住宅ローン審査の基準は、金融機関によって異なるので、 自営業者でも審査に通りそうな金融機関・ローン を選ぶのもポイントです。 自営業者でも利用しやすいローンとしておすすめなのが、住宅金融支援機構の 「フラット35 」 です。 確定申告書や決算書は、基本的に 直近の1期分 だけで大丈夫。つまり会社員と同じく、前年度の所得だけで審査されるので、開業してから3年未満でもローンを組むことができるのです。 審査金利も低めですし、事業用の借り入れが、返済負担率の計算からは除外されるのも特徴です。ビジネスローンを組んでいても、返済負担率の高さから審査を通らない、ということがありません。 ただし、フラット35で融資を受けるには、耐震性などの住宅金融支援機構が定める技術基準に適合した住宅であることが条件になるため、築年数が経過した中古物件では利用できないことも多々あります。 こうした場合は、民間の金融機関のローンを利用することになります。 事業のメインバンクにしている地方銀行、信用金庫があればそこに相談するのも方法ですが、審査基準を緩和してくれたりするわけではないのでご注意を。 その他、ある程度の頭金を用意する、共働き家庭なら収入合算をする(パートナーが会社員であれば特に有利)、といった手段も有効です。 住宅ローン控除は使える?
今回は、自営業者の方が新築戸建て住宅の購入を検討した際に、非常に大きな問題となってしまう「住宅ローンの審査が通らない…」という問題についてご紹介していきたいと思います。 皆さんも耳にしたことがあると思いますが、フリーランスや個人でお店を経営しているなどの自営業者の場合、収入が不安定になりやすいことから「住宅ローンが組めない…」とよく言われています。こういった情報を個人事業主の方が見かけた場合、「自分は憧れの戸建て住宅を手に入れることができないのでは…」と不安になってしまうことでしょう。それでは本当に自営業者の場合は住宅ローンを組むことができないものなのでしょうか? 自営業者は住宅ローン審査が厳しい？通らない？審査をクリアするためのポイントとは？ | 大阪市内で一戸建てをお探しなら長居公園近くのむとうの家. 最初に行っておきますが、自営業者だからと言って住宅ローンが絶対に使えないというわけではありませんよ!そもそも、自営業者と言っても個人事業主と会社法人の代表者や役員の2つに分類することができるのですが、どちらの方でも住宅ローンを利用することはできます、ただし、会社名義となれば住宅ローンは使えません。 この記事では、自営業者の方であれば絶対におさえておきたい「自営業者の方が住宅ローンの審査に通過するためのポイント」について簡単にご紹介していきたいと思います。 ポイント① 所得が安定していることが重要! 個人事業主などの自営業者が住宅ローンの審査を受ける際に重要なのが、「所得が安定しているのか?」と言うポイントです。以下の点に注意しておきましょう。 自営業者のチェックポイントはここ! 自営業者の場合、売り上げがそのまま所得になるわけではありません。簡単に言うと、売り上げから経費を引いた額が所得として手元に残ることになるのですが、住宅ローンの審査では売上ではなくて所得によって審査が行われるのです。この点が給与所得者との大きな違いです。 住宅ローンの審査を考えると、「所得が3期連続で安定しているのか?」と言うことが大切です。実際に、多くの金融機関では、自営業者が住宅ローンを申し込む場合「直近の3年連続で所得が黒字であること」を条件としています。これは、3期連続で黒字であるということで、安定した事業だと判断ができるからです。逆に、所得が赤字になっている年がある場合には、住宅ローンの審査に通過する事が難しくなってしまいます。なお、3年連続でない場合でも、実績として「利益が出ている」と勘案される場合には、それを重視してくれる金融機関も存在します。 所得に関する注意点としては、各年の所得に波がある場合で、例えば1期目の所得が200万円、2期目が600万円、3期目が200万円だった場合、平均や一番高い金額でみるのではなく、一番低い所得で見る場合が多いということです。金融機関によっては、平均した金額を基準にする場合もありますが、基本的に一番低い所得を基準として審査されると考えておきましょう。 注意点!会社役員の場合、決算書が必要!
01 なぜ自営業者は住宅ローンが組みにくいの?
個人事業主が住宅ローンを組める条件は? 会社員と比べて不利?特殊な条件がある? 住宅ローンは経費にできるの?
Sさん:借入希望は3500万円ほどですかね。自分の確定申告の所得があまり多くなくて。 FP吹田:自営業の方は、会社員のような給与支給額ではなく、実際の経費や社会保険料控除などを差し引いた課税対象所得で審査されますから、会社員より借入額が少なめになる傾向があるのですよね。 Sさん:はい。妻はECサイトの仕事をやり始めて間もないので、ローンは難しいでしょうし、やっぱり打つ手はないでしょうか? (2)住宅ローンが厳しい場合は不動産担保ローンという方法も FP吹田:住宅購入時に組むローンは、もともと不動産を担保にした借り入れですよね。呼び名は違いますが、購入したい住宅を担保に不動産担保ローンを活用するという方法はいかがでしょうか? Sさん:これから購入する住宅を担保に、住宅ローン以外でも不動産担保ローンというものがあるのですね。なるほど、住宅ローンとどう違うのですか? FP吹田:不動産を担保にすることは同じでも、実は結構、利用者の条件や内容の特徴などが異なるのですよ。例えば、借入対象者について、不動産担保ローンは、住宅ローンのように安定収入をメインに審査されるのではなく、不動産の担保評価を反映させた上で、毎月の収支などを総合的に見るので、自営業者にとっては、門戸が広いと言えます。主な違いを表にまとめてみたので、ご参考ください。 【表】不動産担保ローンと住宅ローンの主な違い 不動産担保ローン 住宅ローン 担保は? 不動産 借入者の審査は? 不動産担保評価と返済者の毎月の収支など総合判断 購入・所有者本人で過去3年の安定収入など信用重視 団信(団体信用生命保険)は? 不要・選べるところもある 必要(健康チェック有) 保証会社の保証は? 原則不要 必要 金利は? 変動金利・固定金利など、住宅ローンより高め 変動金利・固定金利など、比較的低い 頭金は? 3割~4割程度 1割~2割程度 住宅ローン控除は? 自営業者 住宅ローン控除. なし あり Sさん:なるほど。自分のような健康面で不安な人間でもチャンスありでしょうか? FP吹田:はい、不動産担保ローンは、団信も不要のところが多いので、Sさんでも利用できる選択肢は多いと思います。ちなみに、Sさんは、今はリウマチで投薬を受けていらっしゃいますが、既に加入された生命保険などはありますでしょうか? Sさん:はい、生命保険は昔、元気なうちに加入したものがあります。うちは子供もいないし、妻もある程度は稼げるようになりつつあるので、万一の際は、生命保険を補うなどで、何とかなるかと思います。 FP吹田:それをお伺いできてほっとしました。なお、不動産担保ローンは金利面では、住宅ローンよりは比較的高めになることや、住宅ローンに比べて必要な頭金が多く必要になってしまうのは否めません。 Sさん:それはしょうがないかなと思います。むしろ、自分のようなものが借りる民間のビジネスローンは二桁金利だったりするので、それより低いなら御の字です。また、頭金についても現在の貯蓄から取り崩しても生活に支障のない範囲になるので大丈夫だと思います。 FP吹田:それは、不動産が担保だからですよね。ローンの仕組みを考えると、無担保よりは担保があることの強みは大きいと言えます。 Sさん:はい、これから購入する不動産を担保に使えるローンがあるのを知って、ちょっと希望が見えてきました。物件は郊外でも、庭のある土地付きを考えているので、不動産担保を意識しながら探してみます。 FP吹田:はい、自営業の方は、ご自身の力で今後の収入を増やす工夫もできるのが醍醐味ですが、まずは返済プランを無理のないように組むことも忘れないでくださいね。 まとめ 自営業や持病がある方にとって住宅購入で使える手段は?
住宅ローンの可能性は? 団体信用生命保険とセットなのが原則なので、選択肢が非常に狭い。 借入可能額は、自営業の課税所得が基準なので、会社員より低めになりがち。 不動産担保ローンの可能性は? 団信がない商品も多い。既に生命保険契約があるなら持病がある方も利用価値大。 不動産の担保評価と返済者の収支を総合的に審査されるので、自営業者も可能性大。 金利は、住宅ローンより高めだが、事業用ローンなどよりは低め。頭金の金額を考慮した上で返済プランをしっかりたてれば利用価値大。 執筆者紹介 吹田 朝子( Tomoko Suita ) 人とお金の理想的な関係を追求するお金のメンタリスト®・1級ファイナンシャルプランニング技能士・宅地建物取引士・住宅ローンアドバイザー・キャリアコンサルタント (社)円流塾代表理事、ぜにわらい協会会長、STコンサルティング(有)代表取締役社長 一橋大学卒業後、金融機関の主計部を経て1994年より独立。中小企業経営者から個人まで相談実績は3, 300件以上。自己実現のためのお金の使い方や増やし方のサポートに力を入れている。 <主な著書> 「お金の流れをきれいにすれば100年人生は楽しめる!」スタンダーズ社・「小学生でもわかる!お金にまつわるそもそも事典」C&R研究所・「お金オンチの私が株式投資を楽しめるようになった理由」C&R研究所 など
年金未納は避けた方が安全 個人事業主・自営業で住宅ローン審査に申し込む場合、年金未納を気にするケースがあります。 年金未納に関しては基本的には住宅ローン審査には影響しないと考えられています。ただし、住宅ローン審査に落ちた場合の理由は明かされないため、万が一審査に落ちた場合に、その原因が年金未納でないとは言い切れません。 中には、他に審査に落ちる原因が考えられなかったというケースもありますので、住宅ローン審査前に未納分を支払っておく方が安全です。 4-4.
新年早々、おめでたいニュースです。 年末の紅白にも出演していた武田真治さんがご結婚! お相手はモデルの静まなみさん。 女優でもあり、CMやMV、NHK朝ドラ「半分、青い」にも出演した経歴の持ち主なんだとか! 「半分、青い」、かかさず見ていたのですが、記憶にない・・・ ということで、「半分、青い」でどんな役どころだったのか調査しました! 静まなみ(麻波)のNHK朝ドラ「半分、青い」での役どころは? こちらが、武田真治さんの奥さんとなられた静まなみさんです▼ 若くて、めちゃくちゃ美しい!
ザテレビジョン (KADOKAWA). (2016年10月26日) 2021年1月5日 閲覧。 ^ "『天使のブラ®』誕生25周年記念イベントに歴代トリンプ・イメージガールたちが華やかに登場!最新コレクションをまといステージで披露" (プレスリリース), トリンプ・インターナショナル・ジャパン株式会社, (2019年6月14日) 2021年1月5日 閲覧。 ^ "ランジェリー姿で美ボディを披露 新トリンプ・イメージガール発表". (2016年10月26日) 2021年1月5日 閲覧。 ^ "松山亜耶ら25代目"トリンプガール"!静麻波は歯科衛生士モデル". (産経デジタル). (2016年10月27日) 2021年1月5日 閲覧。 ^ "武田真治の妻・静まなみも新型コロナ感染 濃厚接触者該当でPCR検査し判明". (2021年1月5日) 2021年1月5日 閲覧。 ^ NHKの朝ドラ『半分、青い。』にまなちゃん役でちょこっとだけ出演させて頂きました - ウェイバックマシン (2018年4月17日アーカイブ分) ^ " ロマンチック世代交代バトル「双星の陰陽師」CM 検索窓篇 ". YouTube. 静真波半分青い役. 876TV (2017年3月22日). 2021年1月5日 閲覧。 ^ "2017トリンプ・イメージガール、現役モデルの松山亜耶&静麻波に決定". マイナビニュース (マイナビ). (2016年10月26日) 2021年1月5日 閲覧。 ^ " モデル 静麻波さん ". ALL GOOD FRIDAY. J-WAVE (2017年1月6日). 2021年1月5日 閲覧。 関連項目 [ 編集] 群馬県出身の人物一覧 外部リンク [ 編集] プロフィール - テンカラット 静麻波オフィシャルブログ - Ameba Blog 静 まなみ (manami_shizuka) - Instagram 映像外部リンク ミスiD2014 Audition 22 静 麻波 - YouTube (2013年7月12日) 【美女】25代目「トリンプガール」静 麻波・独占インタビュー - YouTube (2017年4月26日) 表 話 編 歴 テンカラット 俳優 井浦新 吉沢悠 高良健吾 中島歩 女優 田中麗奈 香里奈 知花くらら 菊池亜希子 橋本真実 瑛蓮 三根梓 中条あやみ 深川麻衣 安倍萌生 森高愛 志田彩良 黒川心 中井友望 樹麗 タレント 大沢あかね アンミカ 道端カレン MALIA.
」 ぶんか社 「 JELLY 」 CM・広告 [ 編集] 「 ハウステンボス 」(CM) 「 双星の陰陽師 」(CM) [15] 「 かっぱ寿司 ・ブリ&サーモンキャンペーン」(CM) 「 しまむら ・涼やかデニム」(CM) 「HSBC・ 香港上海銀行 」(広告) 「JNTO・ 日本政府観光局 」(広告) 「 ダイハツ 」(広告) 「LOUVREDO 復元ドライヤー」(広告) 「 ラグーナテンボス 2018秋冬篇」(広告) 「 大林組 」(WEB) 武興商事「NOVELLA(シャンプー)」」(WEB) 「C3」(WEB) トリンプ・インターナショナル - トリンプ・イメージガール [1] [16] 伊東園ホテルズ「通える温泉宿「女友達」篇」(CM) ラジオ [ 編集] ALL GOOD FRIDAY ( J-WAVE 、2017年1月6日) [17] 脚注 [ 編集] [ 脚注の使い方] 注釈 [ 編集] ^ 他のモデルは 川辺優紀子 、 松山亜耶 、 越川友貴 、 土屋ひかる 。 出典 [ 編集] ^ a b c d "2017トリンプ・イメージガール 松山亜耶と静麻波の2名に決定" (プレスリリース), トリンプ・インターナショナル・ジャパン株式会社, (2016年10月26日) 2021年1月5日 閲覧。 ^ 静まなみ ". テンカラット. 2019年11月22日閲覧。 ^ "武田真治と結婚の静まなみ、モデル&歯科衛生士も". 日刊スポーツ. 静真波 半分青い バドミントン. (2020年7月2日) 2020年7月3日 閲覧。 ^ "大石絵理、静麻波、青山めぐ「プラチナム」3人娘 飛躍誓う春". Sponichi Annex (スポーツニッポン新聞社). (2017年4月15日) 2021年1月5日 閲覧。 ^ a b c d " 武田真治、モデル・静まなみと結婚「明るく健やかな家庭を」 ". oricon ME (2020年7月2日). 2020年7月2日 閲覧。 ^ "ランジェリー姿が絶対的美しさ!歯科衛生士の新トリンプガール静麻波、スタイルキープ法を明かす". モデルプレス (ネットネイティブ). (2016年11月23日) 2021年1月5日 閲覧。 ^ きものクイーンコンテスト2012 実況レポート ^ ミスiD2014 ファイナリスト 静 麻波 ^ "2017 トリンプ・イメージガールは、モデル&現役歯科衛生士!".