 60% 3~4週目(08月07日~) 次回の発表予定 2021年07月29日 2021年08月25日